【正文】 金融機構監(jiān)管的第一責任人，負責新型農村金融機構籌建初審、開業(yè)和變更事項審批，并承擔日常監(jiān)管工作。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要建立分工明確、職責清晰、上下聯(lián)動、密切協(xié)作的監(jiān)管工作機制，形成監(jiān)管合力，切實提高監(jiān)管工作質量和有效性。（二）加強日常監(jiān)管。要建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度，設置主監(jiān)管員，實施有效現(xiàn)場檢查，確保新型農村金融機構的資本充足率、資產質量等指標滿足審慎監(jiān)管要求。要及時查糾偏離服務宗旨、超業(yè)務范圍經營以及超比例發(fā)放大額貸款等違法違規(guī)問題，確保依法合規(guī)經營，有效防范信用風險、操作風險和市場風險等各類風險，促進新型農村金融機構持續(xù)健康發(fā)展。對審慎監(jiān)管指標不達標的，要根據資本充足率和資產質量等情況及時采取遞進式監(jiān)管措施，直至實施市場退出。（三）實施分類監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機構要根據新型農村金融機構管理規(guī)定和監(jiān)管意見，按照“低門檻、嚴監(jiān)管”原則，對不同性質和類型的新型農村金融機構實施不同模式監(jiān)管。對村鎮(zhèn)銀行要按照《關于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見》，比照商業(yè)銀行實施審慎監(jiān)管。對貸款公司要重點發(fā)揮好出資人的監(jiān)督作用，做好并表監(jiān)管。農村資金互助社按照即將印發(fā)的監(jiān)管意見，主要實行社員自律管理，做到自愿發(fā)起、自律管理、自主經營、自擔風險，真正辦成互助合作性質的新型農村金融組織，同時要積極探索建立以自律管理為基礎、銀行業(yè)監(jiān)管機構監(jiān)管為主體、地方政府風險處置為保障、社會監(jiān)督為補充的分工協(xié)作和相互配合的監(jiān)督管理體系。 （四）合理配置監(jiān)管資源。屬地銀行業(yè)監(jiān)管機構要根據轄內新型農村金融機構數量和類型、資產規(guī)模、風險狀況，科學調整監(jiān)管機構設置，合理配備監(jiān)管人員，特別是要進一步充實監(jiān)管辦事處和履行新型農村金融機構監(jiān)管的一線監(jiān)管力量，加大監(jiān)管力度，防止因監(jiān)管資源不足，造成監(jiān)管出現(xiàn)真空和監(jiān)管不到位。（五）嚴格監(jiān)管問責。銀行業(yè)監(jiān)管機構要按照銀監(jiān)會有關規(guī)定，明確新型農村金融機構的監(jiān)管職責分工，開展監(jiān)管工作考核，實施監(jiān)管成效評價。對未落實監(jiān)管職責分工的銀行業(yè)監(jiān)管機構，要責令其立即落實職責分工；對監(jiān)管失職、瀆職的，要追究監(jiān)管人員和銀行業(yè)監(jiān)管機構主要負責人的責任。四、其他有關要求（一）加強組織領導。新型農村金融機構試點工作，要在銀監(jiān)會統(tǒng)一部署下，由試點地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管機構組織推動實施。首批6個試點省（區(qū)），要繼續(xù)完善擴大試點實施方案，穩(wěn)步推進試點工作。擴大試點的25個省(區(qū)、市)，銀監(jiān)局要在地方政府的領導和支持下，按照《若干意見》和新型農村金融機構相關制度辦法，成立試點工作領導小組及辦公室，抓緊制訂試點實施方案，明確各階段要求，做到任務明確、重點突出、措施具體、責任落實。要加強準入政策的學習和培訓，重點掌握好《若干意見》以及配套制度辦法，為實施試點工作奠定基礎。（二）加強規(guī)范操作。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要嚴格準入標準，規(guī)范試點操作，防止“帶病準入”，在確保組建質量的同時，進一步提高審批效率。要合理安排組建進度，積極有序地推進試點工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等違規(guī)行為，確保組建工作公開透明。要積極支持符合條件的“只貸不存”的小額貸款組織，改制為村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等新型農村金融機構。（三）加強溝通協(xié)調。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要主動向試點地區(qū)黨政部門匯報工作，在地方政府的領導和支持下，加強與財政、人民銀行、稅務、工商等部門的協(xié)調溝通，積極爭取落實新型農村金融機構財政、稅收和貨幣等政策，提供征集主發(fā)起人、營業(yè)用房等方面便利措施，加大對逃廢債的打擊力度，加強信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村建設，為農村金融機構健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。（四）加強同業(yè)支持。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要督促主發(fā)起人向新型農村金融機構提供產品開發(fā)、風險管理、軟件系統(tǒng)、人力資源、流動性風險管理等支持，為新型農村金融機構平穩(wěn)運行創(chuàng)造條件。現(xiàn)有農村金融機構要與新型農村金融機構開展良性競爭，加強業(yè)務合作，提供開立賬戶、融資和業(yè)務培訓等支持，通過競爭合作，促進互利雙贏。（五）加強輿論宣傳。新型農村金融機構試點工作社會關注度高，涉及面廣，情況復雜。各地要提前制定試點宣傳方案，積極利用主流媒體宣傳解釋政策，報道試點進展情況和工作成效，同時加強輿情監(jiān)督和反饋，及時糾正錯誤、不實和片面報道，為試點工作營造良好的輿論氛圍，確保擴大試點工作平穩(wěn)有序進行。各銀監(jiān)局要及時將擴大試點情況以及存在問題報告銀監(jiān)會。 二○○七年十月二十四日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》的通知銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號 各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產管理公司，中國郵政儲蓄銀行，各省（自治區(qū)、直轄市）農村信用社聯(lián)合社，北京、上海農村商業(yè)銀行，天津農村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：　　為做好調整放寬農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。請各銀監(jiān)局速將本通知轉發(fā)至轄內各銀監(jiān)分局、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行和農村合作銀行。 　二○○七年一月二十二日 村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定 第一章　總則第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，并以全部法人財產獨立承擔民事責任。村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務承擔責任。第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。第六條 村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。第二章 機構的設立 第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。第八條 設立村鎮(zhèn)銀行應當具備下列條件：（一）有符合規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人或出資人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；（三）在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員；（七）有必需的組織機構和管理制度；（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第九條 村鎮(zhèn)銀行應依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。第十條 設立村鎮(zhèn)銀行應當經過籌建和開業(yè)兩個階段。第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應提交下列文件、材料：（一）籌建申請書；（二）可行性研究報告；（三）籌建工作方案；（四）籌建人員名單及簡歷；（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經審計的會計報告；（六）發(fā)起人或出資人為境內外金融機構的，應提交其注冊地監(jiān)管機構出具的書面意見；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月?；I建期內達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：（一）開業(yè)申請書； （二）籌建工作報告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（五）法定驗資機構出具的驗資證明；（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經驗及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經驗，具備大專以上（含大專）學歷。第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內作出核準或不予核準的書面決定。第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內做出核準或不予核準的決定。　第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據農村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內設立分支機構。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。第十七條 村鎮(zhèn)銀行設立分支機構需經過籌建和開業(yè)兩個階段。村鎮(zhèn)銀行分支機構的籌建方案，應事前報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構籌建方案備案后即可開展籌建工作。村鎮(zhèn)銀行分支機構開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構的負責人應通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。第十九條 經核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。第三章 股權設置和股東資格 第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。第二十一條 境內金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（二）財務狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（三）入股資金來源真實合法；（四）公司治理良好，內部控制健全有效； （五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。境內金融機構出資設立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及有關部門批準。第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）最近1年年末總資產原則上不少于10億美元； （二）財務穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利；（三）銀行業(yè)金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構資本總額不低于加權風險資產總額的10%；（四）入股資金來源真實合法；（五）公司治理良好，內部控制健全有效。（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構監(jiān)督管理制度完善；（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；（八）注冊地國家（地區(qū)）經濟狀況良好；（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內非金融機構企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應符合以下條件：（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；（三）財務狀況良好，入股前上一年度盈利；（四）年終分配后，凈資產達到全部資產的10%以上（合并會計報表口徑）；（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有較強的經營管理能力和資金實力；（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經營業(yè)績及經營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經營業(yè)績和經營年限計算。第二十四條 境內自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。最大銀行業(yè)金融機構股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業(yè)法人及其關聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應當事前報經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質押權標的。第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內不得轉讓或質押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應變更其注冊資本。第四章 公司治理 第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構及其職責應按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應根據其決策管理的復雜程度、業(yè)務規(guī)模和服務特點設置簡潔、靈活的組織機構。村鎮(zhèn)銀行可只設立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設董事會，由執(zhí)行