【正文】 在論文的寫作過程中也學到了做任何事情所要有的態(tài)度和心態(tài)，首先做學問要一絲不茍，對于發(fā)展過程中出現(xiàn)的任何問題和偏差都不要輕視，要通過正確 的途徑去解決，在做事情的過程中要有耐心和毅力，不要一遇到困難就打 退堂鼓，只要堅持下去就可以找到思路去解決問題的。s Latest Growing Pains [J]. KnowledgeWharton . 2021，2： 3445 內(nèi)蒙古工業(yè)大學本科畢業(yè)論文 24 謝 辭 經(jīng)過幾個月的查資料、整理材料、寫作論文，今天終于可以順利的完成論文的最后的謝辭了，想了很久，要寫下這一段謝詞，表示可以進行畢業(yè)答辯了，自己想想求學期間的點點滴歷歷涌上心頭，時光匆匆飛逝，四年多的努力與付出，隨著論文的完成，終于讓學生在大學的生活，得以劃下了完美的句點。信貸機構則是保險的第一受益人，有保險公司的協(xié)議保障，大大降低了貸款的風險。這種方式與傳統(tǒng)的以生活所在地為紐帶進行的聯(lián)保相比，更具有先進性，可以避免虛假聯(lián)保，關系戶互相聯(lián)保的情況發(fā)生。該部門的職責范圍還包括進行貸款項目的審核和貸后事項的處理。 內(nèi)蒙古工業(yè)大學本科畢業(yè)論文 18 出臺 專門法律，定制 小額信貸 業(yè)務 標準 小額信貸自實施以來一直沒有出臺一個專屬于自己的法律，沒有明文規(guī)定信貸業(yè)務的實施標準，也沒有對小額信貸的監(jiān)督管理做出明確的尺度標準 。鼓勵農(nóng)民 在這些機構辦理金融業(yè)務，為其創(chuàng)造良好的環(huán)境，主動推動它的發(fā)展。最后，我們要相信農(nóng)民的頭腦，他們不會放著銀行低利率的貸款不貸，而去貸高利率的小額貸款，更有甚者去貸高利貸，對于這些農(nóng)民關心的不是多高的利率，而是能否貸到款。小額信貸要想長遠發(fā)展，必須尋找有穩(wěn)定收入或者有持續(xù)還款潛力的信貸客戶，在扶貧的同時要一定爭取盈利 。再者就是農(nóng)村執(zhí)法部門的執(zhí)法行為不規(guī)范，執(zhí)法不嚴格，對不還貸，逃貸的行為懲治力度不強，導致農(nóng)民還貸意識不強烈，逃貸現(xiàn)象頻頻出現(xiàn)。小額信貸的經(jīng)營管理能力存在著很大的不足，表現(xiàn)在具體以下方面：首先，小額信貸歲然數(shù)額微小，但卻要面向千千萬萬的農(nóng)戶，管理起來相當麻煩， 這就需要有效地監(jiān)督機制，但農(nóng)信社該有的互相監(jiān)督，崗位輪換等制度都化為了一紙空文，人情貸、任意貸現(xiàn)象普遍存在，該有的責任追究也不復存在，致使信貸人員，有恃無恐 的利用手中的職權為追究謀取利益。 農(nóng)戶金融意識 不強 ,信用觀念薄弱 一些農(nóng)民的思想認識偏離正確軌道 ，影響小額農(nóng)貸 的進一步 推進發(fā)展 。 內(nèi)蒙古農(nóng)村經(jīng)濟基礎薄弱 內(nèi)蒙古地區(qū)雖是全國第三大省，但 卻是我國荒漠化最嚴重的省份，而且每年沙漠都會吞噬掉一部分土地，在這片土地上，生活著許許多多的農(nóng)牧民。所以，不能簡單的按章辦事，應該結合農(nóng)牧戶自身的資金需求靈活制定利率方案。內(nèi)蒙古農(nóng)村小額信貸還款業(yè)績逐年在增加，以呼倫貝爾市海拉爾區(qū)為例，自 2021 年至 2021年農(nóng)戶小額和農(nóng)戶聯(lián)保貸款投放量及還款業(yè)績?nèi)绫?2 所示： 表 2 海拉爾地區(qū)小額農(nóng)村信用貸款的還款 計量單位：萬元 農(nóng)戶小額和 農(nóng)戶聯(lián)保 2021年 2021年 2021年 2021年 當年累計投放 336 453 691 952 歷年累計回收 207 342 543 884 還款業(yè)績 (%) 資料來源：海拉爾地區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社 2021到 2021年資產(chǎn)負債表 內(nèi)蒙古工業(yè)大學本科畢業(yè)論文 11 第 三 章 內(nèi)蒙古農(nóng)村小額信貸發(fā)展中存在的問題 在全區(qū)人民的共同努力下 ，在管理層的精心管理和信貸制度的日趨完善的基礎上，內(nèi)蒙古農(nóng)村小額信貸不論是在貸款機構、數(shù)量上，還是在受益人群的規(guī)模上、以及還款業(yè)績的提升上都取得了一些成就，但內(nèi)蒙古地區(qū)的小額信貸仍是初級階段，進展速度還是不 快，在推 廣實施過程中還是存在著諸多不足，主要問題有以下一些方面 : 信息不對稱 貸款需求和信用狀況 歷來就是一對矛盾，有貸款需求的，信用狀況不一定好；信用條件好的，往往又沒什么貸款需求。 2021 年，內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)信社系統(tǒng)累計發(fā)放各項貸款 731 億元，其中農(nóng)牧業(yè)貸款 520 億元，占全區(qū)金融機構農(nóng)牧業(yè)貸款總額的 90%以上，受貸農(nóng)牧戶179 萬余戶，占全區(qū)農(nóng)牧戶總數(shù)的 66%。 內(nèi)蒙古工業(yè)大學本科畢業(yè)論文 8 貸款規(guī)模的發(fā)展狀況 小額信貸方式率先在內(nèi)蒙古的赤峰市開始， 1998 年 聯(lián)合國開發(fā)計劃署和中國國際經(jīng)濟技術交流中心在赤峰市實施了內(nèi)蒙古扶貧與婦女參與發(fā)展項目，這個項目的核心部分就是小額信貸扶貧，從 1999 年下半年開始 ,小額信貸扶貧工作取得了一定的成績，深受廣大貸款戶的歡迎，為赤峰市摸索出一條扶貧的路子，得到黨 政領導 及 有關部門的高度評價和充分認可，并積極推廣赤峰市小額信貸扶貧取得的成功經(jīng)驗，全區(qū)農(nóng)村信用社全部開辦了該項業(yè)務之后 ， 在 2021 年 1 月 5 日，為了實現(xiàn)從項目到機構的轉變，在民政部門注冊成立了赤峰市昭烏達婦女可持續(xù)發(fā)展協(xié)會，獨立運作小額信貸 。 內(nèi)蒙古工業(yè)大學本科畢業(yè)論文 7 第 二 章 內(nèi)蒙古地區(qū)農(nóng)村小額信貸的發(fā)展 現(xiàn)狀 1978 年十一屆三中全會做出了全面實行改革開放的重大決定，從此，改革開放的春風吹遍了中國大地，喚醒了這頭東方睡獅，我國的經(jīng)濟開 始了飛速的發(fā)展，再這樣大的宏觀環(huán)境下，內(nèi)蒙古地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展也取得了斐然的成績，尤其，在近幾年，發(fā)展速度更是驚人，全區(qū)縣域 GDP 連續(xù)八年增速都在 20%以上，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化腳步加快，農(nóng)村經(jīng)濟也發(fā)生了脫胎換骨的改變，大部分農(nóng)村已經(jīng)擺脫了極度貧困的處境，但我們必須面對一個現(xiàn)實就是我區(qū)時農(nóng)牧業(yè)大區(qū)，農(nóng)村人口的基數(shù)很大，尚未擺脫貧困的人口依然是個不小的數(shù)目，扶貧工作依然是目前亟待解決的問題，小額信貸作為一種有效的扶貧方式正在為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展作著巨大的貢獻。到了 20 世紀80 年代以后，亞當斯、麥金農(nóng)等經(jīng)濟人物在糾正了農(nóng)業(yè)融資理論的錯誤之處的基礎上提出了 農(nóng)村 金融市場理論，該理論認為政府部門在農(nóng)村金融市場的發(fā)展 中應扮演一個協(xié)調(diào)者的角色，只有在市場環(huán)境出現(xiàn)問題時 才介入，應避免過分的干預。 農(nóng)業(yè)融資以及農(nóng)村金融市場理論 農(nóng)業(yè) 融資資理論的盛行 是 在 20 世紀 80 年代以前，這期間一直占據(jù)著主導地位，并被處于發(fā)展中的一些國家應用到農(nóng)村金融活動中 。 以小啟動，滾動發(fā)展 對于貧困人 口來說，他們是有資金需求，也渴望獲得高額貸款迅速擺脫貧困，但這部分貸款者通常都無力償還高額度的貸款。 農(nóng)村小額信貸的業(yè)務活動不同于正規(guī)金融機構平常的業(yè)務活動，也不屬于傳統(tǒng)的扶貧項目 ，它以貧困家庭、中低收入群或微小企業(yè) 為特定客戶群體，并針對目標客戶提供特定金融產(chǎn)品服務。所以充分了解我區(qū)小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀，認清自己的不足，探尋小額信貸的發(fā)展策略具有重要的意義。這是小額信貸的起點，被公認為是小額信貸的第一家組織，幾乎同時，小額信貸在拉美地區(qū)也開始登場。 本文 著重勾畫出了內(nèi)蒙古地區(qū)小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀及影響小額信貸發(fā)展的諸多因素，并針對內(nèi)蒙古農(nóng)村小額信貸實施過程中所遇到的問題，在 宏觀方面和微觀方面分別分別提出了一些調(diào)整策略。內(nèi)蒙古工業(yè)大學本科畢業(yè)論文 摘 要 小額貸款 (Mierofinance)又稱微型融資，可定義為一種特殊的金融服務亦或金融機構，主要為那些被排斥于正規(guī)金融體系之外的客戶提供額度較小的金融服務。 關鍵詞 :小額信貸 ； 農(nóng)村經(jīng)濟 ； 信貸模式 ； 調(diào)整策略 內(nèi)蒙古工業(yè)大學本科畢業(yè)論文 Abstract Small loans, also knows as microfinance,can be defined as a special kind of financial services or financial institutions ,mainly those who have excluded from the formal financial system than the smaller amount of customers in financial services .small loans in recent years many countries in the world to solve the needs of microcredit and poverty reduction adopted by the development of a mon and effective approach . Microcredit began in the 1960s and 1970s, and then continuously explore, practice development, microfinance institutions such as the Grameen Bank of Bangladesh, Indonesia, BRI has made remarkable achievements. In China, the late start of microfinance, the practice began in the 1990s. Since the implementation of microcredit as the development of rural economy in an effective way of financing, to play in addressing lowine people loans, slow ine side can not be replaced by other loans, contributed the construction of new rural a great power, but in the development of the many problems. Inner Mongolia is a vast territory of agriculture and animal husbandry region, pared to more developed provinces in the South, have a high proportion of our region39。目前，各國都開始探索符合本國國情的小額信貸體制。 本文應用規(guī)范研究 的方法 ,沿著“理論綜述一現(xiàn)狀、原因分析一解決對策”的思路展開 ,在借鑒了國外成功小額信貸機構經(jīng)驗的基礎上 ,通過理論聯(lián)系實際和比較研究 ,對內(nèi)蒙古農(nóng)村小額信貸的發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題進行了較為細致的論述 ,并在此基礎上提出推動內(nèi)蒙古農(nóng)村小額信貸進一步健康持續(xù)發(fā)展的思路和諸多的調(diào)整策略。 在世界范圍內(nèi)，由于各國不同的國情，也產(chǎn)生了不同模式的小額信貸，相應的，對于小額信貸的定義也不盡相同，但有兩個核心是不同模式小額信貸的共同之處，核心之一是要為低收入人群提供 信貸資金，信貸服務，核心之二是促進信貸機構的生存與發(fā)展，這兩個核心是一對矛盾統(tǒng)一體，只有具備這兩個方面才能算是正規(guī)的小額信貸。使貧困人口擺脫貧困并不是能一蹴而就的，一次高額的貸款并不一定能解決問題，還可能導致不慎重的人陷入更貧困當中，所以，小額信貸針對貧困農(nóng)戶的實際情況， 開始只 為 其 提