【正文】 供了“微笑堂食府”法人李某親筆簽名的承諾書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法人身份證復(fù)印件及趙和“微笑堂食府”法人李某的租賃協(xié)議。更重要的是當(dāng)時(shí)新款豪華旅游客車如“金龍”、“捷龍”等新車價(jià)格也只有 70— 100萬元，且售后服務(wù)十分方便。長(zhǎng)江拍賣公司的老總對(duì)典當(dāng)行老板說：“港殼滿天星雖然也是勞力士機(jī)芯，但不能稱作世界名表。后來借款人生意虧損，無力還款，朋友也不見蹤影，典當(dāng)行只好便賣玉船，請(qǐng)專家一鑒定，哪里是什么和田玉，原來是廣東信宜地區(qū)產(chǎn)的很一般的南方玉，只值幾千元。 （ 2） “兩低一高”，即估價(jià)過低，折當(dāng)率過低，出現(xiàn)絕當(dāng)后其變現(xiàn)率較高。該客戶將典當(dāng)行作為被告，告到法院要求賠償 69萬元。該官司歷時(shí)三年，典當(dāng)行苦惱至極，最終勝訴，也遭到損失。 3月 30日，李某提起訴訟，要求贖回當(dāng)物。 典當(dāng)行按合同將 80萬元錢支付給煤炭石油公司。 該風(fēng)險(xiǎn)存在于典當(dāng)業(yè)務(wù)操作上的任一環(huán)節(jié)，但并非每一環(huán)節(jié)都會(huì)出現(xiàn)此種風(fēng)險(xiǎn)。 典當(dāng)行要建立自己的各類 “ 商品市場(chǎng)價(jià)格信息網(wǎng) ” ，包括新產(chǎn)品價(jià)格，二手市場(chǎng)價(jià)格，建立穩(wěn)定的多個(gè)的信息來源渠道，搞好市場(chǎng)信息的搜集、整理、匯總及反饋工作 。 二、防范風(fēng)險(xiǎn)的基本策略（ 5個(gè)） 風(fēng)險(xiǎn)回避 指考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在而主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬一種事前控制。 風(fēng)險(xiǎn)分散 指通過承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，利用他們之間的 相關(guān)程度取得最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)組合，使這些風(fēng)險(xiǎn)加總得出的總 體風(fēng)險(xiǎn)水平最低。如果將此筆資金貸給更多的客戶 ,則典當(dāng)行全部貸款資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)還要低。 ☆ 行業(yè)和品種須有較強(qiáng)的獨(dú)立性。 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)。 ☆ 風(fēng)險(xiǎn)自保 ： 對(duì)那些損失較大，無法直接攤?cè)氤杀镜模饕妹磕陱挠刑崛ｍ?xiàng)準(zhǔn)備金（貸款呆賬準(zhǔn)備金）沖銷。指典當(dāng)行在正 常經(jīng)營(yíng)年份，提存足夠多的風(fēng)險(xiǎn)基金或貸款呆帳準(zhǔn)備金，用以 彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)自留”。 ☆ 減少失誤。 貸款要分散在各種不同的典當(dāng)物品和不同行業(yè)上，而不要將貸款資產(chǎn)局限于某一兩種行業(yè)或當(dāng)品上，避免某一行業(yè)受市場(chǎng)疲軟影響而給典當(dāng)資金帶來風(fēng)險(xiǎn)損失。 由此 ,我們可以求出典當(dāng)行全部貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的概率為： =。 ● 積極的風(fēng)險(xiǎn)控制： 在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際發(fā)生之前消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)來源。 ● 疏通絕當(dāng)物品二次流通渠道，廣交朋友、廣辟途徑，與較大型舊貨市場(chǎng)、專業(yè)商品交易市場(chǎng)等單位建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，徹底解決典當(dāng)?shù)淖詈笠坏酪彩亲钪匾囊坏拦ば?—— 絕當(dāng)物的市場(chǎng)變現(xiàn)，從根本上解除后顧之憂。 （估當(dāng)、當(dāng)價(jià)） 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，樹立風(fēng)險(xiǎn)觀念，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過企業(yè)“責(zé)權(quán)利”的合理分配和內(nèi)部放款審批制度的相互制約，提高防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平。 （四）職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn) 指典當(dāng)行工作人員違反典當(dāng)行各項(xiàng)規(guī)章制度，個(gè)人道德品質(zhì)惡劣，利用職務(wù)之便，以犧牲典當(dāng)行利益為代價(jià)來謀取個(gè)人私利，從而給典當(dāng)行帶來各種損失的風(fēng)險(xiǎn)。 案例 12： 典當(dāng)行怠于處理絕當(dāng)物引起的法律后果 2022年 8月，某煤炭石油公司向典當(dāng)行申請(qǐng)借款 80萬 元，并以每噸 200元價(jià)格將其約 4000噸作質(zhì)押擔(dān)保。 3月 2日，某銀行以“存款不足”為由，將這兩張支票退回某典當(dāng)公司（李某開具了空頭支票 ）。但執(zhí)行回來時(shí)，典當(dāng)行依然有 20多萬元沒有得到。過了幾個(gè)月，客戶要求贖當(dāng)，典當(dāng)行也同意他贖當(dāng)。 ● 價(jià)格原因分析： （ 1）“兩高一低”，即估價(jià)過高，折當(dāng)率過高，出現(xiàn)絕當(dāng)后，其變現(xiàn)率低。 案例 8： 武漢市某典當(dāng)行其門市經(jīng)營(yíng)向來以黃金飾品、家用電器、摩托車為主，從來未接觸過玉器， 1996年經(jīng)朋友介紹，有一客戶生意上急需資金，欲以一條玉船典當(dāng)，造型為“一帆風(fēng)順”，船身長(zhǎng) ，寬 ，據(jù)說該船由新疆和田軟玉雕琢而成，價(jià)值50多萬元，其中加工費(fèi)就花了 5萬元。 典當(dāng)行得知情況后大吃一驚：“我們每只表是花了 30萬元人民幣收來的，而且請(qǐng)來當(dāng)?shù)貒?guó)營(yíng)鐘表店專家看過，怎么可能有假？”當(dāng)即派專人帶著 10塊“名表”飛來上海。典當(dāng)行想了很多辦法，希望按當(dāng)價(jià)處理，但由于市場(chǎng)無人問津，一直無法變現(xiàn)。 下午 2： 20典當(dāng)行的工作人員在去房管局的路上接到趙某電話說，他已經(jīng)到了房管局并且已找科長(zhǎng)將證件取出，請(qǐng)典當(dāng)行工作人員不必去房管局了，由他帶著取出的證件雙方直接去公證處辦理公證手續(xù)。 由于當(dāng)時(shí)的典當(dāng)人持有從李女士處騙來的車輛相關(guān)手續(xù)以及李女士身份證 (事后證明身份證系假冒 ),李女士則認(rèn)為典當(dāng)行存在侵權(quán)行為，沒有按照法律規(guī)定認(rèn)證、辨證，核對(duì)原件，典當(dāng)行完全有條件、有能力來辨別身份證的真?zhèn)巍? ? 案例 3： ? 從 2022年 10月 6日起到同年 12月 27日止，江蘇好多典當(dāng)行被兩個(gè)女騙子用假鉑金項(xiàng)鏈騙當(dāng)?shù)贸选? 湖南省株洲市原商業(yè)銀行副行長(zhǎng)黃石山伙同他人開辦擔(dān)保公司和典當(dāng)行，非法吸儲(chǔ) ，2022年 8月案發(fā)后潛逃國(guó)外被抓回，其非法吸收公眾存款，至今仍有 ，嚴(yán)重破壞當(dāng)?shù)亟鹑谥刃颍绊懙胤缴鐣?huì)穩(wěn)定。 典當(dāng)?shù)膬纱箫L(fēng)險(xiǎn) ? 一是宏觀風(fēng)險(xiǎn) :主要指典當(dāng)發(fā)展的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn) ? 二是微觀風(fēng)險(xiǎn) :主要指典當(dāng)操作的風(fēng)險(xiǎn) （一）違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 指典當(dāng)行工作人員不遵守相關(guān)法律、法規(guī)，違反政策規(guī)定操作，使典當(dāng)行蒙受法律法規(guī)的懲治帶來的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 操作人： 保管員 ? 相關(guān)規(guī)定： 對(duì)大宗當(dāng)物或折當(dāng)率較低的當(dāng)物，當(dāng)期屆滿，先要發(fā)函或電話通知當(dāng)戶。 出納員復(fù)核續(xù)當(dāng)憑證后，與客戶結(jié)清前期利息和本息綜合費(fèi)用。 付款前必須仔細(xì)審核當(dāng)票要素是否齊全，實(shí)付金額是否準(zhǔn)確，是否有保管員終審人或經(jīng)理簽字。 （六）管當(dāng) ? 概念： 又叫“存當(dāng)”，典當(dāng)行營(yíng)業(yè)員憑當(dāng)票保管聯(lián)收妥當(dāng)物，當(dāng)面封包（袋），將當(dāng)物存放到庫(kù)房進(jìn)行保管的行為。 《 辦法 》第六章第 36條規(guī)定：“當(dāng)物的估價(jià)金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。因而估價(jià)要考慮其使用年限及折舊損耗，重點(diǎn)參考二手市場(chǎng)價(jià)格。 （ 2）民事行為能力： ● 完全民事行為能力 ● 限制民事行為能力 ● 無民事行為能力 查驗(yàn)當(dāng)物 1）是否屬于禁當(dāng)物品 《 辦法 》 第四章第 27條規(guī)定不得收當(dāng)?shù)陌祟愗?cái)物： （ 1）依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn)； （ 2）臟物和來源不明的物品； （ 3）易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器； （ 4）管制刀具、槍支彈藥、軍警標(biāo)志、制式服裝和器械； （ 5）國(guó)家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物； （ 6）國(guó)家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件； （ 7）當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)； （ 8）法律、法規(guī)禁止流通的自然資源或其他財(cái)物。 ? 操作人： 估價(jià)員（評(píng)估員） ? 相關(guān)規(guī)定： 接受當(dāng)物應(yīng)小心謹(jǐn)慎，避免磕碰、摔落。 狹義典當(dāng) —— 主要是指某筆業(yè)務(wù)一個(gè)具體的典當(dāng)過程