【正文】 應(yīng)提供判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的功能，中心信貸處確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，并填寫復(fù)核意見。 ? 重新試算貸款金額和年限，填寫意見。 ? 審批通過(guò)，在《住房公積金個(gè)人貸款審批表》上填寫中心領(lǐng)導(dǎo)同意的意見后，即為審批完成，轉(zhuǎn)入貸款處進(jìn)行批后處理，允許批量處理；如未批準(zhǔn)，填寫退回意見，由中心做統(tǒng)一退回受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）做退回處理。 退回處理 業(yè)務(wù)詳解 未通過(guò)中心信貸處審核、未通過(guò)中心領(lǐng)導(dǎo)審批、中心退回受理營(yíng)業(yè) 47 網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）通過(guò)電話或呼叫中心通知申請(qǐng)人到原受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）取回申請(qǐng) 資料，打印貸款初審未通過(guò)通知書或未批準(zhǔn)通知書。 ? 中心信貸處收到已簽妥的合同及代扣委托書所載信息與系統(tǒng)信息進(jìn)行復(fù)核（錄核放款日期、貸款年限、貸款金額、購(gòu)房地址、還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)等），復(fù)核無(wú)誤，進(jìn)行確認(rèn)，將欲放款的借款人信息（確認(rèn)后的信息） 提交按照委托 銀行網(wǎng)點(diǎn)生成貸款發(fā)放匯總表和明細(xì)表 ，下一日由會(huì)計(jì)處辦理放款。同時(shí)生成借款人個(gè)人臺(tái)賬，并起息。 ? 提交放款匯總表和明細(xì)表給中心會(huì)計(jì) 。 關(guān)鍵錄入域說(shuō)明 ? 姓名 [錄入字段 ] 不能為空 ? 證件號(hào)碼 [錄入字段 ] 不能為空 ? 貸款金額 [錄入字段 ] 不能為空 ? 貸款狀態(tài) [選取字段 ] 不能為空 ? 中心信貸處信貸人員 [自動(dòng)選取 ] 不能為空 ? 日期 [自動(dòng)選取 ] 不能為空 ? 銀行網(wǎng)點(diǎn) [自動(dòng)選取 ] 不能為空 貸款回收管理 扣款的基本思路是二次扣款，由銀行先按借款人確定的月還款額進(jìn)行第一次扣款，過(guò)濾掉足額扣劃的借款人之后，緊接著發(fā)起第二次扣劃，有多少扣多少。 ? 等本等息：利率調(diào)整時(shí)按照全本全期重新計(jì)算。指按照中心不良貸款催收的有關(guān)規(guī)定，可以先歸還本金后歸還利息。（正常本金、正常利息、逾期本金、逾期利息、罰息起息日、罰息、貸款余額）。 ? 收回逾期貸款后，中心系統(tǒng)中自動(dòng)取消逾期狀態(tài)轉(zhuǎn)入正常還款，不再計(jì)算逾期罰息。 ? 在生成扣款數(shù)據(jù)包前要先檢查提取公積金沖還貸的公積金余額是否足額，如不足額則，生成到數(shù)據(jù)包中。 ? 如果系統(tǒng)計(jì)算的截至合同規(guī)定還款日前一日的剩余本息 ≤系統(tǒng)計(jì)算的月月應(yīng)還款額（或系統(tǒng)計(jì)算的月月應(yīng)還款額 +逾期貸款本息） :當(dāng)日應(yīng)還款額 =系統(tǒng)計(jì)算的截至規(guī)定還款日前一日的剩余本息。 60 提取公積金償還貸款 分為貸款期內(nèi)提取和貸款到期逾期扣收提取。 ? 借款人公積金繳存賬戶情況。 （ 2）復(fù)核審批 中心信貸處復(fù)核審批《扣收審批單》，內(nèi)容包括： ? 《扣收審批單》要素是否齊全。 62 保證單位代為償還貸款 （可自定義） 申報(bào) 根據(jù)保證條款約定，借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）首先填寫打印《住房公積金個(gè)人貸款履行保證責(zé)任通知書》，送達(dá)保證單位，同時(shí)錄入該筆貸款借款人、保證單位信息及《扣收保證金償還貸款審批表》并簽署處理意見。 ? 通過(guò)后簽署審批意見。 審批 中心領(lǐng)導(dǎo)審批《扣收保證金償還貸款審批表》，內(nèi)容包括： ? 《扣收保證金償還貸款審批表》要素是否齊全。 ? 受委托銀行打印《提取公積金償還貸款審批表》，在約定還款日，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）會(huì)計(jì)人員操作還貸業(yè)務(wù)，自動(dòng)在歸集系統(tǒng)做提取業(yè)務(wù)。 ? 受委托銀行打印《提取公積金償還貸款審批表》，在約定還款日，銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì) 計(jì)人員操作還貸業(yè)務(wù)，自動(dòng)在歸集系統(tǒng)做提取業(yè)務(wù)；會(huì)計(jì)部門據(jù)此將款項(xiàng)直接劃入借款人預(yù)留的還款賬戶內(nèi)。通過(guò)后簽署意見，錄 入《提取公積金償還貸款審批表》有關(guān)信息。 ? 下月約定還款日后還款 :當(dāng)日應(yīng)還款 額 =上日月應(yīng)還款額 +當(dāng)日實(shí)際逾期本息 +按實(shí)際逾期本息計(jì)算的實(shí)際逾期期間罰息。如出現(xiàn)逾期，逾期開始時(shí)間為實(shí)際貸款日。 ? 次日應(yīng)扣款數(shù)據(jù)內(nèi)容：當(dāng)日應(yīng)還款額、當(dāng)日實(shí)扣金額（中心發(fā)送的數(shù)據(jù)空著，由銀行扣劃完成后填寫）、借款人還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)、姓名、證件號(hào)碼。計(jì)收間隔期為按日。 ? 中心將有關(guān)數(shù)據(jù)（《扣劃明細(xì)表》）傳送至銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)按照中心確定的還款數(shù)據(jù)和扣款時(shí)間，從借款人的還款賬戶中扣劃相應(yīng)的款項(xiàng)，并將扣款信息傳送至中心系統(tǒng)，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)，無(wú)誤的，按照系 統(tǒng)設(shè)置的還款方式、順序分配，然后計(jì)入個(gè)人臺(tái)賬。系統(tǒng)設(shè)置按以下順序收?。哼`約金、罰息、最早逾期掛息、最早逾期利息、最早逾期本金、本期利息、本期本金等。 ﹝ 由于提前結(jié)清是按日 53 計(jì)息，如借款人在貸款到期日的前幾日（ 5 日）提出提前結(jié)清，結(jié)果將會(huì)出現(xiàn)提前結(jié)清所付利息比到期時(shí)結(jié)清的利息多的情況。劃款成功后，按照《放款明細(xì)表》制作憑證，同時(shí)生成全部個(gè)人臺(tái)賬。 計(jì)算機(jī)操作程序 ? 銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員確認(rèn)已經(jīng)生成放款匯總表》和《放款明細(xì)表》。資金劃入相應(yīng)的售房單位賬戶，并將放款結(jié)果（是否成功）于當(dāng)日錄入中心系統(tǒng)，確認(rèn)放款信息。 ? 簽定放款文件，合同簽訂后，委托銀行在系統(tǒng)中提交辦妥信息（還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)、放款日），并在 3 日內(nèi)將簽好的合同及《還款儲(chǔ)蓄賬戶驗(yàn)證單》《代扣委托書》送至中心。 ? 中心領(lǐng)導(dǎo)審批風(fēng)險(xiǎn)度高的不可批處理，低風(fēng)險(xiǎn)可批量處理，定義要單獨(dú)審批的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。 ? 應(yīng)提供快速定位功能，可通過(guò)貸款申 請(qǐng)?zhí)?、證件號(hào)碼、姓名拼音縮寫等方式模糊查詢定位。 ? 將信息提交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。 主要功能分解： ? 中心信貸處按照材料，錄核關(guān)鍵項(xiàng)目（ 姓名、身份證號(hào)、公積金號(hào)、房?jī)r(jià)款、首付款、 聯(lián)系方式、購(gòu)房地址、項(xiàng)目名稱、預(yù)售證號(hào)、購(gòu)房合同號(hào)、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、 經(jīng)辦營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）代碼等）是否完整、準(zhǔn)確。 計(jì)算機(jī)程序的操作 ? 資格檢查。 主要功能分解： ? 錄入借款申請(qǐng)書內(nèi)容：借款人基本情況，配 偶基本情況，家庭財(cái)務(wù)情況，共同申請(qǐng)人基本情況等。 ? 向借款申請(qǐng)人發(fā)放 《住房公積金個(gè)人貸款申請(qǐng)表》 計(jì)算機(jī)操作程序 ? 錄入基本資料：錄入姓名 、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號(hào)碼等。 ? 非本中心（外地）公積金繳存人需要提供相關(guān)資料包括：繳存住房公積金所在地中心出具的繳存證明，協(xié)助調(diào)查的還款能力和個(gè)人信用等情況的材料。 ? 系統(tǒng)生成唯一貸款申請(qǐng)編號(hào) （進(jìn)入正式貸款程序后，該編號(hào)才具有意義） ，并與貸款合同號(hào)關(guān)聯(lián)。 貸款申請(qǐng) 該功能主要是完成借款人申請(qǐng)貸款的基本信息的錄入工作。 貸款功能模塊圖 申 請(qǐng) 受 理貸 款 檔 案合 同 變 更合 作 單 位擔(dān) 保 管 理合 同 管 理退 回 處 理批 后 處 理申 請(qǐng) 審 批申 請(qǐng) 審 核申 請(qǐng) 復(fù) 核申 請(qǐng) 初 審貸 款 發(fā) 放逾 期 還 款提 前 還 本一 次 還 款提 前 還 款逾 期 管 理正 常 還 款 受 委 托 銀 行擔(dān) 保 公 司保 險(xiǎn) 公 司房 地 產(chǎn) 評(píng) 估 機(jī) 構(gòu)樓 盤 管 理風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 估 平 臺(tái) 業(yè)務(wù)流程圖 37 業(yè)務(wù)功能 ? 各地中心根據(jù)實(shí)際情況，在避免風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以自行簡(jiǎn)化有關(guān)貸款流程。 ? 根據(jù)有效的身份證件可以自動(dòng)讀取住房公積金數(shù)據(jù)，并可查詢歷史記錄。 ? 還款方式支持：等額本息、等額本金、一次性還款、自由還款、按年還款、自由式等額本息、自由式等額本金。 ? 實(shí)現(xiàn)貸后個(gè)人信息變動(dòng)報(bào)告、個(gè)人信息隨機(jī)抽查和輪查、借款人貸款期間繳存情況實(shí)時(shí)監(jiān)控的管理。 有條件的地方可以掃描原始資料進(jìn)行電子檔案管理。 繳存變更清冊(cè)查詢 對(duì)單位繳存變更清冊(cè)的查詢，包括了姓名、賬號(hào)、繳存基數(shù)、月繳存額、變更原因、變更時(shí)間，顯示結(jié)果可以按照姓名、賬號(hào)、繳存基數(shù)、月繳存額、變更原因編碼、變更時(shí)間進(jìn)行排序。 繳存清冊(cè)查詢 單位的繳存清冊(cè)查詢，主要包括了姓名、賬戶狀態(tài)、繳存基數(shù)、月繳存額等項(xiàng)，其結(jié)果可以按照姓名、賬號(hào)、賬戶狀態(tài)、繳存基數(shù)進(jìn)行排序。 業(yè)務(wù)記錄查詢 該功能為查詢單位業(yè)務(wù)流水和個(gè)人業(yè)務(wù)流水，按單位查詢輸出：?jiǎn)挝毁~號(hào)、單位名稱、業(yè)務(wù)發(fā)生日期、經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)類型（匯繳、補(bǔ)繳、預(yù)繳）、發(fā)生金額、合計(jì) 等。 月末結(jié)賬 每月業(yè)務(wù)完結(jié)后，需進(jìn)行月末結(jié)賬，將會(huì)計(jì)月度結(jié)轉(zhuǎn)到下一個(gè)月度。 ? 單位職工代表大會(huì)或職工大會(huì)或工會(huì)的決議。 ? 調(diào)整繳存比例。 年度核定 年度核定功能包括了正常核定和緩繳兩個(gè)功能。 主要功能分解為： ? 按利率規(guī)定計(jì)職工賬戶利息。 ? 系統(tǒng)自動(dòng)查詢出余額和最大可提取額，最大可提取額的計(jì)算原則：個(gè)人公積金賬戶扣除 N 元（ N 的數(shù)值可由系統(tǒng)設(shè)定）后余額且小于等于可提取額為每次最高提取金額。主要功能分解為： ? 支持電子簽名審批（需有外部設(shè)備支持）。 ? 每筆業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)記錄經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)辦人員工號(hào)、經(jīng)辦時(shí)間。 ? 打印《住房公積金匯、補(bǔ)繳書》。 特殊業(yè)務(wù)需求的處理 暫無(wú) 補(bǔ)繳 該功能主要包括單位補(bǔ)繳和個(gè)人補(bǔ)繳。 ? 系統(tǒng)記錄憑證是否打印和打印時(shí)間，有一定權(quán)限的操作員可以進(jìn)行補(bǔ)打。單位經(jīng)辦人員通過(guò)單位版管理軟件，將每月單位公積金變更數(shù)據(jù)生成臨時(shí)表上傳，待中心或網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員復(fù)核確認(rèn)后，進(jìn)入歸集系統(tǒng)。 ? 系統(tǒng)應(yīng)能夠處理一張支票辦理多筆匯繳業(yè)務(wù)，暫存款指定到所屬單位。 ? 系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)輸入項(xiàng)與系統(tǒng)中已存在的信息是否一致（包括繳存月份、人數(shù)、金額），進(jìn)行錄入核對(duì)。 ? 設(shè)定繳交額的上下限，該功能可通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)進(jìn)行控制。 特殊業(yè)務(wù)需求的處理 個(gè)人賬戶發(fā)生轉(zhuǎn)移、合并等變更時(shí)，凍結(jié)標(biāo)識(shí)應(yīng)自動(dòng)轉(zhuǎn)移。 ? 集中封存戶人員只能辦理補(bǔ)繳、銷戶提取、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。主要功能分解： ? 職工狀態(tài)的變更。 ? 可以設(shè)定職工類別，可以自定義，自行維護(hù)。 ? 打印《住房公積金外部轉(zhuǎn)入憑證》、《住房公積金外部轉(zhuǎn)入清冊(cè)》 業(yè)務(wù)流程圖 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 單 單 單 單 單單 單 單 單 單 特殊業(yè)務(wù)需求的處理 ? 外部轉(zhuǎn)入后的職工狀態(tài)可由參數(shù)控制。 ? 打印《住房公積金外部轉(zhuǎn)出憑證》、《住房公積金外部轉(zhuǎn)出清冊(cè)》。 ? 如該單位存在繳存未分配情況，則不允許辦理轉(zhuǎn)移。主要功能分解為： ? 系統(tǒng)支持單位專管員到預(yù)留印鑒網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)轉(zhuǎn)移，需通過(guò)密鑰驗(yàn)證。 ? 原職工賬戶狀態(tài)必須為封存，余額合并到新賬戶上。 10 ? 可選擇原單位的暫存款是提取還是轉(zhuǎn)入到新單位。 ? 注銷登記前應(yīng)判斷是否該單位還存在個(gè)人賬戶，如果存在應(yīng)將其轉(zhuǎn)入集中封存戶。 ? 記錄受理時(shí)間、經(jīng)辦人工號(hào)。 ? 單位辦理繳存登記及賬戶設(shè)立后應(yīng)建立并按要求記載住房公積金單位及個(gè)人賬。 ? 可以設(shè)定職工類別，可以自定義，自行維護(hù)。身份證號(hào)碼重復(fù)而非重復(fù)開戶的，由繳存單位進(jìn)行核實(shí)。 ? 記錄受理時(shí)間、經(jīng)辦人工號(hào)。 單位開戶 業(yè)務(wù)詳解 該功能是指為 公積金繳存單位建立公積金唯一賬號(hào)和基本信息的過(guò)程。 系統(tǒng)運(yùn)行的前提條件 ? 在以中心為主的前提下，受委托銀行按照公積金中心委托協(xié)議書辦理公積金歸集金融業(yè)務(wù)。 ? 系統(tǒng)所有操作人員須經(jīng)培訓(xùn)上崗，所有操作必須紀(jì)錄完整。 ? 單位名稱拼音開頭字母的簡(jiǎn)寫生成，提供檢索查詢。主要功能分解： ? 單位開戶存盤確認(rèn)后，計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)自動(dòng)將單位狀態(tài)變更為正常，允許錄入個(gè)人 信息，錄入信息必須真實(shí)、有效。 ? 按姓名拼音的開頭字母簡(jiǎn)寫生成，提供查詢檢索。 7 ? 單位第一次匯繳，會(huì)計(jì)記賬依據(jù)《個(gè)人開戶清冊(cè)》（單位填寫和系統(tǒng)機(jī)打 )、《進(jìn)賬單》、《住房公積金匯、補(bǔ)繳書》、《印鑒卡》 ? 打印《住房公積金匯繳清冊(cè)》。主要功能分解為： 8 ? 提供對(duì)單位基本信息的修改。主要功能分解為： ? 提供對(duì)個(gè)人基本信息的修改。 ? 單位將印鑒卡交還提取審批柜，提取審批柜將單位所有的印鑒卡和注銷審批表與最后一筆支?。ㄞD(zhuǎn)移）憑證交會(huì)計(jì)處記賬。 ? 該業(yè)務(wù)的辦理部門為中心業(yè)務(wù)處室。 ? 將《住房公積金賬戶合并、錯(cuò)賬調(diào)整清冊(cè)》傳中心會(huì)計(jì)處記賬。 ? 轉(zhuǎn)移后職工賬號(hào)按新單位生成新的職工賬號(hào)。 外部轉(zhuǎn)出 業(yè)務(wù)詳解 住房公積金的外部轉(zhuǎn)出，是指將本中心職工的住房公積金轉(zhuǎn)出到其他公積金 管理中心或分中心，同時(shí)辦理資金結(jié)算。 ? 單位整體轉(zhuǎn) 出本中心，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)權(quán)辦理，需到資金中心業(yè)務(wù)處室辦理。主要功能分解為： ? 為職工提供唯一公積金賬號(hào)。 ? 打印《住房公積金匯繳變更清冊(cè)》。 ? 記錄 操作員工號(hào)和業(yè)務(wù)時(shí)間。凍結(jié)功能可以針對(duì)一個(gè)人員進(jìn)行凍結(jié)也可以進(jìn)行整個(gè)單位名下的個(gè)人進(jìn)行凍結(jié)。 ? 調(diào)整繳存 職工的月均工資。主要功能分解為： ? 單位收 款功能。 ? 若暫存款能足額分配，則單位可不提供轉(zhuǎn)賬支票。 ? 賬戶狀態(tài)為緩繳的單位不可以進(jìn)行匯補(bǔ)繳。 ? 委托扣款的實(shí)現(xiàn)通過(guò)數(shù)據(jù)交換程序?qū)崿F(xiàn)。到期分配是指將到賬預(yù)繳金額在每 月約定匯繳日分配到職工賬戶；一次性分配是指到賬之后一次性分配若干月。補(bǔ)繳又分 為補(bǔ)繳個(gè)人部分、補(bǔ)繳單位部分、補(bǔ)繳單位和個(gè)人部分三種情況。 ? 系統(tǒng)校驗(yàn)是否足夠補(bǔ)繳。 公積金提取 住房公積金提取，是指當(dāng)職工符合一定條件時(shí)，提取住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額。 ? 支持現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)