【正文】 期間，劉老師以其高度的責(zé)任心、淵博的學(xué)識、嚴謹?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，在學(xué)術(shù)思想和科學(xué)研究等諸多方面給予我培養(yǎng)和教導(dǎo)，使我得到許多的靈感和啟發(fā)，受益匪淺。最后，要從根本上解決融資困難，企業(yè)還要從自身努力做起，不斷改善自身區(qū)別于大企業(yè)的缺陷，提升自身實力。由于中小企業(yè)自身的限制，難以找到規(guī)模大、符合銀行要求的擔(dān)保機構(gòu)為其貸款提供擔(dān)保，同時向銀行提供的貸款抵押和質(zhì)押資產(chǎn)有限，按照國際慣例，中小企業(yè)參與建立擔(dān)?；鸪蔀楸厝贿x擇。 積極發(fā)展中小企業(yè)板市場創(chuàng)業(yè)企業(yè)在正規(guī)股票市場（主板市場）上市通常比較困難，為了解決風(fēng)險投資退出的難題并為中小企業(yè)提供多元化的融資渠道，建立了與主板市場相對應(yīng)、面向中小企業(yè)及高科技企業(yè)的證券市場，即第二板（高科技板）股票市場，簡稱“二板市場”，這是發(fā)達國家發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資體系為中小企業(yè)直接融資的通行做法。 政府及其他方面應(yīng)采取的對策 加強對中小企業(yè)的扶持政策 政府在制定相關(guān)政策和法律法規(guī)時應(yīng)盡可能地減少行政干預(yù)和遵循市場化原則，從而保證中小企業(yè)和國有大中型企業(yè)能夠處在一個相對平等的起跑線上。）一般來說，一個特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個整體。作為經(jīng)營和管理風(fēng)險的特殊企業(yè)，商業(yè)銀行實現(xiàn)貸款利率的自主定價將是一個必然的發(fā)展趨勢。 2)、項目計劃新增投資額一般在3000萬元以下，資金來源基本確定，投資結(jié)構(gòu)合理，項目執(zhí)行期為一年以上，三年以內(nèi)?？蓭黼p重好處：其一，定期支付租金使經(jīng)營資金能保持流動狀態(tài)，其二，成本分攤在資產(chǎn)的全部使用壽命期間，可更密切地同企業(yè)營業(yè)收入相配比，從而一方面可避免引進設(shè)備耗用大量資金而造成的資金周轉(zhuǎn)困難，另一方面則帶來了較高的投資收益。與正規(guī)金融相比，個人信貸具有很強的靈活性，可以在很大程度上填補中小企業(yè)融資時效性的金融缺口。要從建立現(xiàn)代金融制度角度來改革目前的城市商業(yè)銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，將其辦成全能性、綜合化的小型商業(yè)銀行。內(nèi)部控制是一種最優(yōu)化、最簡捷、最理性的作業(yè)方式，也是一種授權(quán)體系和責(zé)任體系，是在內(nèi)部牽制基礎(chǔ)上，由企業(yè)管理人員在經(jīng)營管理實踐中創(chuàng)造、經(jīng)審計人員理論總結(jié)而逐步完善的自我監(jiān)督和自行調(diào)整體系。信息對于中小企業(yè)的生存來說意義重大，但目前中小企業(yè)已經(jīng)明顯感覺到信息化能力的不足。首先要有信用意識，企業(yè)必須及時償還到期款項，力爭做到無不良的信用記錄，這既有賴于資金的合理籌措和經(jīng)營業(yè)績的提升，同時也依賴于高層管理者的信用意識。對暫不具備改制條件的企業(yè)通過租賃、承包、托管等方式實行國有民營。中小企業(yè)的改組改制，以“三個有利于”為根本標準，以民營化為基本取向，按照“資產(chǎn)不流失、企業(yè)依法經(jīng)營、職工基本穩(wěn)定”的原則，解放思想，實事求是，采取多種有效方式，努力從整體上搞活現(xiàn)有中小企業(yè)。例如，絕大多數(shù)中小企業(yè)在急需資金向銀行貸款時，銀行還要對其供的抵押物進行評估、確認、登記，而完成這些手續(xù)需要較長的時間，可能已經(jīng)錯了資金的最佳效益期，與企業(yè)對貸款需求的季節(jié)性和及時性要求差距較遠。由于獲利較低和懼怕風(fēng)險，有的金融機構(gòu)均對開辦銀行兌、貼現(xiàn)等貸款業(yè)務(wù)持消極態(tài)度。三是抵押貸款手續(xù)、環(huán)節(jié)太多，抵押登記和評估費用過高、隨意性大，也成為制約抵押貸款的重要因素。銀行的目標是要求中小企業(yè)還本付息，而中小企業(yè)，則可能不會按申請貸款時的項目進行投資和及時還貸，甚至逃廢銀行貸款。很多擔(dān)保公司由原來的事業(yè)單位轉(zhuǎn)成了企業(yè)，經(jīng)營目標由原來的不以盈利為目標，以解決中小企業(yè)融資難為宗旨轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥刂骑L(fēng)險、保證盈利為經(jīng)營目標。迄今為止，除了2003年頒布的《中企業(yè)促進法》，還未有一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律法規(guī)，特別是幫助其有效融的法律法規(guī)還是一個立法空白，不能為中小企業(yè)發(fā)展、改善中小企業(yè)融資狀況提供法律保障。 信用觀念淡薄，誠信意識差中小企業(yè)的經(jīng)營場所和人員具有較強的流動性。4 我國中小企業(yè)融資難的原因分析我國中小企業(yè)融資困難的原因分析，主要可以從企業(yè)自身存在的問題和外部因素兩方面進行分析。從間接融資來看，于經(jīng)營規(guī)模的限制以及我國資本市場的不成熟，使得中小企業(yè)通過金融媒介進行間接融資也是困難重重。加之中小企業(yè)與市場有著天然的聯(lián)系，可以通過調(diào)整自己的經(jīng)營戰(zhàn)略迅速對市場的變化做出反應(yīng)。（4）中小企業(yè)在經(jīng)濟體制改革中發(fā)揮重要作用我國中小企業(yè)大多是改革開放后形成的，是改革的產(chǎn)物，同時也是深化改革的先鋒。中小企業(yè)大多數(shù)分布在與群眾生活密切相關(guān)的輕工、紡織、家電、食品等多品種、小批量的加工行業(yè)和服務(wù)業(yè)，是活躍和繁榮市場的主體力量，為我國消費品從賣方市場轉(zhuǎn)向買方市場做出了極大的貢獻。表1是發(fā)達國家常常使用的界定中小企業(yè)的指標。中小企業(yè)貸款難、上市籌資難，資金供需嚴重脫節(jié)，已成為制約中小企業(yè)進一步發(fā)展的瓶頸。第二部分主要講我國中小企業(yè)的相關(guān)理論，包括中小企業(yè)的界定標準和作用地位。...../Shop/《銷售經(jīng)理學(xué)院》56套講座+ 14350份資料...../Shop/《銷售人員培訓(xùn)學(xué)院》72套講座+ 4879份資料...../Shop/摘 要目前，我國中小企業(yè)自有資金缺乏，融資渠道狹窄不暢，融資需求難以得到滿足，信用擔(dān)保體系尚未完善，分析其自身存在抗風(fēng)險能力低，改制不規(guī)范，信用觀念淡薄，財務(wù)制度不完善；外部環(huán)境存在信用擔(dān)保體系不完善等原因，筆者認為應(yīng)從企業(yè)自身、金融系統(tǒng)、政府及其他方面等多方面協(xié)作，徹底解決中小企業(yè)融資難問題。 關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；信用擔(dān)保；金融創(chuàng)新22 / 28AbstractPresently, SMEs in our country has many problems, such as the lack of funds, the poor narrow financing channels, the difficulties to meet the financing needs, and the imperfect credit guarantee system. Depend on those problems, this article analyzes their own abilities to resist risks are low, that conversion is not standardized, that the concept of credit is weak, that the financial system is imperfect, and external environments such as credit guarantee system are not well. I believe that all of those can be solved, when we collaborate many aspects such as the enter enterprises, financial systems, government and many other aspects.This paper is divided into six sections. The first part is introduction, mainly on the background of the introduction of SME financing. The second part is mainly about the theory of SMEs in China, including the role of SMEs in the definition of standards and status. The third part is the current status of SME financing. The fourth part is the financing of SMEs reason analysis. The fifth part of proposed some practical difficulties in financing small and medium response. Part VI is the conclusion.Key Words: SMEs, financing, credit guarantee, financial innovation目 錄1 前言 12 我國中小企業(yè)的相關(guān)理論 13 我國中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀 4 自有資金缺乏 4 融資渠道狹窄不暢 4 中小企業(yè)融資需求難以滿足 5 信用擔(dān)保體系尚未完善 54 我國中小企業(yè)融資難的原因分析 6 中小企業(yè)自身的原因 6 抗風(fēng)險能力低，競爭力不強 6 改制不規(guī)范，產(chǎn)權(quán)不明晰 6 信用觀念淡薄，誠信意識差 6 財務(wù)制度不完善，管理水平不高 7 中小企業(yè)外部環(huán)境的原因 7 法律法規(guī)與管理機構(gòu)不健全，缺乏政策支持 7 信用擔(dān)保體系不完善 7 企業(yè)銀行信息不對稱 8 貸款抵押制度不完善 9 金融部門運營機制不健全 95 解決中小企業(yè)融資難問題的對策 10 企業(yè)自身應(yīng)采取的對策 10 強化財務(wù)管理，杜絕造假現(xiàn)象