利率市場(chǎng)化對(duì)中小商業(yè)銀行的影響畢業(yè)設(shè)計(jì)-免費(fèi)閱讀
【正文】 是他們?cè)谖耶厴I(yè)的最后關(guān)頭給了我們巨大的幫助與鼓勵(lì)，給了我很多解決問(wèn)題的思路，在此表示衷心的感激。四年的大學(xué)生活就快走入尾聲，我們的校園生活就要?jiǎng)澤暇涮?hào)，心中是無(wú)盡的難舍與眷戀。沒(méi)有他們的幫助，我將無(wú)法順利完成這次設(shè)計(jì)。此外,感謝在我攻讀碩士學(xué)位期間給予我?guī)椭椭С值乃型瑢W(xué)和朋友們!感謝我的家人,長(zhǎng)期以來(lái)你們總是默默地支持著我,做出無(wú)私的奉獻(xiàn),你們的愛(ài)將會(huì)是我鞭策自己不斷前進(jìn)的動(dòng)力。這種金融改革利弊明顯，這項(xiàng)改革能促進(jìn)市場(chǎng)中的金融資源更加優(yōu)化的配置，并且利用效率提高，金融環(huán)境相比過(guò)去競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境更加公平公正，諸如此類的挑戰(zhàn)和機(jī)遇分析在文中的第三、第四章節(jié)進(jìn)行了較為消息的探討，面對(duì)挑戰(zhàn)和機(jī)遇銀行從業(yè)者需要調(diào)整好發(fā)展戰(zhàn)略，在迎接挑戰(zhàn)的同時(shí)還要懂得利用機(jī)遇乘風(fēng)而上，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的盈利模式，科學(xué)的定價(jià)方式以及優(yōu)化管理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)防范制度，完善存款保險(xiǎn)制度，在實(shí)現(xiàn)結(jié)果經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變的同時(shí)穩(wěn)步發(fā)展。 完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制應(yīng)對(duì)信用危險(xiǎn)利率市場(chǎng)化的今天，中小型商業(yè)銀行不能一味的追求客戶，在吸納客戶的同時(shí)不僅僅要優(yōu)化客戶的結(jié)構(gòu)，更應(yīng)該加強(qiáng)自身的信用風(fēng)險(xiǎn)管理。 大力創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品利率市場(chǎng)化改革后，以利差為主要盈利模式的經(jīng)營(yíng)很難維持，商業(yè)銀行需要明確自己的目標(biāo)市場(chǎng)地位，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，優(yōu)化資本和客戶結(jié)構(gòu)，追求多元化的發(fā)展路線。比如轉(zhuǎn)變?nèi)谫Y方式，分級(jí)吸引客戶。并且中小銀行的交易成本優(yōu)勢(shì)還體現(xiàn)在這類銀行的組織結(jié)構(gòu)不像大型銀行那么寬泛，這使得其更決策更加具有機(jī)動(dòng)性，這種靈活機(jī)動(dòng)性主要表現(xiàn)為業(yè)務(wù)審批速度快，不像大型銀行信貸決策權(quán)力集中，決策時(shí)間長(zhǎng)，而這種特征恰好能滿足其融資的需求，也能受到一些中小企業(yè)的青睞。利率化市場(chǎng)化改革之后金融產(chǎn)品之間的定價(jià)權(quán)利逐漸轉(zhuǎn)給了商業(yè)銀行，這使得商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)方面更加廣泛，除了簡(jiǎn)單的限于客戶的爭(zhēng)奪外，還包括了金融產(chǎn)品的價(jià)格、金融產(chǎn)品的種類甚至創(chuàng)新、銀行的綜合服務(wù)能力等。 中小商業(yè)銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)和利率管理利率市場(chǎng)化改革之前，在管制利率的體制下，中小商業(yè)銀行的存貸款利率都是由央行規(guī)定實(shí)施，不會(huì)因利率的波動(dòng)而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的上升，但是自國(guó)家推行利率市場(chǎng)化改革后類似基金這種新的金融工具層出不窮，利率不僅要跟隨信貸需求的變化而波動(dòng)甚至還會(huì)隨著貨幣市場(chǎng)利率的變化而發(fā)生巨大的變化。類似銀行間的貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)市場(chǎng)以及銀行業(yè)的拆借市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)都已經(jīng)正式進(jìn)入市場(chǎng)化進(jìn)程。中央銀行調(diào)整的利率作為利率的基準(zhǔn)，貨幣市場(chǎng)的利率為中介，市場(chǎng)的供求最終決定金融機(jī)構(gòu)的利率。因此本論文課題通過(guò)分析我國(guó)中小商業(yè)銀行在這一過(guò)程中的生存環(huán)境、面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，最后結(jié)合我國(guó)中小商業(yè)銀行的發(fā)展實(shí)際提出了相關(guān)建議。上世紀(jì)70年代，在金融深化理論和金融次序理論的不斷發(fā)展給銀行業(yè)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)，世界范圍內(nèi)的銀行業(yè)都面臨著巨大的挑戰(zhàn)。2003年04期利率市場(chǎng)化對(duì)中小商業(yè)銀行的影響摘 要在我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的進(jìn)程中，對(duì)中小商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及內(nèi)部控制制度等各個(gè)方面都產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。（John ）：《利率管制與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)》，《財(cái)經(jīng)》2003年4合期，2003年第3期。利率市場(chǎng)化是大勢(shì)所趨，充分了解利率市場(chǎng)化的影響將有利于中小商業(yè)銀行做出正確的應(yīng)對(duì)。二、在利率市場(chǎng)化下，中小商業(yè)銀行所面臨的機(jī)遇及對(duì)策研究利率市場(chǎng)化具有重要的戰(zhàn)略意義，銀行業(yè)需抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短，積極制定一系列應(yīng)對(duì)政策，來(lái)提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力。作為金融界的重要制度性變革，利率市場(chǎng)化在整個(gè)金融體系改革中起著核心的作用，是我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)走向市場(chǎng)的重要步驟之一。國(guó)內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r：一、在利率市場(chǎng)化下，中小商業(yè)銀行所面臨挑戰(zhàn)的研究閆冰竹認(rèn)為，我國(guó)中小銀行普遍發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，主要靠自身努力化解核銷歷史遺留不良資產(chǎn)，發(fā)展歷程艱難，目前品牌認(rèn)知度和市場(chǎng)地位較低，仍然是銀行業(yè)中的“弱勢(shì)群體”。周茂清認(rèn)為，當(dāng)前，中資商業(yè)銀行是在沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的條件下參與利率市場(chǎng)化過(guò)程的，由于法人治理結(jié)構(gòu)不健全，銀行內(nèi)部管理層次多，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善，不良資產(chǎn)占比過(guò)高，利率定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)缺乏等因素的影響，它們?cè)诶适袌?chǎng)化過(guò)程中會(huì)面臨著較大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。研究方法： 運(yùn)用文獻(xiàn)分析法、文本細(xì)讀法、比較法、綜合分析法等進(jìn)行研究。2011年02期 。 challenges。 研究意義目前而言,穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化，已成為我國(guó)金融改革的迫切要求，利率市場(chǎng)化必將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。查閱文獻(xiàn)，通過(guò)歷史分析和比較分析相結(jié)合的方法,在研究國(guó)外利率市場(chǎng)化改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,分析我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中需要注意的問(wèn)題,從而為我國(guó)利率市場(chǎng)化提供借鑒2 利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程 利率市場(chǎng)化利率市場(chǎng)化是指金融機(jī)構(gòu)在貨幣市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)融資的利率水平。我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革也在漸進(jìn)式的發(fā)展并逐步走向穩(wěn)定。在美國(guó)的利率市場(chǎng)化初期，通過(guò)該種調(diào)整方式后倒閉的銀行每年都在攀升，最高時(shí)期達(dá)到過(guò)三位數(shù)。面對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)，利率管理顯得尤為重要，中小型商業(yè)銀行不得不在定價(jià)程序、策略、具體價(jià)格上作出科學(xué)的調(diào)整，并且在利率的預(yù)見(jiàn)性上其準(zhǔn)確性決定了其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和生存環(huán)境。中小型商業(yè)銀行對(duì)該方法更加依賴，尤其股份制商業(yè)銀行將會(huì)轉(zhuǎn)變其對(duì)外融資方式，逐漸通過(guò)提升自身盈利能力來(lái)內(nèi)在的補(bǔ)充資本，這樣凈利差逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)槠溲a(bǔ)充資本的主要來(lái)源。利率管制時(shí)，大多數(shù)銀行的金屬產(chǎn)品無(wú)論在價(jià)格還是用途方面都是千篇一律的換湯不換藥，依靠服務(wù)來(lái)取勝，現(xiàn)在則不同，中小商業(yè)銀行更加主動(dòng)的參與到金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和升級(jí)工作中，這不僅能帶來(lái)可觀的收益，還能在一定程度有規(guī)避利率差縮小帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。 5 在利率市場(chǎng)化的背景下，中小商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)對(duì)策 改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)管理模式中小型商業(yè)銀行由于整體的規(guī)模較小、資金積累較少、用戶總數(shù)不多，因此為了適應(yīng)利率放開(kāi)后的新環(huán)境，這就要求中小商業(yè)銀行進(jìn)一步完善結(jié)構(gòu)的整合，節(jié)約經(jīng)營(yíng)成本，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，通過(guò)增量和存量的合理利用來(lái)提高自身經(jīng)濟(jì)的效益。! ! 積極推進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型 資產(chǎn)的負(fù)債模式改革國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家利率市場(chǎng)化已經(jīng)十分成熟
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