【正文】 結(jié)算試點(diǎn)工作。不論是民營(yíng)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)等經(jīng)濟(jì)實(shí)體，亦或是商業(yè)銀行等金融資本機(jī)構(gòu)，都存在對(duì)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)的金融工具的訴求，有此與利率相關(guān)的一些金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)必將應(yīng)運(yùn)而生。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)證券化的推進(jìn)，需要金融機(jī)構(gòu)投資者的廣泛關(guān)注與積極參加，在這個(gè)資產(chǎn)證券化市場(chǎng)崛起的過程中，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資者也會(huì)遇到很多發(fā)展機(jī)會(huì)。 我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新勞動(dòng)沒有得到相應(yīng)的承認(rèn),還沒有形成員工以積極的方式對(duì)待競(jìng)爭(zhēng),勇于進(jìn)取,敢于承擔(dān)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)精神。 （1）金融創(chuàng)新需要相對(duì)寬松的金融監(jiān)管體制。而我國(guó)公民正是缺乏金融知識(shí)，一定程度上限制了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新，使得金融機(jī)構(gòu)不能很好的向社會(huì)公眾提供全面優(yōu)質(zhì)的零售性金融業(yè)務(wù)。 人才的競(jìng)爭(zhēng)是二十一世紀(jì)最終的競(jìng)爭(zhēng)力，毋容置疑，金融市場(chǎng)的發(fā)展要靠人才引領(lǐng)。依照慣例，我國(guó)金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)從三大角度同時(shí)作用，分別是中央銀行宏觀監(jiān)管、社會(huì)企業(yè)自律自愛、金融機(jī)構(gòu)自我約束，對(duì)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入、金融市場(chǎng)運(yùn)作、金融市場(chǎng)退出這個(gè)全套流程進(jìn)行實(shí)時(shí)有效的監(jiān)督與管理，有效減少金融創(chuàng)新產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，把金融危機(jī)遏制在萌芽狀態(tài)；金融監(jiān)管的重點(diǎn)是有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)降低金融風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反應(yīng)。結(jié)論 金融業(yè)對(duì)外開放以后,我國(guó)銀行業(yè)將面臨著國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的巨大沖擊,因此,商業(yè)銀行必須通過金融創(chuàng)新來建立現(xiàn)代金融制度和規(guī)范健康的銀行體系,增進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行體系的整體效率,有效地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),提高金融資源的配置效率,提高商業(yè)銀行的活力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。最后衷心地感謝百忙之中抽出時(shí)間為我們?cè)u(píng)閱論文老師們。按信用制度的內(nèi)在規(guī)律和要求,推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革,硬化產(chǎn)權(quán)約束,規(guī)范銀企關(guān)系,建立起以市場(chǎng)價(jià)格機(jī)制為基礎(chǔ)的資金融通機(jī)制、以自由交易和借貸為基本原則的金融秩序。在金融法律制度的層面上，必須要反映出金融業(yè)的改革和創(chuàng)新，而金融法律的創(chuàng)新進(jìn)度也應(yīng)當(dāng)緊緊咬住金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的步伐。而同期，我們所能看到的歐美先進(jìn)國(guó)家的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，利差收入往往只占到總收入的50%左右，甚至更低。根據(jù)央行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣信貸收支表，截至 2010 年上半年度，居民存款已達(dá) 萬億元，截止到 8 月份，全國(guó)居民戶存款對(duì)比上半年度又增加了 3404 億元，同比增加 3823億元，由此推斷，目前我國(guó)居民在銀行的儲(chǔ)蓄存款已超過 20 萬億元[1]。銀行內(nèi)部各部門、各分支機(jī)構(gòu)不是以市場(chǎng)需要為標(biāo)準(zhǔn)對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行分工和協(xié)作,而是以職能或產(chǎn)品為中心來分工,強(qiáng)調(diào)各專業(yè)本身的特點(diǎn)和作用,沒有形成一套健全而又完善的金融創(chuàng)新體制。目前國(guó)內(nèi)銀行的很大一部分基層從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能與知識(shí)結(jié)構(gòu)較為老化,難以適應(yīng)新形勢(shì)下業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新的要求。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的比例依舊相對(duì)較高，倘若致使依靠債權(quán)轉(zhuǎn)化為股份持有，或是出售部分股份的方式去降低比例，顯然是不夠的，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于盡快降低不良率，迅速提升自身競(jìng)爭(zhēng)能力的要求，就目前得情況而言，金融資產(chǎn)證券化將是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)普遍愿意嘗試，用于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、降低金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。就目前而言，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融利率自由化進(jìn)程的逐步展開，同業(yè)拆借市場(chǎng)利率已基本實(shí)現(xiàn)自由化發(fā)展。目前,在我國(guó)商業(yè)銀行金融服務(wù)創(chuàng)新方面,重點(diǎn)領(lǐng)域圍繞扶持小微企業(yè)“三農(nóng)”等客戶群體以及區(qū)域性金融改革及綜合服務(wù)能力提升為目標(biāo)開展,已經(jīng)推進(jìn)和正在研究的項(xiàng)目已達(dá)20多項(xiàng),主要包括:上海國(guó)際金融中心建設(shè),創(chuàng)新開展各類金融信息系統(tǒng)、交易系統(tǒng)互聯(lián),降低交易成本,提升現(xiàn)代化金融支持體系和服務(wù)效率,并完善貼近市場(chǎng)的金融監(jiān)管體系,探索建立上海金融專業(yè)法庭、仲裁機(jī)構(gòu)等。從上世紀(jì)六十年代開始,各國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷開展金融創(chuàng)新,有效提高了主要發(fā)達(dá)國(guó)家金融體系的運(yùn)行效率,并促進(jìn)了相關(guān)國(guó)家金融和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融亦引起關(guān)注,超過四成銀行家認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的創(chuàng)新將給整個(gè)銀行業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn),近八成銀行家表示未來將考慮與電商進(jìn)行合作,利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)以及大數(shù)據(jù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù),可預(yù)期金融服務(wù)的針對(duì)性、效率和客戶體驗(yàn)都將得到有效提升。通過創(chuàng)新研發(fā)針對(duì)性產(chǎn)品，培養(yǎng)或引進(jìn)專家型人才，完善信貸科技支撐，調(diào)整業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，修訂配套合規(guī)制度等方式，打造“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”，大力提升客戶體驗(yàn)，金融產(chǎn)品全面、金融服務(wù)貼心、科技支撐強(qiáng)大、管理能力先進(jìn)的商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)新模式。、金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。生柳榮（2000）[2]認(rèn)為金融創(chuàng)新有廣義和狹義之分,狹義的僅指金融工具的創(chuàng)新,廣義的金融創(chuàng)新包括金融工具、金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的整個(gè)金融體系的創(chuàng)新。從世紀(jì)年代開始,西方金融創(chuàng)新研究向更深,更細(xì)的方向發(fā)展,在不完全市場(chǎng)中的證券設(shè)計(jì)與一般均衡的框架內(nèi),建立了一批金融創(chuàng)新模型,并借鑒產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)中的創(chuàng)新理論對(duì)金融創(chuàng)新的采用與擴(kuò)散進(jìn)行研究。因此,金融機(jī)構(gòu)會(huì)通過創(chuàng)新來規(guī)避政府管制。他用新技術(shù)推進(jìn)理論來解釋金融創(chuàng)新,認(rèn)為新技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融方面的應(yīng)用,是促成金融創(chuàng)新的主要原因。金融創(chuàng)新一詞在學(xué)術(shù)界依然沒有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。因此追蹤西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融創(chuàng)新歷程，深入分析我國(guó)的創(chuàng)新實(shí)踐，有利于在借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提升我國(guó)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展提供更加強(qiáng)有力的支持。 學(xué)科分類號(hào) 0201 樹達(dá)學(xué)院學(xué)年畢業(yè)論文 題 目 我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀及對(duì)策 姓 名 涂麗娟 學(xué) 號(hào) 201321290220 系 （部） 經(jīng)管系 專業(yè)、年級(jí) 金融學(xué) 級(jí) 2013 指導(dǎo)教師 曹虹劍 二O一五年 十一月II目 錄摘要 11 緒論 3 本文選題背景 3 國(guó)內(nèi)外研究綜述 3 本文研究思路 6 注意（需要第三級(jí)目錄） 注意（需要第三級(jí)