如何更好地為客戶(hù)設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃？-免費(fèi)閱讀
【正文】 :27:5108:27:51January 26, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 1月 上午 8時(shí) 27分 :27January 26, 2023 ? 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 上午 8時(shí) 27分 51秒 上午 8時(shí) 27分 08:27: ? 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 08:27:5108:27:5108:271/26/2023 8:27:51 AM ? 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。不同的通貨膨脹率將對(duì)投資目標(biāo) 造成不同的影響 投資目標(biāo) 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預(yù)估 由于客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)能力有限，一次性投入大額本金以實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)的可能性不大 36 保險(xiǎn)需求分析 ?盡管該客戶(hù)未結(jié)婚，無(wú)養(yǎng)兒育女之責(zé)，但有為父母養(yǎng)老之責(zé)。現(xiàn)在論斷尚言之過(guò)早，再觀(guān)察看看 —— C。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實(shí)并無(wú)特別相關(guān)消息，對(duì)于虧損金額，您會(huì)考慮 —— A。用多余資金、小筆投資 —— B。 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 ? 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 ? 風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正向變動(dòng)關(guān)系：高風(fēng)險(xiǎn)可以用高回報(bào)來(lái)補(bǔ)償； 而低風(fēng)險(xiǎn)則相應(yīng)伴隨著低回報(bào) 。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線(xiàn)上升的 20 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國(guó)內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國(guó)外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國(guó)外股票通常比國(guó)內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 21 林肯 .國(guó)民公司投資帳戶(hù)的投資風(fēng)險(xiǎn) /收益特征 22 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿(mǎn)意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿(mǎn)意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿(mǎn)意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 23 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn) ?適中 ?穩(wěn)健成長(zhǎng) ?綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法 ?謹(jǐn)慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬(wàn)能型保險(xiǎn) ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險(xiǎn) ?投機(jī) ?成長(zhǎng)型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn) ?較高 ? 積極成長(zhǎng) ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類(lèi)型 24 客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 ?您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是 —— A。解除定存或賣(mài)股票變現(xiàn)來(lái)投資 —— C。停損并趕快賣(mài)出 —— B。象征未來(lái)的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹(jǐn)慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機(jī)冒險(xiǎn)性 27 五、制定理財(cái)方案 28 理財(cái)方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 29 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長(zhǎng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長(zhǎng)期增長(zhǎng)，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn) 成長(zhǎng)型投資策略 積極成長(zhǎng)型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)，可承受
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