【正文】 長期護理保險的保險范圍分為醫(yī)護人員看護 、 中級看護 、照顧式看護和家中看護四個等級 ， 但早期的長期護理保險產(chǎn)品不包括家中看護 。 通常導致殘疾的原因有先天性的殘障 、 后天疾病遺留 、意外傷害遺留 。 71 第四節(jié) 健康保險 （ 1） 給付方式 收入保障保險的給付一般是按月或按周進行補償 ， 每月或每周可提供金額相一致的收入補償 。 Eg:中國人壽國壽康寧終身重大疾病保險 69 ? 獲保障的二十種重大疾病 ? 一、惡性腫瘤 ——不包括部分早期惡性腫瘤 ? 二、急性心肌梗塞 ? 三、腦中風后遺癥 ——永久性的功能障礙 ? 四、重大器官移植術或造血干細胞移植術 ——須異體移植手術 ? 五、冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術） ——須開胸手術 ? 六、終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期） ——須透析治療或腎臟移植手術 ? 七、多個肢體缺失 ——完全性斷離 ? 八、急性或亞急性重癥肝炎 ? 九、雙目失明 ——永久性不可逆 ? 十、癱瘓 ——永久完全 ? 十一、嚴重阿爾茨海默病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十二、嚴重腦損傷 ——永久性的功能障礙 ? 十三、嚴重帕金森病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十四、嚴重 Ⅲ 度燒傷 ——至少達體表面積的20% ? 十五、嚴重運動神經(jīng)元病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十六、重型再生障礙性貧血 ? 十七、主動脈手術 ——須開胸或開腹手術 ? 十八、嚴重多發(fā)性硬化癥 ? 十九、嚴重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病 ? 二十、嚴重重癥肌無力 ? 責任免除 ? 因下列情形之一導致被保險人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承擔給付保險金的責任。通常這種保單的保險金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險金額。 醫(yī)療費用是病人為了治病而發(fā)生的各種費用 ， 它不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費和手術費用 ， 還包括住院 、 護理 、 醫(yī)院設備等的費用 。 ? 影響醫(yī)療費用的因素越來越難以把握。 59 構成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件： ? 第一 ， 必須是由于明顯非外來原因所造成的 。（中國保險報 20230828） ? 請分析法院該如何判決？ ? 此案的焦點在于張某所得到的傷殘保險金是否為夫妻共同財產(chǎn)。打開一看，原來是保險公司寄來的一份 “ 拒賠通知書 ” ——“尊敬的魏雪華女士：您提交的 Z02—2023—0408925號吉祥卡 B保險合同項下的理賠申請，經(jīng)調查核實：因男女關系從三樓跳窗身亡，根據(jù)人身意外傷害綜合保險條款第三條保險責任之規(guī)定，該次出險事故不在合同約定的保險責任范圍之內，我公司決定對本次給付申請，做拒賠處理。隨后，魏雪華通過電話找到了張嚴生前單位的領導，詢問這張保險單的情況。但沒過幾分鐘，一陣急促的敲門聲響了起來，兩人霎時亂了手腳。 第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。按前款規(guī)定， 保險金視作遺產(chǎn)繼承。 ? 需注意問題： 凱獅公司當初為袁某等人投保時，由于缺乏保險意識，只征得被保險人同意，并沒有指定受益人。 ? 2023年 10月，該公司承接了國家建材局的一項水泥項目的技術實驗。 46 五、意外傷害保險的主要險別 ? （一）按投保動因分類： 自愿意外傷害保險和強制意外傷害保險。 殘廢 包括兩種情況 ， 一是人體組織的永處性殘缺 (或稱缺損 ) ；二是人體器官正常機能的永久喪失 。 39 （三）一般可保意外傷害 一般可保意外傷害，即在一般情況下可承保的意外傷害。 ?3. 被保險人在酒醉 、 吸食 （ 或注射 ） 毒品 （ 如海洛因 、 鴉片 、 大麻 、 嗎啡等麻醉劑 、 興奮劑、 致幻劑 ） 后發(fā)生的意外傷害 。（勞動能力完全喪失、精神病、癲癇病患者不能投保。因此，根據(jù)這一條款，我們認為保險公司是應該給付保險金的。 的規(guī)定， 保險公司應該給付死者妻子周某死者在全家福保險合同中應有份額的保險金，這是無可爭議的。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。保險人行使合同解除權，適用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。 ? 變額壽險產(chǎn)品除了具有保險的 保障功能 外，最顯著的特點是其通過獨立投資賬戶的投資基金來實現(xiàn) 投資功能 。補交保費也不收滯納利息。 ? 萬能險之所以稱為 “ 萬能 ” ， 緣于投保者在投保后可根據(jù)不同階段的保障需求和財力狀況，調整 保額 、 保費 及繳費期 ，確定保障與投資的最佳比例。 ? ⑵次標準體保險， 又稱為弱體保險，是指風險程度較高而不能按正常費率承保，除非由保險人和投保人商定以特別條件來承保的一種特殊人壽保險形式。 年金保險因其在保險金的給付上大多采用每年定期支付的形式而得名 ， 實際操作中年金保險還有每季度給付 、 每月給付等多種形式 。 ?（ 2） 限期繳費終身保險 ， 其保險費在規(guī)定期限內分期繳付 ， 期滿后不再繳付保險費 ， 但仍享有保險保障 。 ? 所謂特種人壽保險 則是指那些在壽險保單條款的某一方面或某幾方面作出特殊規(guī)定而形成的新險種，主要有年金保險、簡易人壽保險、團體人壽險和次標準體保險等。 10 ? 人身保險不受重復投保的限制，不受代位求償權原則的限制。 人壽保險所承保的風險可以是生存 ， 也可以是死亡 ， 也可同時承保生存和死亡 。 二 、 人身保險的分類 5 健康保險是以 被保險人的身體 為保險標的 ， 使被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險 。 ? 人身保險具有給付性質： 除醫(yī)療保險等個別險種外，人身保險不是用補償原則。 普通型人壽保險 （ 1）定期壽險 定期壽險是指 以死亡為給付保險金條件 ， 且保險期限為 固定年限 的人壽保險 。 繳納期限可以是年限 ， 也可以規(guī)定繳費到某一特定年齡 。 常見的年金保險有養(yǎng)老年金保險和教育年金保險等 。 21 三、新型人壽保險 （ 1） 萬能保險的含義 萬能保險的概念最早由國外傳入 ， 指的是 可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險 。 23 （ 3）萬能保險的優(yōu)勢： ? ①保障功能靈活、多樣 ? 平常所說的萬能，往往并非單指萬能壽險，通常是指 保險方案 ，以往傳統(tǒng)險往往功能死板不靈活，而萬能險附加重大疾病保險、意外險等，可以讓投資收益、身故保障、重大疾病保障于一身，提 供了一個人一生僅用一張 壽險 保單解決保障問題的可能性一張保單多重保障，既能理財，又能治病、養(yǎng)老，還能用作教育基金，極大地方便了客戶。 25 ? ③ 可以因需或因急從保單里取錢 保險通常被認為是一種中長期投資 ,無法應付不時之需 ,往往傳統(tǒng)險退保成本較高 .萬能險在這方面做了很大改進 ,靈活性大大增強。 ? 與萬能保險不同的是， 變額壽險的投資收益全部歸客戶所有，但是不承諾保底利率，風險由保單所有人承擔。 投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應付保險費的比例支付。 28 案例： ? 死者王某先后于 2023年 10月 7日和 2023年 10月 16日與中國人壽保險公司湖南某分公司為自己全家訂立了全家福保險合同和為自己訂立了個人人身保險合同，全家福保險合同已經(jīng)交清三年保費，個人人身保險（疾病可保）合同已經(jīng)交清了一年的保費。 ? 對于死者的個人人身保險合同，由于死者是在訂立該合同以后的七個月內自殺身亡的，所以保險公司根據(jù)保險法第 66條提出自己的抗辯意見似乎是理所當然的，但是根據(jù)我們的分析，我們認為在本案中不能適用上述保險法條款。 31 第三節(jié) 意外傷害保險 一、意外傷害保險的概念 （一）意外傷害的含義 意外傷害保險中所稱意外傷害是指 ， 在被保險人沒有預見到或違背被保險人意愿的情況下 ， 突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯 、 劇烈地侵害的客觀事實 。） 34 第三節(jié) 意外傷害保險 投保人向保險人交納一定量的保險費，如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受意外傷害之日起的一定時期內造成死亡、殘廢、支出醫(yī)療費或暫時喪失勞動能力，則保險人給付被保險人或其受益人一定量的保險金。 ?4. 由于被保險人的自殺行為造成的傷害 。除不可保意外傷害、特約保意外傷害以外，均屬一般可保意外傷害。 43 第三節(jié) 意外傷害保險 （ 2）被保險人的死亡或殘廢發(fā)生在責任期限之內 責任期限是意外傷害保險和健康保險特有的概念 ， 指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限 (如 90天 、 180天、 一年等 )。 ? （二）按保險危險分類： 普通意外傷害保險和特定意外傷害保險?？紤]到參加試驗的技術人員與水泥機械接觸較多，人身風險較大，又出資為全體參試人員投保了人身意外傷害保險，每人繳納保費 500元 (10份 )，人均最高保額為 20萬元。 51 ? 爭議一： 袁某生前是單位出資為其投保，如果本著誰投保誰受益的原則，應該是凱獅公