【正文】 對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與防范是項(xiàng)復(fù)雜而動(dòng)態(tài)的工程，一方面我們必須考慮主要法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、發(fā)生概率、損失程度、相關(guān)度等問(wèn)題，同時(shí)還要追問(wèn)商業(yè)銀行能夠接受怎樣的法律風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，能夠容忍多大的法律損失，接受怎樣的讓步等與業(yè)務(wù)發(fā)展有關(guān)的問(wèn)題。[3]法律部門在商業(yè)銀行公司架構(gòu)中居于重要地位。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。具體行為包括對(duì)外宣傳、合同簽訂、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、人事管理、內(nèi)部規(guī)范制定、對(duì)外協(xié)助行為等。當(dāng)前理論和實(shí)務(wù)界對(duì)信用、市場(chǎng)、操作風(fēng)險(xiǎn)均有較系統(tǒng)的認(rèn)識(shí)和研究，如在定量分析、內(nèi)控模型設(shè)計(jì)、具體風(fēng)險(xiǎn)管理等方面均已取得了豐碩成果。法律盡職調(diào)查應(yīng)涵蓋新產(chǎn)品的研制、開(kāi)發(fā)、投入市場(chǎng)的前期風(fēng)險(xiǎn)觀察。事中控制：、法律合規(guī)工作人員以控制法律風(fēng)險(xiǎn)為前提推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，在動(dòng)態(tài)的過(guò)程中對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。(二)目前商業(yè)銀行面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)商業(yè)銀行過(guò)去面對(duì)的法律風(fēng)險(xiǎn)主要還是由內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化而來(lái),但是,近幾年隨著各商業(yè)銀行對(duì)有限的優(yōu)質(zhì)客戶競(jìng)爭(zhēng)的加劇和客戶自身法律意識(shí)的提高,客戶也在開(kāi)始著力運(yùn)用法律手段維護(hù)自身的權(quán)益。法人客戶（按經(jīng)營(yíng)規(guī)模）貸款情況表單位：億元、%經(jīng)營(yíng)規(guī)模貸款余額比上期不良貸款余額比上期不良率比上期特大型大型中型小型其他合計(jì)法人客戶行業(yè)結(jié)構(gòu)分析本期，法人客戶貸款主要集中在等行業(yè)，以上行業(yè)的貸款余額億元，比上期增加億元，占全行貸款余額的%；不良貸款占比較高的行業(yè)為。（一）不良貸款變動(dòng)情況處置及新發(fā)生不良貸款情況（列舉新發(fā)生不良貸款案例）本期末，全行處置不良貸款億元。在巴林銀行倒閉前幾月，巴林銀行新設(shè)了內(nèi)部審計(jì)部門，分別對(duì)巴林銀行所從事的銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)職能。利益沖突業(yè)務(wù)的隔離是內(nèi)部控制有效性必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)巴林銀行最慘痛的教訓(xùn)在于沒(méi)有實(shí)現(xiàn)“前臺(tái)職務(wù)”和“后臺(tái)職務(wù)”的有效分離。新加坡還將加強(qiáng)制度方面的監(jiān)管。這種把交易員的收入與他的交易利潤(rùn)掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)制度，最大的問(wèn)題是刺激了交易員的貪利投機(jī)，高額的獎(jiǎng)金使得雇員急于賺錢而很少考慮公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。代客交易部門與自營(yíng)交易部門劃分不清以一個(gè)公司的資本作交易叫做公司自營(yíng)交易，除此之外，公司還可以代客戶交易。據(jù)報(bào)載，在2月26日悲劇發(fā)生之前，巴林銀行的證券投資已暴露出極大的風(fēng)險(xiǎn)性，但竟末引起該行高級(jí)管理人員的警惕。不辛的是，日經(jīng)指數(shù)一路下跌，并于1995年1月跌至18500點(diǎn)以下，在此點(diǎn)位下，每下降一點(diǎn)，便損失200萬(wàn)美元。第三級(jí)預(yù)警亮黃燈,表示目前企業(yè)有一定的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)引起注意,第四級(jí)預(yù)警亮綠燈,表示目前企業(yè)處于相對(duì)安全狀態(tài),可以繼續(xù)保持現(xiàn)狀。業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)將在廣度深度上繼續(xù)擴(kuò)展，以關(guān)聯(lián)交易協(xié)同為重點(diǎn)提升領(lǐng)域，并在數(shù)字礦山、數(shù)字電力、數(shù)字化工等領(lǐng)域以價(jià)值為導(dǎo)向加快建設(shè)步伐。中鋁集團(tuán)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部包含戰(zhàn)略組和監(jiān)控組。嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范要求，認(rèn)真落實(shí)資金管理的有關(guān)規(guī)定，制訂了嚴(yán)格的內(nèi)控制度和明細(xì)的崗位職責(zé)，做到責(zé)任明確到人，管理落到實(shí)處。違規(guī)發(fā)放津貼、補(bǔ)貼和獎(jiǎng)金。限定風(fēng)險(xiǎn)值反映了各個(gè)業(yè)務(wù)部門所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)極限。這種認(rèn)識(shí)必須是對(duì)銀行內(nèi)每種業(yè)務(wù)的盈利和風(fēng)險(xiǎn)有客觀的分析，必須分清各種業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，以及每種業(yè)務(wù)所要求的內(nèi)控程序有何不同，以減少發(fā)生業(yè)務(wù)錯(cuò)誤或舞弊的可能性。事件也反映了對(duì)從事跨國(guó)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)施以更加嚴(yán)密監(jiān)管的必要性。一般根據(jù)員工的職務(wù)、工作經(jīng)驗(yàn)、工作成績(jī)以及其他諸多因素來(lái)確定，各個(gè)公司規(guī)定不一。他分管交易和結(jié)算，這與讓一個(gè)小學(xué)生給自己改作業(yè)、打分沒(méi)什么區(qū)別。當(dāng)時(shí)，新加坡國(guó)際金融交易所發(fā)現(xiàn)新加坡巴林期貨公司的交易中存在若干異常，并向巴林集團(tuán)提出了一些關(guān)于新加坡巴林期貨公司的征詢。1995年2月26日，英國(guó)中央銀行英格蘭銀行宣布——巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。利用晨會(huì)時(shí)間，對(duì)重要業(yè)務(wù)、重大事項(xiàng)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)及工作中遇到的疑點(diǎn)或難點(diǎn)進(jìn)行分析，研究對(duì)策，交流處理疑難業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，使大家掌握控制風(fēng)險(xiǎn)措施，從而有效防控業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。他們加速推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制管理的電子化和流程化，組織推廣零售網(wǎng)點(diǎn)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，為零售網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)檢查提供工具和平臺(tái)，為非現(xiàn)場(chǎng)檢查提供分析模型和數(shù)據(jù)。約束人員，再嚴(yán)密的制度，不執(zhí)行都是空話，所以得來(lái)點(diǎn)硬的判例。對(duì)于前者來(lái)說(shuō)，貼息者是銀行本身，對(duì)于后者，額外付利息的其實(shí)是企業(yè)。然而，3個(gè)月前，當(dāng)黎萍和堂哥趕往該銀行網(wǎng)點(diǎn)取款時(shí)，卻驚訝地發(fā)現(xiàn)存折里根本就沒(méi)錢，3000萬(wàn)元存款不知去向。另一方面，也讓儲(chǔ)戶容易上當(dāng)，因?yàn)闄C(jī)構(gòu)性的“貼息存款”可是實(shí)打?qū)嵈嬖诘?。存款失蹤事件的肇始——“貼息存款”正是在這樣的條件下出現(xiàn)的。二是加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，筑牢思想防線。1.農(nóng)行柜面實(shí)習(xí)心得2.信用社柜面實(shí)習(xí)心得3.銀行柜面工作小結(jié)4.最新外貿(mào)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制辦法5.國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控分析6.融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析7.融資融券業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及其控制要點(diǎn)8.校園貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控仍是重點(diǎn)銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析和風(fēng)險(xiǎn)提示篇三一、案例簡(jiǎn)介（一）巴林銀行的歷史巴林銀行是英國(guó)歷史最悠久的銀行之一，于1762年由法蘭西斯隨著日經(jīng)指數(shù)的進(jìn)一步下跌，里森越虧越多，眼睜睜地看著10億美元化為烏有。到2月中旬，里森持有的合約突破20000份，比在同一市場(chǎng)操作的第二大交易商持有頭寸多出8倍。比如說(shuō)我們大家熟悉的股票交易，公司一般根據(jù)客戶的要求做交易，當(dāng)然有時(shí)也提供一些建議。喬治 1995年4月5日曾對(duì)公共財(cái)政部和內(nèi)務(wù)委員會(huì)中的國(guó)會(huì)成員講，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下，擅自將 。由于里森業(yè)務(wù)熟練，所以被委以重任，但卻疏于對(duì)他進(jìn)行考核管理。盡管后臺(tái)業(yè)務(wù)與前臺(tái)業(yè)務(wù)往往是并行發(fā)生，一一對(duì)應(yīng)，如一筆交易必然伴隨著相應(yīng)的清算交割和業(yè)務(wù)稽核，但并不等于說(shuō)，后臺(tái)業(yè)務(wù)是從屬于前臺(tái)業(yè)務(wù)的，巴林銀行顯然就混淆了前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，將后臺(tái)業(yè)務(wù)作為前臺(tái)業(yè)務(wù)的附屬品，這種以交易盈利作為重心的作法必然導(dǎo)致對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素和稽查工作的忽視，造成嚴(yán)重的危機(jī)隱患。內(nèi)部審計(jì)功能不應(yīng)單獨(dú)存在，而應(yīng)與外部審計(jì)相配套、互溝通，并與管理層之間保持暢通的聯(lián)絡(luò)渠道。五、抽取他人前已報(bào)賬憑證，重新報(bào)銷一次，騙取現(xiàn)金。因此本文選取中國(guó)石油、中國(guó)石化、中國(guó)神華、中國(guó)建筑、五礦集團(tuán)等幾家典型央企，重點(diǎn)分析各單位風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)、組織架構(gòu)建立、人才隊(duì)伍建設(shè)、建立指標(biāo)體系等方面的典型做法，為集團(tuán)公司提高自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平提供借鑒與指導(dǎo)。全員參與內(nèi)部控制培訓(xùn)，使各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)、管理人員和生產(chǎn)一線的工人都能夠了解到實(shí)施內(nèi)部控制的重要性、必要性，不斷提升內(nèi)部控制管理的常態(tài)化，將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)活動(dòng)都貫穿到內(nèi)部控制的體系中去，并逐漸形成自覺(jué)執(zhí)行內(nèi)部控制的意識(shí)和氛圍。經(jīng)過(guò)多年的探索和努力，建立煤炭風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，這套指標(biāo)體系包括8大風(fēng)險(xiǎn)，含59項(xiàng)定量指標(biāo)、20項(xiàng)定性指標(biāo)，每一項(xiàng)指標(biāo)設(shè)立警度和參考標(biāo)準(zhǔn)。1995年2月26日，英國(guó)中央銀行英格蘭銀行宣布——巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動(dòng)并將申請(qǐng)資產(chǎn)清理。當(dāng)時(shí)，新加坡國(guó)際金融交易所發(fā)現(xiàn)新加坡巴林期貨公司的交易中存在若干異常，并向巴林集團(tuán)提出了一些關(guān)于新加坡巴林期貨公司的征詢。他分管交易和結(jié)算，這與讓一個(gè)小學(xué)生給自己改作業(yè)、打分沒(méi)什么區(qū)別。一般根據(jù)員工的職務(wù)、工作經(jīng)驗(yàn)、工作成績(jī)以及其他諸多因素來(lái)確定，各個(gè)公司規(guī)定不一。事件也反映了對(duì)從事跨國(guó)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)施以更加嚴(yán)密監(jiān)管的必要性。這種認(rèn)識(shí)必須是對(duì)銀行內(nèi)每種業(yè)務(wù)的盈利和風(fēng)險(xiǎn)有客觀的分析，必須分清各種業(yè)務(wù)之間的關(guān)系，以及每種業(yè)務(wù)所要求的內(nèi)控程序有何不同，以減少發(fā)生業(yè)務(wù)錯(cuò)誤或舞弊的可能性。限定風(fēng)險(xiǎn)值反映了各個(gè)業(yè)務(wù)部門所能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)極限。銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析銀行風(fēng)險(xiǎn)案例分析和風(fēng)險(xiǎn)提示篇七風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告第一部分風(fēng)險(xiǎn)狀況分析一、總體情況本期末，全行資產(chǎn)總額億元，比上期減少億元。其中，aa級(jí)以上（含）客戶貸款余額比上期增加億元，占全行法人貸款增量的%，占全部貸款增量的%。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,違反法律的禁止性規(guī)定或強(qiáng)制性規(guī)定會(huì)造成很大的法律風(fēng)險(xiǎn)隱患,但并非所有的法律隱患都會(huì)轉(zhuǎn)化成法律風(fēng)險(xiǎn)。建立完善的內(nèi)部管理制度的目的主要在于防范犯罪和違規(guī)行為的產(chǎn)生，在制度上給潛在對(duì)象以滴水不漏的感覺(jué)，令其沒(méi)有可乘之機(jī)。(三)強(qiáng)化制度要求,加強(qiáng)與行內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)部門的聯(lián)絡(luò)和溝通。(2)事中控制商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)及防范【摘 要】 商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因包括商業(yè)銀行違法、不規(guī)范行為、外部法律環(huán)境和法律事件等，法律風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)、信用、操作風(fēng)險(xiǎn)既有區(qū)別又有聯(lián)系。①當(dāng)然不同的經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境、法律制度等會(huì)影響對(duì)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)，但法律風(fēng)險(xiǎn)的基本要素應(yīng)該是基本明確和穩(wěn)定的，如法律風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于法律實(shí)現(xiàn)的過(guò)程中，行為人的具體行為有可能遭受法律制度的否定評(píng)價(jià)并產(chǎn)生不利后果等。如正義、公平等高度概括和抽象的法律用語(yǔ)有時(shí)并不精確。商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)性、隱蔽性決定了在防范風(fēng)險(xiǎn)時(shí)法律專業(yè)知識(shí)的不可或缺，而法律風(fēng)險(xiǎn)分布的廣泛性以及復(fù)雜性又要求防范機(jī)制的全面和系統(tǒng)。行內(nèi)規(guī)章制度建設(shè)。[4]目前對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理已形成一整套機(jī)制和體系，數(shù)據(jù)模型等定量分析工具等得到廣泛運(yùn)用。而法律理論、法律制度的變化可能給商業(yè)銀行帶來(lái)不利后果，但其并不一定體現(xiàn)為商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)已制定的法律規(guī)范，其確定性和可預(yù)測(cè)性并不絕對(duì)，法律規(guī)范并不像人們所期待的那樣精確和完整。[1]目前《巴塞爾新資本協(xié)議》也只是對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)作一個(gè)嘗試性的規(guī)定:“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。銀行員工在業(yè)務(wù)操作工程中遇到法律合規(guī)問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)“法律咨詢熱線”隨時(shí)咨詢法律合規(guī)部門的意見(jiàn)。(二)組織機(jī)構(gòu)的建設(shè)是保證法律事務(wù)工作相對(duì)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門,從而順利進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解的重要條件。二、經(jīng)營(yíng)中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控（一）完善機(jī)制性防控建立完善的內(nèi)部管理制度。在日常經(jīng)營(yíng)管理中,具體的業(yè)務(wù)處理或管理行為違反法律的相應(yīng)規(guī)定并不都是即時(shí)產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn),大都是在交易行為的后續(xù)管理階段或?qū)Ψ疆?dāng)事人主張自己的權(quán)利的時(shí)候才發(fā)生,所以,發(fā)生的時(shí)候往往已錯(cuò)過(guò)彌補(bǔ)問(wèn)題的最佳時(shí)間。不良貸款中，次級(jí)類貸款向下遷徙億元，比上期多億元，向下遷徙率為%，比上期上升個(gè)百分點(diǎn)；可疑類貸款向下遷徙億元，比上期多億元，向下遷徙率為%，比上期上升個(gè)百分點(diǎn)。如果管理層和業(yè)務(wù)部門沒(méi)有及時(shí)采取措施，內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)及時(shí)將情況報(bào)審計(jì)委員會(huì)，由審計(jì)委員會(huì)責(zé)令管理層和業(yè)務(wù)部門進(jìn)行補(bǔ)救或整改。由于缺乏專門的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，瑣事纏身的總部官員根本沒(méi)有對(duì)這筆資金的去向和用途作審慎審查，不僅沒(méi)能查出本應(yīng)查出的錯(cuò)漏，反而加重了巴林銀行的損失，導(dǎo)致該銀行百年基業(yè)的最終坍塌。在巴林銀行中，最高管理層和日常管理層都沒(méi)有充分理解新加坡分行所從事的衍生業(yè)務(wù)的性質(zhì)，他們只注意到新加坡分行每年賬面上的盈利，卻沒(méi)有發(fā)現(xiàn)這些巨額盈利背后的風(fēng)險(xiǎn)。本來(lái)巴林銀行后線結(jié)算部門應(yīng)該履行監(jiān)察職責(zé)，但是這個(gè)警報(bào)系統(tǒng)并沒(méi)有發(fā)揮作用，這抑或是里森與結(jié)算部門的人同謀，來(lái)欺瞞管理層；或許是既讓里森負(fù)責(zé)前臺(tái)交易又讓他掌管后線結(jié)算這種做法的嚴(yán)重惡果。在許多公司里代客戶交易與自營(yíng)交易的混淆也帶來(lái)了管理上的困難，只有把兩者劃分清楚，才能進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。喬治4月5日對(duì)英國(guó)公共財(cái)政部及內(nèi)務(wù)委員會(huì)的國(guó)會(huì)成員說(shuō)，巴林在未通知英格蘭銀行的情況下。不過(guò)，即使如此，新加坡國(guó)際金融交易所還是有機(jī)會(huì)識(shí)別并反映其會(huì)員有不正當(dāng)行為的征兆的。里森之手。在二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)下分設(shè)余個(gè)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步建立業(yè)務(wù)與內(nèi)部控制流程的對(duì)應(yīng)關(guān)系，使中石化的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試系統(tǒng)能夠自動(dòng)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是否處于安全風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)之內(nèi)。將這樣的復(fù)合型人才進(jìn)行集中培訓(xùn)，使之成為掌握內(nèi)部控制理論知識(shí)，具有石油石化行業(yè)專業(yè)技能，并能夠結(jié)合中石化實(shí)際情況進(jìn)行操作的優(yōu)秀內(nèi)控人才。建立健全有關(guān)現(xiàn)金、票據(jù)、固定資產(chǎn)的管理制度，開(kāi)展定期核查，從日常工作中防止和杜絕各類不廉潔行為的發(fā)生。三、改動(dòng)報(bào)銷憑證，將他人已報(bào)賬的憑證金額改大，騙取現(xiàn)金。在巴林銀行倒閉前幾月，巴林銀行新設(shè)了內(nèi)部審計(jì)部門，分別對(duì)巴林銀行所從事的銀行業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)執(zhí)行內(nèi)部審計(jì)職能。（七）利益沖突業(yè)務(wù)的隔離是內(nèi)部控制有效性必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)巴林銀行最慘痛的教訓(xùn)在于沒(méi)有實(shí)現(xiàn)“前臺(tái)職務(wù)”和“后臺(tái)職務(wù)”的有效分離。新加坡還將加強(qiáng)制度方面的監(jiān)管。這種把交易員的收入與他的交易利潤(rùn)掛鉤的獎(jiǎng)勵(lì)制度，最大的問(wèn)題是刺激了交易員的貪利投機(jī)，高額的獎(jiǎng)金使得雇員急于賺錢而很少考慮公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。（四）代客交易部門與自營(yíng)交易部門劃分不清以一個(gè)公司的資本作交易叫做公司自營(yíng)交易，除此之外，公司還可以代客戶交易。據(jù)報(bào)載，在2月26日悲劇發(fā)生之前，巴林銀行的證券投資已暴露出極大的風(fēng)險(xiǎn)性，但竟末引起該行高級(jí)管理人員的警惕。不辛的是，日經(jīng)指數(shù)一路下跌，并于1995年1月跌至18500點(diǎn)以下，在此點(diǎn)位下，每下降一點(diǎn)，便損失200萬(wàn)美元。建立問(wèn)題整改臺(tái)帳，制定整改措施，并實(shí)行整改責(zé)任追究制度，力爭(zhēng)杜絕違規(guī)、違章問(wèn)題和屢查屢犯現(xiàn)象發(fā)生。制定《操作風(fēng)險(xiǎn)控制與防范獎(jiǎng)懲辦法》，并納入績(jī)效考核，提高員工遵章守紀(jì)、照章辦事的自覺(jué)性。然而，在利率“內(nèi)外不一”的情況下，想要攬儲(chǔ)，銀行得出很多“灰色”的招來(lái)，隨之產(chǎn)生了大量的“灰色地帶”業(yè)務(wù)。所謂存款“失蹤”原來(lái)是“被騙”。其堂哥調(diào)集了其公司3000萬(wàn)元的現(xiàn)金，用她的身份證開(kāi)戶將這筆款項(xiàng)全部指定存儲(chǔ)到了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行浙江江山市支行青湖鎮(zhèn)儲(chǔ)蓄所。（三）儲(chǔ)戶自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)有關(guān)，給了不法分子可乘之機(jī)。視頻中，還可以清楚的看到柴晶晶在場(chǎng)，她對(duì)柜員說(shuō)了一句話：“存折不要打印。嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家住房信貸政策、貸款面談面簽及貸款支付管理要求，快提升貸后管理能力，加快推進(jìn)歷史遺留不良貸款清理工作。明確網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在定期檢查、抽查和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況的職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部制約和監(jiān)控機(jī)制，加大對(duì)重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)的檢查監(jiān)控力度。這意味著巴林銀行的徹底倒閉，但荷蘭國(guó)際集團(tuán)以“巴林銀行”的名字繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。根據(jù)官委清盤人的觀點(diǎn)，如果巴林集團(tuán)的管理層適當(dāng)檢討并理解新加坡國(guó)際金融交易所在致該集團(tuán)的信中所表述的憂慮，那么倒閉是可能挽回的。作為總經(jīng)理，他除了負(fù)責(zé)交