【正文】 分設的內(nèi)部控制機制，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責任追究，確保商業(yè)銀行依法合規(guī)開展同業(yè)業(yè)務，符合國家宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管要求。三、“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”對專營部門制有哪些主要規(guī)定？ 一是要求商業(yè)銀行法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務，已開展的存量同業(yè)業(yè)務到期結(jié)清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務，并在存量業(yè)務到期后立即銷戶。對于代領(lǐng)卡、郵寄卡等非本人領(lǐng)卡的銀行卡發(fā)放方式，發(fā)卡銀行應通過適當方式核實持卡人身份，不得激活未經(jīng)簽名確認、未經(jīng)開卡程序確認等的銀行卡。通知全文如下：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業(yè)協(xié)會：為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信用卡業(yè)務經(jīng)營行為，防范相關(guān)業(yè)務風險，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標的激勵機制。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。?因銀行業(yè)金融機構(gòu)管理不當導致當?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶正當權(quán)益受損，甚至引發(fā)不良社會影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。四、商業(yè)銀行應確保報告材料的真實性和完整性。? 對因催收外包管理不力，造成催收外包機構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔相應的外包風險管理責任。銀行業(yè)金融機構(gòu)應積極向?qū)W生家長或其他有關(guān)管理人告知學生申請領(lǐng)用信用卡的相關(guān)信息。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級農(nóng)村合作金融機構(gòu)，并提出具體的監(jiān)管要求。三、銀行卡發(fā)卡業(yè)務應高度重視合規(guī)性管理。四是明確商業(yè)銀行專營部門制改革的工作任務。銀監(jiān)會有關(guān)部門負責人就“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”相關(guān)問題回答了記者提問。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)參照執(zhí)行。辦理同業(yè)代付業(yè)務時，委托行與代付行均應采取有效措施加強貿(mào)易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任，確保融資款項為國內(nèi)外貿(mào)易結(jié)算服務，真正支持實體經(jīng)濟發(fā)展。五、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應加強風險管理同業(yè)代付的委托行應將同業(yè)代付業(yè)務納入客戶統(tǒng)一授信管理，嚴格執(zhí)行相關(guān)信貸審批程序，在客戶貿(mào)易融資授信額度內(nèi)合理確定同業(yè)代付的金額和期限，加強貸款三查，嚴格信用風險管控。四、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，不得委托其他部門或分支機構(gòu)辦理。二是“控風險”。二是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對不能通過電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構(gòu)代理部分操作性事項，但是同業(yè)業(yè)務專營部門需對交易對手、金額、期限、定價、合同進行逐筆審批，并集中進行會計處理，全權(quán)承擔風險責任。四、銀行機構(gòu)應充分利用有效的風險管理系統(tǒng)。二、銀行業(yè)金融機構(gòu)應建立發(fā)卡營銷行為規(guī)范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關(guān)信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產(chǎn)品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。八、銀行業(yè)金融機構(gòu)對經(jīng)查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發(fā)卡。?請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。（四）報告材料聯(lián)絡人的具體聯(lián)系方式。三、商業(yè)銀行應由主管個人理財業(yè)務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。?十四、銀行業(yè)金融機構(gòu)應持續(xù)關(guān)注催收外包機構(gòu)的財務狀況、人員管理、業(yè)務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構(gòu)按照本機構(gòu)管理要求開展相關(guān)業(yè)務。銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發(fā)卡。同時，要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個性化的服務和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。對已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔保客戶，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行的法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權(quán)、專營部門不得轉(zhuǎn)授權(quán)；法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信；法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理。2014年