【正文】 第一百二十二條 本辦法所稱注冊地轄區(qū)指城區(qū)法人機構所服務的當?shù)厥休爡^(qū)、縣域法人機構所服務的當?shù)乜h域。第一百一十八條 機構變更許可事項，農村中小金融機構應在決定機關作出行政許可決定之日起6個月內完成變更，并向決定機關和所在地銀監(jiān)會派出機構書面報告。代為履職的人員不符合任職資格條件的，監(jiān)管機構可以責令農村中小金融機構限期調整代為履職的人員。第一百一十條 農村中小金融機構及其分支機構新設立時，董事（理事）和高級管理人員的任職資格申請或報告，與該機構開業(yè)申請一并提交。第一百零五條 擬任人未達到上述學歷要求，但符合以下條件的，視同達到相應學歷要求：（一）取得國家教育行政主管部門認可院校授予的學士以上學位的；（二）取得注冊會計師、注冊審計師或與擬任職務相關的高級專業(yè)技術職務資格的，視同達到相應學歷要求，其任職條件中金融工作年限要求應增加4年；（三）應具備本科學歷要求，現(xiàn)學歷為大專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）；（四）應具備大專學歷要求，現(xiàn)學歷為高中或中專的，應相應增加6年以上金融或8年以上相關經濟工作經歷（其中從事金融工作4年以上）。第一百條 申請農村中小金融機構董事（理事）任職資格，擬任人除應符合本辦法第九十七條規(guī)定條件外，還應具備以下條件：（一）5年以上的法律、經濟、金融、財務或其他有利于履行董事（理事）職責的工作經歷；（二）能夠運用金融機構的財務報表和統(tǒng)計報表判斷金融機構的經營管理和風險狀況；（三）了解擬任職機構公司治理結構、公司章程和董事（理事）會職責。第九十五條 本章業(yè)務事項，由下級監(jiān)管機關受理、報上級監(jiān)管機關決定的，自上級監(jiān)管機關收到完整申請材料之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定；由同一監(jiān)管機關受理、審查并決定的，自受理之日起3個月內作出批準或不批準的書面決定。第八十九條 使用統(tǒng)一信用卡品牌開辦發(fā)卡業(yè)務的農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：（一）上一年度監(jiān)管評級3級以上；（二）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（三）具備良好的零售客戶基礎和較好的個人信貸管理能力及經驗；（四）具有專業(yè)的高級管理人才以及業(yè)務管理人員和技術人員。第八十二條 農村商業(yè)銀行開辦普通類衍生產品交易業(yè)務，除符合本辦法第八十一條規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：（一）完善的衍生產品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時風險管理系統(tǒng)；（二）衍生產品交易業(yè)務主管人員應具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；（三）嚴格的業(yè)務分離制度，確保套期保值類業(yè)務與非套期保值類業(yè)務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第七十五條 分行、專營機構的終止營業(yè)申請，由分行、專營機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定；其他分支機構的終止營業(yè)申請，由分支機構所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。 第五章 機構終止 第一節(jié) 法人機構終止 第七十一條 法人機構有下列情形之一的，應申請解散：（一）章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應解散的情形；（二）權力機構決議解散的；（三）因分立、合并需要解散的。 第二節(jié) 分支機構變更 第六十七條 分支機構變更包括：變更名稱，機構升格等。法人機構的合并，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。法人機構通過配股或定向募股方式變更注冊資本的，在變更注冊資本前還應經過配股或募集新股方案審批。農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行持有股本總額10％以上的單一股東（社員）的變更申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。?。ㄗ灾螀^(qū)）農村信用社聯(lián)合社和直轄市農村商業(yè)銀行變更住所，由銀監(jiān)局受理、審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。分支機構未在前款規(guī)定時限內開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由決定機關辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回其金融許可證，并予以公告。 第三節(jié) 分理處、信用社、分社、分公司設立 第五十四條 農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行設立分理處，農村信用合作聯(lián)社、農村信用聯(lián)社設立信用社、分社，貸款公司設立分公司，申請人除應符合第四十四條（七）、（八）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：（一）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（二）有熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；（三）最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大案件；（四）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外的支行籌建申請，由擬設地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。申請人應在前款規(guī)定的期限屆滿前提交分行、專營機構開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關辦理籌建許可注銷手續(xù)。決定機關自收到完整申請材料或受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。第四十一條 農村資金互助社的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。籌建一人有限責任公司村鎮(zhèn)銀行的，可由出資人作為申請人。第二十八條 村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起人還應符合以下條件：（一）須是銀行業(yè)金融機構；（二）上一年度監(jiān)管評級2級以上；（三）具有足夠的合格人才儲備；（四）具有充分的并表管理能力及信息科技建設和管理能力；（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或受理之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。農村商業(yè)銀行應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。第十六條 單個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個農村商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％，多個境外銀行及被其控制或共同控制的關聯(lián)方作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計不得超過25％。職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的20％。第四條 農村中小金融機構以下事項須經銀監(jiān)會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務院決定的其他行政許可事項。 主席：尚福林 2015年6月5日 中國銀監(jiān)會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法（修訂） 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范銀監(jiān)會及其派出機構農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、程序和期限，保護申請人合法權益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國行政許可法》等法律、行政法規(guī)及國務院有關決定，制定本辦法。本辦法所稱境內銀行業(yè)金融機構指在中華人民共和國境內依法設立的商業(yè)銀行、農村信用社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。第十四條 單個境內非銀行金融機構及其關聯(lián)方合計投資入股比例不得超過農村商業(yè)銀行股本總額的10％。第十八條 單一縣（市、區(qū)）農村合作銀行、農村信用社組建農村商業(yè)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。第二十條 農村商業(yè)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。第二十三條 設立農村信用合作聯(lián)社應有符合條件的發(fā)起人，發(fā)起人包括：自然人、境內非金融機構、境內銀行業(yè)金融機構、境內非銀行金融機構、境外銀行和銀監(jiān)會認可的其他發(fā)起人。 第三節(jié) 村鎮(zhèn)銀行設立 第二十六條 設立村鎮(zhèn)銀行應符合以下條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀監(jiān)會有關規(guī)定的章程；（二）發(fā)起人應符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人中應至少有1家銀行業(yè)金融機構；（三）注冊資本為實繳資本，在縣（區(qū)）域設立的，最低限額為300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設立的，最低限額為100萬元人民幣；（四）具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務的合格從業(yè)人員；（五）具有必需的組織機構和管理制度；（六）具有清晰的支持“三農”和小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略；（七）具有與業(yè)務經營相適應的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施；（八）建立與業(yè)務經營相適應的信息科技架構，具有支撐業(yè)務經營的必要、安全且合規(guī)的信息科技系統(tǒng)，具備保障信息科技系統(tǒng)有效安全運行的技術與措施；（九）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。第三十五條 貸款公司的籌建申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。第三十八條 農民作為發(fā)起人，應符合以下條件：（一）具有完全民事行為能力的中國公民；（二）戶口所在地或經常居住地（本地有固定住所且居住滿3年）在農村資金互助社所在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）或行政村內；（三）有良好的社會聲譽和誠信記錄，無犯罪記錄；（四）入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。 第六節(jié) 投資設立、參股、收購境內法人金融機構 第四十二條 農村商業(yè)銀行投資設立、參股境內銀行業(yè)金融機構，申請人應符合第十三條有關規(guī)定；收購村鎮(zhèn)銀行，申請人應符合第二十八條有關規(guī)定。第四十七條 農村商業(yè)銀行分行、專營機構的籌建期為自批準決定之日起6個月。農村商業(yè)銀行在注冊地轄區(qū)外設立支行，申請人除符合第四十四條（一）、（五）、（七）、（八）、（九）項規(guī)定的條件外，還應符合以下條件：（一）農村商業(yè)銀行設立滿1年以上；（二）監(jiān)管評級良好；（三）注冊資本不低于5億元人民幣；（四）主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；（五）銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出批準或不予批準的書面決定。分支機構應自領取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內開業(yè)。第五十九條 法人機構變更住所，應有與業(yè)務發(fā)展相符合的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設施。第六十條 農村中小金融機構變更組織形式，須按相關金融機構設立條件和程序申請行政許可。第六十二條 法人機構變更注冊資本，其股東（社員）應符合本辦法規(guī)定的相應發(fā)起人（出資人）資格條件。第六十四條 法人機構修改章程的行政許可程序和事權適用本辦法第五十九條的規(guī)定。被吸收合并方改建為分支機構的，應按照分支機構開業(yè)的條件和程序通過行政許可。因分支機構升格導致的其他變更事項比照相關規(guī)定辦理。申請破產的，由銀監(jiān)局受理并初步審查，銀監(jiān)會審查并決定。第七十九條 申請募集次級定期債務、發(fā)行二級資本債券、混合資本債、金融債及須經監(jiān)管機構許可的其他債務、資本補充工具，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定，事后報告銀監(jiān)會。第八十六條 開辦信用卡收單業(yè)務除應具備本辦法第八十四條規(guī)定的條件外，申請人還應符合下列條件：（一）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元；（二）具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎，最近3年企業(yè)貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結構穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構較為穩(wěn)定，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；（三）具備辦理收單業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內建有收單業(yè)務主機、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結算賬戶管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預警系統(tǒng)、交易授