國際貿(mào)易運(yùn)輸與保險(xiǎn)(12)-免費(fèi)閱讀
【正文】 法院判決： 64 大火不是院墻倒塌的近因，大風(fēng)才是近因， 保險(xiǎn)公司免責(zé)。 62 3. 因果關(guān)系的事件中，介入了新的、相對獨(dú) 立的事件而導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的的損失 Ionides Marine Insurance 在該案中，因發(fā)生戰(zhàn)爭，海上燈塔已被關(guān)閉。為了安 全起見，地方當(dāng)局下令拆除該墻體，但在拆除過 程中，墻體坍塌并砸在相鄰的他人的建筑物上。此時(shí)又適逢暴風(fēng)雨，加劇 了該船沉沒的危險(xiǎn)。 56 二、近因原則的含義 保險(xiǎn)人一般只對承保風(fēng)險(xiǎn)與損失之間有直接因 果關(guān)系的損失負(fù)賠償責(zé)任，而對不是由承保風(fēng)險(xiǎn) 造成的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。 3. 連帶責(zé)任 (Joint Liability)分?jǐn)? 4. 順序責(zé)任分?jǐn)? 5. 平均分?jǐn)? 53 第六節(jié) 近因原則 在保險(xiǎn)理賠工作中，還有一項(xiàng)必須遵循的基本 原則就是近因 (Proximate Cause)原則，它是在保 險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，用來確定保險(xiǎn)標(biāo)的所受損失 應(yīng)否獲得保險(xiǎn)賠償?shù)囊豁?xiàng)重要依據(jù)。 這種保險(xiǎn)是最常見的超額重復(fù)保險(xiǎn)。 44 而中國《海商法》第 225條所規(guī)定的重復(fù)保險(xiǎn) 是指 ：“被保險(xiǎn)人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的就同一保險(xiǎn)事 故向幾個(gè)保險(xiǎn)人重復(fù)訂立合同，而使該保險(xiǎn)標(biāo)的 的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。在中國，是以法律 (即立法 規(guī)定 )為依據(jù)賦予保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)的。例如，保險(xiǎn)合同中規(guī)定了絕對免賠 額 (率 )，若標(biāo)的的損失沒有超過免賠額 (率 )，其損 失由被保險(xiǎn)人自負(fù)；若標(biāo)的的損失超過了免賠額 (率 )，保險(xiǎn)人只承擔(dān)實(shí)際損失與免賠額率 之差 。 30 根據(jù)這種賠償方式，保險(xiǎn)人在計(jì)算賠償金額時(shí) 不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值之間的比例， 損失或責(zé)任只要在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)，保險(xiǎn)人即按 實(shí)際損失或責(zé)任金額予以賠付，即賠償金額等于 損失或責(zé)任金額。保險(xiǎn)人的賠償不應(yīng)使被保險(xiǎn)人因此 而獲得額外利益。 1．可保利益必須是合法的利益（ Legal Interest） 2．可保利益必須是可以用貨幣計(jì)算的經(jīng)濟(jì)利益（ Pecuniary Interest） 3．可保利益必須是確定的、可以實(shí)現(xiàn)的利益（ Definite Interest） 24 四、可保利益必須存在的時(shí)間 1. 在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，通常要求自訂約時(shí)起至 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)止，均須擁有可保利益，其原因 是旨在預(yù)防道德危險(xiǎn)的發(fā)生。投保人或被保險(xiǎn)人的這種經(jīng)濟(jì)利益，可因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而受到損失；也可因不發(fā)生保險(xiǎn)事故而繼續(xù)享有。 16 （ 3）違反保證的法律后果 各國法律一般都對違反保證應(yīng)承擔(dān)的法律后果 加以具體規(guī)定，但其內(nèi)容并不完全相同。 13 （ 2）保證的類型 英國 1906年《海上保險(xiǎn)法》根據(jù)保證存在的形 式，把保證分為明示保證和默示保證兩種類型。 ① 保險(xiǎn)合同無效 ② 保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同 10 2．保證（ Warranty） （ 1）保證的含義及其性質(zhì) 保證，又稱擔(dān)保，是最大誠信原則的另一項(xiàng)重 要內(nèi)容。目前多 數(shù)國家都采取詢問回答告知方式。 1．告知（ Disclosure） （ 1）告知的概念 告知是指， 投保人或被保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同 前或同時(shí)，應(yīng)將他所知道的或在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng) 知道的與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)盡量告訴保險(xiǎn) 人，通常稱之為告知義務(wù)。誠實(shí)信用原則是世界各國立法對 民事、商事活動(dòng)的基本要求。 2 最大誠信原則，又稱最高誠信原則，它是 保險(xiǎn)法各項(xiàng)基本原則中的首要原則，嚴(yán)格遵守 最大誠信原則是維持保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正常進(jìn)行的前提 條件。 6 ②詢問回答告知 又稱主觀告知，即保險(xiǎn)人在投保單上將自己所 要了解的事項(xiàng)列出，由投保人或被保險(xiǎn)人逐項(xiàng)回 答?！?因 此中國《海商法》所取的是無限告知的方式。 12 保險(xiǎn)合同中的保證條款，對保險(xiǎn)當(dāng)事人（特別 是被保險(xiǎn)人）具有相當(dāng)?shù)募s束力，雙方當(dāng)事人可 以進(jìn)行約定。 15 這種保證除非明文提及將來，否則只是對過去 或投保時(shí)的保證，不包括對該事實(shí)繼續(xù)存在的保 證義務(wù)。” 18 美國法律對違反確認(rèn)的保證和違反承諾的保證 的法律后果采取不同的規(guī)定?！? 21 綜上所述，可保利益原則是指投保人或被保險(xiǎn) 人必須對保險(xiǎn)標(biāo)的擁有可保利益；投保人或被保 險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的不擁有可保利益的，保險(xiǎn)合同是 無效合同 。 保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人與 保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同，將特定的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人 承擔(dān)。 29 2. 第一損失賠償方式 這種賠償方式又稱第一危險(xiǎn)賠償或第一責(zé)任賠 償方式。這種賠償方式一般適用于海運(yùn) 貨物保險(xiǎn)，或適用于名貴字、畫等貴重物品的特 約保險(xiǎn)。 35 中國《保險(xiǎn)法》第 45條第 1款對保險(xiǎn)代位權(quán)作出 了專門規(guī)定 ：“因第三者對保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造 成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金 之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對 第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。” 六、代位追償權(quán)行使的時(shí)間 根據(jù)中國《保險(xiǎn)法》和《海商法》的規(guī)定，代 位追償權(quán)的行使應(yīng)以保險(xiǎn)人的賠付為先決條件， 即保險(xiǎn)人在賠付被保險(xiǎn)人以前無權(quán)行使代位追償 權(quán)，只有從賠付之日起才能行使代位追償權(quán)。 2. 投保人為了防止在發(fā)生損失后，保險(xiǎn)人沒有 足夠的償付能力，而同時(shí)與兩個(gè)或兩個(gè)以上的保 險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同而出現(xiàn)重復(fù)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)事故 發(fā)生后，該標(biāo)的的實(shí)際損失為 60萬英鎊，則： 保險(xiǎn)人 A應(yīng)賠償?shù)慕痤~為： 50 60 60＋ 40＋ 20 60=30(萬英鎊 )
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