存款保險(xiǎn)制度探析ppt課件(存儲(chǔ)版)
【正文】 理較好的銀行不會(huì)愿意加入保險(xiǎn)，那些更加有風(fēng)險(xiǎn)傾向、更有可能出現(xiàn)危機(jī)的銀行會(huì)樂(lè)意加入存款保險(xiǎn)。 為了做出這樣的一個(gè)決定，一個(gè)國(guó)家首先要考慮幾個(gè)因素：經(jīng)濟(jì)的規(guī)模 ,最大的存款保險(xiǎn)保障額度，保險(xiǎn)存款涉及到的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)量及其特征，社會(huì)對(duì)于失敗的曝光度，交叉補(bǔ)貼，預(yù)計(jì)決定對(duì)于銀行結(jié)構(gòu)的影響，存款保險(xiǎn)制度主要的客觀目的。因?yàn)樵谟虚_(kāi)放金融市場(chǎng)的國(guó)家中，所有銀行不可避免的遇到相同的來(lái)自外部的風(fēng)險(xiǎn)。 如果存款保險(xiǎn)制度將保證小客戶的利益作為最重要的目的的話，保障額度便不再需要全額。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 保費(fèi)設(shè)計(jì) 單一保費(fèi)制度 大部分國(guó)家實(shí)行 不能有效防范可能發(fā)生的道德風(fēng)險(xiǎn)，促使小銀行更傾向于投資那些風(fēng)險(xiǎn)大、回報(bào)高的項(xiàng)目。 1997年底，央行成立了存款保險(xiǎn)課題組。 存保會(huì)最初的注冊(cè)資本金可能來(lái)自人民銀行的再貸款。 各中小銀行對(duì)此項(xiàng)制度總體上都是歡迎的態(tài)度。 短期：暫時(shí)擠兌，國(guó)有銀行角色轉(zhuǎn)換不適應(yīng)，這些問(wèn)題如果處理不好，有可能對(duì)整個(gè)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不良影響。 強(qiáng)制境內(nèi)的所有經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)參加存款保險(xiǎn)。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 謝 謝！ 。存款保險(xiǎn)公司由中國(guó)人民銀行管理。 有可能出現(xiàn)人們對(duì)銀行信任度的暫時(shí)下降，國(guó)家信用的消失。 負(fù)面：道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)紀(jì)律缺失等問(wèn)題。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 《 存款保險(xiǎn)條例 》 存款保險(xiǎn)制度運(yùn)行機(jī)構(gòu)的職能、承保對(duì)象、保費(fèi)費(fèi)率。 用存款保險(xiǎn)替代國(guó)家的隱性保險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行業(yè)內(nèi)部各企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)。 促生了銀行對(duì)于其穩(wěn)定性的內(nèi)在動(dòng)力，促使銀行實(shí)行更好的風(fēng)險(xiǎn)管理，保證其的穩(wěn)定性與安全性。 優(yōu)點(diǎn)：降低了存款者在危機(jī)時(shí)從銀行取錢的激勵(lì)，從而可以保證銀行能夠更為成功的渡過(guò)金融上的危機(jī)。 存款保險(xiǎn)一旦提供，就會(huì)對(duì)所有的存款者提供保障，而無(wú)論其是否有住房。 除了那些存款體系為私人的國(guó)家，大部分國(guó)家的存款保險(xiǎn)設(shè)計(jì)為強(qiáng)制性，在 51個(gè)設(shè)計(jì)存款保險(xiǎn)制度的國(guó)家內(nèi)， 34個(gè)為強(qiáng)制保險(xiǎn)，比如加拿大，愛(ài)爾蘭，日本，瑞典，英國(guó)，美國(guó)等， 17個(gè)為自愿保險(xiǎn)，其中包括五個(gè)國(guó)家擁有私人制度體系，包括法國(guó)，德國(guó)，意大利，盧森堡，瑞士，當(dāng)然這個(gè)制度也因?yàn)閲?guó)家的不同而有著不同的設(shè)計(jì)，比如在美國(guó)和愛(ài)爾蘭，存款保險(xiǎn)制度對(duì)于聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行的會(huì)員銀行以及商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是強(qiáng)制的，但是對(duì)于私人銀行以及其它金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是自愿的。 自愿加入方式：銀行選擇是否實(shí)行存款保險(xiǎn)制度，在加入時(shí)選擇怎樣的保險(xiǎn)范圍及其金額。政府則不存在這些問(wèn)題。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式和管理 服務(wù)對(duì)象： 高度集中的單一式，僅存在一套保險(xiǎn)系統(tǒng)，服務(wù)于各種類型的金融機(jī)構(gòu)，如美國(guó) 1933年創(chuàng)立的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (FDIC)。 銀行在資本決策中會(huì)降低自由資本比率，用吸收的存款代替資本，從而減少自身的損失。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 存款保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)的一般表現(xiàn) 存款保險(xiǎn)制度本身固有的最大問(wèn)題是在不能區(qū)分銀行是由于喪失流動(dòng)性而倒閉，還是由于經(jīng)營(yíng)不善貸款風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大而倒閉的情況下，存款保險(xiǎn)都要對(duì)倒閉銀行的合格存款理賠。市場(chǎng)紀(jì)律隨著承保范圍，承保者的信用度以及承保者在處理銀行危機(jī)使得延遲和其他成本因素而變化。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 沒(méi)有存款保險(xiǎn)，存款者的存款安全受到銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響，存款者會(huì)為了其存款的安全和收益，通過(guò)要求更高的存款利率或者 “ 用腳投票 ” 的方式來(lái)對(duì)銀行施加約束，遏制銀行的過(guò)度冒險(xiǎn)行為。 存款保險(xiǎn)可以加強(qiáng)對(duì)于銀行的監(jiān)督，鼓勵(lì)銀行合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，恰當(dāng)管理資產(chǎn)負(fù)債情況。 Jagannathan, 1988) 存款人最關(guān)心銀行的清償能力，這些信息的不對(duì)稱是引發(fā)擠兌的關(guān)鍵。防止銀行擠兌是維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定的重要手段，也可以減少整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)因?yàn)殂y行業(yè)的危機(jī)而造成的損失。 1892年，紐約州就成立了安全基金由成員每年繳納的有限費(fèi)用作為資金支持，由州政府管理，在 1837到 1842年的幾年里，基金的資金被耗盡，到了 1842年，安全基金再也不能支付破產(chǎn)銀行的損失。存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 存款保險(xiǎn)制度淺探 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 作者：杜珊，江賢武，王卓時(shí)，肖遙，張昕 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 金融體系的穩(wěn)定是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)社會(huì)穩(wěn)定的前提，關(guān)系到經(jīng)濟(jì)的總體增長(zhǎng)水平。 因此考察存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)可以通過(guò)考察美國(guó)存款保險(xiǎn)制度的演進(jìn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，而美國(guó)的存款保險(xiǎn)制度的建立可以具體分為兩個(gè)階段： 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 1933年以前存款保險(xiǎn)制度的萌芽階段： 這一階段的存款保險(xiǎn)主要是幾個(gè)州在沒(méi)有（聯(lián)邦）政府參與的背景自行建立的存款保護(hù)的方案。 存款保險(xiǎn)制度淺探 2022/2/7 1933年建立的聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度 1929— 1933五年的經(jīng)濟(jì)大危機(jī)中，美國(guó)共有 9108家銀行倒閉 1933年，美國(guó)通過(guò)了 《 格拉斯 斯蒂格爾法 》 ，建立了
教學(xué)課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1