3關(guān)于我國商業(yè)銀行改革與重組的若干思考-免費閱讀
【正文】 與此同時，要創(chuàng)造和諧外部金融環(huán)境。要盡快完成信用風(fēng)險內(nèi)部評級法項口的開發(fā)，充分運用歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)，用更科學(xué)的模型評估計算商業(yè)銀行的違 約概率（（ pd）和違約損失率 （ lgd），為建立更精準(zhǔn)的貸款利率定價模型做準(zhǔn)備 。 二是建立科學(xué)的商業(yè)銀行定價管理體系。在中間業(yè)務(wù)收費種類少、收費價格低等因素的共同作用下，國內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù) 第 9 頁 共 12 頁 收入雖呈現(xiàn)出絕對額逐年增長、占比有所增加的良好態(tài)勢，但所占份額仍很小，手續(xù)費收入與凈利息收入之比約 10%左右，而在2024 年，花旗銀行這一比例已高達(dá) 163% （五）定價外部環(huán)境尚需進(jìn)一步優(yōu)化 當(dāng)前，我國貨幣市場利率已完全市場化，而人 民幣存貸款利率仍由央行管制，兩個利率體系各自獨立，割裂存在，造成市場基準(zhǔn)收益率曲線建立有很大難度，從而對建立存貸款定價模型和內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移系統(tǒng)形成較大障礙。一些高技術(shù)含量、高收益、高層次的非利息收入業(yè)務(wù)開展較 少。二是對成本缺乏細(xì)致分析，部分銀行雖已投入并開發(fā)了管理會計系統(tǒng)，嘗試運用作業(yè)成本法分析銀行的各項成本，但尚未進(jìn)入全范圍使用的階段。具體表現(xiàn)在幾方而：一是定價政策成熟度欠缺，就事論事的多，從戰(zhàn)略高度明確的少。近幾年，引起社會廣泛關(guān)注的服務(wù)收費有： 2024 年的借記卡年費、 2024 年的儲蓄存款小額賬戶管理費、 2024 年的銀 4丁 。各行普遍以資產(chǎn)負(fù)債管理委員會作為定價政策的決策機(jī)構(gòu)，并將日常定價管理職責(zé)歸口于總行職能部門。 我國商業(yè)銀行定價管理的發(fā)展及現(xiàn)狀 長期以來，由于價格由政府管制，我國 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 以規(guī)模管理為重點，包括制定下發(fā)存、貸款計劃，完成計劃規(guī) 模口標(biāo)等等，基本沒有成形的定價管理。 第 1 頁 共 12 頁 關(guān)于我國商業(yè)銀行改革與重組的若干思考 關(guān)于商業(yè)銀行定價管理的若干思考 董蕾 內(nèi)容提要：當(dāng)前，我國金融領(lǐng)域的體制機(jī)制改革不斷深化，利率市場化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，商業(yè)銀行服務(wù)收費 政策出臺，都為商業(yè)銀行自主定價打開了空間。各行雖然都有利率管 理的職能，但也主要是貫徹執(zhí)行央行利率要求，銀行本身沒有 第 3 頁 共 12 頁 特別的要求。較為通常的歸口形式有兩種，一種是將定價管理歸口于一個部門，該部門牽頭負(fù)責(zé)利率、服務(wù)收費等所有定價管理事宜 。 第 5 頁 共 12 頁 聯(lián)八 tm 跨行查詢手續(xù)費等 。二是定價管理組織分工存在不明確的交義 部分，由于商業(yè)銀行產(chǎn)品眾多，隨著產(chǎn)品組合創(chuàng)新以及產(chǎn)品交義銷售的增多，有些產(chǎn)品涉及多個業(yè)務(wù)條線和價格，現(xiàn)有的定價管理組織分工可能出現(xiàn) “ 模糊地帶 ” 。三是內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價系統(tǒng)的開發(fā)和運用還不成熟。根據(jù)（（ 2024年全球零售
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