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壽險(xiǎn)客戶培訓(xùn)材料ppt課件(存儲(chǔ)版)

  

【正文】 低投資 ?組合的風(fēng)險(xiǎn)程度 ?信托計(jì)劃 ?訂立遺囑 ?增值理財(cái)工具 0 10 20 30 40 50 60 70 80 85 理財(cái)三角理論 資金投放 風(fēng)險(xiǎn)程度 多 高 12個(gè) 月= 11033元 ? 我國(guó)目前上班族平均收入并不高,假設(shè)平均一個(gè)月月薪為 3千 ? 夫妻一起工作賺錢: 3千 2人 12月 30年= 216萬(wàn) ? 還差 181萬(wàn)元!! 理財(cái)就是錢生錢 錢不是萬(wàn)能的,沒(méi)有錢是萬(wàn)萬(wàn)不能的。 必須達(dá)到的長(zhǎng)期目標(biāo) 起碼是 5年之后的目標(biāo),典型的如退休養(yǎng)老、子女教育 可有可無(wú)的目標(biāo) 個(gè)人夢(mèng)想之類的,如環(huán)游世界、購(gòu)買游艇等 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)充分體現(xiàn)個(gè)人化,因人而異 投資取向 常見(jiàn)投資品種 ?存款、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品等 投資期望回報(bào) ? 最低要求為高于通貨膨脹率 ? 歷史數(shù)據(jù)顯示,股票高于債券、債券高于通貨膨脹、存款低于通貨膨脹 不同投資工具的回報(bào)比較 資料來(lái)源 : 彭博財(cái)經(jīng) (30/4/80 – 30/4/00) 摩根士丹利世界指數(shù) (股票 ) 、所羅門兄弟 30年期國(guó)庫(kù)券 (債卷 ) 、港元儲(chǔ)蓄存款利率 (現(xiàn)金 ) 、香港消費(fèi)物價(jià)指數(shù) (通脹 ) 18%. 12%. 7%. 5%. 承受風(fēng)險(xiǎn)能力 決定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的三個(gè)因素 ? 投資期限 ? 是否有足夠的備用金 ? 是否冒險(xiǎn)家 基本原則 ? 越年青越能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) ? 期限越長(zhǎng)越能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) 投資建議 預(yù)期回報(bào) 高于通貨膨脹,年均 10%,不可不切實(shí)際 風(fēng)險(xiǎn)水平 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定調(diào)整值 投資策略 主動(dòng)抑或被動(dòng) 資產(chǎn)分配 股票、債券或者是股票基金、債券基金等 業(yè)績(jī)表現(xiàn) 收益率、波動(dòng)率、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收
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