【正文】 主要有：一是公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全。小額貸款公司對活躍縣域及農(nóng)村金融市場發(fā)揮了積極作用，但同時個別地區(qū)也出現(xiàn)了盲目發(fā)展、市場定位偏差、風險加大等問題。主要有：一是公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全。第十八條本暫行規(guī)定自頒布之日起實施。第十一條申請人申請籌建，除提交《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》規(guī)定材料外，還應提交以下材料：（一）股東（大）會同意改制的決議書及中介機構出具的法律意見書；（二）清產(chǎn)核資報告、管理狀況專項審計報告；（三）上一經(jīng)營年度審計報告；（四）凈資產(chǎn)確認書及分配報告；（五）銀行業(yè)金融機構擬作為主發(fā)起人的書面聲明；（六）省級政府主管部門出具的有關意見；（七）小額貸款公司設立批復文件及營業(yè)執(zhí)照；（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他材料。第七條籌建工作小組須聘請具備資質(zhì)的中介機構對擬改制小額貸款公司進行清產(chǎn)核資，同時對其管理狀況進行專項審計。8．抵債資產(chǎn)余額不得超過總資產(chǎn)的10％。（二）公司治理機制完善、內(nèi)部控制健全、經(jīng)營狀況良好、信譽較高，且堅持支農(nóng)服務方向。對符合規(guī)?；?、批量化組建村鎮(zhèn)銀行條件的，銀監(jiān)會將予以積極支持。三、村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要按照集約化發(fā)展、地域適當集中的原則，規(guī)?；⑴炕l(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行。加強優(yōu)質(zhì)主發(fā)起行的遴選，更加有利于投資村鎮(zhèn)銀行的民間資本實現(xiàn)保值增值，將會進一步增強村鎮(zhèn)銀行對民間資本投資的吸引力。六、請介紹一下發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行的審批流程答：有意發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行且符合條件的銀行業(yè)金融機構應向銀監(jiān)會提出申請，并附村鎮(zhèn)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、跨區(qū)域發(fā)展自我評估報告、年度村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立規(guī)劃等材料。三、組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式調(diào)整前后的主要區(qū)別是什么？答：組建村鎮(zhèn)銀行的核準方式由現(xiàn)行銀監(jiān)會負責指標管理、銀監(jiān)局確定主發(fā)起行和地點并具體實施準入的方式，調(diào)整為由銀監(jiān)會確定主發(fā)起行及其設立數(shù)量和地點，由銀監(jiān)局具體實施準入的方式。截至2011年5月末，；，；。（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。（十二）組織結構圖。5．選舉董事長。5．個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。附件包括：1．非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款情況。（二）可行性報告。8．有相應的從業(yè)人員（分支機構負責人通過從業(yè)資格考試）。7．業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸臉I(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。，受理機關1份，決定機關1份（受理機關與決定機關為同一單位的只需報送1份）?；I建工作小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。2履行法律手續(xù)。第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的，可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。第六章 監(jiān)督檢查 第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設置ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務和勤勉義務。第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設行長1名，根據(jù)需要設副行長1至3名。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應符合以下條件：（一）有完全民事行為能力；（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。第十九條 經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構，由決定機關頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。　第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設立分支機構。村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應提交以下文件和材料：（一）開業(yè)申請書； （二）籌建工作報告；（三）章程草案；（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；（五）法定驗資機構出具的驗資證明；（六）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明；（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。第六條 村鎮(zhèn)銀行應遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。 　二○○七年一月二十二日 村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定 第一章　總則第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關法律法規(guī)，制定本規(guī)定。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要督促主發(fā)起人向新型農(nóng)村金融機構提供產(chǎn)品開發(fā)、風險管理、軟件系統(tǒng)、人力資源、流動性風險管理等支持，為新型農(nóng)村金融機構平穩(wěn)運行創(chuàng)造條件。（二）加強規(guī)范操作。（五）嚴格監(jiān)管問責。對審慎監(jiān)管指標不達標的，要根據(jù)資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量等情況及時采取遞進式監(jiān)管措施，直至實施市場退出。三、強化審慎監(jiān)管（一）明確監(jiān)管職責。（二）必須堅持市場化原則。三是監(jiān)管機構應建立對農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構的支農(nóng)服務質(zhì)量考核體系，并將考核結果作為對該機構綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容，促進農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健經(jīng)營，滿足農(nóng)村地區(qū)的有效金融需求。（三）引導和監(jiān)督新設銀行業(yè)法人機構的資金投向。農(nóng)村地區(qū)新設銀行業(yè)法人機構必須執(zhí)行審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，在任何時點，其資本充足率不得低于8%，資產(chǎn)損失準備充足率不得低于100%，內(nèi)部控制、貸款集中、資產(chǎn)流動性等應嚴格滿足審慎監(jiān)管要求。董事會可不設或少設專門委員會，并可視需要設立相應的專門管理小組或崗位，規(guī)模微小的村鎮(zhèn)銀行，其董事長可兼任行長。其籌建申請，由銀監(jiān)分局受理，銀監(jiān)局審查并決定；開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定。（五）調(diào)整董（理）事、高級管理人員準入資格。鼓勵并扶持農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構開辦符合當?shù)乜蛻艉侠硇枨蟮慕鹑趧?chuàng)新產(chǎn)品和服務。境內(nèi)企業(yè)法人應具備良好誠信記錄、上一年度盈利、年終分配后凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10％以上（合并會計報表口徑）、資金來源合法等條件。根據(jù)農(nóng)村地區(qū)金融服務規(guī)模及業(yè)務復雜程度，合理確定新設銀行業(yè)金融機構注冊資本。三是鼓勵境內(nèi)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設立專營貸款業(yè)務的全資子公司。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策　更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號 各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省（自治區(qū)、直轄市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社，北京、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托投資公司、財務公司、金融租賃公司：為解決農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照商業(yè)可持續(xù)原則，適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策，降低準入門檻，強化監(jiān)管約束，加大政策支持，促進農(nóng)村地區(qū)形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業(yè)金融服務體系，以更好地改進和加強農(nóng)村金融服務，支持社會主義新農(nóng)村建設。四是支持各類資本參股、收購、重組現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構，也可將管理相對規(guī)范、業(yè)務量較大的信用代辦站改造為銀行業(yè)金融機構。一是在縣（市）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。資產(chǎn)規(guī)模超過人民幣50億元，且資本充足率、資產(chǎn)損失準備充足率以及不良資產(chǎn)率等主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求的境內(nèi)商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，可以在農(nóng)村地區(qū)設立專營貸款業(yè)務的全資子公司。農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)法人機構的具體業(yè)務準入實行區(qū)別對待，因地制宜，由當?shù)乇O(jiān)管機構根據(jù)其非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結果予以審批。一是村鎮(zhèn)銀行的董事應具備與擬任職務相適應的知識、經(jīng)驗及能力，其董事長、高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷。在省會城市所轄農(nóng)村地區(qū)設立銀行業(yè)法人機構的，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。二是信用合作組織可不設理事會，由其社員大會直接選舉產(chǎn)生經(jīng)營管理層，但應設立由利益相關者組成的監(jiān)事會。村鎮(zhèn)銀行不得為股東及其關聯(lián)方提供貸款。原則上，信用合作組織應將其資金全部用于社員，確有資金富余的，可存放其他銀行業(yè)金融機構或購買政府債券、金融債券。 二○○六年十二月二十日中國銀監(jiān)會關于擴大調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策試點工作的通知 各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，北京、上海、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行，天津農(nóng)村合作銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：按照《關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號，以下簡稱《若干意見》)精神，內(nèi)蒙古、吉林等6省(區(qū))開展了新型農(nóng)村金融機構試點工作，目前整體工作進展順利，并取得初步成效。充分尊重各類資本投資意愿，投資人按商業(yè)可持續(xù)要求自主決策、自主管理、自主經(jīng)營、自擔風險。銀監(jiān)會負責研究制定新型農(nóng)村金融機構監(jiān)管政策，指導和督促各級派出機構開展監(jiān)管工作。（三）實施分類監(jiān)管。銀行業(yè)監(jiān)管機構要按照銀監(jiān)會有關規(guī)定，明確新型農(nóng)村金融機構的監(jiān)管職責分工，開展監(jiān)管工作考核，實施監(jiān)管成效評價。各級銀行業(yè)監(jiān)管機構要嚴格準入標準，規(guī)范試點操作，防止“帶病準入”，在確保組建質(zhì)量的同時，進一步提高審批效率。現(xiàn)有農(nóng)村金融機構要與新型農(nóng)村金融機構開展良性競爭，加強業(yè)務合作，提供開立賬戶、融資和業(yè)務培訓等支持，通過競爭合作，促進互利雙贏。第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。第二章 機構的設立 第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的基本條件外，還應符合下列條件：（一）村鎮(zhèn)銀行董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力；（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學歷。設立分支機構不受撥付營運資金額度及比例的限制。第三章 股權設置和股東資格 第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規(guī)定執(zhí)行。第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失的，應當承擔賠償責任。對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務等形式提供服務。第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應按照國家有關規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展和當?shù)乜蛻舻慕鹑诜招枨?，結合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務范圍和新增業(yè)務種類。第七章 機構變更與終止 第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更住所；（四）調(diào)整業(yè)務范圍；（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；（六）修改章程；（七）變更組織形式；（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。。（三）申請材料報送程序及格式要求。二、有關事項說明（一）主要發(fā)起人設立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構。（六）一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行符合條件的銀行業(yè)金融機構可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關工作需由其有權機構出具相關決議及授權文件。（二）開業(yè)申請材料1．申請材料齊全，格式符合要求。9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊