市場營銷第七章商業(yè)銀行中間業(yè)務-文庫吧
2025-02-23 13:44 本頁面
【正文】 為向國外債務人收取款項而向其開發(fā)匯票，并委托銀行代收的一種結(jié)算方式。 是指付款人根據(jù)貿(mào)易合同，請當?shù)劂y行開立以收款人為受益人的信用證，銀行經(jīng)審核同意并收取一定的保證金后即開具信用證，收款人接到信用證后履行合同，開證銀行接到有關單據(jù)后向收款人付款，付款人再向開證銀行付的結(jié)算方式。 是指銀行應某商業(yè)交易一方當事人的要求，以其自身的信譽向商業(yè)交易的另一方擔保該商業(yè)交易項下的某種責任或義務的履行，而作出的一種具有一定金額、一定期限、承擔某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任的書面付款保證承諾。 ? 信用證結(jié)算方式有如下特點： ① 有銀行信用作為保障。 ② 信用證是獨立的文件。 ③ 只管單據(jù)。 保函結(jié)算特點 ① 保函是由保證人向債權(quán)人為債務人作保證，保證其履行合同中的義務。 ② 在保函中，委托人負有首要責任，只有在委托人不清償債務時，保證人才有責任支付，保證人的責任是從屬性的。 四、支付結(jié)算的現(xiàn)代化發(fā)展趨勢 ① 自動付款機（ CD） ② 自動存款機（ AD） ③ 自動出納機（ ATM） ① 銀行同業(yè)自動財務轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（ GIRO系統(tǒng)） ② 售貨點終端機轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)（ POST系統(tǒng)） ① 銀行間的資金收付處理系統(tǒng) ② 銀行間電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng) 我國支付結(jié)算系統(tǒng)的組成 ?全國電子聯(lián)行系統(tǒng) ?同城清算所 ?電子資金匯兌系統(tǒng) ?支付卡授信系統(tǒng) ?郵政支付系統(tǒng) 第三節(jié) 代理業(yè)務 ? 代理業(yè)務的概念和意義 ? 代理業(yè)務的主要種類 一、代理業(yè)務的概念和意義 ? 是指商業(yè)銀行接受客戶的委托，以代理人的身份代表委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務的業(yè)務。特點是： ① 契約方式規(guī)定雙方權(quán)利和義務 ② 委托人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)所有權(quán) ③ 代理行不使用自己的資產(chǎn)，不為委托人墊款，不參與收益分配，也不承擔損失 ④ 代理業(yè)務是有償服務，銀行要收取一定的手續(xù)費 發(fā)展代理業(yè)務的意義 ? 充分利用財務管理和信息優(yōu)勢 ? 穩(wěn)定經(jīng)濟秩序、促進單位和個人經(jīng)濟行為規(guī)范化 ? 擴大經(jīng)營范圍 ? 提高盈利水平 二、代理業(yè)務的主要種類 代收代付 代理業(yè)務 代理融通 代理行業(yè)務 保付代理 基金托管 代理證券 代理保管 代理清欠 代理會計 代客理財 代理監(jiān)督 其他 代理融通 ? 代理融通又叫代收賬款或收買應收賬款，是由商業(yè)銀行代顧客收取應收款項，并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務方式。 ? 代理融通根據(jù)委托者權(quán)益轉(zhuǎn)讓程度的不同，分為權(quán)益轉(zhuǎn)讓和權(quán)益售與。 ① 權(quán)益轉(zhuǎn)讓 是指委托者將應收賬款的全部轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司。 ② 權(quán)益售與 是指委托者將應收賬款的權(quán)益賣給商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司，商業(yè)銀行和專業(yè)代理融通公司對委托者沒有追索權(quán)，即使發(fā)生了壞賬也由自身承擔。 代理行業(yè)務 1. 代理政策性銀行業(yè)務。 指商業(yè)銀行接受政策性銀行委托，代為辦理政策性銀行因服務功能和網(wǎng)點設置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務，如代理貸款項目管理。 2. 代理中央銀行業(yè)務。 根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務，如財政性存款代理業(yè)務、國庫代理業(yè)務、發(fā)行庫代理業(yè)務、金銀代理業(yè)務。 3. 代理商業(yè)銀行業(yè)務。 指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。如為委托行辦理支票托收業(yè)務。 保付代理業(yè)務（國際業(yè)務中常見） ? 是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應收賬款，并在賬款收回前提供融通資金之外的各項服務的業(yè)務。 ? 保付代理業(yè)務的主要內(nèi)容包括債務人資信調(diào)查、應收賬款的管理及追收、信用風險保障、貿(mào)易融資及賬務的計算機處理等服務項目。 基金托管業(yè)務 ? 是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作。 ? 主要包括開放式基金托管、封閉式基金托管和其他基金的托管業(yè)務等。 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》 9 9 9 100 1. 商業(yè)銀行從事基金托管業(yè)務，應當在人事、行政和財務上獨立于基金管理人，雙方的管理人員不得相互兼職； 2. 商業(yè)銀行應當以誠實信用、勤勉盡責的原則保管基金資產(chǎn)，嚴格履行基金托管人職責，確?；鹳Y產(chǎn)的安全，并承擔為客戶保密的責任； 3. 商業(yè)銀行應當確?；鹜泄軜I(yè)務與基金代銷業(yè)務相分離。 4. 商業(yè)銀行應當確?；鹜泄軜I(yè)務與自營資產(chǎn)相分離，對不同基金獨立設賬，分戶管理，獨立核算，確保不同基金資產(chǎn)的相互獨立。 代理證券業(yè)務 ? 指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價證券的業(yè)務。 ? 根據(jù)我國《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》第七條：代理證券業(yè)務適用審批制，由中國人民銀行負責審批。 ? 為防止銀行資金違規(guī)流入股市，目前我國商業(yè)銀行不能開辦代理股票買賣業(yè)務。 代理保險業(yè)務 ? 指商業(yè)銀行接受保險公司委托代其辦理保險的業(yè)務。主要包括代售保單和代付保險金業(yè)務。 其他代理業(yè)務 ? 代收代付 ? 代發(fā)工資 ? 代理清欠 ? 代理監(jiān)督 ? 代理會計 ? 代理保管 第四節(jié) 咨詢顧問業(yè)務 ? 咨詢業(yè)務的概念 ? 咨詢業(yè)務的主要種類 一、咨詢業(yè)務的概念 ? 是商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信貸等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運動的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案，提供給客戶，以滿足其業(yè)務經(jīng)營管理或發(fā)展的需要的服務活動。 二、咨詢業(yè)務的種類 ? 企業(yè)信息咨詢 —— 項目評估、企業(yè)信用等級評估、驗證企業(yè)注冊資金、資信證明、企
環(huán)評公示相關推薦
鄂ICP備17016276號-1