【正文】 四是積極穩(wěn)妥地推進(jìn)監(jiān)管信息公開(kāi)。二是加大對(duì)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)性、前瞻性問(wèn)題的研究。下一步，要以加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部監(jiān)管為切入點(diǎn)，對(duì)機(jī)構(gòu)管理進(jìn)行深入研究，修訂《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，完善準(zhǔn)入和日常監(jiān)管制度，逐步探索形成新形勢(shì)下有利于行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制。完善動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試、壓力測(cè)試和現(xiàn)金流預(yù)警制度。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司獨(dú)立董事培訓(xùn)，明確獨(dú)立董事責(zé)任，提高獨(dú)立董事履職能力，促進(jìn)獨(dú)立董事誠(chéng)信、規(guī)范、勤勉、獨(dú)立履行職責(zé)，使獨(dú)立董事制度切實(shí)發(fā)揮作用。重點(diǎn)從公司章程和董事會(huì)運(yùn)作入手，規(guī)范決策程序和決策方式，防范內(nèi)部人控制、非法轉(zhuǎn)移公司資產(chǎn)，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司重大決策監(jiān)督和資產(chǎn)安全性監(jiān)管。一是穩(wěn)步擴(kuò)大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目投資試點(diǎn)，適時(shí)開(kāi)展企業(yè)股權(quán)投資試點(diǎn)，研究投資經(jīng)營(yíng)性物業(yè)政策，促進(jìn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，努力擴(kuò)大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)配置的空間。在對(duì)各公司的業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況跟蹤分析的基礎(chǔ)上，選擇風(fēng)險(xiǎn)狀況比較突出的公司作為綜合性檢查的備選公司。通過(guò)分類(lèi)監(jiān)管，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)區(qū)別對(duì)待，真正建立起市場(chǎng)化的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，促進(jìn)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。2006年和2007年，人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)開(kāi)始探索分類(lèi)監(jiān)管，但是原有做法存在監(jiān)管尺度不統(tǒng)一、分類(lèi)指標(biāo)過(guò)多、配套信息化建設(shè)滯后等問(wèn)題。五是加強(qiáng)反腐倡廉建設(shè)，樹(shù)立清正廉潔的行業(yè)風(fēng)氣。三是加強(qiáng)保險(xiǎn)人才隊(duì)伍建設(shè)。這次保險(xiǎn)法的修改事關(guān)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的全局，意義重大，必將在深化保險(xiǎn)業(yè)改革，健全保險(xiǎn)市場(chǎng)體系，加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)監(jiān)管，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展等方面產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把消費(fèi)者教育滲透到經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，融入客戶(hù)服務(wù)體系和自律管理體系，使之成為加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理、提高客戶(hù)滿意度的重要方式。研究領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任上追一級(jí)的具體辦法，對(duì)出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，追究上級(jí)機(jī)構(gòu)直至總公司有關(guān)高管人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。文獻(xiàn) 17騙、侵占挪用保費(fèi)等重大案件。推動(dòng)具備條件的集團(tuán)和控股公司進(jìn)行股份制改革。針對(duì)市場(chǎng)分析中發(fā)現(xiàn)的苗頭性問(wèn)題，利用精算制度、產(chǎn)品核準(zhǔn)、投資渠道、窗口指導(dǎo)等手段和方式，制定相應(yīng)政策措施，引導(dǎo)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。這次國(guó)際金融危機(jī)的一個(gè)重要啟示，就是合理的政府干預(yù)對(duì)于維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制正常運(yùn)行、及時(shí)糾正市場(chǎng)缺陷、防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的，放任自流的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念將在一定程度上向強(qiáng)化監(jiān)管的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念轉(zhuǎn)變。二是促進(jìn)銷(xiāo)售渠道調(diào)整。第二，積極推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是壽險(xiǎn)退保風(fēng)險(xiǎn)。各公司要結(jié)合實(shí)際對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行壓力測(cè)試，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題制定應(yīng)急預(yù)案。面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，要保證行業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范工作放在突出位置，切實(shí)防范保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)債券投資信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng)建設(shè)，合理配置政府債券、金融債券、企業(yè)債券和公司債券的比例，支持政府和企業(yè)融資。繼續(xù)落實(shí)與相關(guān)部委的聯(lián)合發(fā)文，推動(dòng)校方責(zé)任、環(huán)境保護(hù)責(zé)任、科技保險(xiǎn)等責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展。三是加大“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新和推廣力度。一是繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。要做到服務(wù)和效益良好，通過(guò)提高服務(wù)質(zhì)量，贏得市場(chǎng)，贏得效益，增強(qiáng)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展能力。　建立現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)制度，是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和提高保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力的必然要求，是深化保險(xiǎn)公司改革的方向。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品增長(zhǎng)穩(wěn)定，受經(jīng)濟(jì)周期的影響相對(duì)較小，在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時(shí)，保險(xiǎn)公司大都順勢(shì)調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)，這也是保險(xiǎn)公司相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)。忽視保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，將導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)偏離發(fā)展方向，影響到保險(xiǎn)業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，動(dòng)搖保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的初期，社會(huì)和消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)還有一個(gè)認(rèn)識(shí)的過(guò)程，加之市場(chǎng)主體少，競(jìng)爭(zhēng)不充分，粗放式的數(shù)量擴(kuò)張有一定的空間和土壤。當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)面臨的環(huán)境和不確定因素日益復(fù)雜，防范化解風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)更加繁重，必須通過(guò)發(fā)展解決發(fā)展中的問(wèn)題。保險(xiǎn)業(yè)越是在面臨較大困難的時(shí)候，越是要堅(jiān)定不移地貫徹發(fā)展是硬道理的戰(zhàn)略思想。三是監(jiān)管能力不適應(yīng)，部分監(jiān)管干部的知識(shí)更新跟不上行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管的方式方法跟不上形勢(shì)的變化。二是服務(wù)深度的差距，主要是保險(xiǎn)保障仍處于比較低的層次，難以為被保險(xiǎn)人提供全方位的增值服務(wù)。創(chuàng)新機(jī)制不完善，創(chuàng)新人才缺乏，在重點(diǎn)領(lǐng)域、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、核心技術(shù)方面的創(chuàng)新少。一是經(jīng)營(yíng)管理薄弱。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)手段單一，不是通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)等方式贏得市場(chǎng)，而是采取高手續(xù)費(fèi)、高返還等方式，進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)和不正當(dāng)交易。全國(guó)版如果投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率低于消費(fèi)者預(yù)期，可能造成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的不穩(wěn)定性增加。國(guó)際金融危機(jī)在部分發(fā)達(dá)國(guó)家影響了社會(huì)公眾對(duì)金融業(yè)的信心，這種趨勢(shì)如果沒(méi)有出現(xiàn)扭轉(zhuǎn)甚至傳導(dǎo)到國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，有可能影響消費(fèi)者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的信心，產(chǎn)生保險(xiǎn)需求下降、退保增加等問(wèn)題。只要我們堅(jiān)定信心，迎難而上，明年保險(xiǎn)業(yè)完全有條件、有能力保持平穩(wěn)健康發(fā)展。這是黨中央國(guó)務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，是中央有關(guān)部門(mén)和地方各級(jí)黨委政府大力支持的結(jié)果，同時(shí)也離不開(kāi)全行業(yè)的辛勤努力和艱苦奮斗，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)廣大干部職工干事創(chuàng)業(yè)、開(kāi)拓進(jìn)取的時(shí)代精神。根據(jù)中央安排，從今年9月起，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)認(rèn)真組織開(kāi)展深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，在三個(gè)方面取得積極成效。二是加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管。截至11月底，%。中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)由6省區(qū)擴(kuò)展到16省區(qū)和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)。（三）有效應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，保持保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定健康。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)形勢(shì)變化，優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理取得較好成效。在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)業(yè)全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，積極參與抗擊突如其來(lái)的兩場(chǎng)特大自然災(zāi)害，穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)歷史罕見(jiàn)國(guó)際金融危機(jī)的挑戰(zhàn)，各項(xiàng)工作取得新的進(jìn)展。一年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范，功能作用逐步發(fā)揮，呈現(xiàn)出行業(yè)發(fā)展與服務(wù)大局相統(tǒng)一、保險(xiǎn)監(jiān)管與市場(chǎng)發(fā)展相促進(jìn)的良好局面。截至11月底，銀行存款和各類(lèi)債券占比86%，%，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益930多億元。美國(guó)次貸危機(jī)演變成國(guó)際金融危機(jī)后，保監(jiān)會(huì)及時(shí)成立應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)工作小組，跟蹤研究金融危機(jī)的進(jìn)展和影響，加強(qiáng)與有關(guān)國(guó)家和地區(qū)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的信息溝通，及時(shí)掌握金融危機(jī)發(fā)展動(dòng)向。截至11月底，同比增長(zhǎng)112%。四是企業(yè)年金業(yè)務(wù)得到較快發(fā)展。進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，開(kāi)展銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)檢查，加大行政處罰力度，依法處罰違法違規(guī)機(jī)構(gòu)723家次、人員379人次，市場(chǎng)秩序逐步好轉(zhuǎn)。一是在認(rèn)識(shí)上有了新提高。在此，我代表保監(jiān)會(huì)向保險(xiǎn)業(yè)全體干部職工表示親切的慰問(wèn)和衷心的感謝！二、當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的形勢(shì)縱觀國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)，實(shí)現(xiàn)明年保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展的任務(wù)更加繁重。但是，我們也要清醒地看到，在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，保險(xiǎn)業(yè)面臨的形勢(shì)非常嚴(yán)峻。三是境外投資難度加大。從保險(xiǎn)投資看，隨著保險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模和資金運(yùn)用余額不斷增加，在股票市場(chǎng)低迷、債券市場(chǎng)收益大幅下降的情況下，保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理難度加大，保險(xiǎn)資產(chǎn)面臨低效配置和錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定和提高投資收益十分困難。文獻(xiàn) 13（二）正確把握保險(xiǎn)業(yè)處在新階段的特征，使保險(xiǎn)工作更加體現(xiàn)時(shí)代性和創(chuàng)造性經(jīng)過(guò)近年來(lái)的改革發(fā)展，當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點(diǎn)，進(jìn)入新的發(fā)展階段。三是結(jié)構(gòu)性矛盾較為突出。有些公司的治理結(jié)構(gòu)還不完善，董事會(huì)制度、股東行為、決策程序方面的問(wèn)題還比較突出，完備的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制和科學(xué)的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制還沒(méi)有建立起來(lái)。突出表現(xiàn)在產(chǎn)品創(chuàng)新不夠，保險(xiǎn)產(chǎn)品從國(guó)外引進(jìn)的多，針對(duì)我國(guó)實(shí)際需求自主開(kāi)發(fā)的少，產(chǎn)品數(shù)量多，適銷(xiāo)對(duì)路的少，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。三是服務(wù)質(zhì)量的差距，銷(xiāo)售誤導(dǎo)和理賠難等問(wèn)題沒(méi)有得到很好地解決，誠(chéng)信建設(shè)的任務(wù)還比較艱巨。保險(xiǎn)業(yè)站在新起點(diǎn)、進(jìn)入新階段面臨的這些新問(wèn)題，要求我們必須以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真總結(jié)前一階段發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，立足于解決當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的深層次矛盾和問(wèn)題，著眼于促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)科學(xué)發(fā)展，從更高起點(diǎn)、更高層次、更高水平上去思考和做好保險(xiǎn)工作。近年來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)雖然保持了較快的發(fā)展勢(shì)頭，但是這種“快”主要體現(xiàn)在速度和規(guī)模上，保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)水平和發(fā)展質(zhì)量并沒(méi)有跟上速度增長(zhǎng)的步伐。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，不發(fā)展就是最大的風(fēng)險(xiǎn)，停頓和倒退沒(méi)有出路。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷完善，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)不斷增強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的要求越來(lái)越高，保險(xiǎn)市場(chǎng)已開(kāi)始由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變。要深刻認(rèn)識(shí)到，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理和保障