國際貿(mào)易運輸與保險(12)-wenkub
2023-02-25 21:01:25 本頁面
【正文】 示保證（ Implied Warranties） 默示保證是指保險合同雙方當(dāng)事人在合同中沒 有作明確的規(guī)定，而是根據(jù)法律或慣例推定應(yīng)該 履行的條件或事項。在中國《保險法》中，對保證問題 雖未做專門規(guī)定 ，但該法在第 20條中規(guī)定，投保 人和保險人在第 19條規(guī)定的保險合同事項（必要 事項）外，可以就與保險有關(guān)的其他事項做出約 定。 在一般商業(yè)合同中，保證是一項從屬于主要 合同條款的許諾，若一方違反保證僅僅使另一 11 方具有請求賠償?shù)臋?quán)利而已。在 這一方式下，被保險人告知的內(nèi)容并不局限于投 保單上所列項目和保險人所詢問的事項。 中國《保險法》第 17條規(guī)定 ：“訂立保險合同， 保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容， 并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出 詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。凡投保單上所詢問的事項都被認(rèn)定為重要事 實，投保人或被保險人只須逐項如實回答，即認(rèn) 為已履行了告知義務(wù)；對保險人詢問以外的問 題，投保人或被保險人沒有告知義務(wù)，即使詢問 以外的情況具有重要性，亦不負(fù)告知義務(wù)。違反告知義務(wù)，保險合同仍可能成 立，只是保險人有權(quán)解除合同而已。 3 二、最大誠信原則的內(nèi)容 最大誠信原則主要涉及三個方面的問題， 即告知、陳述和保證。” 1 中國《保險法》也在第 5條特別強調(diào)：“保險 活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實 信用原則。 第十二章 保險基本原則 第一節(jié) 最大誠信 原則 一、最大誠信原則的概念 任何一項民事活動，各方當(dāng)事人都應(yīng)當(dāng)遵守 誠信的原則?！彼^誠實是指一方當(dāng)事人對另一方 當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙；所謂信用是指任何一方 當(dāng)事人都必須善意地、全面地履行自己的義務(wù)。由于告知與陳述的內(nèi)容 很相近，因而中國《保險法》和《海商法》 將兩者合并，統(tǒng)稱為告知。 （ 2）告知的范圍 根據(jù)中國《海商法》的規(guī)定以及其他國家保險 法的規(guī)定，被保險人在訂立保險合同前應(yīng)向保險 人告知的重要事實，包括被保險人實際知道的重 要事實和在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的或稱推定知道 的重要事實。采取 這種方式，可足以保護(hù)被保險人的利益?！?可見，中國《保 險法》的規(guī)定與詢問回答告知方式相近。 9 （ 4）違反告知義務(wù)的法律后果 各國保險法律對此規(guī)定不盡相同，主要分為 保險合同無效和保險人有權(quán)解除保險合同兩種。但保險中的保證則 是合同賴以成立的基礎(chǔ)，若被保險人違背了其保 證，則無論違背的事項是否重要，是否給保險人 造成損害，保險人均可以從被保險人違反保證之 日起解除保險合同，除非保險單另有明文規(guī)定。也就是說，如果認(rèn)為必要， 可以在保險合同 中對這一條款（即保證條款）進(jìn)行約定。這種保證在海上保險中表現(xiàn) 得最為明顯。 例如，在海運貨物保險中，投保人或被保險人 保證在夏季不裝運印度煤炭；或保證不在存貨倉 庫內(nèi)存放易燃、有毒物品等。中國《海商法》在第 235條中 規(guī)定 ：“被保險人違反合同約定的保證條款時，應(yīng) 當(dāng)立即書面通知保險人。 19 第二節(jié) 可保利益原則 一、可保利益及其原則的概念 可保利益（ Insurable Interest），又稱保險利 益或可保權(quán)益，是指投保人或被保險人在保險標(biāo) 的上因具有某種利害關(guān)系而享有的為法律所承認(rèn)、可以投保的經(jīng)濟利益。 若投保人或被保險人對保險標(biāo)的沒有可保利益或超越可保利益的范圍，則他們同保險人所簽訂 的保險合同無效。 財產(chǎn)保險的可保利益 （ 1）來源于保險標(biāo)的的所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán) （ 2）來源于保險標(biāo)的的擔(dān)保物權(quán)，主要包括質(zhì) 權(quán)、抵押權(quán)和留置權(quán) （ 3）來源于對保險標(biāo)的承擔(dān)一定的風(fēng)險和責(zé)任 （ 4）基于合同而產(chǎn)生的可保利益 23 三、可保利益構(gòu)成條件 并不是投保人或被保險人對保險標(biāo)的的任何利 益關(guān)系都可以構(gòu)成可保利益，可保利益的構(gòu)成必 須符合下列條件。 25 五、可保利益原則的意義和作用 可保利益原則的規(guī)定具有下列幾方面的意義和作用。 但保險人的賠償金額不得超過 27 保險單上的保險金額或被保險人遭受的實際損 失，即不能超過被保險人對保險標(biāo)的所具有的 可保利益。因此，當(dāng)發(fā)生損失時不應(yīng)得到足額的賠償。按照這種賠償方式，保險人僅對第一 部分的損失或責(zé)任承擔(dān)賠償義務(wù)，第二部分的損 失或責(zé)任不在承保責(zé)任范圍之內(nèi)，應(yīng)由被保險人 自負(fù)。所以這 種賠償方式一般適用于信譽較好的被保險人的投 保。 按照這種方式，保險人在承保時對被保險人 遭受的損失規(guī)定一個限額，損失的賠償與否和這 一限額有關(guān)。 絕對免賠率： 5％ 損失 4％：不賠；損失 7％： 賠 2％ 相對免賠率： 5％ 損失 4％：不賠；損失 7％： 全部賠償（ 7％） 34 第四節(jié) 代位追償原則 一、代位追償?shù)母拍? 代位追償，又稱代位求償或代位請求，是指在 財產(chǎn)保險中，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi) 的事故造成損失時，根據(jù)法律或合同，第三者需 要對保險事故引起的保險標(biāo)的的損失承擔(dān)損害賠 償責(zé)任，保險人向被保險人履行了損失賠償責(zé)任 之后，在其已賠償?shù)慕痤~的限度內(nèi)，有權(quán)站在與 被保險人相同的地位向該第三者索賠，即代位被 保險人向第三者進(jìn)行追償。 36 被保險人 第三者 保險人 侵權(quán)或違約 代位追償 保險合同 37 二、代位追償原則的法律依據(jù) 保險人行使代位追償權(quán)的法律依據(jù)因各國法律 制度不同而有所差別。追多了或追少了或追不著，怎么辦？） 40 五、代位追償對象的限制 對代位追償?shù)膶ο?，許多國家的立法或慣例都 有所限制。” 從這一規(guī)定可以看出，對于重復(fù)保險，投保金 額總和可能高于保險價值
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