【正文】 總行統(tǒng)一制定全行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、授權(quán)方案和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額方案，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)（機(jī)構(gòu)）在統(tǒng)一的政策、授權(quán)和限額內(nèi)實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。主要是針對(duì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的應(yīng)急響應(yīng)程序。風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)：審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策；審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要規(guī)章制度審議重大操作風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋方案；審定操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)；審議操作風(fēng)險(xiǎn)資本測(cè)算與分配方案。(二) 操作風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部，探索操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的集中化、專(zhuān)業(yè)化管理。客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理及專(zhuān)職貸款審批人按照各自的崗位職責(zé)，遵循既定的操作流程和報(bào)告線路，對(duì)各自的作業(yè)結(jié)果獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任。前臺(tái)經(jīng)營(yíng)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作，分類(lèi)過(guò)程由經(jīng)營(yíng)部門(mén)提出初分意見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)初分結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定，有權(quán)審批行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)審批人或風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)分類(lèi)進(jìn)行審批。對(duì)理解有歧義或規(guī)定不明確的審批條件，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)與客戶經(jīng)理、相關(guān)審批人（部門(mén)）進(jìn)行充分溝通。2006年5月，大中型客戶實(shí)行客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理對(duì)授信業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后的平行作業(yè)機(jī)制。 無(wú)正當(dāng)理由不提供或延遲提供與財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他文件的，無(wú)誠(chéng)實(shí)、平等交易基礎(chǔ)的。信用審查部向小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心派駐審批人。個(gè)人負(fù)責(zé)：建立了信貸經(jīng)營(yíng)和審批責(zé)任制度，每一筆新發(fā)放貸款都有明確的經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人和審批主責(zé)任人（即貸款審批牽頭人）。2) 審批體制建設(shè)銀行信貸審批實(shí)行專(zhuān)職審批人制度。二級(jí)分支行設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理部。建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的獨(dú)立性較為突出。 專(zhuān)職審批人制度，有效提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化水平，建行風(fēng)險(xiǎn)管理能力日益增強(qiáng)；216。搭建矩陣式操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系。四、 興業(yè)銀行新資本協(xié)議推進(jìn)情況興業(yè)銀行在新資本協(xié)議領(lǐng)域的推進(jìn)較我行緩慢，然而興業(yè)銀行已經(jīng)意識(shí)到新資本協(xié)議推進(jìn)對(duì)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要意義。2005年，興業(yè)銀行在總結(jié)以往審計(jì)體制改革經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，借鑒同業(yè)的審計(jì)管理體制，在全行范圍內(nèi)全面推行區(qū)域派駐制，取消各派駐審計(jì)機(jī)構(gòu)，設(shè)立北京、上海、深圳、福州、廈門(mén)5個(gè)審計(jì)分部，每個(gè)分部負(fù)責(zé)對(duì)若干家分行日常監(jiān)督，從根本上保障了審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性。２００７年年初，感覺(jué)外向型經(jīng)濟(jì)面臨挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行不斷調(diào)整收縮外向型經(jīng)濟(jì)貸款比重。例如，興業(yè)銀行006年房地產(chǎn)信貸政策較松，07年的房地產(chǎn)信貸政策較緊。審批體制方面，總行分行在風(fēng)險(xiǎn)管理部下分別設(shè)立零售審批部，按權(quán)限進(jìn)行審批。其中，對(duì)分行的授權(quán)依據(jù)分行不同條件分為四類(lèi)。分為三個(gè)層次逐步推進(jìn)：第一個(gè)層次是實(shí)現(xiàn)信用、操作、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的計(jì)量和匯總；第二個(gè)層次是通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本、授信限額等有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資本供給需求平衡；第三個(gè)層次是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益對(duì)資本的主動(dòng)配置。 依托銀行自身?xiàng)l件，揚(yáng)長(zhǎng)避短，加快發(fā)展。興業(yè)銀行的主要特點(diǎn)是自主創(chuàng)新能力強(qiáng)和經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，例如其國(guó)內(nèi)首創(chuàng)“銀銀通”平臺(tái)，目前簽約中小金融機(jī)構(gòu)126 家，上線57 家，現(xiàn)階段目標(biāo)是將可利用網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)大到1 萬(wàn)個(gè)，預(yù)計(jì)2 年后簽約客戶全部上線后網(wǎng)點(diǎn)將擴(kuò)大到2 萬(wàn)個(gè)，而目前興業(yè)銀行自身分支機(jī)構(gòu)為390 個(gè)，渠道能力將實(shí)現(xiàn)大幅躍升。渤海銀行新資本協(xié)議全面借鑒戰(zhàn)略投資者渣打銀行相關(guān)體系與模型，通過(guò)直接引用渣打銀行亞洲模型，渤海銀行已經(jīng)計(jì)算出預(yù)期損失率、經(jīng)濟(jì)資本等高端風(fēng)險(xiǎn)管理參數(shù)，并將這些參數(shù)作為公司和零售授信業(yè)務(wù)、貸款組合管理的關(guān)鍵指標(biāo)。具體工作中，操作風(fēng)險(xiǎn)部通過(guò)技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)高低，對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)找到行動(dòng)方案，制定目標(biāo)日期并跟蹤解決風(fēng)險(xiǎn)。2. 零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售銀行信貸管理部，負(fù)責(zé)零售業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理，具體職責(zé)包括：零售產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的審查審批、零售產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)制定、零售風(fēng)險(xiǎn)政策制定、零售組合分析等。216。有權(quán)審批人分為A、B、C三類(lèi)：A類(lèi)為分行行長(zhǎng)；B類(lèi)為總行批發(fā)銀行信貸管理部審批經(jīng)理或分行地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)官；C類(lèi)為總行信貸管理部審批人。1. 公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理1) 管理體制公司業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)由批發(fā)銀行信貸管理部和批發(fā)銀行信貸分析部負(fù)責(zé)。渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好主要內(nèi)容包括：最低風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益標(biāo)準(zhǔn)、最大預(yù)期損失標(biāo)準(zhǔn)、10年最差情況下最低資本充足率標(biāo)準(zhǔn)等。一、 渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理主要特點(diǎn)目前渤海銀行具有最接近國(guó)際先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，不僅避免了后天改造的成本，而且使從業(yè)人員一開(kāi)始就被納入到一個(gè)全新的機(jī)制當(dāng)中，接受全新的經(jīng)營(yíng)理念。風(fēng)險(xiǎn)管理部模型開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)共4550人，其中30人負(fù)責(zé)信用風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)，10人負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制，510人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)。內(nèi)控合規(guī)部：操作風(fēng)險(xiǎn)管理和常規(guī)審計(jì)工作、內(nèi)部控制的協(xié)調(diào)和規(guī)制建設(shè)、合規(guī)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行層面由風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、信用審批部、授信業(yè)務(wù)部、內(nèi)控合規(guī)部構(gòu)成。依托強(qiáng)大IT開(kāi)發(fā)力量，工商銀行盡量將風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度IT化，極大提升了全行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力，并有效降低了操作風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行建立了完全獨(dú)立于現(xiàn)有行政體系直接向董事會(huì)匯報(bào)的內(nèi)審體系。今年1季度，；%。風(fēng)險(xiǎn)管理體制沒(méi)有最好的，只有最適合的。從同業(yè)考察情況來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)管理是一門(mén)藝術(shù)，是市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)的最佳平衡。對(duì)分行信貸執(zhí)行官的考核，由總行首席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)價(jià)和分行行長(zhǎng)評(píng)價(jià)兩部分組成，其中首席風(fēng)險(xiǎn)官評(píng)價(jià)占70%權(quán)重，分行行長(zhǎng)評(píng)價(jià)占30%權(quán)重。招商銀行已建成系統(tǒng)有：信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)、公審貸辦公系統(tǒng)、非現(xiàn)場(chǎng)信貸監(jiān)控系統(tǒng)和信貸管理信息系統(tǒng)等。依托該體系，工商銀行能夠有效控制集團(tuán)客戶風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)線風(fēng)險(xiǎn)信息按事業(yè)部條線傳遞，向總行傳遞的路經(jīng)長(zhǎng)，反應(yīng)慢，容易失真，各事業(yè)部間也無(wú)風(fēng)險(xiǎn)信息溝通；總行風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)各事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制部的管理相對(duì)薄弱。企業(yè)一般按照發(fā)展戰(zhàn)略和自身特點(diǎn)選擇事業(yè)部運(yùn)作模式。民生銀行已初步建立了嵌入式事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升了審批效率。其中，建設(shè)銀行對(duì)信貸組合進(jìn)行主動(dòng)擺布控制，超行業(yè)額度貸款只有總行才能審批；工商銀行對(duì)重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行深入分析，通過(guò)IT系統(tǒng)對(duì)信貸組合進(jìn)行嚴(yán)格控制并進(jìn)行主動(dòng)調(diào)整；招商銀行強(qiáng)調(diào)“行業(yè)聚焦”，對(duì)重點(diǎn)行業(yè)加大研究力度，加大組合調(diào)控力度。擬在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)部。專(zhuān)職貸款審批人審批個(gè)貸業(yè)務(wù)，采取派駐審批團(tuán)隊(duì)或者組建個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批中心的模式。風(fēng)險(xiǎn)管理部管理。渤海銀行除在風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)部外，操作風(fēng)險(xiǎn)部還在全行各業(yè)務(wù)線設(shè)立了１４名風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官（RTO）。工商銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行和興業(yè)銀行采取此種模式。未派風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)深圳發(fā)展銀行總行一級(jí)部人員編制、管理及薪酬發(fā)放均屬于總行?？ㄖ行脑O(shè)立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)，實(shí)行信用卡專(zhuān)業(yè)化、批量化審批。如果零售風(fēng)險(xiǎn)控制采取模式二或模式三，應(yīng)強(qiáng)化總行風(fēng)險(xiǎn)控制部下零售風(fēng)險(xiǎn)管理部功能，對(duì)零售業(yè)務(wù)線零售審批中心進(jìn)行有效管理和考核，既發(fā)揮其貼近市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，又規(guī)避其獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)的缺點(diǎn)。各行零售審批體制主要有三種模式。招商銀行采用此種模式，成立了由主管副行長(zhǎng)任主任的實(shí)施新資本協(xié)議辦公室（一級(jí)部），已有近20人，正在進(jìn)一步擴(kuò)充；第二種，是實(shí)施新資本協(xié)議項(xiàng)目辦公室掛靠風(fēng)險(xiǎn)管理部，成立常設(shè)二級(jí)部。其中，我行、工商銀行、建設(shè)銀行采用總行風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭開(kāi)發(fā)的模式。從目前掌握的情況看，我行在客戶評(píng)級(jí)一致性調(diào)整和PD生成等核心技術(shù)方面國(guó)內(nèi)領(lǐng)先。未建立區(qū)域?qū)徟行拿裆y行未實(shí)施行業(yè)審貸已實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)線考核為主，分行考核為輔。民生銀行總行在四大區(qū)域?qū)徟行幕A(chǔ)上建立了總行后督部門(mén)，對(duì)四大審批中心審批兩次仍有異議的貸款實(shí)行終裁，并對(duì)逾期貸款、重組貸款實(shí)行總行集中審批。興業(yè)銀行采取總行、區(qū)域?qū)徟行?，分行授信審批部分層授?quán)的授權(quán)管理體制。個(gè)人負(fù)責(zé)制具有職責(zé)明確、效率較高的優(yōu)點(diǎn)。08年成立了石油化工和政府平臺(tái)兩個(gè)審貸組，并將交通運(yùn)輸及能源審貸組進(jìn)一步細(xì)分為交通運(yùn)輸組和能源組兩個(gè)組。信貸分析經(jīng)理制定信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告，主要內(nèi)容包括行業(yè)狀況、企業(yè)狀況和風(fēng)險(xiǎn)分析等。（一）風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制逐步形成最近幾年，國(guó)內(nèi)部分銀行逐漸推行風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)管理的專(zhuān)業(yè)性得到有效加強(qiáng)。逐步建立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制，擬通過(guò)考核將一部分客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)變?yōu)轱L(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，推行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。深圳發(fā)展銀行尚未建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。首席風(fēng)險(xiǎn)官負(fù)責(zé)一級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)的績(jī)效考核；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)負(fù)責(zé)一級(jí)分行本部風(fēng)險(xiǎn)條線人員、風(fēng)險(xiǎn)主管的績(jī)效考核；風(fēng)險(xiǎn)主管負(fù)責(zé)二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)條線人員、縣級(jí)支行專(zhuān)職風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的績(jī)效考核。興業(yè)興業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)獨(dú)立審貸、個(gè)人負(fù)責(zé)，權(quán)限劃分到個(gè)人，責(zé)任落實(shí)到個(gè)人。風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理、新資本協(xié)議推進(jìn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及管理、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。另外，工商銀行實(shí)現(xiàn)了分行以下獨(dú)立垂直管理；興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了總行到區(qū)域?qū)徺J中心的獨(dú)立垂直管理，正在三家分行試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)主管委派制。各行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性主要有兩種模式：模式一，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)獨(dú)立垂直管理；模式二，向分行或業(yè)務(wù)線派駐風(fēng)險(xiǎn)主管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)主管實(shí)行獨(dú)立任命、考核。部分銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，行使相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。中信銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理同業(yè)調(diào)研小組二〇〇八年五至六月目錄一、 全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系正逐步構(gòu)建 4二、 風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性全面加強(qiáng) 5三、 獨(dú)立的專(zhuān)業(yè)化審貸體系 10（一）風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制逐步形成 11（二）行業(yè)審貸快速推進(jìn) 12（三）公司信用風(fēng)險(xiǎn)審批通道多樣化 12（四）審批體制由集體負(fù)責(zé)向集體個(gè)人負(fù)責(zé)相結(jié)合過(guò)渡 13（五）區(qū)域?qū)徟行纳形闯蔀橹髁?13四、 全力推進(jìn)2010年巴塞爾新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作 14（一）各行實(shí)施新協(xié)議進(jìn)展情況 15（二）組織形式和資源投入 16五、 探索中的零售信用風(fēng)險(xiǎn)管理體制 17六、 信用卡一般采用事業(yè)部的管理模式 19七、 迅速?gòu)?qiáng)化的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 21八、 開(kāi)始探索的操作風(fēng)險(xiǎn)管理 21九、 開(kāi)始量化的組合管理與風(fēng)險(xiǎn)偏好 23十、 嵌入式的事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系 24十一、 依靠IT系統(tǒng)大力提升風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平 26十二、 風(fēng)險(xiǎn)線隊(duì)伍管理得到有效加強(qiáng) 26十三、 考察啟示 27附件1：工商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 29附件2：渤海銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 33附件3：興業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 41附件4：建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 50附件5：深圳發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 66附件6：招商銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 70附件7：民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理情況 82 **銀行同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研報(bào)告為了更好了解國(guó)內(nèi)同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理最新動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)交流，中信銀行風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研團(tuán)隊(duì)于2007年5月26日至6月17日對(duì)工商銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、民生銀行進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)管理調(diào)研。另外，民生銀行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下設(shè)秘書(shū)處（常設(shè)機(jī)構(gòu)），統(tǒng)籌全面風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作。其中，模式一相對(duì)于模式二獨(dú)立性更強(qiáng)。 渤海銀行嚴(yán)格堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)線與業(yè)務(wù)線分離，全部授權(quán)集中于總行層面，分行只負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展無(wú)任何授權(quán)。工行總行將部門(mén)劃分為四類(lèi)部門(mén)，實(shí)行差別待遇。05年初，興業(yè)銀行提出實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)，目前進(jìn)展不夠迅速。全行全面、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理體制已基本建立。信用風(fēng)險(xiǎn)由首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官CRO負(fù)責(zé)，采取垂直管理模式，由總行指派分行的風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官，實(shí)行垂直上報(bào)；市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由首席財(cái)務(wù)執(zhí)行官CFO負(fù)責(zé)，采取總行集中管理，資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策，具體職能由財(cái)務(wù)信息與資產(chǎn)負(fù)債管理部承擔(dān)；操作風(fēng)險(xiǎn)由首席運(yùn)營(yíng)執(zhí)行官COO負(fù)責(zé)，具體職能由新成立的運(yùn)營(yíng)管理部承擔(dān)。民生民生銀行已經(jīng)形成總行、區(qū)域和分行三層自上而下的獨(dú)立評(píng)審體系。風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)是指，在分行風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)建立一支風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理隊(duì)伍，與客戶經(jīng)理共同進(jìn)行前端風(fēng)險(xiǎn)控制。客戶經(jīng)理授信方案與風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理信用風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告合并組成授信審批材料，提交有權(quán)審批人審批。伴隨我行行業(yè)審貸制度的逐步建立，我行信審隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化建設(shè)逐漸加強(qiáng)，有效支持了我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提升。民生銀行、渤海銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、深圳發(fā)展銀行的授權(quán)授信體系均強(qiáng)調(diào)獨(dú)立審貸、個(gè)人負(fù)責(zé)，權(quán)限劃分到個(gè)人，責(zé)任落實(shí)到個(gè)人的個(gè)人負(fù)責(zé)制基本原則。授信審批部下設(shè)北京、上海、廣州、福州四個(gè)區(qū)域?qū)徟行?，?fù)責(zé)貸款審批和行業(yè)信貸政策的制定等工作。各行信貸決策機(jī)制基本情況表行業(yè)審貸機(jī)制實(shí)施情況風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)機(jī)制總行對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)線考核方式是否建立區(qū)域?qū)徟行闹行陪y行已實(shí)施行業(yè)審貸未實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)理平行作業(yè)分行考核為主，風(fēng)險(xiǎn)線考核為輔。已建立區(qū)域?qū)徟行乃摹?全力推進(jìn)2010年巴塞爾新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)工作根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（CBRC，銀監(jiān)會(huì)）在《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新巴塞爾資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出的時(shí)間表，部分商業(yè)銀行將于2010年底實(shí)施新資本協(xié)議。公司債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)。招商銀行零售與信用卡由巴塞爾新資本協(xié)議項(xiàng)目辦公室與信用卡中心分別開(kāi)發(fā)。工商銀行和建設(shè)銀行采用此模式。模式一、風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售信貸審批部，歸風(fēng)險(xiǎn)線管理。無(wú)論采取哪種零售風(fēng)險(xiǎn)控制模式，關(guān)鍵是將風(fēng)險(xiǎn)線、零售線對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)管理體系的控制力進(jìn)行合理分配（例如：對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)線的考核，總行風(fēng)險(xiǎn)線占30%，業(yè)務(wù)線占70%），才能既發(fā)揮市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，又發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)勢(shì)。我行由風(fēng)險(xiǎn)管理部、零售銀行部、信用卡中心等部門(mén)組成零售評(píng)級(jí)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)工作組，共同開(kāi)發(fā)零售評(píng)級(jí)系統(tǒng)。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和信用卡審批部共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)管理體系。模式二，計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)官是相關(guān)業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)政策的制定人，是操作風(fēng)險(xiǎn)部主導(dǎo)的１４類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)最終負(fù)責(zé)人，是行內(nèi)相關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的專(zhuān)家和最終解釋人。風(fēng)險(xiǎn)管理部下設(shè)零售銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部管理。在授權(quán)范圍內(nèi)采取貸款審批人單人審批、雙人審批、會(huì)議審批的方式。招行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由計(jì)劃財(cái)務(wù)部牽頭負(fù)責(zé)，尚未構(gòu)建完整、系統(tǒng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。風(fēng)險(xiǎn)偏好方面，渤海銀行是國(guó)內(nèi)第一家制定全行統(tǒng)一量化風(fēng)險(xiǎn)偏好的銀行。民生事業(yè)部改革造成的短期影響小于預(yù)期，事業(yè)部改革的積極作用已經(jīng)開(kāi)始在上半年體現(xiàn)。相應(yīng)的，事業(yè)部制下的風(fēng)險(xiǎn)控制模式也可以有多種模式，但一般是如下兩種基本控制模式的演變。模式二，矩陣式事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系。例如，工商銀行系統(tǒng)能夠識(shí)別華源上百家關(guān)聯(lián)公司，通過(guò)該系統(tǒng)較早發(fā)現(xiàn)了華源系的相關(guān)風(fēng)