【正文】 參照公司最近 3年的利潤分配情況，假設(shè)毎年分紅，每 10股派發(fā)現(xiàn)金股利 1元； ? （ 3）房產(chǎn)： – 上海的房屋用于出租，參照周邊小區(qū)的平均價(jià)格，每月租金 元； – 大理的房屋出租給他人作為民宿經(jīng)營，參照 2023年周邊新建毛坯房（十室）的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)年租金為 8萬元； ? （ 4）藝術(shù)品：由于缺乏公開數(shù)據(jù)，難以獲得藝術(shù)品出展或出租的價(jià)格。 王先生家族信托中關(guān)于藝術(shù)品的設(shè)計(jì) ? （ 1）在信托計(jì)劃下成立藝術(shù)品管理公司，核心工作人員為藝術(shù)品專業(yè)鑒賞團(tuán)隊(duì)，成員 5人。長子、女兒在選取董事的過程中有參與和表決權(quán)。 2023年 2023年出國讀書，毎年 80萬元。因此，在王先生家族的信托方案設(shè)計(jì)中，信托機(jī)構(gòu)可側(cè)重于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資。 –女兒年齡 30歲，從事金融工作，無意繼承家業(yè)。對于資產(chǎn)配置方案，則是先由客戶向私人銀行提出一定的收益目標(biāo)，私人銀行財(cái)務(wù)顧問則為客戶提供資產(chǎn)投資策略及建議，并取得決策委員會和受托人通過后得以實(shí)施，招商銀行在家族信托運(yùn)作中居主導(dǎo)地位。鴻承世家家族信托產(chǎn)品為單一資金信托，信托財(cái)產(chǎn)僅包含資金，投資門檻為 5000 萬。 – 境外是境外蒙牛公司 %的股權(quán)資產(chǎn)，全部轉(zhuǎn)讓給Hengxin信托，以貢獻(xiàn)公益慈善事業(yè)，受益人為老?；饡?。除此之外，信托計(jì)劃通過定期分配以保障子女的日常生活，并在信托計(jì)劃到期后最終分配本金和其他收益，從而也實(shí)現(xiàn)了家族財(cái)富的傳承。不可撤銷信托又稱為“完全信托”，在信托協(xié)議中未附加撤銷條款，實(shí)現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)的全權(quán)委托。 – 首先，財(cái)富目標(biāo)從早年的“創(chuàng)造更多財(cái)富”演變成如今以“財(cái)富保障”和“財(cái)富傳承”為首要考量。） ? 資產(chǎn)管理與保值增值（戴安娜王妃的信托基金本金 1900多萬英鎊，十年后增值 1000萬英鎊） ? 財(cái)富傳承并保護(hù)受益人利益（默多克家族信托，信托受益人是其 6個(gè)子女，前 4個(gè)子女是監(jiān)管人也是受益人，擁有對新聞集團(tuán)的投票權(quán)，鄧文迪的兩個(gè)女兒僅為受益人，無投票權(quán)） ? 稅務(wù)籌劃（臺灣富商王永利 2023 年死亡，適用舊的 50%的遺產(chǎn)稅率，以其股票為主的家族資產(chǎn)共繳納 119億遺產(chǎn)稅，雖然經(jīng)修改稅制將遺產(chǎn)稅率將為 10%，但遺產(chǎn)稅數(shù)額仍然巨大。 增值服務(wù) —實(shí)現(xiàn)社會價(jià)值 ? 2023年，漢川發(fā)生大地震。 私人銀行的另類投資 ? 工商銀行的瀘州老窖白酒期權(quán)理財(cái)產(chǎn)品：該產(chǎn)品向私人銀行客戶發(fā)行后，募集的資金用于認(rèn)購由工商銀行聯(lián)合信托公司成立的一款理財(cái)產(chǎn)品。該客戶在工行存款一直較為穩(wěn)定，日常需求不多，但負(fù)責(zé)維護(hù)該客戶的財(cái)富顧問判斷該客戶在他行可能還有資產(chǎn)。就理財(cái)產(chǎn)品收益來說，其實(shí)各家私人銀行所提供的產(chǎn)品收益差別不大，而真正的私人銀行客戶也不會太注重零點(diǎn)幾個(gè)百分點(diǎn)的收益差別。 及時(shí)向客戶推介收益突出的產(chǎn)品 ? 2023年下半年香港市場上的央企可轉(zhuǎn)換債券，在金融危機(jī)的陰影下一路下跌，從 100元跌至 90元左右，且在 90元附近上下波動(dòng)，而該債券僅有 1年零 4個(gè)月就到期了。 案例情況 ? 時(shí)間： 2023年。 ? 跨境金融服務(wù)：向私人銀行客戶提供境外財(cái)務(wù)管理、境外資產(chǎn)管理、跨境投融資、境外投資銀行、移民金融服務(wù)、留學(xué)金融服務(wù)等金融解決方案服務(wù)。 ? 截至 2023 年 12 月 31 日，招商銀行： – 私人銀行客戶（指在招商銀行月日均全折人民幣總資產(chǎn)在 1,000 萬元及以上的零售客戶）數(shù)為 59,560 戶，較上年末增長 %； – 管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為 16,595 億元，較上年末增長%?！耙豢ㄍā表?xiàng)目的行業(yè)管理功能可以實(shí)現(xiàn)對農(nóng)民工的有序管理。 ? 工商銀行得知這一消息后，敏銳地意識到這是一個(gè)市場機(jī)會，并在研究后認(rèn)為，以借記卡為載體研發(fā)“一卡通”項(xiàng)目，可以實(shí)現(xiàn)與邢臺市建設(shè)局系統(tǒng)的戰(zhàn)略合作。 –在“一卡通”辦理和后續(xù)服務(wù)中，招行始終將客戶體驗(yàn)放在首位，高效、優(yōu)質(zhì)滿足持卡人各種服務(wù)需求。 – 以銀行卡替代存折，純卡無折。 “一卡通”推出的背景 ? 招商銀行成立于 1987年。 ? 結(jié)果：工商銀行成為皮革城四期商戶繳款數(shù)量最多的銀行。 2023年市場交易額超過 100億。通常只有少數(shù)銀行能夠提供這類服務(wù)，也不是所有客戶都期望必須享受的服務(wù)，如旅游、醫(yī)療保險(xiǎn)等。 ? 俱樂部模式下的交叉銷售指的是兩方面的行為： – 將不同的服務(wù)捆綁銷售，從而獲得更多的銷售額 – 與客戶維持長期合作關(guān)系，從而在合作期間向客戶銷售原有套餐以外的產(chǎn)品和服務(wù)。 ? 客戶拓展渠道： –學(xué)校校方以公帶私 –培訓(xùn)機(jī)構(gòu) –走進(jìn)去，引進(jìn)來，體驗(yàn)式、口碑式、關(guān)系式營銷 ? 關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)：入學(xué)、就業(yè)和留學(xué)準(zhǔn)備期 3. 俱樂部模式發(fā)展與穩(wěn)定客戶 ? 俱樂部模式是銀行開發(fā)的一種業(yè)務(wù)模式。該香港賬戶服務(wù)包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、買賣外匯和股票、基金，買保險(xiǎn)等，并有各項(xiàng)優(yōu)惠。所在公司已在香港上市，有股權(quán)激勵(lì)。較早的有： –公私聯(lián)動(dòng)模式實(shí)現(xiàn)的零售業(yè)務(wù)批發(fā)化：如代發(fā)工資基礎(chǔ)上的批量拓展相關(guān)單位的員工客戶 –代發(fā)社保養(yǎng)老金、代發(fā)津補(bǔ)貼、批量辦理借記卡、集體營銷信用卡 –一手房的按揭貸款和個(gè)人汽車消費(fèi)貸款 零售業(yè)務(wù)批發(fā)化經(jīng)營的特征 ? 面向單一客戶的鏈?zhǔn)椒?wù)，或家族服務(wù)：深度挖掘客戶需求 ? 面向集群客戶的產(chǎn)品包服務(wù)：最為典型的批發(fā)化經(jīng)營模式，即在零售業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營的基礎(chǔ)上，針對某一具有共同特征的優(yōu)質(zhì)客戶群體，開展的個(gè)性化營銷。 貴金屬之賬戶貴金屬業(yè)務(wù) ? 俗稱“紙黃金”、“紙白銀”、“紙鉑金”、“紙鈀金”，是指客戶客戶可用人民幣或美元進(jìn)行貴金屬的買賣交易，通過買賣差價(jià)賺取收益。 ? 以保本型結(jié)構(gòu)性存款為例，一般情況下，其本金一部分在境內(nèi)市場投資，實(shí)現(xiàn)到期100%或部分本金保證，另一部分本金通過互換、期權(quán)等金融衍生工具，使產(chǎn)品收益掛鉤利率、匯率、股票、基金、商品及相關(guān)指數(shù)的收益表現(xiàn)。 – 按投資方向分，有： ? 固定收益型 ? 現(xiàn)金管理型 ? 國內(nèi)資本市場類 ? 代客境外理財(cái)類（ QDII） ? 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品 – 按發(fā)行方式分，有期次發(fā)行和滾動(dòng)發(fā)行兩大類。 招商銀行 2023零售銀行業(yè)務(wù) 之信用卡業(yè)務(wù) ? 截至報(bào)告期末，招行信用卡累計(jì)發(fā)卡 8,031 萬張，流通卡數(shù) 4,550 萬張，報(bào)告期增加 768 萬張。 其中， ? 零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入 ，同比增長%； ? 實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入 ，較上年增長 %，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的 %。 ? 連續(xù)多年獲得媒體評選的“中國最佳零售銀行”“中國區(qū)最佳私人銀行”稱號。零售貸款總額占招行貸款總額的 %； ? 信用卡年累計(jì)交易量突破 ，創(chuàng)下歷史新高。 招商銀行 2023零售銀行業(yè)務(wù) 之財(cái)富管理業(yè)務(wù) ? 累計(jì)實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額 76,541 億元，實(shí)現(xiàn)代理開放式基金銷售達(dá) 4,952 億元，代理保險(xiǎn)保費(fèi) 1,525 億元，代理信托類產(chǎn)品銷售達(dá) 1,322億元； ? 實(shí)現(xiàn)零售財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入 ，同比增長 %，占零售凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入的%。 招商銀行 2023零售銀行業(yè)務(wù) 之零售貸款 ? 截至報(bào)告期末，招行零售貸款總額15,，較上年末增長 %，占客戶貸款總額的 %，較上年末上升。 ? 一般采用基金形態(tài)，投資收益以產(chǎn)品凈值反映，存續(xù)期內(nèi)可申購贖回。該積存金可用于客戶選擇兌換、贖回、轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。 6. 投資理財(cái)賬戶 ? 是銀行為滿足高端客戶投資的便利性及服務(wù)的個(gè)性化需求，通過系統(tǒng)自動(dòng)為客戶提供一攬子投資管理服務(wù)和全方位的資產(chǎn)配置，并實(shí)現(xiàn)預(yù)約優(yōu)先購買緊俏理財(cái)產(chǎn)品、專屬理財(cái)產(chǎn)品定向銷售等增值服務(wù)。 ? 快速辦理業(yè)務(wù)的需求 ? 財(cái)富管理的需求 （ 2）職業(yè)白領(lǐng)與企業(yè)員工 ? 群體特征：數(shù)量龐大、行業(yè)分布廣泛、個(gè)體差異較大。高級客戶經(jīng)理經(jīng)過與客戶溝通，了解到了該客戶的主要需求。 ? 金融需求：青年、中年和老年需求特點(diǎn)突出。 ? 俱樂部可以建立銀行與客戶之間的情感聯(lián)系，提高客戶的忠誠度。 因此，以客戶需求為導(dǎo)向成為銀行設(shè)計(jì)服務(wù)套餐的基本出發(fā)點(diǎn)。 海寧皮革城商友俱樂部 ? 背景資料：海寧皮革城 1994年建成開業(yè)，是國內(nèi)皮革界規(guī)模最大、影響最廣、最具競爭力的專業(yè)市場之一，是全國皮革業(yè)的龍頭市場。當(dāng)?shù)?15家銀行紛紛行動(dòng)，競爭存款和保護(hù)存款的招數(shù)頻出。多次被評為消費(fèi)者最喜愛的銀行卡品牌。 –公司金融業(yè)務(wù)資金需求大，招行資金面臨壓力。 優(yōu)質(zhì)貼心服務(wù) ? 招行將服務(wù)作為發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的法寶 – 1993年，招商銀行在深圳設(shè)立的“儲蓄夜市”，營業(yè)時(shí)間至晚上 8點(diǎn)，市場反應(yīng)熱烈?？蛻糇砸痪W(wǎng)通后，就可在一網(wǎng)通全系統(tǒng)中通行使用包括個(gè)人銀行大眾版、手機(jī)銀行、信用卡俱樂部、商城、房城、社區(qū)等各個(gè)不同的子系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)管理所有賬戶、支付、理財(cái)?shù)雀鞣N功能。 “一卡通”的重點(diǎn)功能 ? 資金封閉運(yùn)行，破解拖欠農(nóng)民工工資難題。 ? 經(jīng)濟(jì)效益與社會效益雙贏。 ? 全權(quán)委托服務(wù)：接受客戶資金全權(quán)委托，投資集團(tuán)內(nèi)審批通過的各類金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的保值和增值；接受客戶資產(chǎn)的受托，為客戶遴選符合要求的集團(tuán)內(nèi)審批通過的各類金融產(chǎn)品并進(jìn)行推介，代為執(zhí)行投資。 案例：私人銀行的資產(chǎn)管理 ? 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)客戶、維護(hù)客戶，基本落腳點(diǎn)是資產(chǎn)配置?？蛻粽J(rèn)可了銀行提供的投資方案，決定認(rèn)購雙幣套利產(chǎn)品。不少客戶非常認(rèn)可工商銀行的判斷，并愿意參加。最后，私人銀行將客戶的并購貸款包裝成信托產(chǎn)品發(fā)行給個(gè)人客戶，巧妙地回避了外匯資金監(jiān)管，既為客戶解決了急迫的并購融資需求，為其家族企業(yè)的海外擴(kuò)張?zhí)峁┯辛Φ馁Y金支持，又利用該項(xiàng)目發(fā)行了理財(cái)產(chǎn)品，滿足更多客戶的理財(cái)需求。就該客戶的這種需求，總部專家團(tuán)隊(duì)立即與工銀亞洲取得聯(lián)系，通過他們迅速為客戶尋找到了一個(gè)境外安全套利的機(jī)會。這些服務(wù)一方面可以增進(jìn)私人銀行與客戶之間的關(guān)系，更為重要的是，這些活動(dòng)在私人銀行客戶之間搭建起一個(gè)互相交流、互相認(rèn)識的平臺，這對于那些富豪階層尤為重要，也許正是參加私人銀行組織的某次活動(dòng)，就可以帶來一個(gè)商業(yè)機(jī)會或是合作伙伴。 ? 據(jù)說起源于十字軍東征時(shí)期，出征貴族委托留守貴族為其管理財(cái)產(chǎn)。 ? 報(bào)告同時(shí)指出，高凈值人群對私人銀行服務(wù)的信任和依賴度進(jìn)一步加深。 – 2023年 9月，平安信托發(fā)展了國內(nèi)市場上第一單家族信巧產(chǎn)品 —鴻承世家系列家族信托，產(chǎn)品門檻為 5000萬元以上，期限 50年，委托人與受益人共同管理信托資金，并由委托人決定收益分配方案。信托期限設(shè)置為 50年。同時(shí)，蔡奎將 PreciousFFull全部股本轉(zhuǎn)讓給匯豐國際信托有限公司在 BVI的全資子公司 SilverLand，同樣以贈送的方式完成轉(zhuǎn)移。 信托公司主導(dǎo)模式 ? 信托公司在家族信托的運(yùn)作中發(fā)揮主要作用，包括進(jìn)行信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、選擇信托產(chǎn)品的投資去向等，體現(xiàn)出信托公司較為主動(dòng)的地位。由于私人銀行擁有大量的優(yōu)質(zhì)客戶資源和強(qiáng)大的產(chǎn)品營銷團(tuán)隊(duì)，因此私人銀行往往在該模式中占據(jù)主導(dǎo)地位，而信托公司僅起到提供通道的作用。 ? 北京銀行與北京信托之間的合作即為該模式的典型代表，雙方共同組建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)，由投資顧問、執(zhí)行經(jīng)理和法律顧問等組成。 王先生家族財(cái)產(chǎn)情況 財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目 估值（萬元） 使用價(jià)值 現(xiàn)金 1000 投資 股權(quán) 4000 控制權(quán)、表決權(quán)、分紅 房產(chǎn) 1（上海） 1000 出租出售 房產(chǎn) 2（杭州） 800 王先生自住 房產(chǎn) 3（浙江某地級市） 800 長子自住 房產(chǎn) 4（浙江某地級市） 800 女兒自住 房產(chǎn) 5（云南大理） 150 出租（民宿）、出售 畫作 1 800 出展、出租、出售 畫作 2 500 出展、出租、出售 畫作 3 450 出展、出租、出售 王先生家族風(fēng)險(xiǎn)偏好