3基層央行金融消費(fèi)權(quán)益的探索與思考-免費(fèi)閱讀
【正文】 由于金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)越來越明顯，金融消費(fèi)往往涉及銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多個(gè)金融領(lǐng)域，因此需要各金融監(jiān)管部門明確職責(zé)的前提下，充分進(jìn)行部門間的信息交 第 8 頁 共 8 頁 流，建立聯(lián)席會(huì)議以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、現(xiàn)場(chǎng)檢查、責(zé)任追究等協(xié)調(diào)與合作機(jī)制，合力推動(dòng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。其次，規(guī)范自身經(jīng)營(yíng)，公開發(fā)布服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，取締不合理收費(fèi)項(xiàng)目。然而，廣大民眾對(duì)參與金融市場(chǎng)的熱情卻很高，曾一度出現(xiàn)了全民皆股現(xiàn)象，并且這種現(xiàn)象在將來還可能相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)仍會(huì)持續(xù)下去。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金融消費(fèi)者保護(hù)問題在一些規(guī)范性文件中有所規(guī)定，但缺乏一定的操作性，在仲裁和訴訟中不能直接引用，并且這些文件下發(fā)的對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者很難通過公共渠道知曉，因此對(duì)金融消費(fèi)者保護(hù)力度有限。為適應(yīng)危機(jī)對(duì)金融體系帶 來的負(fù)面影響，一些發(fā)展中國(guó)家也在危機(jī)發(fā)生后，紛紛成立了獨(dú)立的金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，如馬來西亞的金融調(diào)解局（ fmb）、墨西哥的國(guó)家保護(hù)金融服務(wù)者委員會(huì)（ condusef）、秘魯?shù)慕鹑诙讲鞂T局（ fos）等。危機(jī)發(fā)生后，美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)蓄局（ fed）采取了一系列措施加強(qiáng)金融消費(fèi)者保護(hù)，如向消費(fèi)者提示可調(diào)整利率抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)，修改消費(fèi)者保護(hù)條例；提高信用卡信息披露有效性，禁止雙循環(huán)計(jì)息方式；要求金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者提供風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)通知等。 1999 年頒布的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》打破了 20世紀(jì) 30 年代大蕭條后分業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)定，允許金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)，這不僅促進(jìn)了各大型金融控股公司的產(chǎn)生，而且極大的激發(fā)了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新。時(shí)隔 9 年后， 2024 年 4 月，英國(guó)啟動(dòng)了新一輪的金融監(jiān)管改革，將金融服務(wù)局（ fsa）的金融監(jiān)管職能劃歸英格蘭銀行（ bankofengland），并設(shè)立審慎監(jiān)管局， fsa 原有的金融消費(fèi)者保護(hù)職能由新設(shè)的金融市場(chǎng)行為監(jiān)管局（ fca）承擔(dān)，主要 職責(zé)是為金融消費(fèi)者提供適度保護(hù)。消費(fèi)者若不能充分理解 “ 產(chǎn)品說明 ” 或受到金融機(jī)構(gòu)誤導(dǎo)，極容易受到侵害。目前，金融消費(fèi)者遭遇糾紛時(shí)，一般通過雙方協(xié)商、向消 第 5 頁 共 8 頁 費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴、向有關(guān)監(jiān)管部門投訴、向法院提起訴訟、申請(qǐng)仲裁等幾種方式解決。建議制定《金
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