擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理(存儲(chǔ)版)
【正文】 嚴(yán)格授權(quán)管理，強(qiáng)化決策程序的制約作用 ? 規(guī)范評(píng)審委員會(huì)審議規(guī)則和決策人員審批行為 ? 建立項(xiàng)目責(zé)任制度，嚴(yán)格責(zé)任監(jiān)督和責(zé)任追究 ? 提高擔(dān)保業(yè)務(wù)決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性 ? 加強(qiáng)對(duì)在保項(xiàng)目的動(dòng)態(tài)跟蹤管理 ? 在保項(xiàng)目動(dòng)態(tài)跟蹤 ? 在保項(xiàng)目反擔(dān)保物的監(jiān)管 廣東金融學(xué)院 167。 如債務(wù)人拒不承認(rèn)債務(wù)，則應(yīng)在兩年內(nèi)取得主張債權(quán)的明確證據(jù)（如債務(wù)人需要在送達(dá)主張債權(quán)文件原件副本上簽章，或通過(guò)公證方法送達(dá)主張債權(quán)文件等）。 如果保前審查階段預(yù)計(jì)的公司經(jīng)營(yíng)成本沒有實(shí)現(xiàn)， 必須仔細(xì)分析原因并及時(shí)補(bǔ)充約束措施。 煤炭行業(yè) ? 山西、河南等煤炭主產(chǎn)區(qū)實(shí)施產(chǎn)業(yè)整合煤炭產(chǎn)量上升，供求形勢(shì)較為寬松 ? 煤炭?jī)r(jià)格穩(wěn)中小幅波動(dòng)。 — 內(nèi)控制度不完善 — 內(nèi)控制度未能得到有力執(zhí)行 — 操作者的業(yè)務(wù)素質(zhì)未能達(dá)到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、控 制的高度 政府行政干預(yù) — 操作者個(gè)人執(zhí)業(yè)道德問題 “人情擔(dān)?！薄ⅰ瓣P(guān)系擔(dān)?！? 167。 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 ? 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ? 風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算 ? 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) ? 風(fēng)險(xiǎn)控制 ? 效果評(píng)價(jià) 二、風(fēng)險(xiǎn)管理理念和風(fēng)險(xiǎn)處理方法 風(fēng)險(xiǎn)管理理念： 看待風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)的基本態(tài)度 方法： (） ? 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 自留風(fēng)險(xiǎn) ? 預(yù)防風(fēng)險(xiǎn) ? 分化風(fēng)險(xiǎn) ? 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn) 廣東金融學(xué)院 167。第七章 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理 167。 1 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理概述（ 2） 風(fēng)險(xiǎn)管理： 人們對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、控制和處理的主動(dòng)行為。 4風(fēng)險(xiǎn)的成因 — 來(lái)自擔(dān)保公司、銀行 擔(dān)保公司、銀行未能對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、控制，同意實(shí)施擔(dān)保、貸款。從總體上看，煤炭市場(chǎng)供求形勢(shì)仍維持寬松格局，但隨著市場(chǎng)需求逐漸回暖，煤炭?jī)r(jià)格得到一定支撐。 6 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的認(rèn)定（ 2） 二、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目報(bào)告 ? 風(fēng)險(xiǎn)分析 () 體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的具體指標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)值，包括風(fēng)險(xiǎn)概率和可能損失額 應(yīng)采取的控制措施 出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的原因及責(zé)任分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)控制和處理 簽訂還款計(jì)劃 增加抵押物、質(zhì)押物和反擔(dān)保人 制定一攬子解決方案 處置抵押物、質(zhì)押物 提起訴訟 （訴訟時(shí)效 —— 還款期限屆滿之日起二年內(nèi)） 三、風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目及其風(fēng)險(xiǎn)控制方案的確認(rèn) 【 思考 】 對(duì)以資本運(yùn)作為主導(dǎo)方向的公司須特別警惕。 書面通知債務(wù)人。 9 擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)損失的處理 一、確認(rèn)損失的 標(biāo)準(zhǔn)和條件 ? 5年以上不能歸還擔(dān)保機(jī)構(gòu)各項(xiàng)債款 ? 處置擔(dān)保財(cái)產(chǎn)或債務(wù)重組后，且沒有其他還款保證 ? 通過(guò)訴訟、仲裁，并強(qiáng)制執(zhí)行后 ? 被擔(dān)保企業(yè)依法宣告破產(chǎn)的 二、損失的 核準(zhǔn)原則 ? 本金性資產(chǎn)損失：董事會(huì)審批 ? 收益性資產(chǎn)損失：經(jīng)營(yíng)班子審批， 數(shù)額巨大需報(bào)董事會(huì)審批 三、報(bào)損后續(xù)工作（帳消債留） 四、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任及績(jī)效評(píng)價(jià) 廣東金融學(xué)院 167。 企業(yè)流動(dòng)資金大，貸款數(shù)額與其相比偏低，預(yù)計(jì)企業(yè)貸款還款來(lái)源充裕。 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的判斷（ 5） 擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)成因在于沒有仔細(xì)分析石化行業(yè)的贏利結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致?lián)ＹJ款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。事畢， C將廣告位出租給該市的著名保險(xiǎn)公司，租期 2年。目前中小企業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上就是企業(yè)控制人的個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)。尤其要關(guān)注其“第一桶金”獲得的難易程度。如家族式管理的權(quán)利高度集中而缺乏制度約束；如內(nèi)部管理松散易滋生道德風(fēng)險(xiǎn)等。但還款錢 3天，錢某卻將還款資金用于收購(gòu)了一家媒體公司。 C于 2022年 5月與某游泳館簽訂游泳館樓體大型戶外廣告位使用合同，期限為 6年，并規(guī)定合同生效后由 C獨(dú)家全權(quán)經(jīng)營(yíng)，使用費(fèi)由 C按照合同規(guī)定支付。 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的判斷（ 4）
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