【正文】 同時(shí)還要感謝 中小企業(yè)網(wǎng) 局、 山東統(tǒng)計(jì)年鑒編寫組 、 棗莊商務(wù)網(wǎng) 、以及國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)。 并且加強(qiáng)和完善中小企業(yè)之間的融資體系，并鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司、信托機(jī)構(gòu)、城市合作金融機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象，并由政府給予擔(dān)保，以及政策和財(cái)政方面的傾斜。其中，香港地區(qū)、韓國(guó)、臺(tái)灣省對(duì)山東中小企業(yè)投資排在前三位。這就需要進(jìn)一步發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)，盡快建立相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范信用擔(dān)保市場(chǎng)，使其能夠成長(zhǎng)為一個(gè)科學(xué)完善的體系。同時(shí)還可以充分利用工商，統(tǒng)計(jì)，海關(guān)，稅務(wù)，質(zhì)檢，財(cái)政和司法等各部門的信息資源，建立起一個(gè)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，這樣任何一家中小企業(yè)就有了自己的信譽(yù)擔(dān)保，可以節(jié)省很多中間環(huán)節(jié)，便于金融機(jī)構(gòu)查看，消除信息的不對(duì)成性。并且鼓勵(lì)和引導(dǎo)各商業(yè)銀行，國(guó)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)自身發(fā)展需要，努力幫助這些地區(qū)建立起穩(wěn)定，健康的金融市場(chǎng)體系。 在針對(duì)中小企業(yè)的融資問(wèn)題上， 必須 不斷 深化 金融體制 改革，創(chuàng)新 服務(wù)方式，采取更有 效 的 措施， 幫助 中小企業(yè) 提高自身 素質(zhì)， 爭(zhēng)取 調(diào)動(dòng) 社會(huì) 各有關(guān)方面 都來(lái)扶持中小企業(yè)發(fā)展，共同解決中小企業(yè)融資問(wèn)題 ， 并 充分發(fā)揮政府的政策導(dǎo)向與資金支持功能，鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)不斷加大對(duì)中小企 18 業(yè)的信貸支持，積極構(gòu)建多層次中小企業(yè)直接融資體系，切實(shí)提高中小企業(yè)綜合素質(zhì)、信用水平與融資能力， 并堅(jiān)持把中小企業(yè)融資問(wèn)題作為長(zhǎng)期工 作來(lái)抓 。有了這些作為無(wú)形資產(chǎn)，企業(yè)也就有了更高的信用。 求實(shí)創(chuàng)新，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng) 中小企業(yè)的發(fā)展其實(shí)已經(jīng)越來(lái)越受到政府重視，各中小企業(yè)應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，用科學(xué)的，長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展 觀來(lái)經(jīng)營(yíng)。在獲得銀行的信譽(yù)評(píng)估認(rèn)可之后加入數(shù)據(jù)庫(kù)，其他的銀行也可以查詢。并根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)， 大膽創(chuàng)新，擴(kuò)大自己的服務(wù)內(nèi)容 ， 從 中小企業(yè)的 實(shí)際需要出發(fā) ，可開展保單質(zhì)押貸款、出貨單質(zhì)押貸款、信用證證券等新品種抵押貸款方式。事實(shí)情況是大部分中小企業(yè)，根本無(wú)力 承受這種高額利率而放棄向國(guó)有銀行融資。 央行多次緊縮銀根，調(diào)高存款準(zhǔn)備金率。 政府的扶持力度不夠 政府雖然在對(duì)中小企業(yè)的扶持政策上有 所調(diào)整 ，但是總體來(lái)說(shuō)， 國(guó)家依然重點(diǎn)扶持國(guó)有 企業(yè)，尤其是國(guó)有大型企業(yè) 。如果是政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)，又可能出現(xiàn)一些政策性的偏向和企業(yè)拉關(guān)系的現(xiàn)象，有可能真正需要擔(dān)保的企業(yè)得不到擔(dān)保。即使是 中 小企業(yè)相對(duì) 比較發(fā)達(dá)的山東省 ，也并沒(méi)有重視和放開私營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的巨大作用， 在發(fā)展私營(yíng)性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu) 上也一直沒(méi)有進(jìn)展 。制造型中小企業(yè)、高科技中小企業(yè)、服務(wù)性中小企業(yè)以及社區(qū)型中小企業(yè)，他們的經(jīng)營(yíng)狀況和生產(chǎn)的產(chǎn)品存在很大差異，不同行業(yè)需要的融資時(shí)機(jī)和融資數(shù)額也有很大不同。 但是國(guó)有銀行要一系列的審批 、核查手續(xù)，層層下達(dá)之后，也許企業(yè)已經(jīng)喪失了融資的最佳時(shí)機(jī)。從經(jīng)濟(jì)方面分析，對(duì)國(guó)有大型企業(yè)提供借貸 ，一般數(shù)額巨大，利息收入較高。 外部原因 在分析了企業(yè)自身的內(nèi)部不足之后， 還需要分析中小企業(yè)所處的 外部融資環(huán)境。沒(méi)有固定資產(chǎn)，想要在各金融機(jī)構(gòu)取得貸款 困難非常大。 生產(chǎn)規(guī)模小，可供抵押的固定資產(chǎn)少 與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的實(shí)力 和 規(guī)模都要小很多 。 如果無(wú)法通過(guò)銀行這個(gè)渠道 取得融資，企業(yè)可能會(huì)從民間等其他渠道來(lái)籌措急需的資金，并且付出高額的借貸利息，融資成本大大增加，會(huì)更進(jìn)一步 增 加財(cái)務(wù)困難。 缺乏 必要的融資知識(shí) ，融資視野狹窄， 總 以為融資無(wú)非就是向銀行借錢或者上市集資這么簡(jiǎn)單，不了解還有更 廣闊更適合自己的融資渠道，比如： 合作、租賃、擔(dān)保、購(gòu)并及無(wú)形資產(chǎn)輸出和轉(zhuǎn)讓等方式都可以達(dá)到融資目的。再 加上 缺少足夠的抵押資產(chǎn) 、 擔(dān)保困難，這些都不符合銀行現(xiàn)行的貸款條件 ， 使得銀行從各方面考慮，都不愿意與中小企業(yè)合作。 大企業(yè) 在 資金 、人才 、 產(chǎn)品市場(chǎng)占有率 等方面 ，相對(duì)于 小企業(yè)都占優(yōu)勢(shì) 。 這種抵押方式可將大額融資分割為若干個(gè)小額貸款，并由若干各股東分擔(dān)抵押擔(dān)保。真正的抓大放小 應(yīng)該是針對(duì)有發(fā)展?jié)摿Φ摹㈥P(guān)系國(guó)計(jì)民生和國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈的大型國(guó)有企業(yè)，而放小是放棄那些產(chǎn)能低 、 高污染 、 高消耗 、 發(fā)展前景不好的企業(yè) 。但是，這種擔(dān)保并非唯一的，擔(dān)保關(guān)系可能牽扯到 2 家， 3 家甚至更多的企業(yè)。發(fā)展 良 好 卻 沒(méi)有資金繼 續(xù)壯大，發(fā)展的不好 又沒(méi)有融資來(lái)給企業(yè)解圍。這個(gè)事件帶來(lái)的沖擊和影響絕非一家公司倒閉這么簡(jiǎn)單 ，而是 引發(fā)了人們對(duì)中小企業(yè)信譽(yù)的擔(dān)憂。根據(jù) 20xx 年 3 月對(duì)山東德州市、濱州市，以及博興縣的中小企業(yè)融資狀況的調(diào)查 ， 截止到 20xx 年底，山東省全部金融機(jī)構(gòu)投放到中小企業(yè)的貸款余額 億元，占全部貸款余額的 %；其中 20xx 年新增 億元，占全部新增貸款的 %。目前主流的融資方式無(wú)非就是借貸，上市融資，發(fā)放債券等等 ， 可是恰恰這 3 種 都有中小企業(yè)無(wú)法滿足的條件 ?？梢哉f(shuō)，中小企業(yè)發(fā)展的好壞，直接影響到我國(guó)的財(cái)政穩(wěn)定。這樣一支經(jīng)濟(jì) 力量如果不能好好引導(dǎo)，將其潛能充分發(fā)揮出來(lái)，將會(huì)嚴(yán)重影響我國(guó)的國(guó) 民 經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。s affirmative policy to resolve the issue. 【 key word】 SMEs Financing measures 目 錄 引 言 ........................................................................ 1 第一章 中小企業(yè)在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用 .................................... 2 中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的重要基礎(chǔ) ................................. 2 中小企業(yè)是穩(wěn)定財(cái)政收支的基礎(chǔ) ............................................. 2 中小企業(yè)是鼓勵(lì)民間投資的重要載體 ......................................... 2 中小企業(yè)是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ) ............................................. 3 第二章 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀 .................................................... 4 中小企業(yè)融資渠道與籌資方式有限 ........................................... 4 許多企業(yè)無(wú)法取得金融機(jī)構(gòu)信任 ............................................. 4 中小企業(yè)自有資金缺乏 ..................................................... 5 中小企業(yè)信貸“兩極分化”明顯 ............................................. 5 企業(yè)間互相擔(dān)保問(wèn)題較多 ................................................... 6 國(guó)有中小企業(yè)和私營(yíng)中小企業(yè)融資待遇差別巨大 ............................... 6 自然人貸款成為中小企業(yè)貸款的新方式 ....................................... 6 第三章 融資難的原因探析 ...................................................... 8 內(nèi)部原因 ................................................................. 8 外部原因 ................................................................ 11 第四章 解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策 ............................................. 16 加快國(guó)有銀行體制改革 .................................................... 16 加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè) ........................................................ 17 加大政府的扶持力度 ...................................................... 17 進(jìn)一步完善信用擔(dān)保體系 .................................................. 19 鼓勵(lì)中小企業(yè)大力引進(jìn)外資，加強(qiáng)與外商合作 ................................ 21 完善中小企業(yè)間接融資體系 ................................................ 21 參考文獻(xiàn) .................................................................... 22 致謝 ........................................................................ 23 1 引 言 資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的動(dòng)力。金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該積極轉(zhuǎn)變思想，加大金融機(jī)構(gòu)改革力度，共同為中小企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的融資環(huán)境。 4 內(nèi)容 提要 或 實(shí)施 方案 第一章 中小企業(yè)在我國(guó) 社會(huì) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 中 的作用 中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康協(xié)調(diào)發(fā)展的重要基礎(chǔ) 中小企業(yè)是穩(wěn)定財(cái)政收入的基礎(chǔ) 中小企業(yè)是鼓勵(lì)民間投資的重要載體 中小企業(yè)是維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ) 第二章 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀 中小企業(yè)融資渠道與籌資方式有限 許多企業(yè)無(wú)法取得金融機(jī)構(gòu)信任 中小企業(yè)自有資金缺乏 中小企業(yè)信貸 “兩極”分化明顯 企業(yè)間互相擔(dān)保問(wèn)題較多 國(guó)有中小企業(yè)和私營(yíng)中小企業(yè)的融資待遇差別巨大 自然人貸款成為中小企業(yè)貸款的新方式 第三章 融資難的原因探析 外部 原因 內(nèi)部原因 第四章 解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策 加快國(guó)有銀行體制改革 加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè) 加大政府的扶持力度 進(jìn)一步完善信用擔(dān)保體系 鼓勵(lì)中小企業(yè)大力引進(jìn)外資，加強(qiáng)與外商合作 完善總小企業(yè)間接融資體系 主要觀點(diǎn) 或 主要 技術(shù) 指標(biāo) 中小企業(yè)是我國(guó)從業(yè)人員最多，企業(yè)基數(shù)最大，發(fā)展最迅猛的一個(gè)群體。由于信譽(yù)體系不完善、擔(dān)保體系不健全、銀行的制度以及國(guó)有進(jìn)入那個(gè)機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的歧視，中小企業(yè)自身的弱點(diǎn)共同造成了這一問(wèn)題。學(xué)校可以公布論文（設(shè)計(jì)）的全部或部分內(nèi)容 。對(duì)本論文（設(shè)計(jì)）的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中作了明確說(shuō)明并表示謝意。圖表整潔，布局合理，文字注釋必須使用工程字書寫，不準(zhǔn)用徒手畫 3）畢業(yè)論文須用 A4 單面打印，論 文 50 頁(yè)以上的雙面打印 4）圖表應(yīng)繪制于無(wú)格子的頁(yè)面上 5）軟件工程類課題應(yīng)有程序清單，并提供電子文檔 1）設(shè)計(jì)（論文） 2）附件：按照任務(wù)書、開題報(bào)告、外文譯文、譯文原文（復(fù)印件）次序裝訂 3）其它 3 畢業(yè)論文《選題報(bào)告》