【正文】 五、商業(yè)銀行分支機構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后5個工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告：（一）法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書。?十五、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。申請人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應(yīng)的發(fā)卡管理機制。第四篇：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知(全文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號：T | T 復(fù)制鏈接 打印[世華財訊]銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理。銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請表必須由主卡申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發(fā)卡。五是明確違規(guī)處罰要求。為進一步明確商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的規(guī)范性要求，銀監(jiān)會發(fā)布“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”，與人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）相配套。三、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負責經(jīng)營。當代付行為境內(nèi)外銀行同業(yè)機構(gòu)時，委托行應(yīng)當將委托同業(yè)代付的款項直接確認為向客戶提供的貿(mào)易融資，并在表內(nèi)進行相關(guān)會計處理與核算；代付行應(yīng)當將代付款項直接確認為對委托行的拆出資金，并在表內(nèi)進行相關(guān)會計處理與核算。當代付行為委托行的海外分支機構(gòu)時，應(yīng)當參照以上原則執(zhí)行。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清；不得在金融交易市場單獨立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”旨在促進銀行機構(gòu)提高同業(yè)業(yè)務(wù)治理水平，主要具有以下三個方面意義：一是“強管理”。商業(yè)銀行違反“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營規(guī)則進行查處。對通過互聯(lián)網(wǎng)申請的客戶，發(fā)卡銀行應(yīng)要求客戶下載填寫申請表并親筆簽名后，將申請表和相關(guān)申請資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過適當方式核實客戶真實身份后方可發(fā)卡。中國銀監(jiān)會7月16日消息，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風險管理，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風險。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。加強實行獨立經(jīng)營核算的信用卡中心的管理，理順內(nèi)部管理流程，落實信用卡中心和當?shù)胤种C構(gòu)的投訴管理責任，做好當?shù)匦庞每蛻敉对V處理工作。（二）理財計劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送。監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫?；蛲Ｖ蛊湫庞每ㄐ掳l(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。七、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調(diào)查，申請人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。二○○七年二月二十六日本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請以正式文件為準。各發(fā)卡銀行應(yīng)本著審慎經(jīng)營原則，公開明確告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。商業(yè)銀行應(yīng)于2014年9月底前實現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營部門制；監(jiān)管機構(gòu)要按照職責分工推動商業(yè)銀行專營部門制改革。一、請簡要介紹“銀監(jiān)辦發(fā)140號文”出臺的背景和意義。二、商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制，加強內(nèi)部監(jiān)督檢查和責任追究，確保同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動依法合規(guī)，風險得到有效控制。三、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)進行真實會計處理按照“實質(zhì)重于形式”的會計核算原則，委托行與代付行應(yīng)當根據(jù)在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行會計核算。四、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實受托支付同業(yè)代付的委托行要真實委托代付行向借款人的交易對手代為支付款項，代付行應(yīng)當將相應(yīng)款項直接支付給符合合同約定用途的受益人賬戶，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確?！笆芡兄Ц丁?，體現(xiàn)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的基本特征。對于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴格保持獨立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易?！般y監(jiān)辦發(fā)140號文”要求商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展的同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風險管理，建立健全前中后臺