商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理(存儲版)
【正文】 ? 以信用證為主 ? 從資金與票據(jù)的流動方向是否一致來看： 匯款屬于順匯 ，又稱匯付法 托收和信用證屬于逆匯 ，又稱出票法 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 付款人 收款人 銀行甲 進(jìn)口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 付款人 收款人 銀行甲 進(jìn)口方銀行 銀行乙 出口方銀行 合同 （一）匯款結(jié)算 匯款，是債務(wù)人依據(jù)交易合同主動委托銀行， 用一定的匯兌工具將貿(mào)易貨款或各種貿(mào)易的從屬費(fèi)用匯寄給債權(quán)人的商業(yè)信用支付方式 。（ 法國一家機(jī)構(gòu)在英國發(fā)行的以美元為面值的債券 ） 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 （二）商業(yè)銀行國際投資的管理 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 第三節(jié) 商業(yè)銀行國際結(jié)算業(yè)務(wù)管理 國際結(jié)算：用貨幣收付來清償不同國家當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系以及實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的行為 ? 現(xiàn)金結(jié)算 ? 非現(xiàn)金結(jié)算 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 一、國際結(jié)算工具 ?非現(xiàn)金結(jié)算一般采用 支付工具 并通相互抵賬的辦法來結(jié)算國外債權(quán)債務(wù)關(guān)系 ?票據(jù)是出票人委托他人或自己承諾在特定時(shí)期向指定人或持票人無條件支付一定款項(xiàng)的書面憑證，它是以支付金錢為目的的特定證券，主要有匯票、本票和支票。 保付代理用于一般商品的進(jìn)出口貿(mào)易，金額不大，付款期在 1年以下，通常在中小企業(yè)之間進(jìn)行。 ③出口賣方信貸的發(fā)放 與出口信貸保險(xiǎn)相結(jié)合 。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 ? 進(jìn)口押匯是指在 信用證結(jié)算 方式下， 進(jìn)口地銀行 應(yīng) 進(jìn)口商 的要求 對出口商開出信用證 后，在收到 議付行 寄來的議付通知書索匯時(shí)，經(jīng)審核單證相符后， 以進(jìn)口商的全套提貨單據(jù)為抵押 ， 代進(jìn)口商墊付貨款 給出口商的一種貿(mào)易融資方式。 倫敦銀行同業(yè)拆放利率是 英國銀行家協(xié)會 根據(jù)其 選定的銀行 在倫敦市場報(bào)出的銀行同業(yè)拆借利率，進(jìn)行 取樣并平均計(jì)算 成為基準(zhǔn)利率。 ? 從 法律上看 ，海外分行 不是一個(gè)獨(dú)立的法人實(shí)體 ? 東道國對外國銀行在本國設(shè)立分行的控制相當(dāng)嚴(yán)格 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 中國銀行在海外有 40多家分支機(jī)構(gòu)，又與 200多個(gè)國家和地區(qū)的 1500多家銀行建立了 5000多家代理行關(guān)系。 二、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展 1． 世界經(jīng)濟(jì)國際化 、 一體化 趨勢加強(qiáng)，要求商業(yè)銀行開展相應(yīng)國際業(yè)務(wù)為其服務(wù) 2． 金融管制逐漸放松，金融全球化 趨勢逐漸加強(qiáng)，為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)活動提供了廣闊舞臺和各種便利 3． 科技水平 迅速提高，新技術(shù)廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的開展提供了技術(shù)手段的支持 國際業(yè)務(wù)盈利一般高于其國內(nèi)業(yè)務(wù)盈利 ，為商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的開展提供了內(nèi)在動力 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 三、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 1. 參與主體 —— 一般都是跨國公司、企業(yè)和外國政府 2． 交易規(guī)模 —— 比較大，大多屬于批發(fā)性業(yè)務(wù)，金額起點(diǎn)高，數(shù)量大 3． 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大 —— 國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn) +國際風(fēng)險(xiǎn) 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 四、商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的種類 ? 1. 國際結(jié)算 ：指銀行辦理 國際貨幣資金的收支調(diào)撥 以結(jié)算不同國家當(dāng)事人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 ? 4． 國際籌資 ：銀行在國際范圍內(nèi)籌集資金的業(yè)務(wù)。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 聯(lián)行（ sister bank）： ? 是指銀行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在國內(nèi) (Domestic Sister Bank)、 國外 (Oversea Sister Bank)設(shè)置的分支機(jī)構(gòu)。該利率一般分為兩個(gè)利率，即 貸款利率和存款利率 ，兩者之間的差額為銀行利潤。打包放款一般是發(fā)生在出口商和進(jìn)口商 簽定合同之后 ，出口商需要 準(zhǔn)備貨物的時(shí)間段 里，當(dāng) 備貨資金不足 可以向出口地銀行申請 短期資金融通 。 ?貸款發(fā)放 以進(jìn)出口合同為前提 ?貸款金額不 得超過貿(mào)易合同金額的 85% ?貸款僅限于向貸款國出口商支付進(jìn)口貨款 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 （四）福費(fèi)廷 (Forfeiting) 福費(fèi)廷 (Forfeiting)又稱為 “ 包買票據(jù) ” 或 “ 票據(jù)買斷 ” ， 是商業(yè)銀行為國際貿(mào)易提供的一種 中、長期融資 方式。 (4)業(yè)務(wù)內(nèi)容 福費(fèi)廷業(yè)務(wù)內(nèi)容單一，主要用于大型成套設(shè)備的出口和結(jié)算 而保付代理業(yè)務(wù)內(nèi)容比較綜合，它包括多種金融服務(wù)項(xiàng)目 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 （六）國際銀團(tuán)貸款 ? 國際銀團(tuán)貸款，又稱 辛迪加貸款 (Syndication)或者 聯(lián)合貸款(Syndicated Loan)，是指由一家貸款銀行牽頭，數(shù)家銀行聯(lián)合組成一結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款銀團(tuán)，以 相同的貸款條件 共同向借款人提供的一筆 中長期巨額貸款 。 ? 出票人即付款人 ? 本票按 出票人的不同 可以分為 商業(yè)本票和銀行本票 ? 本票按 付款期限 的不同可以分為 即期本票和遠(yuǎn)期本票 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 收款人 制票人 （三）支票 ? 支票是由出票人簽發(fā)的，委托 辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行 或其他金融機(jī)構(gòu)在 見票時(shí) 無條件支付 確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 ： 電匯 (T／ T)是匯出行應(yīng)匯款人的申請，以 加押電報(bào)或電傳 等方式通知其分行或代理行 (即匯入行 )，委托其解付款項(xiàng)給收款人的匯款方式。 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 付款人 （進(jìn)口商） 代收行 /提示行 托收行 委 托人 （出口商） 買賣合同 (1)發(fā)貨 (2)委托 (3)委托 (4)提示 (5)付款或承兌 (6)付款 (7)結(jié)匯 第九章 商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)管理 （三）信用證結(jié)算 信用證 (L/C)是開證銀行根據(jù) 進(jìn)口商 (開證申請人 )的要求 和指示， 向出口商
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