貸款專家小額貸款業(yè)務流程與實踐培訓教材(存儲版)
【正文】 客戶作出正確的貸款申請 13 受理環(huán)節(jié)應了解的信息 ? 客戶的： – 個人及家庭基本信息 ? (姓名、年齡、身份證號、戶口所在地、家庭住址、聯(lián)系方式，配偶及家庭其他成員情況） – 生意基本信息 ? （從事的行業(yè)、經(jīng)營場所地址、總體的經(jīng)營數(shù)據(jù)信息） ? 初步了解貸款目的 14 受理后應做的工作 ? 核查客戶的身份 ? 查詢客戶的征信 ? 通過可能的途徑對客戶做側面的了解 ? 如對客戶所從事的行業(yè)不了解，通過可能的途徑獲取相關的基本行業(yè)知識 ? 綜合已獲得的信息，對客戶做初步的分析和判斷 15 ? 案例 1：熟食店老板 ? 案例 2：冷凍產(chǎn)品加工商 實際受理案例介紹 16 實地調查 17 實地調查在信貸流程中的作用 ? 實地調查是整個信貸流程中的一個核心環(huán)節(jié) – 是貸款行政成本最高的一個環(huán)節(jié)，因此只有通過了初步篩選的申請客戶，才會對其進行現(xiàn)場調查； – 也是控制信貸風險的最關鍵一步，因此銀行需要合格的經(jīng)過良好培訓的信貸員和過硬的調查技術； 18 實地調查的基本原則 ? 全面、細致 ? 條理清晰、結構化 ? 生意和家庭并重 ? 財務、非財務信息并重 19 預約客戶 了解經(jīng)營歷史 詢問經(jīng)營 /損益數(shù)據(jù) 盤點存貨 /固定資產(chǎn) 結束調查 現(xiàn)場調查 實地調查流程及內容 開場 核實身份和產(chǎn)權 了解業(yè)務結構 索要經(jīng)營單據(jù)和資料 核實有關經(jīng)營數(shù)據(jù) 初步分析和判斷 清點應收 /預付賬款金額 確定應付 /預收等負債金額 查看現(xiàn)金 /銀行存款 總體思考、明了貸款使用計劃 結束營業(yè)場所調查 家庭現(xiàn)場調查 詢問家庭及開支情況 20 貸款分析 21 ? 利用調查收集的資料和信息對客戶進行分析，編制損益表、資產(chǎn)負債表，對客戶的財務信息進行邏輯檢驗和權益檢驗，撰寫調查報告 ? 必要的情況下做進一步補充和外圍調查 分析工作 22 淡季 旺
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