我國(guó)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀與前景所有專業(yè)(存儲(chǔ)版)
【正文】 ：即使手中有一部分投資能力，首先也要考慮能否用小額信貸滿足全部的投資需要，因?yàn)榧词雇顿Y失敗自己的資產(chǎn)不會(huì)受到損失 ，受損失的不過是貸款罷了，而貸款不是造成了農(nóng)民在經(jīng)營(yíng)貸款項(xiàng)目的時(shí)候投入的精力和努力程度都不是最大，不如精打細(xì)算的花自己的錢。小額信貸機(jī) 構(gòu)之間引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，不斷地對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)管理人員和基層工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，提高小額信貸的經(jīng)營(yíng)效率。在中國(guó)，由于不需要建立新的金融組織來發(fā)放小額信貸，加之貸款的方式也較國(guó)外簡(jiǎn)便，因此成本可能比國(guó)外同類貸款低一些。 落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化貸后檢查制度。各國(guó)成功的小額信貸經(jīng)驗(yàn)表明，對(duì)農(nóng)民借貸者的培訓(xùn)是小額信貸成功的又一關(guān)鍵所在。在目前的機(jī)構(gòu)設(shè)置中，我國(guó)農(nóng)村信用社不具備大規(guī)模培訓(xùn)的能力。 結(jié)論 根據(jù)對(duì)木蘭縣小額信貸的現(xiàn)狀及發(fā)展的分析，可以得出結(jié)論木蘭縣在小額信貸的實(shí)施上已取得了一定的成績(jī)，但是其操作及流程上仍存在一些問題，需要不斷完善，不斷發(fā)展， 當(dāng)然這是需要政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等各方共同努力，相互合作才能更好的解決問題，幫助農(nóng)村小額信貸持續(xù)健康的發(fā)展。 參考文獻(xiàn) [1] 凌華薇 .從 “孟加拉經(jīng)驗(yàn)” 到 BRI[J] .財(cái)經(jīng) . [2] 杜曉山 .中國(guó)小額信貸十年 [M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 2020. [3] 付順良 范一橋 謝宏 .農(nóng)村小額 信貸發(fā)展現(xiàn)狀及其發(fā)展思路 [J]. 西南金融 .. [4] 中國(guó)人民銀行 .農(nóng)村信用合作社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導(dǎo)意見 [S].2020. [5] 中國(guó)金融年鑒 [R].2020. [6] 木蘭縣志編纂委員會(huì) .木蘭縣志 [R] [7] 劉康華 、 商國(guó)燕 .農(nóng)村小額信貸發(fā)展現(xiàn)狀、問題與對(duì)策 [J].新疆農(nóng)墾經(jīng)濟(jì) . [8] 黃繼峰、崔霞麗 .中國(guó)小額信貸發(fā)展有關(guān)問題的研究 [J]．內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)學(xué)院學(xué)報(bào) .. [9] 佘傳奇 、 祝軍 .我國(guó)農(nóng)村小額信貸發(fā)展亟待解決的問題及對(duì)策 [J].中國(guó)集體經(jīng)濟(jì) . . [10 單單 .農(nóng)村小額信貸政策效應(yīng)及其風(fēng)險(xiǎn)防范 [J].市場(chǎng)觀察 . . 。 建立不良信用黑名單通報(bào)制度 將不良信用戶及其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，擔(dān)保人情況定期進(jìn)行黑名單通報(bào)，凡上了黑名單的貸戶，一律禁止向其發(fā)放貸款，制止?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)貸款。他們不但需要了解新的技術(shù)，特別是要學(xué)會(huì)如何應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的需求，不斷調(diào)整自己的種植、養(yǎng)殖項(xiàng)目以及生產(chǎn)方式。為了解決這些問題，中國(guó)人民銀行從 2020 年開始，指導(dǎo)農(nóng)村信用社在中國(guó)農(nóng)村開展了建設(shè)信用戶、信用村鎮(zhèn)的活動(dòng)，向農(nóng)民宣傳誠(chéng)實(shí)守信的觀念，并在此基礎(chǔ)上發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款。 落實(shí)信貸分級(jí)審批責(zé)任，嚴(yán)把貸時(shí)審查關(guān)，避免審貸流于形式。不能用一般銀行對(duì)工商業(yè)甚至較大的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的利率水平來套小額信貸的利率。 建立小額信貸專職機(jī)構(gòu) 對(duì)現(xiàn)有各類小額信貸機(jī)構(gòu)，視具體情況采取區(qū)別對(duì)待的政策，經(jīng)過調(diào)整或改造及完善，符合條件的，允許合法存在并給予金融支持，同時(shí)培育專營(yíng)小額信貸業(yè)務(wù)、市場(chǎng)化運(yùn)作的小額信貸機(jī)構(gòu)。 小額信貸的資金管理問題 在資金管理方面，缺乏對(duì)貸款的深入調(diào)查， 對(duì)農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)主要依據(jù)村委和農(nóng)戶提供的信息和資料，信貸人員缺乏對(duì)貸款戶的深入調(diào)查，使資信評(píng)估工作帶有一定的隨意性和片面性。 2. 農(nóng)村小額信貸近年來發(fā)展迅速，從 2020 年起，小額信貸幾乎每年都以 100萬的速度增加，增長(zhǎng)速度接近直線狀。 農(nóng)村商業(yè)銀行屬于股份制銀行，還處于起步階段，均由原來的農(nóng)村信用合作社改造而成，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本沒有影響。而現(xiàn)行的實(shí)際情況是，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)僅限于支持糧棉的流通，而其他農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)經(jīng) 濟(jì)活動(dòng)并不能得到充分支持。 醫(yī)療消費(fèi)信貸。隨著我國(guó)教育制度改革的推進(jìn)，農(nóng)村不少青年學(xué)生得以進(jìn)入中高等院校深造，但學(xué)生家庭的就學(xué)經(jīng)費(fèi)負(fù)擔(dān)較重。據(jù)了解，時(shí)下一些農(nóng)民用于發(fā)展生產(chǎn)與改善生活的超前消費(fèi)，往往還習(xí)慣于以向親友告貸為主。農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)的金融需求一般期限短、頻率高、數(shù)額小，由于農(nóng)戶的主要資產(chǎn)沒有證券化，故農(nóng)戶在信貸過程中缺乏城市中工商企業(yè)及居民經(jīng)常使用的抵押品，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的交易成本比較高，這是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)城市化的制度根源。例如，許多地區(qū)在農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)上發(fā)展了第三產(chǎn)業(yè)，增加了農(nóng)業(yè)的附加值，各種生態(tài)園區(qū)、觀光旅游農(nóng)業(yè)就獲得了較大的成功。 2020 年年初，全國(guó)金融工作會(huì)議勾畫了整個(gè)農(nóng)村金融改革和發(fā)展的藍(lán)圖，既明確了改革和發(fā)展的總體的目標(biāo)，也對(duì)如何落實(shí)進(jìn)行了具體部署。0 前言 小額信貸起源于 70 年代孟加拉國(guó)，簡(jiǎn)稱 G B 模式。為了破解農(nóng)村金融困境，從 2020 年至 2020 年 連續(xù) 3 個(gè) “ 一號(hào)文件 ” 都提出要鼓勵(lì)農(nóng)村金融改革。其關(guān)鍵是要將農(nóng)村與城市協(xié)調(diào)發(fā)展，使其產(chǎn)業(yè)相互銜接、交叉、重疊，對(duì)傳統(tǒng)
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