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名家hertalk(存儲(chǔ)版)

  

【正文】 萬(wàn)元的話,每個(gè)月可以拿回本息 5060 元,這時(shí)候可以將其中的 4627 元用來(lái)投保 30 萬(wàn)壽險(xiǎn),繳費(fèi)滿 10 年之後每?jī)赡昃涂梢栽兕I(lǐng)保額的 10%,聽(tīng)起來(lái)相當(dāng)吸引人吧! ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話( HerCafe) *** 9 這類套尷漲 n 處,除了能讓孩子從小擁有自己名字的存摺,趁機(jī)教育孩子存錢觀外,父母也能達(dá)到節(jié)稅的目的,富邦銀行金融服務(wù)部陳怡芬協(xié)理表示,按規(guī)定每人每年可有 100 萬(wàn)免稅贈(zèng)與額度,夫妻一起便可達(dá)二百萬(wàn),利用這種方式贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)給小孩,就能及早做好節(jié)稅規(guī)劃及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移,不過(guò)陳怡芬特別提醒,贈(zèng)與時(shí)記得一定要用「匯款」的方式,並將匯款證明及存款簿放好,以備國(guó)稅局稽查。 ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話( HerCafe) *** 10 三合一加贈(zèng)與,合法節(jié)稅又儲(chǔ)蓄 (3) 「三合一」適合不善理財(cái)又沒(méi)時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)母改福匀f(wàn)通銀行「親親寶貝」為例,一個(gè)四十歲家長(zhǎng),直接買「三合一」跟自行分別購(gòu)買基金、保險(xiǎn)、信託相比,除了保費(fèi)可以省三成外,基金幾 乎算是免手續(xù)費(fèi),信託簽約手續(xù)費(fèi)也幾乎完全省了下來(lái)。如何讓家長(zhǎng)短時(shí)間籌到大把學(xué)費(fèi)?雅淇建議不妨申請(qǐng)留學(xué)貸款,再加上注意一些申貸訣竅,應(yīng)該就能解決燃眉之急。只要家人有投保終身壽險(xiǎn)或 儲(chǔ)蓄養(yǎng)老險(xiǎn),而且保單繳費(fèi)滿一年,就可以向保險(xiǎn)公司辦理保單質(zhì)借,利率絕對(duì)比房貸、車貸、消費(fèi)型貸款、信用貸款 ......還低,通常是百分之五到七左右,比銀行的留學(xué)貸款便宜百分之二到三。而了解真相之後,家長(zhǎng)也可以順便檢視手中的 基金,如果 15 年報(bào)酬率沒(méi)高過(guò) 100﹪,就表示績(jī)效比定存差,乾脆放定存還比較劃算! ◎ 投資越久不代表賺的越多: 基金公司的廣告總是說(shuō):基金要放的越久才會(huì)領(lǐng)得越多,其實(shí)這不見(jiàn)得對(duì),因?yàn)椤赋嘶鸸究隙I(lǐng)的手續(xù)費(fèi)越多」之外,投資人有的時(shí)候都是苦哈哈的。 以國(guó)內(nèi)基金而言,規(guī)模 5 億元以下的都算「侏儒基金」,這類基金的錢少規(guī)模小,當(dāng)然無(wú)法在股市中靈活運(yùn)用,更 難買到大量?jī)?yōu)質(zhì)高價(jià)股,相對(duì)長(zhǎng)期很難有好的表現(xiàn)!這就好像聯(lián)發(fā)科一張就要 30 萬(wàn),如果我只有幾千塊錢根本買不到的道理一樣,因此家長(zhǎng)挑選時(shí)別忘了,資金規(guī)模大獲利空間才會(huì)大! 拿對(duì)了績(jī)效資料,了解報(bào)酬率的真相,好不容易萬(wàn)中選一,挑到了基金公司,規(guī)模,遠(yuǎn)景都被看好的標(biāo)的之後,雅淇最後建議家長(zhǎng)要堅(jiān)持投資計(jì)劃,可別才買了幾個(gè)月,就輕易轉(zhuǎn)換或賣掉,因?yàn)槿魏喂墒幸欢〞?huì)出現(xiàn)多空循環(huán),因此在投資目標(biāo)尚未達(dá)成之前,不要輕易終止投資,但如果真有需要,可以依照個(gè)人需求微幅調(diào)整投資計(jì)畫,譬如利用暫停扣款,或者更改每個(gè)月扣款金額的方式來(lái)讓 家人或自己的荷包有更多的彈性。這種教法特別注重孩子的 人格教育,包括秩序感、專心度、手眼協(xié)調(diào)和獨(dú)立***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話( HerCafe) *** 18 能力,並從中培養(yǎng)孩子自信,這類幼稚園大部份為私人所辦,全省大約有 10001500 家。 例如兩歲寶寶看到形狀圓圓,顏色紅紅的東西,就知道它叫蘋果,儘管不認(rèn)識(shí)、也寫不出「蘋果」這兩個(gè)字,但是透過(guò)聲音及圖像的記憶,卻達(dá)到認(rèn)識(shí)「蘋果」的目的,這種課程想要有效,就需要母親陪著一起上課,而且還得每堂必到,這樣才能把孩子在課堂學(xué)到的東西,帶回家裡隨時(shí)練習(xí)。 回 目錄 ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話( HerCafe) *** 21 才藝打造未來(lái)-計(jì)算反應(yīng)篇 現(xiàn)在的珠算不同以往,以十指教學(xué)法來(lái)刺激左右腦,對(duì)計(jì)算和反應(yīng)都有幫助哦! 擔(dān)任教職工作,從小和我一起長(zhǎng)大的朋友瑤瑤,是一位盡忠職守的國(guó)中國(guó)文老師,結(jié)婚十多年來(lái),得到最大成就,就是用「補(bǔ)才藝」的方式,培養(yǎng)了兩個(gè)懂事的女兒 小安、小穎,他們雖然才小學(xué) 5 年級(jí)與小學(xué)四年級(jí),但是卻已經(jīng)上過(guò)十多種才藝班了! 也許本身是老師,又是教育科系畢業(yè),對(duì)於孩子的教育特別重視,所以我常常感覺(jué)瑤瑤的身上有著一股無(wú)形的壓力。 上一週我們看到瑤瑤運(yùn)用 珠算課程 來(lái)刺激小朋友左右腦及增加計(jì)算、反應(yīng),接下來(lái)我們看***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話( HerCafe) *** 22 看她如何讓小朋友在玩樂(lè)中培養(yǎng)小朋友的定性和專注力。 臺(tái)北 註:中華民國(guó)圍棋協(xié)會(huì)電話 0227050615,可查詢?nèi)×讣皟?yōu)良圍棋教學(xué)單位。 全省 (含金門 ) 朱宗慶打擊樂(lè)班 4,200(三個(gè)月一期 ) 教學(xué)打擊樂(lè)器為主,目的是讓兒童無(wú)壓力下學(xué)習(xí)音樂(lè)。著重聽(tīng)力,奠定音樂(lè)基礎(chǔ)。 ◎ 臺(tái)灣各地圍棋協(xié)會(huì)資訊 種類 教授單位 收費(fèi)方式 教學(xué)特色 (課程安排 ) 區(qū)域 圍棋 長(zhǎng)青兒童棋院 4200 (12 堂課 ) 全省唯一立案圍棋補(bǔ)習(xí)班,是由棋王陳長(zhǎng)青創(chuàng)立。 全 省 正統(tǒng) 心算 3,600 (1 週 1 次, 12 週 ) 「雙手撥珠法」為教學(xué)重點(diǎn),曾培育出世界第一心算金童。 ◎ 腦部開(kāi)發(fā)課程比一比: 種類 教授單位 收費(fèi)方式 教學(xué)特色 (課程安排 ) 區(qū)域 全腦 開(kāi)發(fā) 艾法記 憶 25000 元 ( 8 堂課) 以記憶訓(xùn)練、快速閱覽、心智繪圖為主要課程,招收 8 歲以上兒童 全 省 戴維思 30000~40000 元 ( 8 堂課) 招收 8 歲以上兒童,開(kāi)發(fā)大腦潛力,注重閱讀、記憶、聆聽(tīng)、思考訓(xùn)練 臺(tái)北 臺(tái)中 高雄 洋洋 10000 元 ~12020 元 ( 16~20 堂課) 專為 4 歲至 12 歲小朋友設(shè)計(jì),以全面性大腦開(kāi)發(fā)課程為導(dǎo)向 臺(tái) 北 數(shù)位學(xué)習(xí) 25000 元 ( 6 堂課) 招收 8 歲以上兒童,訓(xùn)練記憶、大腦開(kāi)發(fā),一次收費(fèi)可無(wú)數(shù)次複訓(xùn),藝人陳俊生為主講老師 全 省 右腦 開(kāi)發(fā) 七田真 7200 元 ( 12 堂) 06 歲皆可,以圖像教學(xué) 啟發(fā)幼兒想像力 臺(tái) 北 何謂「右腦開(kāi)發(fā)學(xué)習(xí)法」? 小孩子年紀(jì)越小,接受及適應(yīng)力也越強(qiáng),日本七田真教育博士認(rèn)為,嬰兒時(shí)期就啟發(fā)頭腦可以加強(qiáng)小孩子日後的吸收力,此時(shí)更是右腦教育的黃金期,因此「右腦開(kāi)發(fā)學(xué)習(xí)法」,就是利用圖像教學(xué)啟發(fā)小孩更多想像力的一種教學(xué)法。 蒙特梭利教育基金會(huì)及各地蒙特梭利幼兒園資料 公、私立幼稚園 vs 蒙特梭利學(xué)費(fèi)比較: 公私立幼稚園平均收費(fèi): 因各縣市城鄉(xiāng)差距,設(shè)備環(huán)境各不相同,再加上學(xué)校眾多,水準(zhǔn)不一,因此無(wú)一固定標(biāo)準(zhǔn),但平均收費(fèi)狀況如下 (下表均為基本學(xué)費(fèi) 不含雙語(yǔ)、交通費(fèi)、餐費(fèi),***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話( HerCafe) *** 19 雜費(fèi)等 ) ◎ 公私立幼稚園比較 全日班 (元 /一學(xué)期 ) 半日班 (元 /一學(xué)期 ) 公立 私立 公立 私立 註冊(cè)費(fèi) 22250 20200~25000 13550 15000~20200 月費(fèi) 0 10000~12020 0 8000~10000 ◎ 私立蒙特梭利幼稚園 全日班 (北部 ) 全日班 (中、南部 ) 註冊(cè)費(fèi) 18000 12020 月費(fèi) 980010000 60007000 《 一年 35 萬(wàn)的學(xué)費(fèi)嚇到妳了嗎?下週我們?cè)賮?lái)看看幼兒全腦開(kāi)發(fā)課程吧!》 回 目錄 學(xué)費(fèi)十萬(wàn)不稀奇,「腦部開(kāi)發(fā)」才神氣 上週看過(guò)小班哲明上的 蒙特梭利幼稚園 ,我們?cè)賮?lái)了解一下何謂「全腦開(kāi)發(fā)」! 小班哲明才兩歲半,往後還有小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué) .....等,投資下來(lái)可真是一筆可觀的教育費(fèi)用,不過(guò),就當(dāng)我以為幼童教育費(fèi) 11 萬(wàn)已經(jīng)算是頂尖的時(shí)候,一位大學(xué)同班最早結(jié)婚,已經(jīng)生了三個(gè)兒子的同學(xué)卻告訴我說(shuō):他的三個(gè)孩子從一、兩歲開(kāi)始,就全部送去「腦部開(kāi)發(fā)班」上課了呢! 老大是兩歲半的時(shí)候就送去「全腦開(kāi)發(fā)班」,據(jù)說(shuō)這是讓不認(rèn)識(shí)字的小朋友,也 能夠透過(guò)「聲音」及「圖像」的方式,達(dá)到深刻記憶的效果。 兩歲半的小班,每學(xué)期上的是學(xué)費(fèi)約七萬(wàn)多元的蒙特梭利半天幼幼班,七萬(wàn)多塊錢包括了43,000 的學(xué)費(fèi), 25,000 的雜費(fèi),以及 3,600 的 點(diǎn)心費(fèi),小姑雖然忙,但無(wú)論如何還是每天中午接班哲明下課,這樣一來(lái)就省下了 15,000 元的交通費(fèi)。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō),像是 2020 年臺(tái)幣從 28 塊兌一美元,貶到 2020 年的 35 塊兌一美元,短短一年多幾乎差了 25%,假設(shè) 2020 年 28 塊兌一美 元時(shí),投資基金臺(tái)幣 2800 元(等於 100 美元)的話,短短一年,當(dāng)初 100 美元就可換回臺(tái)幣 3500 元,匯差足足賺了 700 元! 由於「匯率」的起伏也會(huì)影響到基金的報(bào)酬高低,因此在臺(tái)幣「貶值」的情況下,贖回會(huì)比較有利。至於第一銀行、遠(yuǎn)東商銀所推出的零利率方案,要特別跟家長(zhǎng)分析,由 於不少人一聽(tīng)到零利率眼睛都亮了起來(lái),但要提醒的是,貸款雖然是免息,最高還可貸到八萬(wàn)元,但必須在五到六個(gè)月內(nèi)還清,平均一個(gè)月就要將近兩萬(wàn)塊,此外還須付上兩千到四千元的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi),所以家長(zhǎng)如果手頭緊,短時(shí)間內(nèi)不會(huì)有大筆收入的話,零利率的福利就不要列入考慮了,相對(duì)的,如果只是應(yīng)急,短時(shí)間內(nèi)能清償,這項(xiàng)貸款真的滿劃算! 值得注意的是,雖然這類貸款有多家銀行可供選擇,但是對(duì)象卻有限制,例如第一銀行的貸款對(duì)象須滿二十歲,高中職以上有固定收入或大學(xué)無(wú)固定收入者,所以如果高中職學(xué)生沒(méi)工作證明的話,這筆錢是貸不到的! 不管是助學(xué)貸款也好,留學(xué)貸款也罷,上海銀行個(gè)人金融事業(yè)部襄理魏趨文提醒家長(zhǎng),選擇時(shí)首先檢視自己的還款能力,及了解各家銀行的利率、貸款額度、期限、還款方式、有無(wú)寬限期等和所有相關(guān)手續(xù)費(fèi)用,更重要的是,有些銀行有不準(zhǔn)提前還清的條約,必須依照當(dāng)初規(guī)定年限內(nèi)平均攤還,不可提早繳清解約,違背規(guī)定就會(huì)產(chǎn)生違約金;早還錢不行,延遲還款也得繳應(yīng)付款十分之一的違約金,所以貸款時(shí)得詢問(wèn)清楚,免得莫名其妙被罰了一堆鈔票! 另外還要告訴家長(zhǎng)一個(gè)好康!不管是留遊學(xué)或助學(xué)貸款,對(duì)於手續(xù)費(fèi)、信託保險(xiǎn)費(fèi)、甚至利率,記得要奮力討價(jià)還價(jià)一 番,提出減價(jià)要求後,銀行會(huì)依客戶對(duì)該銀行的忠誠(chéng)度、貢獻(xiàn)度進(jìn)行評(píng)分,萬(wàn)一您剛好是該家銀行的房貸、信用卡 ......的客戶,而且信用良好,通常都會(huì)有手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、利率上的減免,所以囉!除了找自己往來(lái)很久的銀行辦理較有利外,臉皮也要給它厚一點(diǎn),就會(huì)省下不少錢! ( 本文顧問(wèn):上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人金融事業(yè)部 魏趨文、中國(guó)國(guó)際商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)部副理 李道榮 ) 回 目錄 長(zhǎng)期投資就一定賺錢? 投資過(guò)基金的人一定有過(guò)這種經(jīng)驗(yàn):同樣是看 35 年的績(jī)效表,跟 A 公司拿的資料,一定是 A 公司績(jī)效最好排名第一﹔向 B 公司拿的,卻是 B 公司最厲害得冠軍,到底誰(shuí)才是正港第一名? ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財(cái)私房話( HerCafe) *** 15 基金公司做廣告的時(shí)候,會(huì)用一個(gè)很大的表格告訴大家「每月只要投資三千元,以 15﹪的獲利率計(jì)算,十幾年後一定可以變成億萬(wàn)富翁」,這是真的嗎? 績(jī)效表上的高報(bào)酬率是吸引大家投資的動(dòng)力,常會(huì)看到高達(dá) 100﹪、 200﹪甚至 400﹪的報(bào)酬率,但是問(wèn)了親朋好友理財(cái)高手,從來(lái)沒(méi)有人真的投資一萬(wàn)元之後變成 10 萬(wàn), 20 萬(wàn)或是 40 萬(wàn)的案例,這種資料究竟有什麼意義? 看遍坊間投信投顧公司的廣告,相信不少人一定認(rèn)為:只要我長(zhǎng)期投資,持有 個(gè)十到十五年,我也一定可以既有養(yǎng)老金又不必?fù)?dān)心孩子的學(xué)費(fèi)問(wèn)題? 錯(cuò)!錯(cuò)!錯(cuò)!只管「長(zhǎng)期投資」,不顧投資初期的精挑細(xì)選,投資之後的精打細(xì)算,最後一定會(huì)落得血本無(wú)歸的下場(chǎng),要想把每個(gè)月省下來(lái)的小錢變成養(yǎng)孩子的教育金,一定要配合幾個(gè) 重點(diǎn) : ◎「同類型」、「同時(shí)間」排名表: 雅淇做了一個(gè)實(shí)驗(yàn),打電話給基金公司,只說(shuō)要索取「績(jī)效排名」,結(jié)果傳來(lái)的資料當(dāng)中,國(guó)外基金一年、三年的基金績(jī)效前 20 名都是該公司的債券型、黃金型基金,難道現(xiàn)在投資這類標(biāo)的就一定賺嗎? 才不呢!由於我打的這家公司目前正在大力推銷債券型基金, 於是就給了我一份「龍蛇雜處排名表」,把現(xiàn)在幾乎是穩(wěn)「賠」的黃金型啦,很少人投資的「義大利中小型」啦,各式樣稀奇古怪不同種類的都放在一起,最後當(dāng)然能夠得到「該公司」的「?jìng)突稹古琶谝坏膱?bào)表,畢竟這樣跟投資人推銷的時(shí)候才能說(shuō)的天花亂墜,人家才可能掏錢來(lái)買?。? 所以,光是打個(gè)電話,簡(jiǎn)單地說(shuō)要拿「績(jī)效排名」還不夠,大華證券經(jīng)理劉心陽(yáng)建議,想找出「?jìng)S金ㄟ」的正牌冠軍,首先要要求投信投顧公司提供「同類型」、「同時(shí)間」的績(jī)效排名才可以,例如同樣是一年的期限,科技型就跟科技型的比,債券型跟債券型相比,這樣才能得到最真 實(shí)的排名績(jī)效。由於一般房貸的還款期間長(zhǎng)達(dá)二十到三十年,相較於留學(xué)貸款,利率及其他各項(xiàng)條件都比較好,所以既然決定要找銀行,不妨考慮用不動(dòng)產(chǎn)做擔(dān)保比較劃算。 由於針對(duì)子女推出的理財(cái)工具,大部分都結(jié)合了兩項(xiàng)以上的商品,因此在投資之前,華南銀行科長(zhǎng)孫自強(qiáng)提醒大家:理財(cái)方案如果包括投資基金的話,要特別注意標(biāo)的的選擇,因?yàn)楸kU(xiǎn)、信託的優(yōu)惠都是因投資基金所衍生的,萬(wàn)一基金績(jī)效不好家長(zhǎng)想暫停投資,三合一的福利就會(huì)跟著泡湯! 至於在保險(xiǎn)金信託商品部分,家長(zhǎng)除了比一比「信託管理費(fèi)」哪家便宜外,有些銀行規(guī)定無(wú)論幾張保單,都只收一次「簽約費(fèi)」,有的卻是以「張」計(jì)費(fèi),有幾張保單就收幾次費(fèi)用,所以手上有多張保單的家長(zhǎng),
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