【正文】 :17:5604:17:56March 19, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 上午 4時(shí) 17分 :17March 19, 2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 2023年 3月 19日星期日 4時(shí) 17分 56秒 04:17:5619 March 2023 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 集團(tuán)公司以充足資本使承擔(dān)意外虧損的能力更強(qiáng) 虧損公司 概念性說明 集團(tuán)總公司 (10億 *) 1 * 指股本 集中資源在總公司進(jìn)行投資，易取得良好的規(guī)模效益，從而有更強(qiáng)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力 產(chǎn)險(xiǎn) (1億 *) 壽險(xiǎn) (2億 *) 投資 (3億 *) 證券 (2億 *) 3 當(dāng)其中一家子公司受損時(shí)，由于集團(tuán)股本整體實(shí)力強(qiáng)于子公司股本總和，可支援該受損公司度過困難時(shí)期，重新獲得盈利的機(jī)會(huì) 2 多樣化的投資本身就是分散風(fēng)險(xiǎn)的一種方式 51 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 平安以集團(tuán)模式進(jìn)行產(chǎn)壽分業(yè)完全符合中國(guó)的法規(guī)要求 相關(guān)法規(guī) ?我國(guó)《保險(xiǎn)法》第九十一條第二款明確規(guī)定：同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn)業(yè)務(wù) ?我國(guó)《公司法》第十三條規(guī)定：公司可以設(shè)立子公司，子公司具有獨(dú)立法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 集團(tuán)模式 ? 產(chǎn)、壽險(xiǎn)是獨(dú)立子公司，是自主經(jīng)營(yíng)自負(fù)盈虧的獨(dú)立法人，該獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體嚴(yán)格依照法規(guī)要求只經(jīng)營(yíng)產(chǎn)險(xiǎn)或壽險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)務(wù) 47 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 日本的保險(xiǎn)監(jiān)管 主要監(jiān)管部門：大藏省 * * 主管民營(yíng)保險(xiǎn)業(yè) 允許 ?壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員銷售車險(xiǎn)及火災(zāi)保險(xiǎn)的保單 ?客戶在車險(xiǎn)的代理點(diǎn)簽訂壽險(xiǎn)保單 ?產(chǎn)、壽險(xiǎn)以子公司方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營(yíng)，且對(duì)產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司必須持有 50%以上的股份，或?qū)ζ鋼碛型耆袡?quán) 限制 ?壽險(xiǎn)子公司銷售產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品 ?產(chǎn)險(xiǎn)子公司銷售壽險(xiǎn)產(chǎn)品 ?產(chǎn)、壽基金混淆 (產(chǎn)、壽險(xiǎn)必須分別設(shè)立基金，以在破產(chǎn)時(shí)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益 ) ? 營(yíng)業(yè)許可管理 ? 費(fèi)率管理 ? 保險(xiǎn)銷售渠道管理 舉例說明 主要監(jiān)管內(nèi)容： 43 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 在當(dāng)前發(fā)達(dá)的精算、信息和監(jiān)管技術(shù)條件下，各國(guó)都逐漸取消產(chǎn)壽險(xiǎn)完全獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的法律限制，而是通過控股公司模式實(shí)現(xiàn)產(chǎn)壽分業(yè) ? 取消銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間的法律界限，允許銀行、證券、保險(xiǎn)和房地產(chǎn)企業(yè)之間相互購并、兼業(yè)經(jīng)營(yíng) 改革時(shí)間 改革核心 美國(guó) 日本 德國(guó) 1997 1996 1994 ? 取消銀行、保險(xiǎn)和證券的行業(yè)限制，允許兼營(yíng) ? 允許借子公司經(jīng)營(yíng)方式同時(shí)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)、壽險(xiǎn) ? 簡(jiǎn)化非同業(yè)間購并的法律程序 ? 取消監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)新保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率及條款的審批 主要驅(qū)動(dòng)因素 ? 全面鼓勵(lì)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，提高金融產(chǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力 ? 滿足消費(fèi)者對(duì)金融商品多樣化的需求及購買便利的要求 39 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。這種方式對(duì)負(fù)責(zé)開發(fā)大型企業(yè)的客戶經(jīng)理們特別重要 ?結(jié)合各領(lǐng)域的核心產(chǎn)品，加以簡(jiǎn)化后組合成套餐 35 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 平安產(chǎn)、壽險(xiǎn)子公司將由集團(tuán)總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)雙重監(jiān)管 * 或直接向人行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)遞交財(cái)務(wù)報(bào)告 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并分別準(zhǔn)備財(cái)務(wù)報(bào)表，定期上報(bào)給總部和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 產(chǎn)、壽子公司必須分別達(dá)到對(duì)各自的資本金、償付能力等要求 ? 產(chǎn)、壽子公司之間的關(guān)聯(lián)交易如超出一定金額，必須報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) 集團(tuán)總部 產(chǎn)險(xiǎn) 子公司 壽險(xiǎn) 子公司 * ? 集團(tuán)總部可起到協(xié)助監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的作用，如可以加強(qiáng)資金管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等等 16 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 成功的保險(xiǎn)集團(tuán) AIG的組織模式可供平安作為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的參考 ? AIU ? American Home ? New Hempshire ... AIG集團(tuán) 產(chǎn)險(xiǎn) (26%)* 壽險(xiǎn) (41%)* 金融服務(wù) (10%)* 其它 (23%)* 下屬子公司 ? AIA ? ALICO ... ? AIG Personal Financial Services ? SPC ? UBZ Bank ... ? American International Leasing … * 占總收入的百分比，以 1997年數(shù)據(jù)計(jì)算 資料來源：文獻(xiàn)查詢 12 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 接近平安過去十年的管理模式 較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?USAA ?Pacifica ?總部直接指揮各業(yè)務(wù)單位，并掌握重要決策 ?各業(yè)務(wù)單位執(zhí)行總部決策及達(dá)成指標(biāo) ?通常集中于幾個(gè)相近的業(yè)務(wù)范圍，尋求緊密的一體化經(jīng)營(yíng) 中央運(yùn)作式 ?AXA ?Zurich ?總部同時(shí)監(jiān)察多個(gè)業(yè)務(wù)，但各業(yè)務(wù)單位有能力自行運(yùn)作 ?總部審核各業(yè)務(wù)單位的重要決策，或保留否決權(quán) ?盡量創(chuàng)造各業(yè)務(wù)之間的共同優(yōu)勢(shì) (單一品牌、共同客戶、交叉銷售等 ) ?業(yè)務(wù)區(qū)分可能是產(chǎn)品導(dǎo)向，也可能客戶導(dǎo)向 ?GE Capital ?總部負(fù)責(zé)投資、考察及買賣各種獨(dú)立的業(yè)務(wù) ?總部可同時(shí)投資多間子公司 ?各子公司由總部控股，但完全獨(dú)立運(yùn)作 ?子公司規(guī)模較小，決策較靈活及貼近市場(chǎng) 集團(tuán)控股式 投資式 例子 特色 集中 分散 集團(tuán)控股式較為適合平安未來十年的戰(zhàn)略實(shí)踐 ?AIG 8 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。因此，控股公司中各企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任不會(huì)相互轉(zhuǎn)嫁 ? 控股公司下各子公司為獨(dú)立法人，需分別進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，并各自申報(bào)納稅 4 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 1. 調(diào)查研究總結(jié) 總結(jié) 根據(jù)平安集團(tuán)的要求，麥肯錫管理咨詢公司對(duì)平安未來的組織模式進(jìn)行了研究。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 3. 世界各地金融、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的啟示 從競(jìng)爭(zhēng)角度考慮 集團(tuán)控股模式 競(jìng)爭(zhēng) 風(fēng) 險(xiǎn) 法 規(guī) ?各國(guó)消費(fèi)者越來越成熟，金融服務(wù)多樣化需求成為全球趨勢(shì) ?中國(guó)沿海地區(qū)的消費(fèi)者需求越來越與世界潮流趨同 ?國(guó)外成功的金融集團(tuán)，為保持市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，多采取綜合服務(wù)的發(fā)展方向 ?國(guó)外實(shí)力雄厚的綜合金融集團(tuán)陸續(xù)進(jìn)入中國(guó)，加劇了國(guó)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng) ?平安必須保持集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，提供綜合金融服務(wù)，才能在競(jìng)爭(zhēng)中取勝 20 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)已逐漸與世界其它地區(qū)趨同 ?主要城市的人均收入已達(dá)到亞洲中上水平 ?個(gè)人及家庭財(cái)富累積到一定水平，已產(chǎn)生了對(duì)理財(cái) (儲(chǔ)蓄、投資、保障 )的需求 收入水平 ?國(guó)內(nèi)、國(guó)外多種消費(fèi)品牌提供多方面的選擇 ?消費(fèi)者的需求趨于多樣化，如對(duì)貸款、信用卡、住房、汽車 ? 等的需求 消費(fèi)型態(tài) ?通過電視、電腦網(wǎng)絡(luò)等各種大眾傳播媒介與國(guó)外密切交流 ?多個(gè)國(guó)際一流的金融機(jī)構(gòu)到中國(guó)設(shè)立分公司及辦事處 國(guó)際影響 24 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 國(guó)外保險(xiǎn)公司陸續(xù)進(jìn)入中國(guó) 時(shí)間 進(jìn)入中國(guó)的保險(xiǎn)公司 AIA AIU Tokio Marine Fire 1994 1995 1997 1998 Manulife Allianz AXA/UAP Winterthur Aetna Royal and Sun Alliance Colonial Mutural 目前，已有 10家 外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn) 入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng) 28 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。 ? AIG 305 334126AIG在中國(guó)同時(shí)擁有壽險(xiǎn)及產(chǎn)險(xiǎn)牌照 進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)者多為產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營(yíng)者 1 包括 3%再保， 14%金融服務(wù) 2 包括 21%投資， 3%證券， 2%其它 3 包括 10%金融服務(wù)， 23%其它 4 8%為再保險(xiǎn) 資料來源：文獻(xiàn)查詢 產(chǎn)險(xiǎn) 壽險(xiǎn) 其它金融服務(wù) ? AXA/UAP ? Allianz 769 568 321751保險(xiǎn)集團(tuán) 1997年收入 金融服務(wù)種類 億美元 占收入的百分比 4026 34? Winterthur 192 839531 2 3 4 32 PAI980809BJDisc(GB) 此報(bào)告僅供中國(guó)平安保險(xiǎn)公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機(jī)構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任