【正文】 銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)，使銀行的風(fēng)險(xiǎn)來源日益多元化。當(dāng)銀行對(duì)其組織結(jié)構(gòu)進(jìn)行重大調(diào)整時(shí)，尤其是當(dāng)將幾個(gè)業(yè)務(wù)性質(zhì)完全不同合并時(shí)，應(yīng)注意防范利益沖突和權(quán)責(zé)不清所造成的風(fēng)險(xiǎn)。必須建立專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以應(yīng)對(duì)可能的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)缺乏專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是巴林銀行的里森能夠順利從事越權(quán)交易的主要原因。內(nèi)部審計(jì)或稽核部門應(yīng)當(dāng)迅速將查悉的內(nèi)部控制漏洞報(bào)告最高管理層和審計(jì)委員會(huì)對(duì)于從事多種業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)而言，必須建立一個(gè)統(tǒng)一的內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)整體業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查。在內(nèi)部審計(jì)機(jī)制提出問題之后，管理層必須在一定時(shí)限內(nèi)作出及時(shí)反應(yīng)，如提出補(bǔ)救措施或責(zé)令業(yè)務(wù)部門整改，甚至撤換業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和舞弊人員等。全行利潤(rùn)總額億元，比上期減少億元，同比多減少億元。貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)遷徙情況本期，正常貸款（不含借新還舊和還舊借新）共向下遷徙億元，比上期多億元，向下遷徙率%，比上期上升個(gè)百分點(diǎn)。大（?。┬涂蛻舨涣悸时壬掀谟兴仙?。（四）各業(yè)務(wù)條線資產(chǎn)質(zhì)量各業(yè)務(wù)條線貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期公司業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)個(gè)人業(yè)務(wù)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)三農(nóng)其中：三農(nóng)對(duì)公三農(nóng)個(gè)人銀行卡（五）新發(fā)放貸款情況新發(fā)放貸款質(zhì)量統(tǒng)計(jì)表單位：億元、％ 時(shí)期貸款余額比比上期2006年以來新發(fā)放2007年以來新發(fā)放2008年新發(fā)放不良貸款余額不良占比上期比上期銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析和風(fēng)險(xiǎn)提示篇八(一)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)相對(duì)于銀行面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)來說,法律風(fēng)險(xiǎn)不是一線風(fēng)險(xiǎn),其發(fā)生具有隱蔽性。商業(yè)銀行開展各種業(yè)務(wù)、進(jìn)行各類交易、采購物品、建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施、勞動(dòng)用工等等都受相應(yīng)的民商法、經(jīng)濟(jì)法、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法等法律部門的調(diào)整。(3)在銀行作為原告的案件中,敗訴案件也時(shí)有發(fā)生。最后，對(duì)于各個(gè)部門制定的內(nèi)部操作規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)程尤其是授權(quán)性規(guī)范，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行，以保障崗位監(jiān)督、崗位制衡能真正發(fā)揮應(yīng)有的作用。(一)人是保證一切法律風(fēng)險(xiǎn)控制工作正常和高效開展的基礎(chǔ)?？傊虡I(yè)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)是可以防范和控制的，相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性來說，前者是可預(yù)測(cè)、可防范、可控制的，關(guān)鍵是我們要重視它，落實(shí)好法律風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控工作。首席法律顧問作為董事會(huì)的法律顧問，可以對(duì)董事會(huì)提出的法律合規(guī)問題給出咨詢意見，并作為董事會(huì)的決策依據(jù)。認(rèn)識(shí)。商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)貫穿于商業(yè)銀行的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)運(yùn)作以及退出市場(chǎng)等各個(gè)環(huán)節(jié)，并時(shí)常與信用、操作等風(fēng)險(xiǎn)交織，因此較難進(jìn)行精確概括。商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者是商業(yè)銀行本身，但產(chǎn)生這一后果的具體行為主體卻并不單一。法律本身的不確定性也是產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)的另一原因。另外部法律事件、社會(huì)法律意識(shí)、法律傳統(tǒng)等也時(shí)刻影響著商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。我國(guó)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中將法律風(fēng)險(xiǎn)定義在操作風(fēng)險(xiǎn)中，有學(xué)者也認(rèn)為法律風(fēng)險(xiǎn)是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種特殊表現(xiàn)形式。具有健康完備法制工作環(huán)境等等。法律與金融、經(jīng)濟(jì)、管理知識(shí)的結(jié)合是法律人才發(fā)展的必然趨勢(shì)，因此應(yīng)加強(qiáng)對(duì)法律工作人員業(yè)務(wù)知識(shí)、管理知識(shí)的培訓(xùn)，同時(shí)為其掌握新業(yè)務(wù)、新決策提供必要的信息了解途徑。法制宣傳和教育等內(nèi)容。對(duì)創(chuàng)新的金融業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防范也是法律事務(wù)工作重點(diǎn)。業(yè)務(wù)決策和業(yè)務(wù)開展過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)把關(guān)。商業(yè)銀行決策者具有較高的法律風(fēng)險(xiǎn)防范理念。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)也同樣存在這樣緊密聯(lián)系。(三)外部法律環(huán)境和法律事件在銀行業(yè)司法環(huán)境方面，主要存在行政干預(yù)、司法腐敗等問題。(二)不規(guī)范行為依法行為是商業(yè)銀行開展各項(xiàng)活動(dòng)的基本要求，但實(shí)踐中其諸多行為并不明顯的體現(xiàn)為違反具體的法律規(guī)定，商業(yè)銀行同樣會(huì)面臨一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，筆者將此類行為統(tǒng)稱為不規(guī)范行為。在此筆者也將注意力集中在以上所列舉產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)的主要原因上，以進(jìn)一步增進(jìn)對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。但不置可否的是，商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)有較強(qiáng)的專業(yè)性和特殊性，產(chǎn)生后往往帶來一定損失甚至引發(fā)法律危機(jī)，因此了解商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)并進(jìn)行專門性的防范頗為重要?！娟P(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行。對(duì)遭遇或可能遭遇的突發(fā)事件或變化進(jìn)行謹(jǐn)慎地評(píng)估，作出合理的判斷，使法律風(fēng)險(xiǎn)降至最低。這一方面需要以實(shí)實(shí)在在的工作業(yè)績(jī)來證明法律風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)的巨大作用。主要包括利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護(hù)銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突；根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的披露要求，對(duì)相關(guān)重大事項(xiàng)進(jìn)行披露，避免造成信譽(yù)及合法性危機(jī)。銀行的法律防控體系首先應(yīng)做到對(duì)內(nèi)部的每一個(gè)崗位特別是對(duì)領(lǐng)導(dǎo)崗位、敏感崗位及重要業(yè)務(wù)、管理崗位進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，制定相應(yīng)的授權(quán)與控制辦法，并將之以內(nèi)部規(guī)定的方式確定下來，逐步改變授權(quán)多、控權(quán)少，監(jiān)督機(jī)制薄弱、權(quán)責(zé)制約失衡的局面。主要表現(xiàn)在(1)法律事務(wù)部門和業(yè)務(wù)部門信息不對(duì)稱,法律審查程序上滯后,造成事前防范法律風(fēng)險(xiǎn)常常力不從心。又如勞動(dòng)關(guān)系中,銀行解除和員工的勞動(dòng)關(guān)系,但沒有按照法律規(guī)定保障勞動(dòng)者應(yīng)享的權(quán)利,但勞動(dòng)者不進(jìn)行主張,也就不會(huì)產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)。貸款逾期億元，逾期率%，同比下降個(gè)百分點(diǎn)。截至月末，大型客戶貸款余額億元，比上期增加億元，占全行法人貸款增量的%；中型客戶貸款余額億元，比上期增加億元，占全行法人貸款增量的%。新發(fā)生不良貸款較多的前五家支行是：，家支行新發(fā)生法人不良貸款余額為0。非信貸資產(chǎn)余額億元，比上期減少億元；不良余額億元，比上期減少億元；不良占比%，比上期下降個(gè)百分點(diǎn)。例如，內(nèi)部審計(jì)負(fù)責(zé)人應(yīng)能隨時(shí)向首席執(zhí)行官（或總裁）、審計(jì)委員會(huì)主席等重要管理人員匯報(bào)工作，或至少保持不被任意干預(yù)的聯(lián)絡(luò)渠道。與傳統(tǒng)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)部門關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的作法不同，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)關(guān)注所有類型的風(fēng)險(xiǎn)，除信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還應(yīng)關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際上，二者之間應(yīng)當(dāng)是互相制約、互為犄角的一種協(xié)作關(guān)系，一般情況下二者應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格分離，甚至后臺(tái)職務(wù)不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)也應(yīng)實(shí)現(xiàn)有效隔離，如此才能實(shí)現(xiàn)內(nèi)控機(jī)制的“牽制”作用。銀行內(nèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的職責(zé)必須確立并明示無論銀行的分支機(jī)構(gòu)采取何種組織形式，都必須建立起明確的責(zé)任機(jī)制。甚至問題初露時(shí)，管理當(dāng)局也未予以足夠重視，使事態(tài)逐步擴(kuò)大，最終導(dǎo)致銀行倒閉。銀行管理層應(yīng)當(dāng)建立起嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，經(jīng)常審查資產(chǎn)負(fù)債表中的表內(nèi)及表外業(yè)務(wù)，及早發(fā)現(xiàn)問題，堵塞漏洞。而1987年英國(guó)銀行法規(guī)定任何銀行如需將大于其資產(chǎn)25％的資金匯到海外分支，必須事先通知英格蘭銀行。巴林一直將公司50%的毛利作為獎(jiǎng)金發(fā)給雇員。由于公司僅僅按照客戶的要求代其行使權(quán)利，如有損失客戶自己負(fù)責(zé)。作為總經(jīng)理，他除了負(fù)責(zé)交易外，還集以下四種權(quán)力于一身：監(jiān)督行政財(cái)務(wù)管理人員；簽發(fā)支票；負(fù)責(zé)把關(guān)與新加坡國(guó)際貨幣交易所交易活動(dòng)的對(duì)賬調(diào)節(jié)；以及負(fù)責(zé)把關(guān)與銀行的對(duì)賬調(diào)節(jié)。這個(gè)信號(hào)由于我們所不知道的原因而沒有被巴林銀行的最高管理當(dāng)局注意到從而做出應(yīng)有的反應(yīng)。根據(jù)官委清盤人的觀點(diǎn)，如果巴林集團(tuán)的管理層適當(dāng)檢討并理解新加坡國(guó)際金融交易所在致該集團(tuán)的信中所表述的憂慮，那么倒閉是可能挽回的。盡管英格蘭銀行采取了一系列的拯救措施，但都以失敗告終。這意味著巴林銀行的徹底倒閉，但荷蘭國(guó)際集團(tuán)以“巴林銀行”的名字繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。巴林爵士所創(chuàng)立，至1995年已有233年的歷史，最初從事貿(mào)易活動(dòng)，后涉足證券業(yè)，19世紀(jì)初成為英國(guó)政府證券的首席發(fā)行商。中國(guó)鋁業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警階段需要采取兩個(gè)步驟一是根據(jù)單因素風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度值來分析風(fēng)險(xiǎn)三要素價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、偏好的均衡狀態(tài),根據(jù)制定的均衡條件,判斷單因素指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)接受程度。根據(jù)系統(tǒng)原有的流程設(shè)置，結(jié)合系統(tǒng)運(yùn)行模式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在權(quán)限設(shè)置、數(shù)值配置、流程模塊三大板塊進(jìn)行匹配，在系統(tǒng)狀態(tài)下完成內(nèi)部控制要求。通過中基層干部，進(jìn)一步罹清公司治理權(quán)與管理權(quán)的關(guān)系，準(zhǔn)確界定公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)，梳理工藝和業(yè)務(wù)操作流程，建立崗位責(zé)任制，明確崗位職責(zé)及其分工情況，確保不相容崗位的相互分離、制約和監(jiān)督；全面考核其綜合素質(zhì)，確保各崗位人員的素質(zhì)要符合單位的各項(xiàng)指標(biāo)要求；重視對(duì)內(nèi)控人員的培訓(xùn)，對(duì)于重要崗位人員及新接任崗位的人員及時(shí)系統(tǒng)的培訓(xùn)和崗位檢查。第二,監(jiān)督業(yè)務(wù)部門的操作動(dòng)態(tài)變化,促使各部門嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)管理程序。中石油的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系已經(jīng)日趨成熟，建立由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事、管理層和職工代表大會(huì)等相關(guān)成員共同參與的內(nèi)部控制監(jiān)管系統(tǒng)，設(shè)立以審計(jì)部門為核心的日常監(jiān)控機(jī)構(gòu)，推行各子公司、公司各直屬機(jī)構(gòu)的定期匯報(bào)制度，采取審計(jì)部經(jīng)理定期對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)直接報(bào)告內(nèi)部控制落實(shí)執(zhí)行情況的工作報(bào)告制度，確保內(nèi)部控制有效實(shí)施和層級(jí)反饋，促進(jìn)內(nèi)部控制制度相關(guān)節(jié)點(diǎn)的必要調(diào)整?！笆罩蓷l線”，嚴(yán)格執(zhí)行“罰繳分離”。三、防范財(cái)務(wù)關(guān)鍵崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的相關(guān)措施。5預(yù)算支出管理不夠規(guī)范，核定的項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)支出存在隨意性，計(jì)劃和控制的嚴(yán)謹(jǐn)性不強(qiáng)。擁有長(zhǎng)期自律傳統(tǒng)的英國(guó)銀行監(jiān)管部門認(rèn)為，內(nèi)部審計(jì)應(yīng)成為英國(guó)銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的核心環(huán)節(jié)，銀行的審計(jì)委員會(huì)必須對(duì)內(nèi)部審計(jì)機(jī)制的建立和完善負(fù)全責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門是專事風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門，它通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素敏感的察覺和縝密的調(diào)查，來及早發(fā)現(xiàn)危機(jī)隱患，達(dá)到預(yù)防和控制風(fēng)險(xiǎn)的效果。就業(yè)務(wù)性質(zhì)和地位而言，前臺(tái)與后臺(tái)業(yè)務(wù)沒有主次之分，只有業(yè)務(wù)分工的區(qū)別，前臺(tái)主要服務(wù)于銀行的盈利性，后臺(tái)主要服務(wù)于銀行的安全穩(wěn)健性，當(dāng)清算或稽核部門發(fā)現(xiàn)前臺(tái)業(yè)務(wù)的不正常征兆時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告銀行的高級(jí)管理層，以便其及時(shí)采取處置措施。所有的管理人員和雇員必須明確自己的職責(zé)，在各個(gè)職責(zé)之間必須作到不疏不漏。我國(guó)金融管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融衍生工具的監(jiān)管，特別是應(yīng)重視表外業(yè)務(wù)的管理，防止金融機(jī)構(gòu)由于缺乏內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制而造成損失，進(jìn)而影響金融體系的穩(wěn)定性。從巴林銀行事件來看，即使是里森用開立虛假戶頭進(jìn)行衍生工具交易，以造成代客買賣的假象，但作為巴林銀行管理層應(yīng)該從或有資產(chǎn)的不正常增加中發(fā)現(xiàn)問題，這時(shí)應(yīng)該核實(shí)該客戶的身份、財(cái)力等。至 1995年2月23日，巴林總共匯去了 7．6億英鎊以墊付里森的交易，而這個(gè)數(shù)將近巴林資本的兩倍。這個(gè)百分?jǐn)?shù)比絕大多數(shù)公司的高。由于所得利潤(rùn)歸客戶，出現(xiàn)維持金不夠的情況也應(yīng)由客戶自己墊付。行政財(cái)務(wù)管理部門保留各種交易記錄并負(fù)責(zé)付款?？傊土趾苄斜旧淼膬?nèi)部控制制度失靈了，預(yù)警系統(tǒng)失效，最終導(dǎo)致了悲劇的發(fā)生。官委清盤人認(rèn)為巴林資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)回復(fù)新加坡國(guó)際金融交易所第二封信的態(tài)度尤其該受到嚴(yán)厲指責(zé)，該回信向新加坡國(guó)際金融交易所作出許多毫無基礎(chǔ)的錯(cuò)誤保證。后經(jīng)英格蘭銀行的斡旋，3月5日，荷蘭國(guó)際集團(tuán)以1英鎊的象征價(jià)格，宣布完全收購巴林銀行。（三）巴林銀行的破產(chǎn)過程1992年，28歲的尼克此后100多年，巴林銀行在證券、基金、投資、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)等方面取得了長(zhǎng)足發(fā)展，成為倫敦金融中心位居前列的集團(tuán)化證券商，連英國(guó)女皇的資產(chǎn)都委托其管理，素有“女皇的銀行”的美稱?，F(xiàn)場(chǎng)值班經(jīng)理切實(shí)加強(qiáng)操作流程的監(jiān)督和檢查，對(duì)員工業(yè)務(wù)操作規(guī)范與否進(jìn)行仔細(xì)觀察和認(rèn)真監(jiān)督，并加強(qiáng)柜員的現(xiàn)金、有價(jià)單證、空白憑證、特殊業(yè)務(wù)、印押證、匯劃業(yè)務(wù)和公私章等檢查與監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題，立即指出，當(dāng)面責(zé)令整改。加強(qiáng)員工的思想教育、職業(yè)道德教育和案件防范教育，提高遵守規(guī)章制度的自覺性。加強(qiáng)信用卡偽冒申請(qǐng)、欺詐和套現(xiàn)的管理工作，加強(qiáng)識(shí)別和防范。要消亡，得寄希望于利率市場(chǎng)化進(jìn)程。”而且當(dāng)3000萬元轉(zhuǎn)賬給楊超法和林涌的匯款單確實(shí)非全部由黎萍本人填寫和簽名，有他人替代填寫和簽字的跡象。三、防范措施與思考（一）加強(qiáng)內(nèi)部控制理念，完善內(nèi)控環(huán)境。在本次案件中，“內(nèi)鬼”承諾給儲(chǔ)戶的高額利息。用銀行內(nèi)部業(yè)績(jī)導(dǎo)向的考評(píng)機(jī)制漏洞，從事非法攬儲(chǔ)的犯罪行為。范文書寫有哪些要求呢？我們?cè)鯓硬拍軐懞靡黄段哪?？以下是我為大家搜集的?yōu)質(zhì)范文，僅供參考，一起來看看吧銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析和風(fēng)險(xiǎn)提示篇一4案例名稱：浙江江山郵儲(chǔ)銀行3000萬存款失蹤 職員當(dāng)掮客（內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)類型案例）一、案例情況簡(jiǎn)介一年前，她的堂哥經(jīng)老鄉(xiāng)劉某的介紹辦理了一筆銀行“高息攬儲(chǔ)”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)屢禁不止。期待高利息，并答應(yīng)不太合理的要求，這兩點(diǎn)成為大量類似事件中銀行等單位指責(zé)儲(chǔ)戶的理由，并據(jù)此認(rèn)為是儲(chǔ)戶太過貪心。所謂成也蕭何敗蕭何，案例中3000萬巨款的無翼而飛無疑是該行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)制度的缺失，如果沒有內(nèi)部人員與外部人員的勾結(jié)，錢無論怎樣也出不去，這對(duì)該行內(nèi)部員工的職業(yè)道德淪陷與相關(guān)考核風(fēng)控制度的缺陷是密不可分的。銀行要賺錢，所以在業(yè)績(jī)考核中給了員工非常大的壓力。根據(jù)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件核查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)“三高網(wǎng)點(diǎn)”和“三高柜員”，對(duì)辦理的業(yè)務(wù)和其他異常交易情況進(jìn)行密切關(guān)注、綜合分析，適時(shí)確定重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)和重點(diǎn)關(guān)注柜員。認(rèn)真貫徹執(zhí)行上級(jí)行《關(guān)于會(huì)計(jì)結(jié)算操作風(fēng)險(xiǎn)防范工作意見》各項(xiàng)規(guī)定，規(guī)范柜面業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)操作。根據(jù)近年來新業(yè)務(wù)不斷推出的實(shí)際，積極組織開展新業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動(dòng)，讓員工熟悉業(yè)務(wù)操作規(guī)程，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。關(guān)注監(jiān)督檢查工作中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施預(yù)警管理和重點(diǎn)檢查監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。里森之手。在已購進(jìn)價(jià)值70億美元的日本日經(jīng)股票指數(shù)期貨后，里森又在日本債券和短期利率合同期貨市場(chǎng)上作價(jià)值約200億美元的空頭交易。不過，即使如此，新加坡國(guó)際金融交易所還是有機(jī)會(huì)識(shí)別并反映其會(huì)員有不正當(dāng)行為的征兆的。（二）松散的內(nèi)部控制從巴林破產(chǎn)的整個(gè)過程看，無論是各國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國(guó)際金融市場(chǎng)都普遍認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理是風(fēng)險(xiǎn)控制的核心問題，而巴林的內(nèi)部控制卻是非常松散的。喬治4月5日對(duì)英國(guó)公共財(cái)政部及內(nèi)務(wù)委員會(huì)的國(guó)會(huì)成員說，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下。由于工作便利，里森的代號(hào)為“88888”的誤差賬號(hào)用了1年多，直到1995年2月23日他辭職時(shí)才被發(fā)現(xiàn)。在許多公司里代客戶交易與自營(yíng)交易的混淆也帶來了管理上的困難，只有把兩者劃分清楚，才能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。獎(jiǎng)金時(shí)常是根據(jù)一個(gè)小組或個(gè)人在前一年所賺利潤(rùn)決定的。本來巴林銀行后線結(jié)算部門應(yīng)該履行監(jiān)察職責(zé)，但是這個(gè)警報(bào)系統(tǒng)并沒有發(fā)揮作用，這抑或是里森與結(jié)算部門的人同謀，來欺瞞管理層；或許是既讓里森負(fù)責(zé)前臺(tái)交易又讓他掌管后線結(jié)算這種做法的嚴(yán)重惡果。（三）應(yīng)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)管新加坡曾被認(rèn)為是金融監(jiān)管很完善的國(guó)家，但是巴林事件的發(fā)生使人們對(duì)新加坡監(jiān)管體系產(chǎn)生了疑問。在巴林銀行中，最高管理層和日常管理層都沒有充分理解新加坡分行所從事的衍生業(yè)務(wù)的性質(zhì)，他們只注意到新