【正文】 同時還要感謝 中小企業(yè)網(wǎng) 局、 山東統(tǒng)計年鑒編寫組 、 棗莊商務(wù)網(wǎng) 、以及國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)。 并且加強和完善中小企業(yè)之間的融資體系，并鼓勵保險公司、信托機構(gòu)、城市合作金融機構(gòu)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象，并由政府給予擔保，以及政策和財政方面的傾斜。其中，香港地區(qū)、韓國、臺灣省對山東中小企業(yè)投資排在前三位。這就需要進一步發(fā)展擔保機構(gòu)，盡快建立相應(yīng)的法律法規(guī)來規(guī)范信用擔保市場，使其能夠成長為一個科學完善的體系。同時還可以充分利用工商，統(tǒng)計，海關(guān)，稅務(wù)，質(zhì)檢，財政和司法等各部門的信息資源，建立起一個中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫，這樣任何一家中小企業(yè)就有了自己的信譽擔保，可以節(jié)省很多中間環(huán)節(jié)，便于金融機構(gòu)查看，消除信息的不對成性。并且鼓勵和引導(dǎo)各商業(yè)銀行，國營金融機構(gòu)，根據(jù)自身發(fā)展需要，努力幫助這些地區(qū)建立起穩(wěn)定，健康的金融市場體系。 在針對中小企業(yè)的融資問題上， 必須 不斷 深化 金融體制 改革，創(chuàng)新 服務(wù)方式，采取更有 效 的 措施， 幫助 中小企業(yè) 提高自身 素質(zhì)， 爭取 調(diào)動 社會 各有關(guān)方面 都來扶持中小企業(yè)發(fā)展，共同解決中小企業(yè)融資問題 ， 并 充分發(fā)揮政府的政策導(dǎo)向與資金支持功能，鼓勵、支持和引導(dǎo)銀行業(yè)各金融機構(gòu)不斷加大對中小企 18 業(yè)的信貸支持，積極構(gòu)建多層次中小企業(yè)直接融資體系，切實提高中小企業(yè)綜合素質(zhì)、信用水平與融資能力， 并堅持把中小企業(yè)融資問題作為長期工 作來抓 。有了這些作為無形資產(chǎn)，企業(yè)也就有了更高的信用。 求實創(chuàng)新，誠信經(jīng)營 中小企業(yè)的發(fā)展其實已經(jīng)越來越受到政府重視，各中小企業(yè)應(yīng)該努力提高自身素質(zhì)，用科學的，長遠的發(fā)展 觀來經(jīng)營。在獲得銀行的信譽評估認可之后加入數(shù)據(jù)庫，其他的銀行也可以查詢。并根據(jù)中小企業(yè)的特點， 大膽創(chuàng)新，擴大自己的服務(wù)內(nèi)容 ， 從 中小企業(yè)的 實際需要出發(fā) ，可開展保單質(zhì)押貸款、出貨單質(zhì)押貸款、信用證證券等新品種抵押貸款方式。事實情況是大部分中小企業(yè)，根本無力 承受這種高額利率而放棄向國有銀行融資。 央行多次緊縮銀根，調(diào)高存款準備金率。 政府的扶持力度不夠 政府雖然在對中小企業(yè)的扶持政策上有 所調(diào)整 ，但是總體來說， 國家依然重點扶持國有 企業(yè)，尤其是國有大型企業(yè) 。如果是政府擔保機構(gòu)，又可能出現(xiàn)一些政策性的偏向和企業(yè)拉關(guān)系的現(xiàn)象，有可能真正需要擔保的企業(yè)得不到擔保。即使是 中 小企業(yè)相對 比較發(fā)達的山東省 ，也并沒有重視和放開私營金融機構(gòu)的巨大作用， 在發(fā)展私營性質(zhì)的金融機構(gòu) 上也一直沒有進展 。制造型中小企業(yè)、高科技中小企業(yè)、服務(wù)性中小企業(yè)以及社區(qū)型中小企業(yè)，他們的經(jīng)營狀況和生產(chǎn)的產(chǎn)品存在很大差異，不同行業(yè)需要的融資時機和融資數(shù)額也有很大不同。 但是國有銀行要一系列的審批 、核查手續(xù)，層層下達之后，也許企業(yè)已經(jīng)喪失了融資的最佳時機。從經(jīng)濟方面分析，對國有大型企業(yè)提供借貸 ，一般數(shù)額巨大，利息收入較高。 外部原因 在分析了企業(yè)自身的內(nèi)部不足之后， 還需要分析中小企業(yè)所處的 外部融資環(huán)境。沒有固定資產(chǎn)，想要在各金融機構(gòu)取得貸款 困難非常大。 生產(chǎn)規(guī)模小，可供抵押的固定資產(chǎn)少 與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的實力 和 規(guī)模都要小很多 。 如果無法通過銀行這個渠道 取得融資，企業(yè)可能會從民間等其他渠道來籌措急需的資金，并且付出高額的借貸利息，融資成本大大增加，會更進一步 增 加財務(wù)困難。 缺乏 必要的融資知識 ，融資視野狹窄， 總 以為融資無非就是向銀行借錢或者上市集資這么簡單，不了解還有更 廣闊更適合自己的融資渠道，比如： 合作、租賃、擔保、購并及無形資產(chǎn)輸出和轉(zhuǎn)讓等方式都可以達到融資目的。再 加上 缺少足夠的抵押資產(chǎn) 、 擔保困難，這些都不符合銀行現(xiàn)行的貸款條件 ， 使得銀行從各方面考慮，都不愿意與中小企業(yè)合作。 大企業(yè) 在 資金 、人才 、 產(chǎn)品市場占有率 等方面 ，相對于 小企業(yè)都占優(yōu)勢 。 這種抵押方式可將大額融資分割為若干個小額貸款，并由若干各股東分擔抵押擔保。真正的抓大放小 應(yīng)該是針對有發(fā)展?jié)摿Φ摹㈥P(guān)系國計民生和國民經(jīng)濟命脈的大型國有企業(yè)，而放小是放棄那些產(chǎn)能低 、 高污染 、 高消耗 、 發(fā)展前景不好的企業(yè) 。但是，這種擔保并非唯一的，擔保關(guān)系可能牽扯到 2 家， 3 家甚至更多的企業(yè)。發(fā)展 良 好 卻 沒有資金繼 續(xù)壯大，發(fā)展的不好 又沒有融資來給企業(yè)解圍。這個事件帶來的沖擊和影響絕非一家公司倒閉這么簡單 ，而是 引發(fā)了人們對中小企業(yè)信譽的擔憂。根據(jù) 20xx 年 3 月對山東德州市、濱州市，以及博興縣的中小企業(yè)融資狀況的調(diào)查 ， 截止到 20xx 年底，山東省全部金融機構(gòu)投放到中小企業(yè)的貸款余額 億元，占全部貸款余額的 %；其中 20xx 年新增 億元，占全部新增貸款的 %。目前主流的融資方式無非就是借貸，上市融資，發(fā)放債券等等 ， 可是恰恰這 3 種 都有中小企業(yè)無法滿足的條件 ?？梢哉f，中小企業(yè)發(fā)展的好壞，直接影響到我國的財政穩(wěn)定。這樣一支經(jīng)濟 力量如果不能好好引導(dǎo)，將其潛能充分發(fā)揮出來，將會嚴重影響我國的國 民 經(jīng)濟健康發(fā)展。s affirmative policy to resolve the issue. 【 key word】 SMEs Financing measures 目 錄 引 言 ........................................................................ 1 第一章 中小企業(yè)在我國社會經(jīng)濟發(fā)展中的作用 .................................... 2 中小企業(yè)是國民經(jīng)濟健康協(xié)調(diào)發(fā)展的重要基礎(chǔ) ................................. 2 中小企業(yè)是穩(wěn)定財政收支的基礎(chǔ) ............................................. 2 中小企業(yè)是鼓勵民間投資的重要載體 ......................................... 2 中小企業(yè)是維護社會穩(wěn)定的基礎(chǔ) ............................................. 3 第二章 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀 .................................................... 4 中小企業(yè)融資渠道與籌資方式有限 ........................................... 4 許多企業(yè)無法取得金融機構(gòu)信任 ............................................. 4 中小企業(yè)自有資金缺乏 ..................................................... 5 中小企業(yè)信貸“兩極分化”明顯 ............................................. 5 企業(yè)間互相擔保問題較多 ................................................... 6 國有中小企業(yè)和私營中小企業(yè)融資待遇差別巨大 ............................... 6 自然人貸款成為中小企業(yè)貸款的新方式 ....................................... 6 第三章 融資難的原因探析 ...................................................... 8 內(nèi)部原因 ................................................................. 8 外部原因 ................................................................ 11 第四章 解決中小企業(yè)融資難的對策 ............................................. 16 加快國有銀行體制改革 .................................................... 16 加強企業(yè)自身建設(shè) ........................................................ 17 加大政府的扶持力度 ...................................................... 17 進一步完善信用擔保體系 .................................................. 19 鼓勵中小企業(yè)大力引進外資，加強與外商合作 ................................ 21 完善中小企業(yè)間接融資體系 ................................................ 21 參考文獻 .................................................................... 22 致謝 ........................................................................ 23 1 引 言 資本是企業(yè)的血脈，是企業(yè)經(jīng)濟活動的動力。金融機構(gòu)也應(yīng)該積極轉(zhuǎn)變思想，加大金融機構(gòu)改革力度，共同為中小企業(yè)創(chuàng)造一個良好的融資環(huán)境。 4 內(nèi)容 提要 或 實施 方案 第一章 中小企業(yè)在我國 社會 經(jīng)濟發(fā)展 中 的作用 中小企業(yè)是國民經(jīng)濟健康協(xié)調(diào)發(fā)展的重要基礎(chǔ) 中小企業(yè)是穩(wěn)定財政收入的基礎(chǔ) 中小企業(yè)是鼓勵民間投資的重要載體 中小企業(yè)是維護社會穩(wěn)定的基礎(chǔ) 第二章 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀 中小企業(yè)融資渠道與籌資方式有限 許多企業(yè)無法取得金融機構(gòu)信任 中小企業(yè)自有資金缺乏 中小企業(yè)信貸 “兩極”分化明顯 企業(yè)間互相擔保問題較多 國有中小企業(yè)和私營中小企業(yè)的融資待遇差別巨大 自然人貸款成為中小企業(yè)貸款的新方式 第三章 融資難的原因探析 外部 原因 內(nèi)部原因 第四章 解決中小企業(yè)融資難的對策 加快國有銀行體制改革 加強企業(yè)自身建設(shè) 加大政府的扶持力度 進一步完善信用擔保體系 鼓勵中小企業(yè)大力引進外資，加強與外商合作 完善總小企業(yè)間接融資體系 主要觀點 或 主要 技術(shù) 指標 中小企業(yè)是我國從業(yè)人員最多，企業(yè)基數(shù)最大，發(fā)展最迅猛的一個群體。由于信譽體系不完善、擔保體系不健全、銀行的制度以及國有進入那個機構(gòu)對中小企業(yè)的歧視，中小企業(yè)自身的弱點共同造成了這一問題。學?？梢怨颊撐模ㄔO(shè)計）的全部或部分內(nèi)容 。對本論文（設(shè)計）的研究做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中作了明確說明并表示謝意。圖表整潔，布局合理，文字注釋必須使用工程字書寫，不準用徒手畫 3）畢業(yè)論文須用 A4 單面打印，論 文 50 頁以上的雙面打印 4）圖表應(yīng)繪制于無格子的頁面上 5）軟件工程類課題應(yīng)有程序清單，并提供電子文檔 1）設(shè)計（論文） 2）附件：按照任務(wù)書、開題報告、外文譯文、譯文原文（復(fù)印件）次序裝訂 3）其它 3 畢業(yè)論文《選題報告》