【正文】 04:17:5604:17:5604:173/19/2023 4:17:56 AM 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 04:17:5604:17:5604:17Sunday, March 19, 2023 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 各類金融業(yè)務(wù)面對一系列金融風(fēng)險的挑戰(zhàn) 金融集團(tuán) ?人身保險 ?產(chǎn)物保險 ?再保險 ?環(huán)境風(fēng)險 ?道德風(fēng)險 ?存款 ?證券投資 ?基金投資 ?保險產(chǎn)品投資部分 ?市場風(fēng)險 ?行為風(fēng)險 ?貸款 ?樓宇按揭 ?信用卡借款 ?同業(yè)拆借 ?企業(yè)融資 ?信用風(fēng)險 ?道德風(fēng)險 ?支票 ?匯款、轉(zhuǎn)帳 ?信用卡付款 ?外幣找換 ?經(jīng)紀(jì)、代理 ?證券上市、交易 ?交易風(fēng)險 ?操作風(fēng)險 保障類業(yè)務(wù) 資產(chǎn)類業(yè)務(wù) 負(fù)債類業(yè)務(wù) 交易類業(yè)務(wù) 面對的主要風(fēng)險 49 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 各國法規(guī)允許通過控股公司方式兼營產(chǎn)、壽險 ? 是 ? 否 禁止產(chǎn)、壽險混營 美國 英國 德國 瑞士 法國 加拿大 日本 泰國 禁止通過控股公司的方式進(jìn)行產(chǎn)、壽險兼營 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 41 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 ?集團(tuán)總部集中優(yōu)秀人材統(tǒng)一管理 ?人力資源在總部及各子公司之間自由調(diào)配，可使資源達(dá)到最佳配置 ?總部可通過總部與子公司間的人員對調(diào)，及培訓(xùn)等方式，建立子公司人員技能 短期內(nèi)將專業(yè)公司獨立會導(dǎo)致有限的技能過度分散，給管理帶來困難 ?在各專業(yè)公司的管理技能未建立起之前將專業(yè)公司獨立，易造成管理上的混亂 ?人力資源只限于各公司內(nèi)部資源，或必須付出高昂的代價從外部獲取，難以達(dá)到資源的最佳配置 ?有限的人力資源難以投入在培訓(xùn)上，使公司人員技能的培養(yǎng)變得艱難 合并時狀況 分散后狀況 技能 10 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 從競爭、法規(guī)、風(fēng)險三方面考慮，平安應(yīng)保持集團(tuán)經(jīng)營模式的優(yōu)勢 平安未來應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式，并充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營的綜合優(yōu)勢 ? 基于麥肯錫公司過去數(shù)十年為全球金融、保險機構(gòu)提供管理咨詢服務(wù)的經(jīng)驗 ? 參考幾十家國外金融、保險集團(tuán)的模式 ? 參考十幾個國家的法規(guī) 符合競爭趨勢 加 強 風(fēng) 險 管 理 滿 足 法 規(guī) 要 求 3 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 業(yè)務(wù)監(jiān)督原則 ?批核年度計劃 ?考核績效 ?集團(tuán)總經(jīng)理每月參加專業(yè)公司總經(jīng)理室例會，提供指導(dǎo)意見 ?批核年度計劃 ?考核績效 ?借助區(qū)域管理體系對分支機構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)監(jiān)管及技術(shù)支援 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 總經(jīng)理室 企劃部 ?業(yè)務(wù)策劃 ?管理信息 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機構(gòu) ?年度計劃 ?每月 KPI報表 ?年度計劃 ?每月 KPI報表 18 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 西方成功的綜合金融服務(wù)集團(tuán)有不同的起點，但發(fā)展方向越趨一致 ?花旗銀行 ?Norwest Corp. ?Wells Fargo ?Lloyds/TSB ?美國運通 ?GE Capital ?American General Finance ?美林證券 ?富達(dá)投資 ?Charles Schwab ?美國友邦 (AIG) ?USAA ?Aetna ?Allianz 例子： 銀行 財務(wù)公司 證券公司 保險公司 起點： 跨業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)集團(tuán) 26 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 集團(tuán)總部在四個方面可為集團(tuán)創(chuàng)造價值 職能 互相結(jié)合的活動 由上而下的指導(dǎo) 集中管理部份資源 創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)規(guī)模及效益，節(jié)約成本 集團(tuán)總部 職能 ?給予戰(zhàn)略指導(dǎo) ?設(shè)定關(guān)鍵績效評估指標(biāo) ?資源分配 ?資金上劃，統(tǒng)一投資 ?人材發(fā)展 ?共享部份職能，如稽核、電腦，以創(chuàng)造規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低經(jīng)營成本 ?交叉銷售 ?分享市場資訊 2 3 4 1 1 2 3 4 專業(yè)公司 34 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 :17:5604:17:56March 19, 2023 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :17:5604:17Mar2319Mar23 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 19, 2023 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 :17:5604:17Mar2319Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 集團(tuán)公司相對于獨立專業(yè)公司具有多方面的優(yōu)勢 集團(tuán)公司 ? 將信息技術(shù)、投資管理及人力資源等功能中央化，避免重復(fù)投資，能夠節(jié)約成本 ? 必須獨立承擔(dān)所有的成本支出，無法享受任何“綜合效應(yīng)” 獨立專業(yè)公司 經(jīng)營成本 客戶服務(wù) ? 能為客戶提供便利的全方位服務(wù) ? 能通過交叉銷售，發(fā)揮品牌優(yōu)勢，爭取到更龐大的客戶群 ? 只能為客戶提供單一的服務(wù) ? 難以擁有“交叉銷售”的優(yōu)勢 融資能力 ? 擁有一定規(guī)?；A(chǔ)，給融資帶來便利 ? 缺乏經(jīng)濟(jì)規(guī)模給融資帶來困難 風(fēng)險管理 ? 多樣化投資，便于分散風(fēng)險 ? 集中資源，統(tǒng)一投資，易由于規(guī)模取得更大的經(jīng)濟(jì)效益 ? 完全單一化投資，不利于分散風(fēng)險 ? 投資達(dá)不到一定規(guī)模，難以取得較好的經(jīng)濟(jì)效益 33 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。 法規(guī)逐漸開放，容許同一機構(gòu)，參與多方面的金融服務(wù)；放寬外國公司進(jìn)入市場 金融市場更趨向全球性的發(fā)展，資金作更多跨越國界及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)范圍的流動 隨著財富不斷增長，客戶對全方位的金融服務(wù)有更大的需求 金融機構(gòu)面對市場競爭不斷加劇，開始打破傳統(tǒng)單一業(yè)務(wù)觀念的限制，尋求多方面的發(fā)展以鞏固市場地位 綜合金融服務(wù)集團(tuán)基于客戶需求而產(chǎn)生 促進(jìn)綜合金融服務(wù)集團(tuán)的衍生 主要影響 25 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。董事長對所有決策保留否決權(quán) ?集團(tuán)總公司對各專業(yè)公司分配股本，并訂立流動資金限額，所有超額資金必須上劃，由集團(tuán)總公司集中管理并進(jìn)行投資 ?集團(tuán)總公司對專業(yè)公司進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督手段以業(yè)務(wù) (計劃、 KPI等 )為主，職能 (財務(wù)、人事、稽核等 )為輔 ?集團(tuán)總公司統(tǒng)籌各專業(yè)公司間業(yè)務(wù)合作及資源共享，并考核所有 A類干部 ?專業(yè)公司總經(jīng)理及總經(jīng)理室成員由集團(tuán)總公司委任，并向集團(tuán)總經(jīng)理室負(fù)責(zé) ?專業(yè)公司對分支機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管及分配資源，監(jiān)管手段以業(yè)務(wù) (計劃、 KPI等 )為主，職能 (財務(wù)、人事、審計等 )為輔 ?二級機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子由專業(yè)公司建議，由集團(tuán)總公司通過 ?二級機構(gòu)老總負(fù)責(zé)組織三、四級機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子，班子成員需由專業(yè)公司通過 ?二級機構(gòu)對三、四級機構(gòu)進(jìn)行直接、嚴(yán)密的監(jiān)管 集團(tuán)總公司 專業(yè)公司 分支機構(gòu) 17 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 ? 結(jié)論：平安未來應(yīng)發(fā)展以集團(tuán)控股、分業(yè)經(jīng)營為主的組織模式 ? 討論重點：平安未來須充分發(fā)揮集團(tuán)經(jīng)營的優(yōu)勢 –國內(nèi)外金融市場的 競爭 會愈演愈烈，因而對成功業(yè)者在綜合金融服務(wù)方面有更高的要求 –各國 法規(guī) 要求以分業(yè)為主，但同時放寬控股公司的營業(yè)范圍，鼓勵相互競爭 –各類金融 風(fēng)險 的存在給各類金融機構(gòu)在風(fēng)險管理方面提出很高的要求，而集團(tuán)控股模式在該方面可發(fā)揮一定優(yōu)勢 2 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。未經(jīng)麥肯錫公司的書面許可，其它任何機構(gòu)不得擅自傳閱、引用或復(fù)制。 短期內(nèi)專業(yè)公司獨立還會帶來其它弊端 可共享職能 ?各獨立專業(yè)公司必須重建完整的、原本可共享的職能，增加經(jīng)營成本 ?各獨立專業(yè)公司的單一化產(chǎn)品難以滿足客戶的多樣化需求和國內(nèi)外競爭的要求 ?各獨立專業(yè)公司由于規(guī)模、資歷等限制，及重組對原投資者的負(fù)面影響而難以在資本市場籌資，影響其償付能力 ?各獨立專業(yè)公司失去集團(tuán)模式在風(fēng)險管理上的優(yōu)勢，導(dǎo)致風(fēng)險監(jiān)控上的力度削弱 ?各獨立專業(yè)公司由于資金限制，難以對電腦網(wǎng)絡(luò)等高技術(shù)進(jìn)行投資 集團(tuán) 共享職能 集團(tuán)瓦解 專業(yè)公司各自獨立 股東 ?股東的權(quán)益因?qū)I(yè)公司獨立而被攤薄 ?股東投資后的流通性可能受到限制 (因單一業(yè)務(wù)公司較難進(jìn)入資本市場 ) ?股東所投資公司的性質(zhì)被改變 (從一家可能擁有單一品牌的綜合金融服務(wù)公司變?yōu)橐患彝顿Y公司 )，因而影響股東的利益 11 PAI980809BJDisc(GB) 此報告僅供中國平安保險公司內(nèi)部使用。