【正文】 與此同時， B提出被保險人是他父親，指定受益人 A又是由他撫養(yǎng)的，應由他作為監(jiān)護人領取這筆保險金。這種保險稱為＿＿＿年金保險。若已投收入損失保險，則保險公司應如何給付？ ? 解： ? 永久完全喪失工作能力給付為： 800 80%＝ 640（元） ? 收入補償額為： （ 800－ 400）247。 67 ? 吳某的醫(yī)療費用既然已從致害方如數(shù)獲得足夠補償 ， 就不能以 “ 人身無價 ” 為理由再向保險公司索要醫(yī)療費 。 經(jīng)當?shù)氐慕煌ü芾聿块T裁決 ， 此次事故是由于中巴車剎車系統(tǒng)出了故障而導致的 ， 車主負有全部責任 。 ） ? 殘廢給付 ? ①一次傷害、多處致殘的給付 ? ∑ 各部位殘廢程度百分數(shù)＞ 100%—— 全額給付 ? ∑ 各部位殘廢程度百分數(shù)＜ 100%—— ∑ 各部位殘廢程度百分數(shù)保險金額 58 ②多次傷害的殘廢給付 ? 在保險期限內(nèi) ， 被保險人多次遭受意外傷害 ， 保險人對每次意外傷害造成的死亡或殘廢 ，均按合同約定給付保險金 。一家保險公司辦公室負責人稱，均是主辦方四處尋求贊助、保費給得極少，甚至不出保費，純屬“賠本賺吆喝”。 52 分紅保險 （ 1）分紅保險的含義 ? 分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。這兩種方式習慣上稱為 A方式和 B方式。 47 ② 保險責任和保險金額 ? 投資連結(jié)保險的保險責任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，一些產(chǎn)品還加入豁免保險費、失能保險金、重大疾病等保險責任。 ? 保單具有現(xiàn)金價值。 43 生死合險 （ Endowment Insurance） ? —— 被保險人在約定期限內(nèi)，無論是死亡還是生存，保險公司都必須給付保險金的一種保險。 ? C、 保費有可能損失。 38 三、人壽保險的種類 ? 死亡保險 —— 以被保險人死亡為給付條件的保險。 ? 五 、 將保單轉(zhuǎn)為繳清保單或展期保單 。 ” 33 被保險人與受益人同時死亡案 ? 張強送兒子張軍上學，不幸倆人同死于車禍。 事故發(fā)生后 ， 受益人嚴某向保險公司申請賠付意外身故保險金 。 29 (八 )、自殺條款 （ Suicide Clause） ? 此條款一般規(guī)定，被保險人在保單生效后的兩年內(nèi)自殺（包括復效），保險人都不負給付保險金的責任，只負退還保費的責任，并一次支付給保險單上注明的受益人。 ? 而重新投保是指一切都重新開始。 —— 改變原保單的保險期限，而保險金額和保險責任保持不變，改保后投保人不再交付保險費。 23 (五 )、不喪失價值條款 （ Nonforfeiture Clause） ? 該條款規(guī)定： 投保人享有現(xiàn)金價值的權(quán)利，不因保險效力變化而喪失。但是該保單允許投保的極限年齡為 50歲，1年后保險人發(fā)現(xiàn) ,應如何處理？假如是 5年后發(fā)現(xiàn)又該如何處理？ 19 ? 該條款規(guī)定，投保人在投保時誤告被保險人的年齡、致使投保人支付的保險費少于或多于應付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補繳保險金額。此外，保險面太窄（如意外傷害不造成殘疾不賠，因疾病致殘也不賠）。不同年齡組的保險金額不同。 12 分紅保險 —— 是指被保險人可以每期以紅利的形式分享保險人的盈利的保險 。 —— 是指投保人按正常費率投保 ， 但在一定期間內(nèi)按比例減少保險金給付金額的承保方法 。投保團體中參加保險的人數(shù)與團體中具有參加資格的總?cè)藬?shù)的比例必須達到保險人規(guī)定的比例。 6 7 二、分類 按保險范圍分 ： ? 人壽保險、健康保險、人身意外傷害保險 按保險期限分 ? 長期保險、年期保險和短期保險 按投保人數(shù)分 ? 個人保險、聯(lián)合保險和團體保險 按被保險人發(fā)生保險事故可能性分 ? 健體保險和弱體保險 按被保險人是否參與保險人利益分配分 ? 分紅保險、不分紅保險 按照保險金的給付方式分 ? 一次性給付保險、分期給付保險 按承保技術分 ? 普通人身保險和簡易人身保險 8 聯(lián)合保險 ? 是將存在一定利害關系的 2個或 2個以上的人視為聯(lián)合被保險人，如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作者等多人，作為聯(lián)合被保險人同時投保的人身保險。 ? 均衡費率不反映投保人當年的死亡率，因此它與反映投保人當年死亡率的自然費率是不一致的。保險前期的均衡費率高于自然費率，保險后期的均衡費率低于自然費率。 ? 聯(lián)合保險中第一個被保險人死亡，保險金將給付其他生存的人；如果保險期限內(nèi)無一人死亡，保險金給付給所有聯(lián)合被保險人或其指定的受益人。 通常規(guī)定，如果團體負擔全體保險費，符合條件的人必須全部參加；如果團體與個人共同負擔保險費，投保人數(shù)必須達到合格人數(shù)的75%以上。 該方法對于發(fā)生保險事故可能性遞減的被保險人適用 。 ? 分紅保險的保險費率高于不分紅保險。 ? 簡易人壽保險還有低保障、低保費、繳費頻繁的特點。 17 三、人壽保險的常用條款 （一）、不可爭條款 （ Incontestable Clause） ? —— 在保險合同成立后，經(jīng)過一定時期（我國為 2年），保險人就不能以投保人違反最大誠信原則宣布合同無效。 ? 如果發(fā)現(xiàn)投保時被保險人的真實年齡已超過可以承保的年齡限度，保險人可以接觸合同，并將已收的保險費扣除手續(xù)費后，無息退還給投保人，但是自合同成立之日起逾 2年后發(fā)現(xiàn)的除外。投保人可任選一個方案享用其保單上的現(xiàn)金價值。 24 (六 )、自動墊繳保費條款 （ Automatic Premium Loan Clause） ? —— 投保人在合同有效期內(nèi)已繳足二年以上分期保險費的，若以后的分期保險費超過寬限期仍未交付，而保險單當時的保單現(xiàn)金價值足以墊繳應繳保險費及利息時，除投保人事先另以書面作反對聲明外，保險人將自動墊繳其應繳保險費及利息，使保險單繼續(xù)有效。 ? 一般地，重新投保并不劃算，因為年齡增加費率也要增加。 ? 如果自殺發(fā)生在兩年以后，保險人負給付保險金的責任。 本案的被保險人在保險合同成立之日起兩年內(nèi)自殺 ， 但其年僅 9歲 ，屬于無民事行為能力 ， 其自殺是否適用責任免除條款 ？ 。張軍是張強指定的保險受益人。 ? 六 、 如果保單具有貸款的功能 ， 可以在保單的現(xiàn)金價值范圍內(nèi)進行貸款用于交納保費 。 ? （ 1）定期死亡保險（ Term Insurance） ? —— 也稱定期壽險，是以在保險期限內(nèi)死亡為給付條件