16保險洗錢形成原因及對策法律問題研究-免費閱讀
【正文】 保險業(yè)的良性、有序發(fā)展關系著我國金融業(yè)的體系穩(wěn)定，更是關系到我國社會主義市場經(jīng)濟建設健康發(fā)展的關鍵。保險公司還應引導保險業(yè)從業(yè)人員提高對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強工作的責任心和使命感，加強對保險業(yè)從業(yè)人員尤其是保險代理人的道德教育與法律教育，制定出保險業(yè)從業(yè)人員從事或輔助洗錢活動的懲罰措施，包括口頭警告、書面道歉、記過檢查、違規(guī)罰款、開除工作、行業(yè)禁入等措施，培養(yǎng)保險業(yè)從業(yè)人員自覺警惕洗錢的意識以及采取有效措施防止洗錢活動進入保險業(yè)。對于今后保險業(yè)反洗錢工作，保監(jiān)會應當同人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融監(jiān)管部門充分配合，進一步制定和完善各金融領域反洗錢工作指引，切實做好大額和可疑資金的收集、分析、識別和監(jiān)測工作，搭建反洗錢監(jiān)管平臺，進行反洗錢信息共享，督促指導金融機構建立和完善反洗錢內(nèi)部控制制度，完善反洗錢工作的操作規(guī)程，切實履行客戶身份識別、大額和可疑資金報告和交易記錄保存等反洗錢義務，充分發(fā)揮反洗錢工作部際聯(lián)席會議機制的作用以維護金融秩序穩(wěn)定并在此基礎上，建立起一套行之有效的聯(lián)動機制，發(fā)揮集體特長，提高反洗錢意識，進一步加大打擊洗錢的力度。但實際上洗錢者利用金融機構的獨特作用以及法律中的規(guī)則漏洞總是會想方設法從金融機構中將“贓錢”洗掉。面對洗錢者的重金誘惑，即使是小小的保險代理人都招架不住，更何況擁有決定權的公司高管以及居廟堂之高的國家工作人員，有人形容這是“最雅觀的賄賂”。大保險企業(yè)在市場乘風破浪，小保險公司夾縫求生。保監(jiān)會在職權范圍內(nèi)對保險進行監(jiān)管難免束手束腳，而聯(lián)合監(jiān)管的氣候尚未形成。吳祥佑：“保險洗錢的形式演進:成因與對策”，《重慶工商大學學報》，2008年3月，第75頁此外，地下保險、網(wǎng)上保險、外匯保險、離岸保險等游離于政策法制邊緣的新型保險也充當著保險洗錢的重要角色。但是在保險代理傭金制度刺激下，第一道防線形同虛設，不攻自破。保險合同主體關系復雜保險合同主體包括保險當事人及關系人、輔助人。洗錢者利用保險洗錢在壽險領域，尤其是躉交的壽險產(chǎn)品領域表現(xiàn)極為明顯。保險洗錢形成原因及對策法律問題研究劉新彪（西北政法大學經(jīng)濟法學院2009級碩士研究生）【內(nèi)容摘要】由于保險業(yè)遵循“投保自愿、退保自由”的原則，這給洗錢進入保險業(yè)提供了有利的條件，從而造成保險市場很容易成為洗錢分子利用的工具。長期性壽險產(chǎn)品要求一次性投資金額較大，保險有效期往往可以持續(xù)幾年或幾十年甚至終身，躉繳的人壽保單幾乎成為了犯罪分子的最佳洗錢工具躉交指人壽保險中投保人一次性支付全部保險金。保險業(yè)與金融業(yè)中的銀行業(yè)、證券業(yè)相比，在實行實名制后，仍然存在著保險合同主體復雜的特點。許多保險代理人被高額的保險代理傭金所吸引，認為反洗錢是保險公司的義務而心存懈怠，全然忘乎反洗錢意識。序號方式比重1跨鏡交易14%2使用犯罪收益購買普通險保單13%3提前退保12%4普通索賠欺詐11%5預付大額年金保費9%6客戶、保險中介、保險公司合謀9%7第三方支付保費9%8躉交人壽保險7%9利用現(xiàn)金購買保單7%10客戶、保險公司和再保險公司欺詐方式7%11其他2%表1：通過保險洗錢的方式（來源于中國保監(jiān)會網(wǎng)站）：（二）保險監(jiān)管制度滯后性導致保險反洗錢監(jiān)管與實踐脫節(jié)回顧我國的
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