中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知(參考版)
2024-11-16 02:14本頁面
【正文】 請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達(dá)，確?？蛻裟軌蛞韵嚓P(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資預(yù)期等做出正確的投資決策。（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。（二）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。對于報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。（七）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。（五）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。（三）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：（一）理財(cái)計(jì)劃的可行性評估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估管控措施等。?請各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實(shí)到位。加強(qiáng)實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營核算的信用卡中心的管理，理順內(nèi)部管理流程，落實(shí)信用卡中心和當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的投訴管理責(zé)任，做好當(dāng)?shù)匦庞每蛻敉对V處理工作。監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注催收外包機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、人員管理、業(yè)務(wù)流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機(jī)構(gòu)按照本機(jī)構(gòu)管理要求開展相關(guān)業(yè)務(wù)。?十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實(shí)施催收外包行為。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)與會(huì)員單位的協(xié)調(diào)溝通，積極推進(jìn)負(fù)面名單共享。?經(jīng)查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔(dān)管理主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫?；蛲Ｖ篂樵撋虘籼峁┣逅愫徒Y(jié)算服務(wù)。十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結(jié)算服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)管理主體責(zé)任。八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)查在他行已有信用卡授信，但客戶個(gè)人償還能力與各行累計(jì)授信額度存在較大差距的申請人，應(yīng)嚴(yán)格控制發(fā)卡。申請人必須落實(shí)第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對信用卡申請人資信水平和還款能力進(jìn)行盡職調(diào)查，申請人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認(rèn)第二還款來源方已書面同意承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任，否則不得發(fā)卡。不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，持卡人以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外。四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對本機(jī)構(gòu)在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個(gè)人信息負(fù)有保護(hù)信息安全的義務(wù)。三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范發(fā)卡營銷的市場競爭行為，積極維護(hù)良好、公平的市場競爭機(jī)制。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立發(fā)卡營銷行為規(guī)范機(jī)制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關(guān)信用卡的收費(fèi)政策、計(jì)罰息政策，積極提示所申請的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并請申請人確認(rèn)已知曉和理解上述信息。中國銀監(jiān)會(huì)7月16日消息，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二○○七年二月二十六日本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準(zhǔn)。同時(shí)，要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個(gè)性化的服務(wù)和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計(jì)成本和忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的惡性競爭。銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)逐步推動(dòng)建立發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)之間的不良客戶信息共享機(jī)制，共同防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行應(yīng)利用現(xiàn)代化技術(shù)手段建立銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)測機(jī)制，對出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時(shí)采取必要的管理措施。在向客戶發(fā)放新的銀行卡時(shí)，發(fā)卡銀行必須給持卡人發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯(lián)絡(luò)和交易信息傳遞的方式，向持卡人披露銀行卡交易中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。對有信用卡交易無還款記錄、涉嫌非法套現(xiàn)行為或已產(chǎn)生違約金和滯
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