淺析我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)和措施方案-免費(fèi)閱讀
【正文】 是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。 實(shí)行有效的金融監(jiān)管：銀保業(yè)務(wù)中存在很多的潛在風(fēng)險(xiǎn)，要進(jìn)行科學(xué)防范有效降低就需要銀行與保險(xiǎn)企業(yè)的通力合作，盡快建立完善的業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與聯(lián)動并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的隔離。逐步放寬對銀保產(chǎn)品分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管的限制是當(dāng)前我國銀保業(yè)務(wù)的重要的發(fā)展方向，有關(guān)政策獲得了創(chuàng)新就能為銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的政策環(huán)境。（2） 從宏觀的角度出發(fā)降低銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)范監(jiān)管，切實(shí)解決當(dāng)前我國銀保業(yè)務(wù)存在的問題：我國的銀保市場相較于西方發(fā)達(dá)國家，其運(yùn)行還不夠規(guī)范，銀行與保險(xiǎn)企業(yè)為了爭奪手續(xù)費(fèi)而展開的惡性競爭極有可能造成銀保合作關(guān)系的破裂，銀行與保險(xiǎn)企業(yè)喪失合作的契機(jī)。一方面，銀行的渠道優(yōu)勢被進(jìn)一步挖掘出來，顧客的深層次購買需求得到了激發(fā)。當(dāng)前，我國銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨的法律政策風(fēng)險(xiǎn)一般分為三大類。他們對銀行保險(xiǎn)的理解與認(rèn)識往往不夠深刻，在回答顧客問題時(shí)難免出現(xiàn)錯誤，顧客就有可能誤買產(chǎn)品。很多壽險(xiǎn)企業(yè)選擇提高手續(xù)費(fèi)來提升銀行的盈利進(jìn)而維護(hù)其與銀行的關(guān)系，這就進(jìn)一步削減了壽險(xiǎn)企業(yè)的利潤，很難專心的進(jìn)行銀保產(chǎn)品的研發(fā)，經(jīng)營成本大幅提升。其次，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在高速發(fā)展的時(shí)期，央行曾多次調(diào)低利率，人民希望獲得更高利率的銀行產(chǎn)品，加上保險(xiǎn)公司技術(shù)相對落后，受到技術(shù)，市場洞悉力水平等限制，沒有及時(shí)推出競爭力較大，極富吸引力的新產(chǎn)品。因此，兼具儲蓄性質(zhì)的投資型分紅險(xiǎn)成為了人們購買銀行產(chǎn)品的首選，但是其也存在著保障性較低等缺點(diǎn)。我國保險(xiǎn)企業(yè)的重要代表，生命人壽，太平人壽等保險(xiǎn)企業(yè)更是將銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為管理的重點(diǎn)，將其放在企業(yè)項(xiàng)目中的主要位置。而下文將對銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行多角度的分析。首先，就經(jīng)營渠道上來看，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以簡單地歸納為以銀行為媒介，保險(xiǎn)公司以新的渠道向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。但是就我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀看來，由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)很難較快速度的進(jìn)行突破與創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較為嚴(yán)重，加上由于經(jīng)驗(yàn)較為匱乏，技術(shù)水平較低，銀行保險(xiǎn)行業(yè)在市場中的競爭力也較弱，這也在一定程度上加劇了我國銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。本文將從多個(gè)角度分析當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)一步探究具體的解決措施。其次，就產(chǎn)品服務(wù)角度來看，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是銀行與保險(xiǎn)企業(yè)共同向客戶提供的產(chǎn)品服務(wù)，旨在滿足客戶的需求。 銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入與增速不成正比：2002年，保險(xiǎn)保費(fèi)收入首次突破三千億大觀，雖然銀行保險(xiǎn)保費(fèi)從2001年的45億激增至470億但是其在總體保費(fèi)所占百分比卻下降了6%。 銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍處于初期發(fā)展階段：與外國發(fā)達(dá)國家相比，我國的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史較短，還沒有形成完善的銀行保險(xiǎn)市場，加上我國分業(yè)經(jīng)營的影響，我國的銀行與保險(xiǎn)企業(yè)合作仍然受到加大的限制，而外國極為完善的保險(xiǎn)企業(yè)與銀行合資，持股，并購等合作方式更無從談起。從各個(gè)主要保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品分類中不難看出，儲蓄投資分紅險(xiǎn)產(chǎn)品占有較大比例。這在一定程度上造成了銀行保險(xiǎn)種類上的不平衡，大量的銀保分紅險(xiǎn)充斥著銀行保險(xiǎn)市場，而銀保分紅險(xiǎn)也將使得資本運(yùn)作與分紅上面臨巨大壓力。 經(jīng)營技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是在金融一體化的大環(huán)境下產(chǎn)生的，作為新時(shí)期重要的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，要促使其進(jìn)一步發(fā)展不僅需要整合銀行與保險(xiǎn)企業(yè)間的銷售渠道，客戶資源等，還需要保險(xiǎn)企業(yè)投入更多的資金與人才進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)與創(chuàng)新，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品在市場中運(yùn)行就會受到多方面因素的影響，開發(fā)失敗造成保險(xiǎn)公司資金上的虧空，為經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。除此以外，銀行工作人員的不規(guī)范保單簽訂流程也會造成保單的誤填，帶來的嚴(yán)重后果便是保單的失效。首先，缺少明確的法規(guī)對銀行保險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范或限定。而另一方面，保險(xiǎn)企業(yè)的市場反應(yīng)能力獲得了提升，能夠根據(jù)銀行的反饋向不同的地域投放不同的銀保產(chǎn)品，及時(shí)調(diào)整銷售策略。而當(dāng)前我國銀行柜臺人員素質(zhì)不高，為了自身利益而對顧客進(jìn)行錯誤引
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1