我國商業(yè)銀行競爭力研究分析報(bào)告-免費(fèi)閱讀
【正文】 IPO2004年 IPO 資金來源 盈利能力比較 綜上分析，招商銀行機(jī)構(gòu)與人員的規(guī)模優(yōu)勢(shì)與中間業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)反映出經(jīng)營管理水平明顯優(yōu)于其他上市銀行。從新增單個(gè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)利水平上看，浦發(fā)、招商、民生三家銀行在機(jī)構(gòu)高速擴(kuò)張的同時(shí)，保持了比較穩(wěn)定的單產(chǎn)盈利水平。個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)小、收益好，是各銀行爭奪的主要市場(chǎng)。華夏銀行與深發(fā)展在不良資產(chǎn)占比、貸款投向與期限結(jié)構(gòu)上的指標(biāo)反映出其資產(chǎn)管理能力相對(duì)較差。 資產(chǎn)質(zhì)量比較這些都是2005年中國銀行業(yè)值得期待的。 從潛在競爭力看，三個(gè)等級(jí)較為明顯，國有商業(yè)銀行競爭力提升任重道遠(yuǎn)。 從現(xiàn)實(shí)競爭力看，四個(gè)等級(jí)也很明顯，建行、中行因外匯注資和巨額壞帳剝離，而位列第一檔次。 從綜合競爭力看，呈現(xiàn)清晰的四個(gè)等級(jí)?！躲y行家》銀行競爭力評(píng)價(jià)專家委員會(huì)參考監(jiān)管機(jī)構(gòu)的考評(píng)方式及各方面相關(guān)資料，對(duì)各商業(yè)銀行這兩個(gè)方面的情況進(jìn)行了綜合評(píng)分。換句話說，現(xiàn)實(shí)競爭力指標(biāo)所反映的是當(dāng)前競爭的結(jié)果或者競爭力的最終表現(xiàn)，而潛在競爭力指標(biāo)所反映的是競爭力背后的原因或者決定因素，它由一個(gè)時(shí)間點(diǎn)內(nèi)銀行內(nèi)部因素影響未來競爭力的隱性指標(biāo)集組成，即基于對(duì)現(xiàn)實(shí)競爭力分析的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析構(gòu)成銀行競爭力的主要制度性影響因素，如銀行的組織結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)體系和業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、服務(wù)競爭力、人力資源和科技能力等等，以測(cè)度競爭力位勢(shì)的延續(xù)能力。 因此，競爭力研究除了對(duì)現(xiàn)實(shí)的銀行競爭行為和業(yè)績?cè)u(píng)估外，還必須考慮其他因素，如銀行體系、治理結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、科技、人員素質(zhì)、環(huán)境等，這些對(duì)于銀行業(yè)的競爭力能起到一種轉(zhuǎn)化和支撐作用，也是至關(guān)重要的。 商業(yè)銀行競爭力研究要特別要強(qiáng)調(diào)與現(xiàn)有的銀行信用評(píng)級(jí)以及銀行績效評(píng)價(jià)相區(qū)別。 ■ 立足現(xiàn)實(shí)，著眼未來，客觀評(píng)價(jià)和分析當(dāng)下中國銀行業(yè)的競爭力態(tài)勢(shì)，分析具體競爭力的強(qiáng)弱，引導(dǎo)中國銀行業(yè)抓住機(jī)遇，保證平穩(wěn)過渡，并爭取在國際金融競爭中居于有利地位，對(duì)于我們制定競爭策略、維護(hù)金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要，也對(duì)深化金融體制改革具有全局性意義。 這里所謂資產(chǎn)說的是一種現(xiàn)實(shí)存在的概念，即競爭力現(xiàn)實(shí)的表現(xiàn)。由此可見，商業(yè)銀行競爭力的研究和分析是側(cè)重于多維度、多方位的分析和評(píng)價(jià)，是績效評(píng)估的又一升華。（見圖1） 七、本次競爭力評(píng)價(jià)（包括城市商業(yè)銀行）中使用的資本充足率數(shù)據(jù)，均采用2004年度銀監(jiān)會(huì)頒布的最新資本充足率的核算方式進(jìn)行調(diào)整。但2004年上半年，浦發(fā)銀行、民生銀行不良資產(chǎn)絕對(duì)額增長較快，顯示宏觀調(diào)控引發(fā)的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。民生銀行在個(gè)人貸款（特別是個(gè)人房貸）政策上比較靈活，個(gè)人貸款投放比重最高。民生銀行明確的市場(chǎng)定位與靈活的信貸政策將支持其業(yè)績的快速增長。 近年來，公司在資產(chǎn)擴(kuò)張時(shí)注重了規(guī)模與效益的統(tǒng)一，并較好地實(shí)施了風(fēng)險(xiǎn)控制，在資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、盈利模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等方面明顯優(yōu)于其他上市銀行，是目前市場(chǎng)中最具規(guī)模優(yōu)勢(shì)、綜合競爭實(shí)力最強(qiáng)的上市銀行。 公司的發(fā)展戰(zhàn)略清晰，市場(chǎng)定位明確，具有政策靈活、不良資產(chǎn)包袱輕的優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)利、人均創(chuàng)利、資產(chǎn)盈利能力強(qiáng)，加之積極進(jìn)取的擴(kuò)張策略和業(yè)績?cè)鲩L潛力使公司具有良好的業(yè)績成長性。 浦發(fā)銀行 表1：上市銀行近年來融資情況（包括未實(shí)施） 融資金額 40億元 配股 2000年 增發(fā) 次級(jí)債 70億元 IPO 次級(jí)債 65億元
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