【正文】 ，認真做好籌建工作先期調(diào)研、測算和分析等工作，動員各方力量，達成共識，形成合力，為籌建工作打下良好基礎。按照清產(chǎn)核資方案聘請具有金融審計資質(zhì)的會計師事務所，對 **聯(lián)社進行清產(chǎn)核資，核實資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益。對堅持要求退股的原社員 ,在凈資產(chǎn)量化后允許其退股 。此項工作擬于清產(chǎn)核資結(jié)束后七日內(nèi)完成。 （ 2） 制訂分支機構(gòu)的設置和清理整頓方案 。主要有以下議程： A、 審議籌建工作小組 《河南 **農(nóng)村合作銀行籌建工作的報告》； B、審議通過《河南 **農(nóng)村合作銀行章程 （草案）》、 “三會 ”議事規(guī)則、基本管理制度等； C、審查募集股份的合法性和有效性； D、選舉董事會、監(jiān)事會成員，召開董事會、監(jiān)事會第一屆第一次會議，選舉產(chǎn)生董事長、監(jiān)事長，聘任行長、副行長。 擬組建的 **農(nóng)村合作銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東入股投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人資產(chǎn)獨立承擔民事責任。集區(qū)位交通優(yōu)勢，文化資源優(yōu)勢、礦產(chǎn)資源優(yōu)勢和農(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢于一體，是中部地區(qū)人流、物流、信息流和資金流的主要匯集地。截至 2020 年 12 月末， **市金融機構(gòu)各項存款余額 69 億元，其中 **聯(lián)社存款余額為 27 億元，占比為 %；各項貸款余額 42 億元，其中 **聯(lián)社貸款余額為18 億元，占比 %； **聯(lián)社存、貸款總量和經(jīng)營效益均屬全市金融機構(gòu)首位，農(nóng)村金融主力軍作用十分明顯。存貸款增量與總量連續(xù)多年位居全市各金融機構(gòu)之首。組建農(nóng)村合作銀行，將進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立較為合理科學的組織架構(gòu)，形成 “歸屬清晰、權(quán)責明確、保護 嚴格、流轉(zhuǎn)自由 ”的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)。 四、組建農(nóng)村合作銀行的可行性 （一） **聯(lián)社經(jīng)營實 力不斷壯大，符合組建條件。 (二 ) 經(jīng)營現(xiàn)狀和法人治理水平已符合組建農(nóng)村合作銀行要求 經(jīng)營指標已達到農(nóng)村合作銀行市場準入條件。高級管理層對基層社實施區(qū)別授權(quán)，分級管理。二是建議實施會計委派制度，提高全轄會計核算水平，解決內(nèi)控制度執(zhí)行上存在的滯后問題。新募股金將按照《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》有關股權(quán)設置的要求，與一些法人和自然人簽訂 “發(fā)起人協(xié)議書 ”，可以確保如期募集到位。 (一 )市場前景分析 一是從宏觀 發(fā)展環(huán)境來看，中央一號文件及一系列惠農(nóng)政策的連續(xù)出臺充分調(diào)動了廣大農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的積極性，農(nóng)村經(jīng)濟煥發(fā)出勃勃生機， “三農(nóng) ”經(jīng)濟的發(fā)展速度將進一步加快，對農(nóng)村信用社的信貸需求將進一步加大。預計未來 3 年各項貸款凈增 127785 萬元，貸款余額達到 309000 萬元。 （ 5）資本充足率指標（見表二）： 根據(jù)《商 業(yè)銀行資本充足率管理辦法》和《關于印發(fā)資本充足率統(tǒng)計制度的通知》（銀監(jiān)通〔 2020〕 18 號）等有關文件規(guī)定，資本充足率指標測算如下： 表二：資本充足率測算表 （略） 2020 年末，資本凈額為 18466 萬元，其中：核心資本 15796 萬元（股本金 9837 萬元、盈余公積 940 萬元、一般準備 3396 萬元、未分配利潤 1623 萬元），資本凈額扣減項 40 萬元。 （ 5）加強干部員工隊伍建設，招聘專業(yè)人才和管理人才，組織在崗培訓、離崗學習，鼓勵自學，不 斷優(yōu)化隊伍結(jié)構(gòu)，提高人員綜合素質(zhì)。 操作風險。 其他風險。 提高抗風險能力。 轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。 綜上所述，組建 **農(nóng)村合作銀行能更好地適應地方經(jīng)濟和自身發(fā)展需要，是非常必要和迫切的，也十分可行，組建條件業(yè)已成熟 。同時，針對農(nóng)村傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)信貸需求基本滿足，個私民營經(jīng)濟蓬勃發(fā)展信貸需求旺盛的實際，在繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基礎上，把服務中小企業(yè)作為戰(zhàn)略發(fā)展的重點，加快中小企業(yè)貸款產(chǎn)品、機制和管理方式的創(chuàng)新。 強化風險防范意識。隨著央行逐步放松利率管制，利率風險由政策性風險向市場風險轉(zhuǎn)變。主要是貸款業(yè)務風險。 （ 3）明確服務 “三農(nóng) ”方向，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用，幫助農(nóng)民增收，促進地方經(jīng)濟快速協(xié)調(diào)發(fā)展。 預計 2020 年末，各項貸款 259200 萬元，其中：關注貸款 9244 萬元、次級貸款 8745 萬元、可疑貸款 8253 萬元 ,應提取貸款損失準備 6498 萬元 ,2020 年末預計提取貸款損失準備 7646萬元，計劃使用貸款損失準備核銷貸款損失 800 萬元，預計貸款損失準備達到 7839 萬元，貸款損失準備充足率達 %。 2020 年凈增 60000 萬元，年末余額達到 320200 萬元； 2020 年凈增60000 萬元，年末余額達到 380000 萬元； 2020 年凈增 70000 萬元，年末余額達到 450000萬元。規(guī)范、安全的營業(yè)條件為組建農(nóng)村合作銀行提供了可靠的硬件保證。近年來， **聯(lián)社通過外樹形象，內(nèi)抓管理，不斷加大支持 “三農(nóng) ”力度，農(nóng)村信用社形象和社會地位不斷提高。 (3)監(jiān)事會發(fā)揮監(jiān)督中心作用，致力于工作監(jiān)督。根據(jù)制度安排，理事會嚴格按照議事規(guī)則開展工作，對全年經(jīng)營目標管理辦法、勞動管理制度、違規(guī)違紀處罰辦法等重要事項進行討論決策，對高級管理層進行經(jīng)營授權(quán)，并建立工作匯報制度，聽取高級管理層經(jīng)營情況匯報，充分體現(xiàn)了理事會決策的導向作用和權(quán)威性。 2020 年實現(xiàn)考核利潤 4713 萬元， 2020 年盈利水平再攀新高，實現(xiàn)考核利潤7867 萬元。 近兩年中央 “一號文件 ”以及《關于建設社 會主義新農(nóng)村若干意見》的頒布，使農(nóng)村生產(chǎn)力得到進一步解放，農(nóng)村經(jīng)濟將步入快速發(fā)展時期，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程的加快以及社會主義新農(nóng)村的建設對農(nóng)村信用社提出了更新、更高的服務需求， **聯(lián)社現(xiàn)有的資金實力和為農(nóng)服務水平已難以滿足社會主義新農(nóng)村建設的需要。 組建農(nóng)村合作銀行，將有利于明晰產(chǎn)權(quán)關系，以強化資本約束為基礎，激活經(jīng)營機制，增強抗風險能力，提高資產(chǎn)質(zhì)量，使其真正成為自我約束、自我發(fā)展、自負盈虧、自擔風險的獨立市場主體，并在發(fā)展速度和穩(wěn)健程度上求得更高層次的平衡，進而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。不良貸款占比按五級分類為 %；負債總額 29 億元，較年初增長 %。財政收入 億元，較上年增長 %；農(nóng)民人均純收入 6649 元，增長%；縣域經(jīng)濟競爭力躋身全國百強縣（市）行列，連續(xù)三年獲得全國中小城市綜合實力百強稱號。轄 9 鎮(zhèn)、 3 鄉(xiāng)、 3 個街道辦事處。 擬組建的 **農(nóng)村合作銀行主要是以原 **聯(lián)社為載體，由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商業(yè)戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股組成的股份合作制地方金融機構(gòu)，以安全性、流動性、效益性為 經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。 （ 4） 選舉股東代表 ，召開創(chuàng)立大會暨首屆第一次股東代表大會。按照《關于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》要求，嚴格審查入股股東的入股資格及其入股資金來源，在股東認繳股份后，由中介機構(gòu)出具驗資報告。不具備《關于向金融機構(gòu)投資入股暫行規(guī)定》中要求的入股資格及不愿轉(zhuǎn)入農(nóng)村合作銀行的原社員股本金，允許其退股。 C、原社員股金處置。 （ 4）組織清產(chǎn)核資工作。 四、組建步驟 按照《農(nóng)村合作銀行管理暫 行規(guī)定》要求，結(jié)合籌建內(nèi)容， **農(nóng)村合作銀行組建工作擬分籌建和開業(yè)兩個階段，并按以下步驟進行。建立合理、公平、有效的業(yè)績考核評價體系，制定員工考核實施細則，實現(xiàn)員工考核的日?；?、制度化、規(guī)范化。推行經(jīng)營班子任期目標績效考核辦法、管理人員競聘上崗制度、全員勞動合同制度、績效 掛鉤制度，形成 “收入能高能低，干部能上能下，職工能進能出 ”的激勵約束機制。監(jiān)事會作為監(jiān)督機構(gòu)，對股東代表大會負責，監(jiān)事由職工代表大會選舉產(chǎn)生的內(nèi)部職工監(jiān)事和股東代表大會選舉產(chǎn)生的外部監(jiān)事組成，擬設成員 5 人，其中內(nèi)部職工監(jiān)事 1 人，外部監(jiān)事 4 人，監(jiān)事會設監(jiān) 事長 1 人。自然人股東每增加 2020股投資股增加一個投票權(quán)，法人股東每增加 20200 股投資股增加一個投票權(quán)。