【正文】 擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表涉及累計(jì)額的應(yīng)包括：期初數(shù)、本期發(fā)生數(shù)（本期新增加的和本期解除擔(dān)保責(zé)任的）、期末數(shù)。 第二節(jié) 已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì) 對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)資料，建立原始手工臺(tái)帳及電子版臺(tái)帳的登記制度。 第 四章 解除項(xiàng)目手續(xù) 擔(dān)保項(xiàng)目結(jié)束后，根據(jù)銀行通知，本公司解除擔(dān)保責(zé)任，業(yè)務(wù)部門提交“解保審批表”，辦理解保手續(xù)?；巳藛T依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核；根據(jù)工作計(jì)劃和公司授權(quán)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核。 實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)價(jià)款不足以返還代償權(quán)及其費(fèi)用的，不足部分債務(wù)人、反擔(dān)保保證人仍應(yīng)繼續(xù)返還。設(shè)定反擔(dān)保保證人的，應(yīng)依法向反擔(dān)保保證人追償，反擔(dān)保保證人拒絕清償?shù)?，?yīng)依法對(duì)主債務(wù)人、反擔(dān)保保證人提起訴 訟，進(jìn)行追償。將資產(chǎn)質(zhì)量考核結(jié)果與責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)利益直接掛鉤，以激發(fā)相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任感和進(jìn)取精神。 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，對(duì)外應(yīng)及時(shí)通知主債務(wù)人或反擔(dān)保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使 ；主債務(wù)人或反擔(dān)保人在收到本公司通知 30 日內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)。根據(jù)審慎會(huì)計(jì)原則，我們應(yīng)該針對(duì)每筆擔(dān)保計(jì)提專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，以彌補(bǔ)和抵御已經(jīng)識(shí)別的信用風(fēng)險(xiǎn)。 第六節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員 風(fēng)險(xiǎn)管理部是保后檢查工作的主管部門，負(fù)責(zé)該工作的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核，并進(jìn)行匯總分析。 第四節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查 常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過(guò)程的日常檢查。公司對(duì)項(xiàng)目企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)共分 5 類 8 級(jí)，具體為：正常 1 級(jí)、正常 2 級(jí)；關(guān)注 1 級(jí)、關(guān)注 2 級(jí)；次級(jí) 1 級(jí)、次級(jí) 2 級(jí)；可疑和損失。詳細(xì)操作見《擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理辦法》。調(diào)查和審查的程序和內(nèi)容 同本章對(duì)抵押擔(dān)保的要求。只有辦理抵押登記手續(xù)，抵押合同有效，享有的抵押權(quán)才成立。個(gè)人無(wú)限責(zé)任擔(dān)保的保證人必須是具有完全民事行為能力和權(quán)力能力的自然人，如果該自然人屬于已婚人士，要求其配偶在保證合同上簽署同意意見，該保證合同可要求經(jīng)公證或律師見證。申請(qǐng)人申請(qǐng)辦理保證類擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)提供符合本公司要求的保證人。對(duì)在上述四級(jí)評(píng)審環(huán)節(jié)中被否決的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)以書面或口頭形式通知客戶。 第四節(jié) 評(píng)審委員會(huì)評(píng)審 超過(guò)董事會(huì)授權(quán)的擔(dān)保項(xiàng)目，需報(bào)經(jīng)董事會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。 第二節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目的復(fù)審 擔(dān)保項(xiàng)目的復(fù)審是指風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)控制專員和風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施 的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見。 （三） 對(duì)申請(qǐng)人提供的反擔(dān)保措施進(jìn)行調(diào)查，主要是申請(qǐng)人繳交的保證金比例、反擔(dān)保保證人以及可以提供的抵質(zhì)押物。 。 （二） 申請(qǐng)人財(cái)務(wù)因素調(diào)查內(nèi)容包括 4 個(gè)節(jié)點(diǎn)：財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量、近兩年年報(bào)及近期報(bào)表的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及明 細(xì)情況。 二、 項(xiàng)目經(jīng)理 B 角的職責(zé)： （一） 配合 A 角工作，一起對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查； （二） 對(duì)提交資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)； （三） 獨(dú)立發(fā)表調(diào)查評(píng)價(jià)意見。各項(xiàng)目經(jīng)理 (含公司各級(jí)負(fù)責(zé)人 )自行接洽的項(xiàng)目也應(yīng)到該綜合員處進(jìn)行登記編號(hào)。 第三節(jié) 合同履約擔(dān)保條件 合同履約擔(dān)保的對(duì)象為依法注冊(cè)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)法人、法人聯(lián)合體及自然人。 合同履約擔(dān)保是指本公司應(yīng)合同當(dāng)事人一方的申請(qǐng)向合同他方承諾，如果被擔(dān)保人不履約與受益人訂立的合同，由本公司在約定的保證責(zé)任范圍內(nèi)向受益人履行合同義務(wù)的擔(dān)保行為。 本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律法規(guī)和 公司章程 制度，遵循資金安全性、效益性、流動(dòng)性的原則。 第一部分 擔(dān)保業(yè)務(wù)種 類 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人（自然人、法人）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人處進(jìn)行貸款、票據(jù)、貿(mào)易、項(xiàng)目、信用證等融資時(shí)，因被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)，應(yīng)由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 受理?yè)?dān)保的申請(qǐng)人條件包括： 一、為 依法設(shè)立并合法 存續(xù)的獨(dú)立民事主體，具備所有必要的權(quán)利能力； 二、 具備一定的資產(chǎn)，信用良好，具有以自身名義履約和承擔(dān)民事責(zé)任的能力； 三、 接受本公司對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理及履約情況的監(jiān)督、調(diào)查與檢查； 四、 能夠按規(guī)定提供必要的反擔(dān)保措施； 五、 申請(qǐng)人（含實(shí)質(zhì)關(guān)聯(lián)企業(yè)）累計(jì)申請(qǐng)擔(dān)保金額一般不超過(guò)本公司凈資產(chǎn)的 15%； 六、 本公司認(rèn)可的其他必要條件。 第六節(jié) 個(gè)人擔(dān)保申請(qǐng)人應(yīng)提交資料 屬本公司擔(dān)保 對(duì)象并符合受理?xiàng)l件的個(gè)人，根據(jù)本公司要求申請(qǐng)領(lǐng)取并填寫《個(gè)人委托擔(dān)保申請(qǐng)書》和《財(cái)產(chǎn)清單》，按《個(gè)人委托擔(dān)保應(yīng)提交資料清單》提供文本文件和相關(guān)資料，并能隨時(shí)提供原件核對(duì)，保證其真實(shí)性。 第一節(jié) 項(xiàng)目調(diào)查人的職責(zé) 項(xiàng)目調(diào)查實(shí)行雙人落實(shí)制度。 8 個(gè)節(jié)點(diǎn)：在取得申請(qǐng)人的機(jī)構(gòu)代碼號(hào)、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、申請(qǐng)人成立時(shí)間、貸款卡號(hào)、注冊(cè)資本、實(shí)收資本、法定代表人、注冊(cè)地址和辦公地 址等證明材料后，就該部分 8 個(gè)節(jié)點(diǎn)：股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)范圍、治理結(jié)構(gòu)、管理層評(píng)價(jià)、員工素質(zhì)評(píng)價(jià)、企業(yè)發(fā)展歷史概況、銀行對(duì)申請(qǐng)人的授信情況和重大事項(xiàng)披露等進(jìn)行調(diào)查。 二、個(gè)人類項(xiàng)目 （一） 業(yè)主支付保函的項(xiàng)目調(diào)查采用企業(yè)類項(xiàng)目調(diào)查格式。 。 第一節(jié) 擔(dān)保項(xiàng)目的初審 擔(dān)保項(xiàng)目初審由各擔(dān)保業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。評(píng)議 會(huì)的主要成員包括本公司領(lǐng)導(dǎo)班子、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)控制專員和根據(jù)項(xiàng)目評(píng)議需要外部聘請(qǐng)的專家。評(píng)委閱讀項(xiàng)目資料后，在評(píng)審會(huì)上發(fā)表意見，并最終投票表決對(duì)評(píng)審項(xiàng)目的評(píng)審意見。凡本公司擔(dān)保的企事業(yè)單位 (經(jīng)董事會(huì)研究同意的特殊客戶和國(guó)有企業(yè)除外 )，其法定代表人和實(shí)際控制人必須向本公司提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保，簽署反擔(dān)保保證書時(shí)，須經(jīng)本人配偶簽署同意意見；同時(shí)提 供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單等資料。 本公司適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定保證合同應(yīng)包括內(nèi)容。 本公司適用《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定抵押合同應(yīng)包括內(nèi)容。 可以設(shè)定質(zhì)押的范圍應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定。 簽訂《保證合同》和辦理相關(guān)反擔(dān)保措施后，擔(dān)保項(xiàng)目資料應(yīng)及時(shí)整理，移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合管理員負(fù)責(zé)項(xiàng)目資料的日常管理。保后監(jiān)管對(duì)象包括公司提供擔(dān)保的客戶信貸額度，也包括客戶的貸款組合情況。公司根據(jù)這些信息對(duì)申請(qǐng)人采取不同的保后監(jiān)管措施。項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行保后檢查前，應(yīng)查看評(píng)議會(huì)決議（任何對(duì)決議內(nèi)容進(jìn)行補(bǔ)充、修改的文件，均視為原決議不可分割的部份），檢查中應(yīng)注意操作流程和反擔(dān)保 措施是否嚴(yán)格按決議要求執(zhí)行，尤其是涉及分步驟、跨行、附設(shè)條款、定向支付、提前還貸的項(xiàng)目，在檢查時(shí)要詳細(xì)查詢和對(duì)照。經(jīng)預(yù)測(cè)即使執(zhí)行反擔(dān)保物也會(huì)造成較大損失； 五、 損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無(wú)法收回或只能收回極少部分。 根據(jù)公司的分類標(biāo)準(zhǔn)，提取專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例是：