【正文】 對(duì)涉及違法犯罪的要堅(jiān)決移送司法機(jī)關(guān)，按照“自查從寬、他查從嚴(yán)、盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，嚴(yán)格案件責(zé)任追究。按照“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”的原則，建立嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程制約防線，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)規(guī)制的適用性、規(guī)范性和可操作性。（三）加強(qiáng)監(jiān)督檢查。（三）監(jiān)督檢查流于形式。它主要具備透支、消費(fèi)支付、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、分期付款、存取款等功能。監(jiān)督檢查不深入，不能有效揭示風(fēng)險(xiǎn)。ABCDE。D。錯(cuò)。（）五、簡(jiǎn)答題（20分，每題5分）（一）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的成因主要有哪些？ 答案：P16—18（二）銀行風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有哪些？ 答案：P19—21（三）修改客戶信息的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102（四）如何控制信用等級(jí)評(píng)定、統(tǒng)一授信中存在的風(fēng)險(xiǎn)？答案：P111112六、論述題（20分）如何做好貸前調(diào)查及防控其中存在的風(fēng)險(xiǎn)？第五篇：中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)物考試二阜新—案件風(fēng)險(xiǎn)防控試題答案（二）一、填空題：風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)三會(huì)一層內(nèi)部控制機(jī)制聲譽(yù)解除勞動(dòng)合同空存盜支銀行資金和吸儲(chǔ)不入帳冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款退票業(yè)務(wù)偽造客戶印鑒或簽名二、判斷題：對(duì)。（√）（三）合同內(nèi)容填寫(xiě)必須嚴(yán)謹(jǐn)、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。D、自行刻制印章。（三）良好的內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時(shí)性 E、獨(dú)立性（四）個(gè)人儲(chǔ)蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：（ABCDEFGH）A、客戶識(shí)別 B、身份證件核對(duì) C、現(xiàn)金清點(diǎn)與查驗(yàn) D、假幣、變?cè)鞄诺氖绽U E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù) H、批量開(kāi)戶（五）辦理社內(nèi)往來(lái)業(yè)務(wù)，下列崗位應(yīng)嚴(yán)格分開(kāi)，相互制約，不得混崗操作。C、抵押權(quán)是獨(dú)立于其擔(dān)保的債權(quán)的一種權(quán)利。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個(gè)人信用卡的消費(fèi)情況。A、真實(shí)性。B、客戶提交的材料必須是真實(shí)的，必須進(jìn)行核查，但開(kāi)戶不必面對(duì)面填寫(xiě)簽字。（十）金庫(kù)鑰匙必須（分開(kāi)保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時(shí)嚴(yán)格辦理登記手續(xù)。（二）（操作風(fēng)險(xiǎn)）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（）35．對(duì)于違規(guī)工作人員的經(jīng)濟(jì)處罰包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開(kāi)除等。（）。（）19．存款證明書(shū)的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書(shū)有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。（）13．收繳假幣應(yīng)在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復(fù)核，可不當(dāng)面收繳，可不加蓋“假幣”戳記。（）、違規(guī)、違紀(jì)的管理人員，一經(jīng)查實(shí)，一律調(diào)離原工作單位，異地任職。（） ，以下哪些場(chǎng)所必須配備消防和安全防護(hù)設(shè)施、裝備和器材。16．目前，中小金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)是（）A．冒名貸款 B．頂名貸款 C．收貸不入賬 D．帳外經(jīng)營(yíng)17．客戶信用等級(jí)評(píng)定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）A．客戶評(píng)級(jí)資料不真實(shí) B．評(píng)級(jí)授信結(jié)果不合理 C．違規(guī)授信 D．評(píng)級(jí)結(jié)果隨意調(diào)整18．貸前調(diào)查的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）A．借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格 B．貸款缺乏真實(shí)用途C．借款人缺乏還款來(lái)源及還款能力 D．中介機(jī)構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假19．貸款申請(qǐng)與受理過(guò)程中存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是（）A．借款人和擔(dān)保人主體不適格 B．客戶身份不清C．貸款申請(qǐng)資料不實(shí)或不全 D．貸款用途不真實(shí)20．信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)審查內(nèi)容的以下哪些項(xiàng)情況負(fù)責(zé)（A．合理性 B．合法合規(guī) C．真實(shí)性 D．完整性（） （）。（） （） （）、他查從嚴(yán) 、失職重罰 （ （） （）、全員參與 、預(yù)防為主 、分級(jí)負(fù)責(zé) 、資源整合“四個(gè)不準(zhǔn)”是指（ ））12 “四項(xiàng)制度”表述正確的是（） 10.“三案件查處中必須堅(jiān)持個(gè)必須” 是指（），案件都必須查清 ，犯錯(cuò)必須處理 ，不管是否發(fā)案都必須追究 ，不管發(fā)案金額大小都必須追究。（） 44．下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于處理（） ，阻撓、抗拒調(diào)查和處理的45．各級(jí)負(fù)責(zé)人對(duì)案件線索或已經(jīng)立案查處的案件不按規(guī)定向上級(jí)報(bào)告，涉案金額不足多少萬(wàn)元的，給予記過(guò)至降級(jí)處分。（） ，要向客戶出具（） ，自正式開(kāi)立之日起多少個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。（） 2．“四位一體”的案件防控長(zhǎng)效機(jī)制是指哪“四位一體”（）A．制度、教育、監(jiān)督、查處 B．制度、教育、監(jiān)督、查罰 C．制度、教育、監(jiān)督、整改 D．制度、教育、監(jiān)督、整治。要不斷提高關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的科技防控手段。近年來(lái)，按照上級(jí)規(guī)定我行逐步推行了對(duì)基層機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)（柜員）主管、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和紀(jì)檢監(jiān)察特派員的派駐制，加強(qiáng)了對(duì)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的直接控制和監(jiān)督。第一，認(rèn)真落實(shí)崗位交流、強(qiáng)制休假制度，而且對(duì)于一個(gè)機(jī)構(gòu)、一個(gè)部門(mén)越是認(rèn)為“離不開(kāi)”的人，越要堅(jiān)決交流。從而不斷增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，使合規(guī)操作成為員工日常工作的自覺(jué)行為，為消除案件風(fēng)險(xiǎn)隱患創(chuàng)造良好的工作氛圍?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)處在業(yè)務(wù)發(fā)展和對(duì)客戶服務(wù)的一線，面對(duì)金融市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)和內(nèi)部各項(xiàng)發(fā)展指標(biāo)、業(yè)績(jī)考核的重重壓力，基層機(jī)構(gòu)往往把主要精力放在了業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)考核上，而從案件發(fā)生的機(jī)率上講，對(duì)于謀一個(gè)基層機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，往往是小概率事件，從而容易導(dǎo)致基層機(jī)構(gòu)對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的忽視。嚴(yán)禁將空白憑證移作他用。會(huì)計(jì)檔案,完整無(wú)損。轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先借后貸?！?0．柜員號(hào)管理實(shí)行終身制，一個(gè)柜員只能有唯一柜員號(hào)，柜員頂崗代班時(shí)，只能使用自己的柜員號(hào)?！?，可以出租和轉(zhuǎn)讓帳戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。Ⅹ（信用社）經(jīng)辦人員不得手工填制機(jī)打憑證，如需手工填制憑證。√，換人復(fù)核，可不當(dāng)面收繳，可不加蓋“假幣”戳記。D．如涉及到上損益增減變化的，通過(guò)“以前損益調(diào)整”科目進(jìn)行調(diào)整，不得更改上決算報(bào)表。A．錢(qián)賬分管制度量 B．“四雙”制度 C．交接制度 D．查庫(kù)制度 31．系統(tǒng)中的尾箱按尾箱屬性分為:（ABCD）A．聯(lián)社庫(kù) B．機(jī)構(gòu)庫(kù) C．主尾箱 D．普通尾箱 32．尾箱進(jìn)行管理，具體包括（ABCD）A．查詢 B．增加 C．刪除 D．屬性修改等操作33．柜員辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正業(yè)務(wù)必須經(jīng)（AB）簽字審批。D、交回原舊印鑒卡。A．填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票、支票 B．轉(zhuǎn)賬支票C．已承兌的商業(yè)匯票 D．出票人記載“不得轉(zhuǎn)讓”的匯票、本票 20．需經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)的賬戶除基本存款賬戶外，還有（ABD）。D．以上均對(duì)。不提供開(kāi)戶人有效身份信息或故意提供虛假信息，銀行（信用社）經(jīng)辦人員沒(méi)有進(jìn)行逐人查驗(yàn)，開(kāi)立虛假賬戶。A．信用社 B．客戶 C．柜員 D．以上均不對(duì)49．儲(chǔ)戶掛失超過(guò)（B）天未辦理解掛手續(xù)的，掛失手續(xù)失效。A．二成新 B．三成新 C．五成新 D．七成新38．信用社在收繳假幣過(guò)程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣（C）以上，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，提供有關(guān)線索。A、個(gè)人名章 B、公章C、現(xiàn)金收訖章 D、現(xiàn)金付訖章 、個(gè)人存款進(jìn)行（ABC）。 19.（A）是指辦理信貸業(yè)務(wù)、簽訂貸款合同時(shí)所使用的印章。但注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開(kāi)立的一般存款賬戶除外。一是各銀監(jiān)分局要以簡(jiǎn)報(bào)的形式每月25 日前上報(bào)督查考核工作開(kāi)展情況，加強(qiáng)信息反饋。（三）積極配合，確保培訓(xùn)質(zhì)量。主要內(nèi)容包括：案防培訓(xùn)以及案件防控工作的組織開(kāi)展情況，存在的問(wèn)題，整改情況，獎(jiǎng)懲措施以及加強(qiáng)案件防控工作的安排等。第三階段，考試考核階段。一是重點(diǎn)查找培訓(xùn)工作存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，分門(mén)別類(lèi)、區(qū)別對(duì)待，抓住重點(diǎn)，堅(jiān)持教育和規(guī)范相結(jié)合，對(duì)工作不到位、案防機(jī)制缺失的機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決整改完善?？矗褐饕榭磫T工案件防控培訓(xùn)的組織部署情況工作記錄、具體培訓(xùn)方式和時(shí)間安排、培訓(xùn)全面性以及培訓(xùn)的效果等。是否建立了印章密押（包括印鑒、密押、公章、名章、授權(quán)卡、柜員卡、業(yè)務(wù)流程密碼等）管理制度，印章管理和使用是否進(jìn)行記錄登記，是否對(duì)印押工作人員進(jìn)行檢查等。重點(diǎn)檢查：是否成立了案件防控培訓(xùn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組并認(rèn)真開(kāi)展培訓(xùn)工作，培訓(xùn)工作是否按不同崗位、不同類(lèi)別覆蓋所有員工，培訓(xùn)內(nèi)容是否涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管控的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)，培訓(xùn)方式是否適合不同崗位員工的工作需求以及培訓(xùn)的有效性等。是否按時(shí)參與案件防控學(xué)習(xí)培訓(xùn)，熟悉掌握培訓(xùn)教材的內(nèi)容。重點(diǎn)考核：一是個(gè)人履職情況。主要包括：是否建立突發(fā)案件處置應(yīng)急報(bào)告機(jī)制，當(dāng)年有無(wú)各類(lèi)案件發(fā)生；投訴、舉報(bào)情況；是否存在被監(jiān)管部門(mén)處罰及上級(jí)行、地方執(zhí)法、紀(jì)檢部門(mén)查處等情況。組 長(zhǎng)：賈奇珍副組長(zhǎng)：趙國(guó)瑞、張建華、王昕、徐樂(lè)義成 員：宋軍、胡琳鳳、徐瑞安、任桂林、楊家勝、喬麗娜、馬行云工作小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在現(xiàn)場(chǎng)檢查五處，具體負(fù)責(zé)案件防控工作的組織實(shí)施和檢查指導(dǎo)、考核方案的制定、培訓(xùn)情況的督導(dǎo)檢查、考核工作開(kāi)展、情況匯總與信息反饋等項(xiàng)工作。二、督查考核的對(duì)象全區(qū)93 家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)管理人員和全體員工；村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社三類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的管理人員和全體員工。二是內(nèi)控制度的建立情況。從合規(guī)守法意識(shí)、職業(yè)操守和管理能力、案件防范、配合監(jiān)管部等方面進(jìn)行考核。二是相關(guān)案件防控制度執(zhí)行情況。二是培訓(xùn)的考核獎(jiǎng)罰情況。是否存在數(shù)日連續(xù)大額超庫(kù)存現(xiàn)象，是否存在白條抵庫(kù)、挪用庫(kù)款行為，各級(jí)管理人員是否按規(guī)定定期查庫(kù)，有無(wú)代簽代查現(xiàn)象，是否執(zhí)行“一日三碰庫(kù)”制度等。查：重點(diǎn)是實(shí)地檢查被查機(jī)構(gòu)案件防控培訓(xùn)的組織落實(shí)情況，案件防控各項(xiàng)制度的建設(shè)情況和執(zhí)行情況等。二是針對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展變化，對(duì)現(xiàn)有案件防控制度的科學(xué)性、有效性、完整性進(jìn)行后評(píng)價(jià)，細(xì)化業(yè)務(wù)流程，整改完善綜合管理體系。時(shí)間：2011年9月（一）內(nèi)蒙古銀監(jiān)局將按照銀監(jiān)會(huì)指定的培訓(xùn)教材（《 中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》）統(tǒng)一命題，由各銀監(jiān)分局組織轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員進(jìn)行考試，于9 月上旬完成此項(xiàng)工作。（三）各銀監(jiān)分局要將轄內(nèi)各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)員工案件防控培訓(xùn)情況、督查情況、考試考核情況、考試考核與日常監(jiān)管掛鉤情況以及加強(qiáng)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)情況等進(jìn)行匯總并形成報(bào)告，于10 月31 日前上報(bào)內(nèi)蒙古銀監(jiān)局。各農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人要高度重視，明確職責(zé)，狠抓落實(shí)。二是工作結(jié)束后，自治區(qū)聯(lián)社、各銀監(jiān)分局要對(duì)此項(xiàng)工作開(kāi)展情況進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)并及時(shí)撰寫(xiě)工作報(bào)告，報(bào)告要求事實(shí)清楚，定性準(zhǔn)確，分析透徹，重點(diǎn)突出。 8.（C）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶 9.（B）是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。 (A)分管制度，嚴(yán)禁聯(lián)行人員同時(shí)持有聯(lián)行類(lèi)印章和聯(lián)行類(lèi)重要空白憑證。A、查詢 B、凍結(jié) C、扣劃 D、支取 30．客戶存款止付分為（AB）A．全額止付 B．部分止付 C．借方止付 D．貸方止付31．自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶稱(chēng)為（D）。A．5張 B．10張 C．20張 D．100張39．次日及在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，應(yīng)該使用什么處理？（A）A．沖正 B．抹帳 C．掛賬 D．臨時(shí)存欠 40．當(dāng)日發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬應(yīng)該使用什么處理？（B）A．沖正 B．抹帳 C．掛賬 D．臨時(shí)存欠41．對(duì)抹賬涉及的重要空白憑證作廢的，應(yīng)該：（C）A．撕毀 B．交給客戶 C．作重要空白憑證銷(xiāo)號(hào)表附件 D．作正式傳票 42．柜員在輸入密碼時(shí)應(yīng)（C）遮擋。A．100 B．30 C．60 D．20二、多選題 （AB）。：(ABCD)，柜員通過(guò)少計(jì)、少付利息，套取客戶存款利息；或通過(guò)多計(jì)少付利息，套取銀行（信用社）資金。：(ABC)，持有他人賬戶，從事洗錢(qián)、詐騙等犯罪活動(dòng)。“三雙” ,是指(ABC) 13．掛失業(yè)務(wù)包括()。A．臨時(shí)存款賬戶 B．預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶 C．注冊(cè)驗(yàn)資和增資驗(yàn)資開(kāi)立賬戶D．合格境外機(jī)構(gòu)投資者在境內(nèi)從事證券投資開(kāi)立的人民幣特殊賬戶和人民幣結(jié)算賬戶21．關(guān)于開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶下列說(shuō)法正確的是（ABCD）。（人）存款的有權(quán)機(jī)關(guān)僅限于（ACD）。對(duì)當(dāng)日不能核銷(xiāo)的過(guò)渡賬務(wù)，應(yīng)按相關(guān)規(guī)定報(bào)批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細(xì)記載。37．存款人申領(lǐng)重要空白憑證時(shí)，應(yīng)向信用社提交“重要空白憑證領(lǐng)用單”，柜員應(yīng)（AB）A．核實(shí)經(jīng)辦人的身份 B．核對(duì)預(yù)留印鑒是否相符C．核實(shí)是否為財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 D．核實(shí)經(jīng)辦人是否為該單位負(fù)責(zé)人 38．日常業(yè)務(wù)中，重要空白憑證作廢的處理，以下正確的有（ABC）A．柜員簽發(fā)重要空白憑證作廢時(shí)，在作廢憑證上加蓋柜員名章和“作廢”戳記，選擇“憑證作廢”交易進(jìn)行處理。Ⅹ，封口處加蓋“假幣”字樣，并及時(shí)登記。須經(jīng)單位負(fù)責(zé)人或會(huì)計(jì)主管審核并簽字?！?，必須與開(kāi)戶銀行核對(duì)銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開(kāi)戶登記證，銀行核對(duì)無(wú)誤后方可辦理銷(xiāo)戶手續(xù)。Ⅹ23企業(yè)事業(yè)單位可以根據(jù)需要，可以選擇幾家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立多個(gè)基本賬戶?！?1．柜員輪班、短期離職和調(diào)離須經(jīng)營(yíng)