【正文】 三十年來的實(shí)踐證明，保險(xiǎn)業(yè)的全面開放是 利大于弊的：只有堅(jiān)持市場化方向，堅(jiān)定不移的推進(jìn)體制機(jī)制改革，學(xué)習(xí)借鑒一切先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)轉(zhuǎn)變粗放的發(fā)展模式，才能不斷提高保險(xiǎn)公司的競爭實(shí)力；只有繼續(xù)堅(jiān)持自主創(chuàng)新，才能在今后的發(fā)展道路上不斷實(shí)現(xiàn)新的跨越；只有敢于把握機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，才能讓保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快的發(fā)展。當(dāng)現(xiàn)代的科學(xué)技術(shù)創(chuàng)造了很高的生活標(biāo)準(zhǔn) ,充分滿足了人們生活需要和安全需要后 ， 人們在追求自尊、交際、自我成就等更高層次需要時 ， 報(bào)酬、允諾、刺激、威脅和其他強(qiáng)制手段就不會太起作用。作為一種具備文明意識和文明要求的生物 ,人類除了依靠實(shí)踐活動來維持自己的生存和改造周圍環(huán)境以外 ,總是企圖把簡單的生存上升到一種至真、至善、至美的環(huán)境 ,總是希望在滿足生理需求的同時 ,獲得心理上的愉悅。因此 ,一個保險(xiǎn)公司 ,要想在市場上建立永久的地位 ,首先必須建立穩(wěn)固的關(guān)系 ,充分利用行業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施 ——— 對行業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)起關(guān)鍵作用的人、公司和企業(yè) ,必須意識到 ,是保險(xiǎn)公司這些基礎(chǔ)設(shè)施之間緊密的聯(lián) 系給了保險(xiǎn)商品無限的生命力。 五 、 保險(xiǎn)營銷新理念 隨著保險(xiǎn)獨(dú)家經(jīng)營的解體 ,保險(xiǎn)市場上多個競爭主體的出現(xiàn)及競爭的日益激烈化 ,各家公司的服務(wù)水平會在競爭中不斷提高。允許保險(xiǎn)公司在保證償付能力的前提下 ,更充分更自由地進(jìn)行資金運(yùn)用 ,對產(chǎn)壽險(xiǎn)應(yīng)區(qū)別對待 ,逐步放寬壽險(xiǎn)公司的投資業(yè)務(wù)范圍 ,并逐步擴(kuò)大到公 司債券、公司股票、抵押貸款和房地產(chǎn)等業(yè)務(wù) ,以便有效地增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的盈利能力和經(jīng)營能力 ,提高保險(xiǎn)賠付水平。重視依托社會教育的力量，利用高校學(xué)歷教育 與外資保險(xiǎn)公司實(shí)務(wù)培訓(xùn)互補(bǔ)，增強(qiáng)保險(xiǎn)人才后備力量建設(shè)。 在我國， 平 安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司從 2020 年開展電話銷售業(yè)務(wù) 。同時加強(qiáng)境外投資的信息披露，對保險(xiǎn)公司進(jìn)行評級監(jiān)管，要求保險(xiǎn)公司定期公布經(jīng)營狀況及投資組合情況，對保險(xiǎn)公司進(jìn)行客觀公正的資信評估，并定期在媒體上進(jìn)行公告。有選擇地引進(jìn)優(yōu)秀外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場或成立中外合資保險(xiǎn)公司可以引入國外資金、先進(jìn)的管理制度和技術(shù)人才，有助于國內(nèi)保險(xiǎn)公司改善公司治理結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)營管理水平、增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新能力、提升承保能力和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。 再次是技術(shù)創(chuàng)新，尤其是計(jì)算機(jī)、遠(yuǎn)程通訊和一系列信息技術(shù)的發(fā)展。在對外開放過程中，中資保險(xiǎn)企業(yè)如果不能盡快完善人才培養(yǎng)、使用和激勵機(jī)制，優(yōu)秀人才的外流將會直接削弱其市場競爭力，進(jìn)而影響到我國保險(xiǎn)業(yè)對外開放的效果。 （四）保險(xiǎn)市場全面開放，保險(xiǎn)監(jiān)管難度加大 市場主體的多元化，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也更加復(fù)雜，既有中資保險(xiǎn)公司，又有外資保險(xiǎn)公司，還有各種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管難度大大增加。 然而市場 競爭的加劇，保險(xiǎn)費(fèi)率作為主要的競爭手段，首當(dāng)其沖。 在上海、廣州、深圳等外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對較為集中的區(qū)域保險(xiǎn)市場上，外資公司，特別是外資壽險(xiǎn)公司的市場份額更是大大高出全國平均。同時 中國太保 12 月 23 日正式在香港聯(lián)交所上市交易 ， 這是繼中國人保、中國人壽、中國平安之后內(nèi)地第四家境外上市的保險(xiǎn)公司，也是今年香港市場以募集資金金 額計(jì)算的第二大新股 。國內(nèi)那些將大量資金投資于資本市場的保險(xiǎn)公司親歷了金融風(fēng)暴帶來的損失，也逐漸從前一年瘋狂追逐資本市場的奔跑中冷靜下來，實(shí)施新的經(jīng)營策略。 隨著國際經(jīng)濟(jì)全球一體化發(fā)展進(jìn)程的加快，民族保險(xiǎn)業(yè)想要提高國際競爭力，必須重視保險(xiǎn)創(chuàng)新。 2020 年 2 月 27日， 李克穆 更 在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上 聲稱 :目前，已經(jīng)有 15 個國家和地區(qū)的外國保險(xiǎn) 公司 進(jìn)入了中國的保險(xiǎn)市場，有 51 家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立了 195 個營業(yè)性機(jī)構(gòu)。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入 億元，在上年增速 較高的基礎(chǔ)上同比增長 %， 全年賠付 億元 。這是我國保險(xiǎn)業(yè)逐步進(jìn)入全方位對外開放的階段。這個階段開始的標(biāo)志是國務(wù)院選擇上海作為第一個保險(xiǎn)對外開放試點(diǎn)城市，美國友邦保險(xiǎn)公司于 1992 年 9 月作為第一家外資保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司。隨著 2020 年， IAIS 第十三屆年會在中國北京的召開 ，我國保險(xiǎn)業(yè)樹立了國際形象，確立了國際地位，進(jìn)入了嶄新的發(fā)展階段。加入 WTO 后， 金融保險(xiǎn)業(yè)的全面開放一向是世界貿(mào)易組織談判的焦點(diǎn)問題。本文通過回顧保險(xiǎn)業(yè)全面開放的歷史進(jìn)程，分 析了現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)所面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并試圖討論面對挑戰(zhàn)的具體策略。 關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)業(yè)；全面開放；挑戰(zhàn)；機(jī)遇 Ⅱ Abstract Since the reform and opening up, with the rapid development of the national economy, the insurance market to further expand openingup. After joining the WTO in particular, the insurance industry is entering a new period of fully open. As an inevitable trend of economic globalization, full liberalization of the insurance market is not only conducive to improving the overall level of China39。面對競爭，我們不管是從保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管，技術(shù)人才的培養(yǎng)，還是從保險(xiǎn)公司競爭力的提高，營銷方式的多樣化方面都還有待改善。 2 一﹑中國保險(xiǎn)業(yè)對外開放歷史進(jìn)程 第一階段：從 1980 年至 1992 年。 1996 年加拿大宏利保險(xiǎn)公司與原外經(jīng)貿(mào)信托合資設(shè)立了我國第一家合資壽險(xiǎn)公司 —— 中宏人壽保險(xiǎn)有限公司。加入 WTO 以來，根據(jù)入世承諾，保監(jiān)會于 2020 年 10 月下發(fā)通知，對法定再保險(xiǎn)比例進(jìn)行調(diào)整，規(guī)定自 2020 年 1 月 1 日起逐年降低 ，至 2020 年完全取消法定分保。 二、中國保險(xiǎn)業(yè)全面對外開放所帶來的機(jī)遇 （一）改善我國保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)，加快保險(xiǎn)業(yè)的市場化進(jìn)程 一個健全的保險(xiǎn)市場，除了要建立多元化的保險(xiǎn)公司組織形式以外，還要建立健全的保險(xiǎn)業(yè)的中介體系。 在中國巨大市場潛力的吸引下，還有來自眾多國家和地區(qū)的相當(dāng)數(shù)量的外資保險(xiǎn)公司在排隊(duì)等候進(jìn)入 。 （三）加快保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，提高市場競爭力 我國保險(xiǎn)業(yè)基本上是一種粗放發(fā)展模式，經(jīng)營主體偏少，公司資本結(jié)構(gòu)“一股獨(dú)大”，經(jīng)營機(jī)制不活，在人事、分配制度等方面方面存在許多不足?？梢哉f，這次金融危機(jī)對保險(xiǎn)業(yè)來 說，是一個調(diào)整的契機(jī)，中國保險(xiǎn)市場將迎來新的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展階段。 三、中國保險(xiǎn)業(yè)全面對外開放所面臨的挑戰(zhàn) （一）市場優(yōu)勢主體增加，市場份額將逐步縮小 顯而易見的，發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)公司具有較多的競爭優(yōu)勢。可以說，外資公司的增長勢頭十分強(qiáng)勁，擴(kuò)張也非常迅速，這在一定程度上對中資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)形成沖擊。不斷降低保險(xiǎn)費(fèi)率以招徠顧客，逐漸向國際水 6 平看齊，將會使我國保險(xiǎn)業(yè)的盈利水平大幅下降。比如有的外資公司心存不軌，企圖擠垮中資保險(xiǎn)公司，還有 的也會利用法規(guī)空子大“擦邊球”，以搶占市場份額，盡管已經(jīng)建立了一系列的監(jiān)管內(nèi)控制度，但仍不能適應(yīng)新的市場形勢需要，有的地方還存在空白點(diǎn)。 人才優(yōu)勢 是企業(yè)生存和發(fā)展的更本保證。 最后是服務(wù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)即時服務(wù)和上市服務(wù)，縮短與客戶距離，積極跟蹤銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融通趨勢，大力開展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)展多功能的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。 另一方面，要鼓勵 “走出去 ”。另外，行業(yè)自律也應(yīng)作為完善保險(xiǎn)監(jiān)管體系的重要輔助力量。2020 年 7 月，保監(jiān)會批準(zhǔn)平安上報(bào)的電話車險(xiǎn)的專屬費(fèi)率，其費(fèi)率低于非電話車險(xiǎn) 15%。 大力挖掘和培養(yǎng)一大批懂保險(xiǎn)知識、電腦技術(shù)等方面知識的高素質(zhì)、高技術(shù)、高水準(zhǔn)的綜合型保險(xiǎn)專業(yè)人才 ,以期在激烈的國際保險(xiǎn)市場競爭中不斷提升民族保險(xiǎn)業(yè)的競爭力。 2020 年平安收購深發(fā)展，全額參與銀行