【正文】 從這個(gè)意義上說(shuō)，民營(yíng)非正規(guī)銀行類的小額信貸組織有長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā) 22 展使命和廣闊的活動(dòng)天地。 總 部 下轄營(yíng)業(yè)部 ， 開業(yè)第 3年內(nèi)增設(shè) 2個(gè)分理處，并逐步向四 周 輻射。五是能加強(qiáng)會(huì)計(jì)核算，嚴(yán)格財(cái)務(wù)制度。 堅(jiān) 持實(shí)行審慎經(jīng)營(yíng)，合 法 經(jīng)營(yíng)，靈活經(jīng)營(yíng)的原則。利用資本金放貸，不對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y，不變 向 吸收公眾存款。 （一）基本假設(shè)。 五、項(xiàng)目 投 資結(jié)構(gòu) 擬設(shè)立的神木縣 德源 小額貸款有限責(zé)任公司注冊(cè)資本金人民幣一 億元整。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的 10%。 六是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的現(xiàn)實(shí)需要。 四是 滿足 民間資本和規(guī)范民間借款需 求 。到 20xx 年，全縣地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到 1100億元，財(cái)政總收入 260 億元，地方財(cái)政收入 60 億，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入31100 元，農(nóng)民人均純收入 15000 元；到 2020 年，地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到 10000億元，綜合經(jīng)濟(jì)產(chǎn)力進(jìn)入全國(guó) 10 強(qiáng)，基本實(shí)現(xiàn) 現(xiàn)代化。 四、項(xiàng)目的可行性 通過(guò)對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境的分析，我 們可以看到，神木縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)良好，潛力巨大，設(shè)立小額貸款公司正當(dāng)其時(shí)。四是整頓和規(guī)范中介市場(chǎng)秩序。嚴(yán)格實(shí)施動(dòng)態(tài)信用等級(jí)分類，被評(píng)信用社區(qū)的除享受現(xiàn)有扶持政策外，根據(jù)不同的信用等級(jí)給予相應(yīng)的財(cái)政信貸正向激勵(lì)政策。 7月份，由縣國(guó)有資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)公司全資注冊(cè)成立了神木縣中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，已由兩家企業(yè)提供了 1600 萬(wàn)元的貸款擔(dān)保。全縣銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn) ，其中農(nóng)村合作銀行產(chǎn)現(xiàn)利潤(rùn) ，縣內(nèi)無(wú)一家虧損金 9 融機(jī)構(gòu)。目前，已經(jīng)擁有各類金融機(jī)構(gòu) 15 家（全部為支行級(jí)單位，含郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)），加上其他投資、擔(dān) 保等機(jī)構(gòu)，高達(dá) 32 家，是中國(guó)長(zhǎng)江以北金融機(jī)構(gòu)最多的是縣。同時(shí)，依托優(yōu)質(zhì)的煤炭資源和錦界、店塔、大柳塔、石窯店、神木新農(nóng)村、神木第二新村、磊何當(dāng)?shù)裙I(yè)園區(qū)和 8個(gè)蘭炭工業(yè)集中區(qū)， 化 工、電力、蘭炭載能、建材等地方特色支柱產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展?？h境西北部有 46 個(gè)內(nèi)陸湖泊，其中最大的紅堿淖（神湖）總面積 67 平方公里，儲(chǔ)水 10 億立方為，是中國(guó)第一沙漠淡水湖。 20xx 年，神木縣的預(yù)期發(fā)展目標(biāo)是：地區(qū)生產(chǎn)總值（ GDP）增長(zhǎng) 17%，達(dá)到 530 億元；財(cái)政總收放增長(zhǎng) %增長(zhǎng) 到 115億元；地方財(cái)政收放增長(zhǎng) %，達(dá)到 ；城鎮(zhèn)壓居民人均可支配收 入增長(zhǎng) 18%，達(dá)到 ，農(nóng)民人均純收 入 增長(zhǎng) 18%，達(dá)到 8500 元。神木縣是陜西省面積最大的縣，全縣總面積 7635 平方公里，人口密度 48 人 /平方公里， 5 共轄 15 鎮(zhèn) 629 個(gè)行政村，總?cè)丝?42 萬(wàn)。小額貸款 公司在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，執(zhí)行國(guó)家的金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。從本質(zhì)上講，小額信貸是將組織制度創(chuàng)新和金融創(chuàng) 3 新的信貸活動(dòng)與扶貧到戶（或扶持到戶）項(xiàng)目有機(jī)地結(jié)合為一體 的 活動(dòng)。 二、項(xiàng)目宏觀背景 ： 從當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)金融界流行的觀點(diǎn)看，小額信貸是指專門向中低收入階層提供小額度持續(xù)的信貸服務(wù)活動(dòng)。就其組織機(jī)構(gòu)而 言，有國(guó)家正規(guī)銀行實(shí)施小額信貸成功的例證；有不斷擴(kuò)展業(yè)務(wù)的專門小額信貸機(jī)構(gòu)的先鋒；有專門成為特殊銀行以滿足特殊需求的成功典范。神木縣委、縣政府也高度重視縣域金融體系建設(shè)，近期先后召開縣委常委會(huì)議和縣政府常務(wù)會(huì)議就投融資體系建設(shè)進(jìn)行了專題研究，并提出了具體的促進(jìn)和扶持措施。 改革開放以來(lái)，神木縣依托資源優(yōu)勢(shì)，搶抓 西 部大開發(fā)和能源化工基地建設(shè)的歷史機(jī)遇， 經(jīng)濟(jì)社會(huì) 各項(xiàng)事業(yè)取得長(zhǎng)足發(fā)展。 神木縣歷史悠久，自然環(huán)境獨(dú)特，旅游資源豐富。民營(yíng)企業(yè)年實(shí)現(xiàn)稅費(fèi)收入 60多億元，年均增長(zhǎng) %，全縣直接在民營(yíng)企業(yè)務(wù)工的農(nóng)村勞動(dòng)力超過(guò) 7萬(wàn)人，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)縣域以濟(jì)的貢獻(xiàn)率達(dá) 65%以上。 教育領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)普及 12 年教育和 12 年免費(fèi)教育，醫(yī)保，低保和幫困救助等大社保標(biāo) 8 準(zhǔn)全省最高，年投資 8億多元，各項(xiàng)工作已走在全國(guó)前列。 20xx 年，神木農(nóng)村合作銀行 改制為農(nóng)村商業(yè)銀行。目前，已放貸款 ，涉及 34個(gè)項(xiàng)目。 （四）誠(chéng)信體系建設(shè)狀況。對(duì)信用良好企業(yè)的貸款申請(qǐng)?jiān)谑跈?quán)額度、貸款結(jié)算業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)、信貸新產(chǎn)品使用等方面給與優(yōu)惠。二是縣財(cái)政每年為政策性擔(dān)保余額注 入擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備和軟貸款貼息，年均 1500 萬(wàn)元?！八男汀笨h域經(jīng)濟(jì)，即：特色型經(jīng)濟(jì)（以煤化工、鹽化工、氯堿化工和羊子、紅棗、小雜糧及其加工業(yè)為主的特色經(jīng)濟(jì)）、集群型經(jīng)濟(jì)（以錦界、大保當(dāng)、石窯店等重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)及 8個(gè)蘭炭工業(yè)集中區(qū)為載體，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈條交叉延伸，企業(yè)集群、集聚發(fā)展），民營(yíng)型經(jīng)濟(jì)（繼續(xù)加大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在縣域 經(jīng) 濟(jì)中的比重、強(qiáng)化民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在縣域經(jīng)濟(jì)中的地位，做大規(guī)模、提高質(zhì)量，使之成為真正的發(fā)展主體）、生態(tài)型經(jīng)濟(jì)（以造林種草、采煤塌陷和污染治理、循環(huán)利用、節(jié)能減排為主要內(nèi)容，在創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)兼 顧生活效益）。從金融服務(wù)區(qū)域看，四大國(guó)有商業(yè)銀行仍然占據(jù)著我縣重要經(jīng)濟(jì)區(qū)域，對(duì)經(jīng)濟(jì)帶以外的區(qū)域性金融服務(wù)基本空白；農(nóng)村 商業(yè) 銀行憑借其龐大的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和“國(guó)退民進(jìn)”的大好機(jī)遇，重心也傾斜 于工業(yè) 企業(yè)，縮 減 了農(nóng)村陣地， 95%以上返回城區(qū)，農(nóng)村金融服務(wù) 遺 留巨大缺口。 14 五是緩解企業(yè)流動(dòng)資金短缺的需要。 一是準(zhǔn)入政策較為寬松。 三是強(qiáng)大的信貸需求。煤礦目前擁有固定資產(chǎn) 20xx萬(wàn)元，現(xiàn)實(shí)連續(xù)三年盈利，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值上億元。 在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，一是能做到合 法 經(jīng)營(yíng)。嚴(yán)格勢(shì)行《公司法》，實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全內(nèi) 控 制度、議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)。同時(shí)在鞏固老客戶的基礎(chǔ)上，發(fā)展新客戶，不斷拓展市場(chǎng)，降低風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定 良 好基礎(chǔ)。 第三步：計(jì)劃 3年后在外縣、外市開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，并推行向村鎮(zhèn)銀行改制。其明顯的標(biāo)志應(yīng)是：政府對(duì)小額信貸政策的明朗和規(guī)范以及金融機(jī)構(gòu)的大規(guī) 模 介入 。 神木縣