【正文】 2023年，國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)走過了跌宕起伏的一年，全行業(yè)單月保費(fèi)曾經(jīng)歷 5個(gè)月的同比負(fù)增長(zhǎng)，累計(jì)保費(fèi)增長(zhǎng)率則從年初的逾 10％逐漸下探到年中的 3％最低點(diǎn)，隨后在下半年緩步上升，直至實(shí)現(xiàn)全年同比增長(zhǎng) ％的平穩(wěn)業(yè)績(jī)。 ? 相互保險(xiǎn)公司是相互制與公司制相結(jié)合的一種特殊保險(xiǎn)組織形式。 哈雷 (A. Hally)編制了世界上第一張生命表，用科學(xué)的方法精確的計(jì)算出各年齡段人口的死亡率，為現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)奠定了數(shù)理基礎(chǔ)，提供了壽險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算的依據(jù)。義倉制度是我國相互保險(xiǎn)的雛型，在我國維護(hù)了大約 1200年。保險(xiǎn)法對(duì)人身保險(xiǎn)并未限制重復(fù)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人沒有代位權(quán)，其他保險(xiǎn)公司支付賠款不構(gòu)成保險(xiǎn)人拒絕賠償?shù)睦碛?，而且保險(xiǎn)公司未就該免賠事由向被保險(xiǎn)人做說明。 買保險(xiǎn)不能阻止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，但可以得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 。 ? 要了解壽險(xiǎn)公司，根據(jù)綜合因素來選擇壽險(xiǎn)公司 ? 要了解業(yè)務(wù)員，根據(jù)素質(zhì)來選擇業(yè)務(wù)員。泰康人壽董事長(zhǎng)陳東升說，我們希望精英人群能夠更加關(guān)注自己的身心健康，為社會(huì)作出更大的貢獻(xiàn)。 ? 中國企業(yè)家調(diào)查系統(tǒng)得出結(jié)論，“企業(yè)家在十年之間遇到的心理問題與健康問題越來越突出，我們應(yīng)該更加關(guān)注他們的生活狀態(tài)。 ? 2023年 5月，正值北京非典時(shí)期，泰康人壽董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升不顧危險(xiǎn)，親自將重大疾病保險(xiǎn)金和住院醫(yī)療保險(xiǎn)金 70萬元送到了張先生的家中 ,并與張先生進(jìn)行了長(zhǎng)談。隨后到北京腫瘤醫(yī)院進(jìn)行 CT檢查，發(fā)現(xiàn)“胰腺占位”，胰腺癌的可能性非常大。 1997年與他人合資組建集團(tuán)公司，任董事長(zhǎng)，經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)、生物醫(yī)藥開發(fā)、科技開發(fā)。 人身保險(xiǎn)：必繳保費(fèi)，不一定得到給付。 表 81 自然保費(fèi)與均衡保費(fèi)的比較 從保險(xiǎn)收益的特點(diǎn)來看 ?人身保險(xiǎn)具有 儲(chǔ)蓄性質(zhì) ?人身保險(xiǎn)享有納稅方面的優(yōu)惠 ◆稅法規(guī)定：指定受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金可以免繳遺產(chǎn)稅；保單持有人獲得的所有給付，包括退保金、紅利兩全保險(xiǎn)期滿生存給付等免繳所得稅 ，只對(duì)年金的利息收入部分征稅。如果是第三者責(zé)任導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出，適用于代位追償原則；如果是重復(fù)保險(xiǎn)，適用重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t。 ? 人身無價(jià)，人身保險(xiǎn)是定額給付性保險(xiǎn)。 進(jìn)行詢問： 請(qǐng)估計(jì)一下您的喪葬費(fèi)用； 請(qǐng)估計(jì)一下您的醫(yī)療費(fèi)用； 您的抵押貸款有多少？ 若您死后，還有無其他必須償還的債務(wù)？ 您的子女上大學(xué)估計(jì)要多少費(fèi)用？ 您死后，您的遺屬要多少生活費(fèi)用？ 除了生活費(fèi)用之外，您是否還想為您的妻子留下一筆應(yīng)付突發(fā)事件的費(fèi)用？其數(shù)量是多少？ ? 由于保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)性，在人身保險(xiǎn)中不存在足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)，也不存在重復(fù)保險(xiǎn)，只要投保人有保險(xiǎn)需求和保費(fèi)的繳付能力，買幾份保險(xiǎn)都是允許的。 ? 從業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點(diǎn) 來看 ? 從保險(xiǎn)收益的特點(diǎn) 來看 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人和保險(xiǎn)人雙方約定的。品牌們?nèi)耘f趨之若鶩， Chanel、 Versace、Valentino的大秀上都少不了她的身影，而在那個(gè)超模云集的時(shí)代，Claudia的身邊卻圍繞著最多的狗仔隊(duì)。 六、文化因素 人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)、消費(fèi)習(xí)慣 七、技術(shù)因素 ①保險(xiǎn)精算技術(shù)；②電子信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng) 回至第二節(jié) 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)的內(nèi)涵和特征 一、人身保險(xiǎn)的概念 二、人身保險(xiǎn)的特征 三、人身保險(xiǎn)的作用 四、人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 回至目錄 一、人身保險(xiǎn)的概念 人身保險(xiǎn)是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或生存至規(guī)定時(shí)點(diǎn)時(shí)保險(xiǎn)人給付被保險(xiǎn)人或其受益人保險(xiǎn)金。在 27家國內(nèi)公司中，相互保險(xiǎn)公司有 16家，股份聯(lián)合公司 11家。 1928年美國謹(jǐn)慎保險(xiǎn)公司首創(chuàng)了信用人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 。夏箴上說：“天有四殃，水旱饑荒，甚至無時(shí)，非務(wù)積聚，何以備 之 ？” ?“常平倉”制度 ?“ 義倉 ” 制度 ?父母軒 ?孝子會(huì) 二、現(xiàn)代人身保險(xiǎn)的形成 ? 海上保險(xiǎn) — 奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險(xiǎn)，這就是早期的 ” 人身保險(xiǎn) ” ? 1583年第一張壽險(xiǎn)單 ? 生存保險(xiǎn)： 公典制度 ? 年金制度： 1653年佟蒂法 被認(rèn)為是年金保險(xiǎn)的起源 ? 精算技術(shù)： 1693年第一張生命表 ? 1699年孤寡保險(xiǎn)社 ：詹姆斯 人 身 保 險(xiǎn) 路 云 目 錄 ? 人身保險(xiǎn)概述 人身保險(xiǎn)合同及條款 人壽保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn) 健康保險(xiǎn) 團(tuán)體人身保險(xiǎn) 兼業(yè)代理 ? 壽險(xiǎn)核保 壽險(xiǎn)理賠 第一章 人身保險(xiǎn)概述 ? 第一節(jié) 人身風(fēng)險(xiǎn) 的概念與特征 ? 第二節(jié) 人身保險(xiǎn)發(fā)展史 ? 第三節(jié) 人身保險(xiǎn)內(nèi)涵和特征 ? 第四節(jié) 人身保險(xiǎn)的分類 人身風(fēng)險(xiǎn) —— 一、人身風(fēng)險(xiǎn)的概念 人身風(fēng)險(xiǎn)是指由于人的生老病死的 生理規(guī)律 所引起的風(fēng)險(xiǎn)以及在 物質(zhì)生產(chǎn)過程 或日常生活中由于各種自然災(zāi)害、意外事故、人為災(zāi)害所引起的人身傷亡風(fēng)險(xiǎn)。道德遜教授的 自然保費(fèi)和均衡保費(fèi) ? 1762年公平保險(xiǎn)社 ：近代人身保險(xiǎn)制度形成的標(biāo)志，也是現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的開端。 1929年，商業(yè)健康保險(xiǎn)作為獨(dú)立險(xiǎn)種出現(xiàn)。與美國相比，日本壽險(xiǎn)公司數(shù)量不到美國的 2%，但壽險(xiǎn)保費(fèi)收入?yún)s超過美國。 保險(xiǎn)標(biāo)的： 人的生命和身體 保險(xiǎn)責(zé)任： 生、老、病、死等各個(gè)方面 Betty Grable 腿 $1,000,000 Betty Grable是四十年代歌舞片的皇后，她把 million dollar legs從一個(gè)影片名詮釋成一個(gè)通俗短語，有著粉紅色膚色和性感大腿的 Betty在彩色歌舞片中特別耀眼，成為二戰(zhàn)時(shí)期美國大兵的軍中情人，從 1942年到 1951年，連續(xù) 10年在美國十大賣座明星中榜上有名。 也難怪 Revlon以 600萬美元 4年的天價(jià)簽下她為代言人 (每年她只需為Revlon工作 30天 )，而這份代言的保險(xiǎn)價(jià)則是 Revlon為 Claudia的臉部容貌投保 500萬美元。為了避免過低的保險(xiǎn)金而失去了人身保險(xiǎn)的意義、過高的保險(xiǎn)金誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)而危機(jī)被保險(xiǎn)人的生命安全以及超過投保人的經(jīng)濟(jì)承受能力而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的失效：①被保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的需求程度；②投保人的保費(fèi)交付能力 ? 生命價(jià)值法 ? 收入置換法 ? 家庭需求法 生命價(jià)值法 : ①估計(jì)某人工作預(yù)期壽命期間的年平均收入 ②從年平均收入中扣存稅收、本人的生活費(fèi)用，其余金額供其撫養(yǎng)人使用 ③確定其剩余工作年限 ④使用一個(gè)合理的貼現(xiàn)率求其家庭在上述時(shí)期內(nèi)所分享收入的現(xiàn)值 缺陷：忽略了其它收入、未來收入的波動(dòng)、通貨膨脹因素。但是，為了避免總計(jì)的保險(xiǎn)金額過高，保險(xiǎn)公司