對(duì)我國商業(yè)銀行罰款權(quán)問題的研究-在線瀏覽
2025-05-12 23:05本頁面
【正文】 法》的規(guī)定必須具有管理公共事務(wù)的職能所以中國人民銀行要想對(duì)簽發(fā)空頭支票的出票人進(jìn)行罰款要么親自為之要么委托他人為之而若要委托他人為之首先就要選對(duì)授權(quán)的對(duì)象否則任何組織（包括商業(yè)銀行）的罰款決定都是屬無效的而從另一角度來講中國人民銀行若要更好地維護(hù)金融管理秩序就應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地向具有管理公共事務(wù)職能的組織進(jìn)行行政處罰的授權(quán)而在商業(yè)銀行沒有受權(quán)資格卻取得授權(quán)的情況下要求其對(duì)違反金融管理秩序的行為行使行政處罰權(quán)就是強(qiáng)人所難若中國人民銀行對(duì)本不能成為具體實(shí)施罰款權(quán)的商業(yè)銀行追究其不對(duì)擾亂金融管理秩序的行為（如簽發(fā)空頭支票的行為）予以行政處罰的失職責(zé)任的顯然也是很不公平很不恰當(dāng)?shù)奈?、商業(yè)銀行“行使”罰款權(quán)時(shí)的問題及對(duì)策從上面的分析中我們知道商業(yè)銀行對(duì)簽發(fā)空頭支票的行為是無權(quán)處以罰款的這也就使得商業(yè)銀行在“行使”罰款權(quán)時(shí)出現(xiàn)了很多問題首先在實(shí)際工作中商業(yè)銀行在“行使”罰款權(quán)時(shí)其行使程序也大多不合法按照《行政處罰法》的規(guī)定行政主體為行政處罰行為前必須先立案再調(diào)查取證在經(jīng)過審理和聽證程序后最后作出裁決并通知行政相對(duì)人就算是采用簡易程序進(jìn)行行政處罰的也要在裁決中要向被處罰人說明行政處罰的原因和理由要求其在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)的行政責(zé)任并告知其不服裁決可以申請(qǐng)復(fù)議或向法院起訴的權(quán)利而實(shí)際工作中商業(yè)銀行的做法往往是一旦發(fā)現(xiàn)了空頭支票先對(duì)持票人拒付再就立即從出票人的賬上扣劃罰款而《行政處罰法》第四十六條規(guī)定“作出罰款決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)與收繳罰款的機(jī)構(gòu)分離除當(dāng)場收繳的罰款外作出行政處罰決定的行政機(jī)關(guān)及其執(zhí)法人員不得自行收繳罰款”只有對(duì)“違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)對(duì)公民處以五十元以下、對(duì)法人或者其他組織處以一千元以下罰款或者警告的行政處罰的”才可以當(dāng)場作出行政處罰決定（第三十三條）“當(dāng)場作出行政處罰決定有下列情形之一的執(zhí)法人員可以當(dāng)場收繳罰款（一）依法給予二十元以下的罰款的；（二）不當(dāng)場收繳事后難以執(zhí)行的（第四十七條）”行政機(jī)關(guān)及其執(zhí)法人員收繳罰款的必須向當(dāng)事人出具省、自治區(qū)、直轄市財(cái)政部門統(tǒng)一制發(fā)的罰款收據(jù)；不出具財(cái)政部門統(tǒng)一制發(fā)的罰款收據(jù)的當(dāng)事人有權(quán)拒絕繳納罰款（第四十九條、第五十六條）“很顯然商業(yè)銀行在”行使“罰款權(quán)時(shí)有以下違法情形一是如果空頭支票上記載的金額較大（空頭支票的金額一般都很大也只有這樣才可能成為空頭支票）罰款數(shù)額超過第三十三條規(guī)定的限額的商業(yè)銀行就不具備當(dāng)場作出行政處罰決定的資格；二是簽發(fā)空頭支票的出票人一般不會(huì)是該支票的持票人而且出票人在商業(yè)銀行開有活期賬戶一般不屬于”不當(dāng)場收繳事后就難以執(zhí)行“的情況所以商業(yè)銀行無法對(duì)出票人作出當(dāng)場收繳罰款的處理；三是商業(yè)銀行一面自己作出罰款的決定另一方面又自己親自扣收罰款的作法完全違背了罰款決定與罰款收繳相分離的制度；四是商業(yè)銀行在扣收了罰款后大多數(shù)時(shí)候都只是向出票人出具一份對(duì)賬單據(jù)而不是法律規(guī)定的罰款收據(jù)這顯然不符合《行政處罰法》第四十九條的規(guī)定而行政機(jī)關(guān)對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行處罰不使用罰款單據(jù)或者使用非法定部門制發(fā)的罰款單據(jù)的上級(jí)行政機(jī)關(guān)或者有關(guān)部門是應(yīng)當(dāng)對(duì)使用的非法單據(jù)予以收繳銷毀的并應(yīng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；五是程序的忽略往往就會(huì)導(dǎo)致事實(shí)與外在表象的出入從而引起被處罰人的不服訴訟也就因此產(chǎn)生而且在現(xiàn)實(shí)生活中類似這樣的案件已經(jīng)出現(xiàn)了很多商業(yè)銀行也往往因?yàn)椴痪邆浔恢袊嗣胥y行授權(quán)行政行政處罰的資格以及行政處罰程序不合法而被法院判決罰款行為無效這不能不引起商業(yè)銀行的重視第二商業(yè)銀行對(duì)罰沒的款項(xiàng)處理不當(dāng)罰款是行政機(jī)關(guān)為對(duì)擾亂國家正常的行政管理秩序的相對(duì)人實(shí)施的一種行政上的財(cái)產(chǎn)處罰措施所以《行政處罰法》第五十三條規(guī)定“……罰款……必須全部上繳國庫任何行政機(jī)關(guān)或者個(gè)人不得以任何形式截留、私分或者變相私分；”但是在實(shí)際工作中商業(yè)銀行往往把罰款像扣收違約金一樣地收取完全把它當(dāng)成了自己的一項(xiàng)收入來對(duì)待罰沒的款項(xiàng)一律歸入本銀行的收益賬戶并不上繳給中國人民銀行這樣做完全抹殺了罰款是行政處罰中的財(cái)產(chǎn)罰的性質(zhì)是對(duì)國家利益的侵犯所以《行政處罰法》就對(duì)這種行為規(guī)定了相應(yīng)的法律制裁措施其中第五十八條規(guī)定“行
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