對我國商業(yè)銀行罰款權(quán)問題的研究(存儲版)
【正文】 中國人民銀行也只能對確實(shí)觸犯了法律法規(guī)所保護(hù)的金融管理秩序的行為給予相應(yīng)的行政處罰第四行政處罰的種類和程度必須在法律、法規(guī)規(guī)定的罰則之內(nèi)任何一個有行政處罰權(quán)的單位和個人（包括經(jīng)中國人民銀行授權(quán)的事業(yè)單位）都只能在法律法規(guī)規(guī)定的行政處罰的行為、種類和幅度的范圍內(nèi)行使行政處罰權(quán)任何人都不得隨意創(chuàng)設(shè)和運(yùn)用法律法規(guī)規(guī)定以外的行政處罰種類第五行政處罰的程序必須合法按照《行政處罰法》的規(guī)定行政處罰的一般程序依次為受理立案、調(diào)查、審查和聽證、裁決等四個步驟另外依據(jù)《處政處罰法》第三十三條的規(guī)定對“違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)對公民處以五十元以下、對法人或者其他組織處以一千元以下罰款或者警告的行政處罰的可以當(dāng)場作出行政處罰決定”即可以適用簡易程序不管行政機(jī)關(guān)是使用哪種程序做出罰款決定的都應(yīng)當(dāng)向被處罰人出具行政處罰決定書依法載明被處罰人違反法律、法規(guī)或者規(guī)章的事實(shí)和證據(jù)、行政處罰的種類和依據(jù)、行政處罰的履行方式和期限、若不服行政處罰決定去申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限等內(nèi)容綜上所述只有符合上述五個條件的行政處罰行為才是合法有效的如果不符合其中的任何一個要素不論是沒有法定依據(jù)還是不遵守法定程序的該項(xiàng)行政處罰都不能發(fā)生法律效力在所有的行政處罰中罰款是最常見的一種它是行政機(jī)關(guān)對違反法律法規(guī)、不履行法定義務(wù)的當(dāng)事人所做出的一種財(cái)產(chǎn)罰由于罰款既能起到懲戒行政違法行行為的作用同時又不影響被處罰人的人身自由及其他合法的活動因而在行政處罰中應(yīng)用得最廣幾乎在行政管理的各個領(lǐng)域都有罰款的規(guī)定二、簽發(fā)空頭支票的行為本質(zhì)是違約客戶在商業(yè)銀行開立活期賬戶并申請支票結(jié)算服務(wù)當(dāng)客戶出票后該銀行就應(yīng)當(dāng)見票無條件付款但是如果客戶開出的支票上所記載的金額大于其活動賬戶中實(shí)有的資金數(shù)額即透支銀行還要對該支票五條件付款嗎《票據(jù)法》和中國人民銀行的《支付結(jié)算辦法》都規(guī)定得很明確；對客戶簽發(fā)的空頭支票銀行可以拒付那么這樣規(guī)定的法律依據(jù)是什么呢首先應(yīng)當(dāng)界定商業(yè)銀行在支票結(jié)算過程中的法律地位在支票結(jié)算中商業(yè)銀行要與兩個當(dāng)事人發(fā)生法律關(guān)系一個是支票的申請人也就是出票人；一個是請求付款人也就是持票人而這兩個法律關(guān)系是不一樣的商業(yè)銀行與出票人的法律關(guān)系包括兩種一種是在客戶申請?jiān)陂_立活期賬戶時與商業(yè)銀行之間形成的是存款合同法律關(guān)系商業(yè)銀行在存款期間享有對活期賬戶資金的占有權(quán)和支配權(quán)客戶則享有要求商業(yè)銀按照中國人民銀行公布的利率支付本金和利息以及應(yīng)自己的要求隨時將賬戶上剩余資金予以返還的權(quán)利第二種是當(dāng)客戶申請支票結(jié)算服務(wù)時商業(yè)銀行與該客戶之間又多了一層民法中的委托代理關(guān)系在此關(guān)系中銀行享有支付了支票款項(xiàng)（實(shí)際是在代理客戶履行民事債務(wù)）后向客戶收取一定數(shù)額手續(xù)費(fèi)（代理費(fèi)）的權(quán)利負(fù)有見票五條件付款的義務(wù)；客戶則享有要求開戶銀行見票天冬件材款以保證自己對收款人（持票人）在一般的民事債權(quán)債務(wù)關(guān)系（票據(jù)的原因關(guān)系或稱基礎(chǔ)關(guān)系）中不會出現(xiàn)違約階情況以及負(fù)有按照《票據(jù)法》的規(guī)定依法出票的義務(wù)由此可見雖然《票據(jù)法》和中國人民銀行的《支付結(jié)算辦法》都認(rèn)定出票人的開戶銀行在支票結(jié)算中的身份是付款人但實(shí)際上銀行與持票人之間是沒有任何民事上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的銀行只是為了賺取手續(xù)費(fèi)而接受出票人的委托向持票人負(fù)有《票據(jù)法》上的付款義務(wù)而己所以這種所謂的“無條件付款”其實(shí)是有條件的（此處暫不討論《票據(jù)法》中所要求的持票人必須具備的條件）即并非只要是活期賬戶的所有人申請簽發(fā)的支票商業(yè)銀行都要按票據(jù)上記載的金額予以兌付因?yàn)樯虡I(yè)銀行基于存款合同和委托代理合同的約定只對在存款余額內(nèi)簽發(fā)的支票承擔(dān)付款責(zé)任一旦客戶的出票金額超出了存款余額該出票行為實(shí)際就是一種違約商業(yè)銀行是無義務(wù)對違約出票的支票墊付款項(xiàng)的因此在支票透支的情況下商業(yè)銀行當(dāng)然可以拒付其次商業(yè)銀行對空頭支票的拒付是符合《票據(jù)法》的基本立法精神的拒付雖然在表面上看來是對善意持票人違約違反了商業(yè)銀行開辦支票業(yè)務(wù)時對善意持票人做出的“見票無條件付款”的承諾但實(shí)際上拒付是在從根本上對簽發(fā)空頭支票的行為進(jìn)行制裁根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定商業(yè)銀行對票據(jù)付款的前提條件之一是票據(jù)是真實(shí)的此真實(shí)性包括兩
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