市場營銷第七章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)-免費(fèi)閱讀
【正文】 2023年 3月 23日星期四 下午 5時(shí) 46分 49秒 17:46: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 23日星期四 5時(shí) 46分 49秒 17:46:4923 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 23, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :46:4917:46Mar2323Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 在我國現(xiàn)行規(guī)定的約束下，銀行不能直接經(jīng)營金融租賃，只能通過向金融租賃公司提供信貸支持間接參與到金融租賃中來，即為杠桿租賃的方式 三、租賃合同與租金 ? （一）租賃合同的概念 ? 租賃合同 是經(jīng)濟(jì)合同的一種，是由出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，承租方取得設(shè)備使用權(quán)并按期支付租金的協(xié)議。 （三）融資性租賃的主要形式 2. 出租者出租比例分 單一投資租賃、 杠桿租賃 ? 單一投資租賃。 （一）經(jīng)營性租賃 ? 租賃關(guān)系簡單，只涉及出租人和承租人，一個(gè)租賃合同 ? 承租人不是特定的復(fù)數(shù) ? 租賃的目的主要是為短期使用設(shè)備 ? 租金的支付具有不完全支付性 ? 租賃物件一般是通用設(shè)備或技術(shù)含量高、更新速度快的設(shè)備 ? 租賃物件的選擇是由出租人決定的 ? 租賃物件的使用具有一定的限制條件 ? 租期一般比較短，承租人可告知出租人，中途解除合同 （二）融資性租賃 ? 融資租賃，又稱金融租賃， 是以商品資金形式表現(xiàn)的借貸資金運(yùn)動(dòng)形式。 美國租賃公司 —— 租賃與銀行貸款 比較項(xiàng)目 租賃 銀行貸款 信用性質(zhì) 租賃信用 其標(biāo)的是設(shè)備 銀行信用 其標(biāo)的是資金； 融資性質(zhì) 完全融資 不完全融資 通常要有抵押或擔(dān)保物，且不能全額使用。 ? 目前我國商業(yè)銀行被禁止從事信托投資業(yè)務(wù)。各機(jī)關(guān) 、事業(yè)和企業(yè)單位按每個(gè)職工工資總額一定的比例按月提留住房公積金，然后在整個(gè)社會(huì)范圍內(nèi)統(tǒng)一起來集中交存銀行，委托銀行代為經(jīng)營管理。 信托關(guān)系（人） 謹(jǐn)慎原則占用和管理 委托人 —— 授人于信的 人即授權(quán)人 受托人 —— 授受信托的人， 對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理 和處理 受益人 —— 享受信托利益的人。它表現(xiàn)為一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為 。是信用卡最基本的功能。 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) ? 指商業(yè)銀行接受保險(xiǎn)公司委托代其辦理保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 ? 保付代理業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容包括債務(wù)人資信調(diào)查、應(yīng)收賬款的管理及追收、信用風(fēng)險(xiǎn)保障、貿(mào)易融資及賬務(wù)的計(jì)算機(jī)處理等服務(wù)項(xiàng)目。 代理行業(yè)務(wù) 1. 代理政策性銀行業(yè)務(wù)。 ③ 只管單據(jù)。 三、結(jié)算方式 —— 即貨幣收付的程序和方法或辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的組織形式 國內(nèi)結(jié)算 同城 異地 支票結(jié)算 （同城票據(jù)交換） 匯兌（款 )（手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)） 委托收款（手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)） 托收承付（手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)） 電子資金劃撥 跟單托收 光票托收 國外結(jié)算 付款交單 承兌交單 國外匯兌 國際托收 信用證 保函結(jié)算 指商業(yè)銀行憑借自己的資信，通過國外分支行或代理行之間的資金劃撥，為各類客戶辦理受授或了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種業(yè)務(wù)。銀行不得隨意擠占銀行信貸資金。 ① 恪守信用，履約付款。 特點(diǎn) 種類 二、中間業(yè)務(wù)的種類和特點(diǎn) 1. 不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資金。即從廣義上講，中間業(yè)務(wù)就是表外業(yè)務(wù)。 ： ? 表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額，但能改變當(dāng)期損益及營運(yùn)資金，從而影響銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營活動(dòng)。 ? 表外業(yè)務(wù)是從會(huì)計(jì)核算與資產(chǎn)負(fù)債表的角度來確定的，中間業(yè)務(wù)是從銀行功能服務(wù)與金融創(chuàng)新的角度業(yè)確定的。 對(duì)銀行自身來講： ① 集聚社會(huì)閑散資金，擴(kuò)大銀行信貸資金的來源。銀行不得代任何單位查詢、扣款，不得停止單位、個(gè)人存款的正常支付。根據(jù)出票人的不同，匯票可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票。 是指銀行應(yīng)某商業(yè)交易一方當(dāng)事人的要求，以其自身的信譽(yù)向商業(yè)交易的另一方擔(dān)保該商業(yè)交易項(xiàng)下的某種責(zé)任或義務(wù)的履行，而作出的一種具有一定金額、一定期限、承擔(dān)某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面付款保證承諾。 ? 代理融通根據(jù)委托者權(quán)益轉(zhuǎn)讓程度的不同，分為權(quán)益轉(zhuǎn)讓和權(quán)益售與。 指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)。 代理證券業(yè)務(wù) ? 指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)。 ? 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) —— 大型建設(shè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)顧問、企業(yè)并購顧問。 2. 特約商戶的銷售回扣 3. 年費(fèi) 4. 其他手續(xù)費(fèi)和所得 5. 非正常處理收費(fèi) —— 違約罰金 六、信用卡的市場營銷 1. 產(chǎn)品 —— 產(chǎn)品類型、產(chǎn)品功能、產(chǎn)品定位、產(chǎn)品設(shè)計(jì)。 ? 金融信托 是指經(jīng)營金融委托、代理業(yè)務(wù)的信托行為。 ? 拓寬了業(yè)務(wù)范圍，分散了銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高了銀行資產(chǎn)的安全度。 ? 公司理財(cái)是指委托銀行提供財(cái)務(wù)咨詢，擔(dān)任投資顧問，為企業(yè)能以較低成本籌集資金、最佳有效地運(yùn)用資金出謀劃策。 ③ 融資租賃可以減少通貨膨脹給企業(yè)造成的損失。 C. 銀行租賃業(yè)務(wù)既是資產(chǎn)業(yè)務(wù)；也可以是中間業(yè)務(wù)。 是指租賃公司同時(shí)兼?zhèn)涑鲎馊撕统凶馊穗p重身份，租賃公司根據(jù)用戶需要，先通過其他租賃公司辦理租賃手續(xù)，租入設(shè)備，然后再轉(zhuǎn)租給承租人使用的一種融資租賃方式。出租人借入的貸款是不可追索的貸款，萬一承租人違約，被清償?shù)馁Y產(chǎn)僅限于出租資產(chǎn)，不涉及出租方的其他資產(chǎn)。 計(jì)算方法 付租間隔期 計(jì)算日與 起息日 利率 支付幣種 付
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