16保險(xiǎn)洗錢形成原因及對(duì)策法律問題研究-免費(fèi)閱讀
【正文】 保險(xiǎn)業(yè)的良性、有序發(fā)展關(guān)系著我國金融業(yè)的體系穩(wěn)定，更是關(guān)系到我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)健康發(fā)展的關(guān)鍵。保險(xiǎn)公司還應(yīng)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員提高對(duì)反洗錢工作重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)工作的責(zé)任心和使命感，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員尤其是保險(xiǎn)代理人的道德教育與法律教育，制定出保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員從事或輔助洗錢活動(dòng)的懲罰措施，包括口頭警告、書面道歉、記過檢查、違規(guī)罰款、開除工作、行業(yè)禁入等措施，培養(yǎng)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員自覺警惕洗錢的意識(shí)以及采取有效措施防止洗錢活動(dòng)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。對(duì)于今后保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)同人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等金融監(jiān)管部門充分配合，進(jìn)一步制定和完善各金融領(lǐng)域反洗錢工作指引，切實(shí)做好大額和可疑資金的收集、分析、識(shí)別和監(jiān)測(cè)工作，搭建反洗錢監(jiān)管平臺(tái)，進(jìn)行反洗錢信息共享，督促指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立和完善反洗錢內(nèi)部控制制度，完善反洗錢工作的操作規(guī)程，切實(shí)履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑資金報(bào)告和交易記錄保存等反洗錢義務(wù)，充分發(fā)揮反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的作用以維護(hù)金融秩序穩(wěn)定并在此基礎(chǔ)上，建立起一套行之有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，發(fā)揮集體特長(zhǎng)，提高反洗錢意識(shí)，進(jìn)一步加大打擊洗錢的力度。但實(shí)際上洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)特作用以及法律中的規(guī)則漏洞總是會(huì)想方設(shè)法從金融機(jī)構(gòu)中將“贓錢”洗掉。面對(duì)洗錢者的重金誘惑，即使是小小的保險(xiǎn)代理人都招架不住，更何況擁有決定權(quán)的公司高管以及居廟堂之高的國家工作人員，有人形容這是“最雅觀的賄賂”。大保險(xiǎn)企業(yè)在市場(chǎng)乘風(fēng)破浪，小保險(xiǎn)公司夾縫求生。保監(jiān)會(huì)在職權(quán)范圍內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)管難免束手束腳，而聯(lián)合監(jiān)管的氣候尚未形成。吳祥佑：“保險(xiǎn)洗錢的形式演進(jìn):成因與對(duì)策”，《重慶工商大學(xué)學(xué)報(bào)》，2008年3月，第75頁此外，地下保險(xiǎn)、網(wǎng)上保險(xiǎn)、外匯保險(xiǎn)、離岸保險(xiǎn)等游離于政策法制邊緣的新型保險(xiǎn)也充當(dāng)著保險(xiǎn)洗錢的重要角色。但是在保險(xiǎn)代理傭金制度刺激下，第一道防線形同虛設(shè)，不攻自破。保險(xiǎn)合同主體關(guān)系復(fù)雜保險(xiǎn)合同主體包括保險(xiǎn)當(dāng)事人及關(guān)系人、輔助人。洗錢者利用保險(xiǎn)洗錢在壽險(xiǎn)領(lǐng)域，尤其是躉交的壽險(xiǎn)產(chǎn)品領(lǐng)域表現(xiàn)極為明顯。保險(xiǎn)洗錢形成原因及對(duì)策法律問題研究劉新彪（西北政法大學(xué)經(jīng)濟(jì)法學(xué)院2009級(jí)碩士研究生）【內(nèi)容摘要】由于保險(xiǎn)業(yè)遵循“投保自愿、退保自由”的原則，這給洗錢進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)提供了有利的條件，從而造成保險(xiǎn)市場(chǎng)很容易成為洗錢分子利用的工具。長(zhǎng)期性壽險(xiǎn)產(chǎn)品要求一次性投資金額較大，保險(xiǎn)有效期往往可以持續(xù)幾年或幾十年甚至終身，躉繳的人壽保單幾乎成為了犯罪分子的最佳洗錢工具躉交指人壽保險(xiǎn)中投保人一次性支付全部保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)業(yè)與金融業(yè)中的銀行業(yè)、證券業(yè)相比，在實(shí)行實(shí)名制后，仍然存在著保險(xiǎn)合同主體復(fù)雜的特點(diǎn)。許多保險(xiǎn)代理人被高額的保險(xiǎn)代理傭金所吸引，認(rèn)為反洗錢是保險(xiǎn)公司的義務(wù)而心存懈怠，全然忘乎反洗錢意識(shí)。序號(hào)方式比重1跨鏡交易14%2使用犯罪收益購買普通險(xiǎn)保單13%3提前退保12%4普通索賠欺詐11%5預(yù)付大額年金保費(fèi)9%6客戶、保險(xiǎn)中介、保險(xiǎn)公司合謀9%7第三方支付保費(fèi)9%8躉交人壽保險(xiǎn)7%9利用現(xiàn)金購買保單7%10客戶、保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司欺詐方式7%11其他2%表1：通過保險(xiǎn)洗錢的方式（來源于中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站）：（二）保險(xiǎn)監(jiān)管制度滯后性導(dǎo)致保險(xiǎn)反洗錢監(jiān)管與實(shí)踐脫節(jié)回顧我國的
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