【正文】 (2) 2,600(個別班一個月一期 ) 以教授鋼琴為主。 各大兒童棋院相關(guān)資 訊 回 目錄 才藝打造未來－音樂篇 接續(xù)之前的 珠、心算課程 ，以及培養(yǎng)定性及邏輯的 圍棋活動 ，學(xué)教育的瑤瑤當(dāng)然不會忘了安排一點音樂的陶冶 ......。 前些日子一個嘰嘰喳喳的聚會中，瑤正拿著 PDA，看著自己密密麻麻的 行程，喃喃自語的說：「週一到週五，我都在打仗，週六跟週日，我也沒得休假！」他的忙碌可是引起我的高度興趣！ 「每天早上 6 點半到下午 4 點半給了學(xué)生，從 4 點半到 8 點給了兩個女兒，這些年來都是如此！」瑤瑤說，由於妹妹小穎對數(shù)學(xué)特別有興趣，從大班開始就興致勃勃的去上「珠、心算課」提昇腦力。 蒙特梭利基金會總編輯洪碧霞表示，公立的幼稚園中，目前只有宜蘭國小附設(shè)的幼稚園具有同樣的功能，教具及師資相當(dāng)健全，收費少一大半，每個月才約 20203000 元，但名額相當(dāng)有限。 一般來說如果是單一市場或單一產(chǎn)業(yè)的基金， 3 到 5 年是比較合理的投資期，畢竟任何一個產(chǎn)業(yè)很難連續(xù)風(fēng)光十幾二十年，以目前「氣數(shù)最長」的 PC 產(chǎn)業(yè)為例，差不多也是 8 年就開始走下坡，而歐、美股市，根據(jù)統(tǒng)計平均也是每 5 年為一個循環(huán)，因此如果是上述兩類基金的話，建議家長 投資一段時間後見好就收，如果投資期希望拉的更長一點，最好選全球型、或區(qū)域性的標(biāo)的比較保險。 ◎ 了解留、遊學(xué)貸款 目前各家銀行留、遊學(xué)貸款利率約在百分之六到十，比信用貸款利率百分之十二到十五至少低個百分之二到五，更比 信用卡循環(huán)利息動輒百分之十六到二十便宜一半，銀行中像是臺灣、誠泰、玉山、中國商銀、上海銀行等，都有推出這類服務(wù)，其中貸款額度最高的是臺灣銀行可以貸到兩百四十萬，利率最低的是中國商銀只有百分之四點九，還款期限最長的是上海銀行、中國商銀與誠泰銀行，可選擇七年時間平均攤還。匯入的款項也不得再移動，除非是家長以子女的名義投資或購置不動產(chǎn)，直接以子女戶頭匯 款出去，一切資金流向，家長都要做紀(jì)錄及保存證明文件以便備查。像是她在怡富（現(xiàn)在更名為摩根富林）工作，熟悉每一支基金的波動，可以掌握最新的資訊，因此只要基金成立時間超過 5 年以上，而且每年績效表現(xiàn)穩(wěn)健成長的，就是他心目中的理想標(biāo)的。雅淇建議大家以後只要付了錢，還是要多打個電話去總公司確認(rèn)一下才好！ 本篇顧問：新光人壽 資產(chǎn)管理專案經(jīng)理孫雨冬、安泰人壽 處經(jīng)理 高欽美 回 目錄 長期投資儲備教育基金的實例 雅淇的哥哥是保險公司的投資執(zhí)行長，每年手握千億現(xiàn)金為公司投資理財，他過去曾是國內(nèi)第一家投資信託公司「國際投信」的總經(jīng)理，在任內(nèi)發(fā)行過全臺灣的第一支基金；在當(dāng)年還沒有所謂「外資」，外國人根本不能直接投資臺灣的時代，他甚至跑到紐約募集了一個 ROC FUND，首度讓外國投資人透過基金來投資臺灣，這些開疆拓土的經(jīng)歷讓部分金融圈人稱他為「基金之父」。 假設(shè)雅淇的孩子 1 歲投保了終身壽險，年繳保費是 1 萬元，可是十八年後孩子上大學(xué)前雅淇想為他增加壽險的保障，那麼我不必以十八歲的條件來繳保費，而是直接以當(dāng)時的投保年齡 1 歲來計算，哇！這麼一來不得了！真的省很多耶！安 泰人壽處經(jīng)理高欽美舉例說：【年齡鎖定】可以讓投保人每五年提高保額 20%，假設(shè)雅淇的寶寶一歲時壽險保額為 100 萬，五年內(nèi)可以調(diào)高至 120 萬，二十年內(nèi)最多可增加至 160 萬，儘管壽險的保額增加了，而保費還是依一歲投保時的金額計算！ 由於便宜大碗，阿美相當(dāng)鼓勵保戶有能力時增加自己壽險的保障，因為這樣保費省的最多，保障卻加的最高。此時的保費不但最便宜， 20 年後還可當(dāng)作小孩的教育基金、大學(xué)學(xué)費，或出國留學(xué)的基本開銷，父母親甚至還可當(dāng)作養(yǎng)老生活費！ 至於該為孩子投保多少才算剛好呢？市面上不少基本型兒童保單只要年繳 30000 元，也就是平均月繳 2500 元，就已經(jīng)能幫孩子規(guī)劃出相當(dāng)完整的保障了，不過也有不少壽險顧問認(rèn)為，孩子越小，所可能發(fā)生的意外情況也就特別多，因此建議提高兒童保單月繳額到30005000 元比較保險。 【 2】 可以補(bǔ)償健保自付額 萬一兒童發(fā)生意外住院時，醫(yī)療險可以 補(bǔ)償健保自付額的部分，也可以作為父母親的薪資補(bǔ)償！因為孩子住院，父母親有一方需照顧小孩，可能會損失這段期間的工作薪資，藉由提早規(guī)劃醫(yī)療保單，可以彌補(bǔ)這方面的損失！ 我們就舉一個月繳保費 15002020 元，不還本型的「醫(yī)療保障型終身壽險」為例好了，如果孩子因為感冒或生病住院，保險一天給付 2020 元，其他像是都會型小朋友常見的氣喘治療、上呼吸道感染、針眼、拔牙、外傷、燙傷等也通通在理賠範(fàn)圍之內(nèi)。蔣哥說，這輩子第一次買基金的目的其實不是希望它賺多少錢，而是想當(dāng)作「紀(jì)念」，就好像古時候有人一生孩子就要釀一罈酒，準(zhǔn)備當(dāng)孩子出嫁時作禮物的「女兒紅」一樣，記得當(dāng)時跟老婆實在荷包有A 來幫孩子作小額的定時、定額投資。 那是一家相當(dāng)知名的外商銀行，我們用兒子的名義開了一個綜合投資理財帳戶，內(nèi)容包括存款，定期定額投資海內(nèi)外基金等項目，投資一陣子之後由於遇上景氣不佳等因素，我們決定暫?？劭睿氲却蟓h(huán)境好一點之後再來繼續(xù)投資，沒想到，麻煩從此開始。 以萬通銀行為例，每月最低投資金額 3500 元，其中 3000 元完全作基金投資，剩下的 500元包括了基金手續(xù)費、保險費外，連信託費也含在裡面，套句銷售人員的術(shù)語，這就叫做「信託費大放送，免錢啦！」， 500 元就有這麼多的加值服務(wù)，可說是相當(dāng)劃算！其他如上海銀行每月最低 5400 元、彰化銀行 5300 元，扣除掉 5000 元投資基金外，其餘 4 百元也包辦了這些好康ㄝ，比起一般投資人分別買基金、保險、信託，至少得付申購金額３％的基金手續(xù)費、保費、 簽約費… .，相較之下，「三合一」幫家長省了不少錢！ 既然是「三合一套餐，不少人擔(dān)心可選擇的基金會不會因此受限？其實不用擔(dān)心，目前聯(lián)邦、萬通銀行有 12 檔基金、第一及富邦銀行甚至有多達(dá) 200 檔以上可供選擇﹔至於保險內(nèi)容，「三合一」當(dāng)中的保險以團(tuán)險為主，因為保障相同，團(tuán)險的保費卻比個人壽險便宜，因此像是彰化銀行與南山人壽合作，提供家長 100 萬定期壽險﹔第一銀行與新光人壽合作，提供 100萬定期壽險、 200 萬意外險的保障。由於一般房貸的還款期間長達(dá)二十到三十年，相較於留學(xué)貸款，利率及其他各項條件都比較好，所以既然決定要找銀行，不妨考慮用不動產(chǎn)做擔(dān)保比較劃算。舉個例子來說，像是 2020 年臺幣從 28 塊兌一美元，貶到 2020 年的 35 塊兌一美元，短短一年多幾乎差了 25％，假設(shè) 2020 年 28 塊兌一美 元時，投資基金臺幣 2800 元（等於 100 美元）的話，短短一年，當(dāng)初 100 美元就可換回臺幣 3500 元，匯差足足賺了 700 元！ 由於「匯率」的起伏也會影響到基金的報酬高低，因此在臺幣「貶值」的情況下，贖回會比較有利。 蒙特梭利教育基金會及各地蒙特梭利幼兒園資料 公、私立幼稚園 vs 蒙特梭利學(xué)費比較： 公私立幼稚園平均收費： 因各縣市城鄉(xiāng)差距，設(shè)備環(huán)境各不相同，再加上學(xué)校眾多，水準(zhǔn)不一，因此無一固定標(biāo)準(zhǔn)，但平均收費狀況如下 (下表均為基本學(xué)費 不含雙語、交通費、餐費，***名家 Her Talk蔣雅淇 理財私房話（ HerCafe） *** 19 雜費等 ) ◎ 公私立幼稚園比較 全日班 (元 /一學(xué)期 ) 半日班 (元 /一學(xué)期 ) 公立 私立 公立 私立 註冊費 22250 20200~25000 13550 15000~20200 月費 0 10000~12020 0 8000~10000 ◎ 私立蒙特梭利幼稚園 全日班 (北部 ) 全日班 (中、南部 ) 註冊費 18000 12020 月費 980010000 60007000 《 一年 35 萬的學(xué)費嚇到妳了嗎？下週我們再來看看幼兒全腦開發(fā)課程吧！》 回 目錄 學(xué)費十萬不稀奇，「腦部開發(fā)」才神氣 上週看過小班哲明上的 蒙特梭利幼稚園 ，我們再來了解一下何謂「全腦開發(fā)」！ 小班哲明才兩歲半，往後還有小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué) .....等，投資下來可真是一筆可觀的教育費用，不過，就當(dāng)我以為幼童教育費 11 萬已經(jīng)算是頂尖的時候，一位大學(xué)同班最早結(jié)婚，已經(jīng)生了三個兒子的同學(xué)卻告訴我說：他的三個孩子從一、兩歲開始，就全部送去「腦部開發(fā)班」上課了呢！ 老大是兩歲半的時候就送去「全腦開發(fā)班」，據(jù)說這是讓不認(rèn)識字的小朋友，也 能夠透過「聲音」及「圖像」的方式，達(dá)到深刻記憶的效果。 全 省 正統(tǒng) 心算 3,600 (1 週 1 次， 12 週 ) 「雙手撥珠法」為教學(xué)重點，曾培育出世界第一心算金童。著重聽力，奠定音樂基礎(chǔ)。 臺北 註：中華民國圍棋協(xié)會電話 0227050615，可查詢?nèi)×讣皟?yōu)良圍棋教學(xué)單位。 回 目錄 ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財私房話（ HerCafe） *** 21 才藝打造未來－計算反應(yīng)篇 現(xiàn)在的珠算不同以往，以十指教學(xué)法來刺激左右腦，對計算和反應(yīng)都有幫助哦！ 擔(dān)任教職工作，從小和我一起長大的朋友瑤瑤，是一位盡忠職守的國中國文老師，結(jié)婚十多年來，得到最大成就，就是用「補(bǔ)才藝」的方式，培養(yǎng)了兩個懂事的女兒 小安、小穎，他們雖然才小學(xué) 5 年級與小學(xué)四年級，但是卻已經(jīng)上過十多種才藝班了！ 也許本身是老師，又是教育科系畢業(yè)，對於孩子的教育特別重視，所以我常常感覺瑤瑤的身上有著一股無形的壓力。這種教法特別注重孩子的 人格教育，包括秩序感、專心度、手眼協(xié)調(diào)和獨立***名家 Her Talk蔣雅淇 理財私房話（ HerCafe） *** 18 能力，並從中培養(yǎng)孩子自信，這類幼稚園大部份為私人所辦，全省大約有 10001500 家。而了解真相之後，家長也可以順便檢視手中的 基金，如果 15 年報酬率沒高過 100﹪，就表示績效比定存差，乾脆放定存還比較劃算！ ◎ 投資越久不代表賺的越多： 基金公司的廣告總是說：基金要放的越久才會領(lǐng)得越多，其實這不見得對，因為「除了基金公司肯定領(lǐng)的手續(xù)費越多」之外，投資人有的時候都是苦哈哈的。如何讓家長短時間籌到大把學(xué)費？雅淇建議不妨申請留學(xué)貸款，再加上注意一些申貸訣竅，應(yīng)該就能解決燃眉之急。臺灣企銀企劃部林玉鳳舉了個例子，假設(shè)父母為 16 歲的小孩存入一年期定儲 4 萬元，利率以 %計算，子女每個月可以領(lǐng)取本息 3373 元，錢到手後家長可以拿其中的 3000 元來做基金投資﹔如果一次存一年期定儲 6 萬元的話，每個月可以拿回本息 5060 元，這時候可以將其中的 4627 元用來投保 30 萬壽險，繳費滿 10 年之後每兩年就可以再領(lǐng)保額的 10%，聽起來相當(dāng)吸引人吧！ ***名家 Her Talk蔣雅淇 理財私房話（ HerCafe） *** 9 這類套尷漲 n 處，除了能讓孩子從小擁有自己名字的存摺，趁機(jī)教育孩子存錢觀外，父母也能達(dá)到節(jié)稅的目的，富邦銀行金融服務(wù)部陳怡芬協(xié)理表示，按規(guī)定每人每年可有 100 萬免稅贈與額度，夫妻一起便可達(dá)二百萬，利用這種方式贈與財產(chǎn)給小孩，就能及早做好節(jié)稅規(guī)劃及財產(chǎn)轉(zhuǎn)移，不過陳怡芬特別提醒，贈與時記得一定要用「匯款」的方式，並將匯款證明及存款簿放好，以備國稅局稽查。 由於自己公司樓下有間世華銀行，於是他陪著女兒，讓她親自開立一個網(wǎng) 路銀行的交易帳戶，儘管網(wǎng)路交易要扣手續(xù)費 ％，比一般銀行的 3％便宜一半，但是精打細(xì)算的女兒，一知道要扣手續(xù)費還是心疼不已，發(fā)誓最差最差也要賺回手續(xù)費！於是她將每年存下來的零用錢用定時定額的方式，陸陸續(xù)續(xù)買了「怡富龍陽基金」、「富蘭克林全球型基金」、單筆投資了「怡富中小型基金」、再加上媽媽獎勵她小學(xué)畢業(yè)時拿到市長獎，所為她投資的「成年禮」──「怡富平衡型基金」，才唸國中一年級的她已經(jīng)有了 4 檔基金（兩檔定時定額、兩檔單筆）了呢！ 至於為什麼幫孩子選擇這些基金投資？蕭總說這完全是依照兩人「穩(wěn)健」的投資性格， 奉行「從最熟悉的環(huán)境下手」原則。 4. 保險員收了保費，保險公司沒有拿到錢！ 過去發(fā)生過這種情形，投保人明明把保費都交清了，但那個看起來誠懇老實的業(yè)務(wù)員，因為個人因素居然把保費先拿去私下使用，沒有直接繳回保險公司，結(jié)果這段 期間小寶寶剛好發(fā)生意外，但投保人卻什麼保證也拿不到。 回 目錄 活到 100 歲 ,保費 0 歲來計算 對於小朋友的保險，雅淇不斷想提醒家長們的就是「投保越早，價格越好」，不過很多家庭在生第一胎的時候，家庭環(huán)境可能只是小康，之後爸爸越老越發(fā)（像蔣爸爸就是這樣 的啦！），結(jié)果老大的保單就遠(yuǎn)不如最小的孩子來得健全，針對這種情況，「安泰人壽」有一個業(yè)界首創(chuàng)的好康，就是【年齡鎖定】！ 因為大家都是知道保費是「人越老繳的越多」，而所謂的【年齡鎖定】，就是所有在該公司投保的保戶，繳費滿兩年後，如果因為收入增多而想增加自己壽險保障時，保費可以追溯到原投保年齡來計費。 還有一種 「可用餘額 1/3」法則，也可以算出最適合為孩子投保的金額。 孫雨東經(jīng)理建議家長，如果小朋友因為感冒想要住院，可以盡量找中小型診所或中小型醫(yī)院，因為一般的大醫(yī)院床位一位難求 ，不容易讓小意外（如感冒）的病人住院，沒得住院就沒有證明，當(dāng)然也領(lǐng)不到一天 2020 元的住院補(bǔ)助，反倒是中小型的醫(yī)院因為健保制度的關(guān)係，很願意提供床位給有這樣需要的