3基層央行金融消費權益的探索與思考-免費閱讀
【正文】 由于金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營趨勢越來越明顯，金融消費往往涉及銀行、證券、保險、基金等多個金融領域，因此需要各金融監(jiān)管部門明確職責的前提下，充分進行部門間的信息交 第 8 頁 共 8 頁 流，建立聯(lián)席會議以及對金融機構跨市場、跨行業(yè)業(yè)務準入、 風險監(jiān)測、現(xiàn)場檢查、責任追究等協(xié)調(diào)與合作機制，合力推動金融消費者權益保護工作。其次，規(guī)范自身經(jīng)營，公開發(fā)布服務收費標準，取締不合理收費項目。然而，廣大民眾對參與金融市場的熱情卻很高，曾一度出現(xiàn)了全民皆股現(xiàn)象，并且這種現(xiàn)象在將來還可能相當長的時間內(nèi)仍會持續(xù)下去。金融監(jiān)管機構對于金融消費者保護問題在一些規(guī)范性文件中有所規(guī)定，但缺乏一定的操作性，在仲裁和訴訟中不能直接引用，并且這些文件下發(fā)的對象是金融機構，金融消費者很難通過公共渠道知曉，因此對金融消費者保護力度有限。為適應危機對金融體系帶 來的負面影響，一些發(fā)展中國家也在危機發(fā)生后，紛紛成立了獨立的金融消費者保護機構，如馬來西亞的金融調(diào)解局（ fmb）、墨西哥的國家保護金融服務者委員會（ condusef）、秘魯?shù)慕鹑诙讲鞂T局（ fos）等。危機發(fā)生后，美國聯(lián)邦儲蓄局（ fed）采取了一系列措施加強金融消費者保護，如向消費者提示可調(diào)整利率抵押貸款風險，修改消費者保護條例；提高信用卡信息披露有效性，禁止雙循環(huán)計息方式；要求金融機構向消費者提供風險定價通知等。 1999 年頒布的《金融服務現(xiàn)代化法案》打破了 20世紀 30 年代大蕭條后分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定，允許金融機構混業(yè)經(jīng)營，這不僅促進了各大型金融控股公司的產(chǎn)生，而且極大的激發(fā)了金融產(chǎn)品和金融服務的創(chuàng)新。時隔 9 年后， 2024 年 4 月，英國啟動了新一輪的金融監(jiān)管改革，將金融服務局（ fsa）的金融監(jiān)管職能劃歸英格蘭銀行（ bankofengland），并設立審慎監(jiān)管局， fsa 原有的金融消費者保護職能由新設的金融市場行為監(jiān)管局（ fca）承擔，主要 職責是為金融消費者提供適度保護。消費者若不能充分理解 “ 產(chǎn)品說明 ” 或受到金融機構誤導，極容易受到侵害。目前，金融消費者遭遇糾紛時，一般通過雙方協(xié)商、向消 第 5 頁 共 8 頁 費者協(xié)會投訴、向有關監(jiān)管部門投訴、向法院提起訴訟、申請仲裁等幾種方式解決。建議制定《金
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