中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知-免費閱讀
【正文】 （五）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。（八）中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)要求的其他材料。二○○九年六月二十三日第五篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行：隨著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險特性日益復(fù)雜，為進一步加強商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題通知如下：一、商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行報告制。實施催收外包行為的銀行業(yè)務(wù)金融機構(gòu)，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機構(gòu)選用標準、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任等，選用的催收外包機構(gòu)應(yīng)經(jīng)由本機構(gòu)境內(nèi)總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責(zé)清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。九、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)嚴格本機構(gòu)特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風(fēng)險防范和安全管理責(zé)任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續(xù)監(jiān)測和定期現(xiàn)場檢查。向經(jīng)查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)。六、銀行機構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎(chǔ)上進行公平競爭。開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，要及時識別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風(fēng)險，高度關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險指標，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動情況。對每個無擔?？蛻?，應(yīng)根據(jù)對其風(fēng)險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理。三是對于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。三是明確商業(yè)銀行法人總部的職責(zé)?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責(zé)經(jīng)營，強化法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，有利于商業(yè)銀行對安全性、流動性、盈利性的統(tǒng)籌管理，確保風(fēng)險得到有效控制。銀監(jiān)會各級派出機構(gòu)負責(zé)推進轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的改革，上級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強工作指導(dǎo)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理市場營銷和詢價、項目發(fā)起和客戶關(guān)系維護等操作性事項，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并負責(zé)集中進行會計處理，全權(quán)承擔風(fēng)險責(zé)任。為規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理，促進同業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：一、本通知適用于中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項同業(yè)業(yè)務(wù)。代付行應(yīng)對同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理，并將代付同業(yè)款項與無指定用途的一般性同業(yè)拆借區(qū)別管理，加強相關(guān)信用風(fēng)險控制。從業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。二、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實貿(mào)易背景境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付業(yè)務(wù)實質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實貿(mào)易背景。同時，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會計核算、風(fēng)險控制等內(nèi)容，并及時報送銀監(jiān)會備案。主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、非結(jié)算性同業(yè)存款、同業(yè)代付、買入返售和賣出回購、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)類型。五、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。2014年5月8日（此件發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)）銀監(jiān)會有關(guān)負責(zé)人就《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》答記者問為促進商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，維護銀行體系穩(wěn)健運行，銀監(jiān)會于近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號，以下簡稱“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”），作為人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）的配套性政策文件。三是“回本質(zhì)”?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行的法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)、專營部門不得轉(zhuǎn)授權(quán)；法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信；法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理。第三篇：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知【發(fā)布單位】中國銀監(jiān)會辦公廳 【發(fā)布文號】【發(fā)布日期】2007022
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