【正文】 　　5)管理人員離職與解雇手續(xù)按綜合管理部相關(guān)工作程序辦理,其工資的發(fā)放需由總經(jīng)理簽名后財(cái)務(wù)方可支付?！　?)對(duì)社會(huì)作出貢獻(xiàn)，使公司獲得社會(huì)榮譽(yù)者。情節(jié)嚴(yán)重者上報(bào)司法機(jī)關(guān)依法處理。　　8)工作不力、屢誡不改。　　18)記過達(dá)2次。　　5)在工作場所聚賭或斗毆。 獎(jiǎng)懲　　，經(jīng)部門經(jīng)理確認(rèn)，可終止對(duì)該員工的試用：　　1)表現(xiàn)不能達(dá)到公司或部門的崗位要求，不能勝任本職工作?！　?。 調(diào)動(dòng)、晉升　　，該部門向綜合管理部推薦，由綜合管理部考察該員工是否具備從事該職位之技能、經(jīng)驗(yàn)、工作效率、責(zé)任心、領(lǐng)導(dǎo)才能及合作精神等、再報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)。　　，不能事先辦理請假手續(xù)，應(yīng)先根據(jù)審批權(quán)限電話請示相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)獲得批準(zhǔn)，事后補(bǔ)辦書面手續(xù)?！　?，按時(shí)上、下班，不得遲到、早退?！　?2) 身份證、學(xué)歷證書復(fù)印件(原件備校)。2事假每年不準(zhǔn)超過10天，事假期間不發(fā)工資。第九條 考勤員應(yīng)認(rèn)真負(fù)責(zé)，加強(qiáng)考勤，做到不虛報(bào)、不亂報(bào)、不徇私情；第十條 考勤表必須與所批復(fù)的請假條相一致。7公用復(fù)印機(jī)，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)，實(shí)行打印復(fù)印登記制度。6辦公用品入庫前，辦公用品管理人員應(yīng)認(rèn)真檢查驗(yàn)收，建帳登記，妥善保管，做到帳物相符；對(duì)不符合要求的，由采購人員負(fù)責(zé)辦理調(diào)換或退貨手續(xù)。2午休時(shí)間不得大聲喧嚷，如因公事加班，應(yīng)盡量避免發(fā)出大聲響，以免影響他人休息。3辦公室工作人員在接待來訪和接聽電話時(shí)要注意行為規(guī)范和文明用語；辦公電話鈴聲應(yīng)調(diào)到適量位置，講電話聲音應(yīng)適量；不準(zhǔn)用辦公室電話進(jìn)行私人交往或閑聊。2保證工作服及身份標(biāo)識(shí)的完整和清潔以備隨時(shí)應(yīng)對(duì)重大活動(dòng)。第十二條 財(cái)務(wù)人員依日常的權(quán)限及常規(guī)工作內(nèi)容自行使用財(cái)務(wù)印章無須經(jīng)上述程序。第四條 印章必須由各保管人妥善保管，不得轉(zhuǎn)借他人。公司會(huì)議，由綜合管理文員統(tǒng)一發(fā)出通知。五、根據(jù)有關(guān)管理制度負(fù)責(zé)對(duì)外文檔的管理. 六、執(zhí)行公司證照、年檢及員工社?？ǖ纳贽k 三、執(zhí)行印制名片的聯(lián)系、校稿與管理公司名片格式統(tǒng)一化，由公司綜合管理文員依據(jù)企業(yè)形象規(guī)劃并聯(lián)系印刷業(yè)務(wù)。對(duì)投遞錯(cuò)誤的信件，退回或轉(zhuǎn)移。否則會(huì)影響正常工作秩序，甚至?xí)绊懡?jīng)營活動(dòng)。 負(fù)責(zé)公司的物資采購,勞保用品、辦公用品的采購、領(lǐng)用等管理工作。（二）綜合管理部經(jīng)理崗位職責(zé)在公司的領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)公司行政、人事、經(jīng)營和考核各項(xiàng)管理工作。、培訓(xùn)、績效考核、激勵(lì)、薪酬、晉升、勞動(dòng)關(guān)系管理等工作。（四）發(fā)票的使用必須定期接受稅務(wù)機(jī)關(guān)審查。（三）記賬及時(shí)。各使用部門是財(cái)產(chǎn)的直接責(zé)任人，要做好財(cái)產(chǎn)的保管、維護(hù)工作。辦公費(fèi)：辦公用品及低值易耗品由辦公室統(tǒng)一購置，歸口管理，分?jǐn)?，部門領(lǐng)用應(yīng)進(jìn)行登記，及時(shí)記載庫存及使用情況。各部門應(yīng)從嚴(yán)控制費(fèi)用的使用，不得亂用。不得虛列亂攤、亂擠成本。一般不得發(fā)出空白支票?，F(xiàn)金支付的手續(xù)和規(guī)定（1）會(huì)計(jì)人員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)有關(guān)單據(jù)，計(jì)算出準(zhǔn)確的報(bào)賬金額，并對(duì)單據(jù)的有效性進(jìn)行審核。第三十三條 禁止私自翻閱、摘抄、外借、復(fù)制會(huì)計(jì)檔案，如因公安、審計(jì)等需要調(diào)閱會(huì)計(jì)資料，報(bào)公司經(jīng)理批準(zhǔn)后，方可辦理有關(guān)查閱手續(xù)。第二十五條 各部門負(fù)責(zé)人根據(jù)需要確定出差人數(shù)、地點(diǎn)和時(shí)間，嚴(yán)格控制出差人員，差旅費(fèi)報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)按公司的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行（暫定）。第十七條 公司財(cái)產(chǎn)物資實(shí)行統(tǒng)一購置辦法，稽核財(cái)務(wù)部憑總經(jīng)理或授權(quán)人審批憑證及有關(guān)票據(jù)予以付款或報(bào)銷。第十條 公司任何部門和個(gè)人不得為其他單位和個(gè)人提供任何形式的經(jīng)濟(jì)擔(dān)?；虺兄Z，以確保公司資金安全。第二條 公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)公司資產(chǎn)的核算、監(jiān)督與控制。（二）財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)在董事會(huì)和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，總管公司會(huì)計(jì)、報(bào)表、預(yù)算工作。圍繞公司的經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃和工作計(jì)劃，負(fù)責(zé)編寫公司的財(cái)務(wù)計(jì)劃和費(fèi)用預(yù)算，積極開展融資，有效地籌劃與運(yùn)用公司資金。貸審會(huì)由董事會(huì)成員由總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成，董事長為貸審會(huì)主任委員。貸款審批制度貸款審批時(shí)貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。五貸款審批人責(zé)任追究實(shí)施細(xì)則1 逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的。4 沒有稽查出貸款資料和調(diào)查報(bào)告中的明確遺漏，誤導(dǎo)審批人的。5 沒有督促提取足額的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。6 發(fā)放單筆貸款超注冊資本1%，累計(jì)同一借款人超注冊資本5%。情節(jié)嚴(yán)重的調(diào)離本崗位。構(gòu)成犯罪的交司法部門追究其法律責(zé)任（五） 責(zé)任追究制度 為了嚴(yán)格執(zhí)行公司信貸管理基本制度，控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，公司必須堅(jiān)持合理性、安全性、效益性和流動(dòng)性相統(tǒng)一的原則。即使發(fā)現(xiàn)未履行合同的情況即使采取措施處理質(zhì)（抵）押物，及時(shí)采取訴訟等法律手段盡可能的追回?fù)p失。五 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。管理制度缺陷及內(nèi)部員工操作失誤，違反操作規(guī)程，信貸決策超越權(quán)限以及惡意操縱貸款等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)公司股東利益的最大化。（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)一、 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)資料的初審，擬定調(diào)查提綱，作為項(xiàng)目的第二調(diào)查人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并填寫調(diào)查表，審查項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、完整性二、對(duì)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查資料及調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析，作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，將分析情況與貸款業(yè)務(wù)部提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》進(jìn)行比較，提出初審意見，將初審意見和結(jié)論寫成“項(xiàng)目評(píng)審書”，交部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審。二 負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。貸款業(yè)務(wù)部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。 第八條 對(duì)逾期的貸款，由貸款業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《貸款展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。 第三條 貸后檢查的內(nèi)容： 　　 借款人是否按借款合同規(guī)定支付利息； 　　 借款人（公司）的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況、市場、經(jīng)營管理層人員等方面的變化情況；　保證措施中是否發(fā)生了發(fā)生變化，出現(xiàn)新的不利因素；　 　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析；　 　其他須說明的情況。第十二條 貸前調(diào)查工作自正式受理客戶申請（客戶基本資料需齊全）開始，一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成，如超過2個(gè)工作日，調(diào)查負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因。 　　 察看抵押物、質(zhì)押物。貸款調(diào)查中涉及的信息不僅來源于申請人，還應(yīng)從其他途徑，如與相關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。 第二十二條 客戶維護(hù) 對(duì)客戶要經(jīng)常性保持聯(lián)系。貸款業(yè)務(wù)部簽署的各種正式合同，一份由經(jīng)辦人員保管，一份交綜合管理部歸檔管理。（五）信用貸款，信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供保證。辦理抵押貸款，應(yīng)對(duì)抵押物的權(quán)屬、合法性、有效性和變現(xiàn)能力以及所設(shè)定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續(xù)。第八條 實(shí)行經(jīng)辦責(zé)任人、風(fēng)險(xiǎn)主責(zé)任人、審批責(zé)任人三項(xiàng)終身責(zé)任制。業(yè)務(wù)營銷部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的開發(fā)、貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、評(píng)估和審批后貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理；風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制，貸款發(fā)放前的資料復(fù)核，參與不良貸款的追回和處置；稽核財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)放資料稽核后放款；貸款審批委員會(huì)承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的審議，并承擔(dān)相應(yīng)的審批責(zé)任。 5. 負(fù)責(zé)上級(jí)交代的其他工作。10. 定期向董事會(huì)報(bào)告貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行情況和財(cái)務(wù)收支狀況。 2. 組織實(shí)施公司的年度經(jīng)營計(jì)劃和投資方案。 7. 按照國家法律法規(guī)和公司的管理制度，組織對(duì)員工的考核評(píng)議，并決定薪酬獎(jiǎng)懲、升降級(jí)。負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)管理制度和工作流程的制訂和完善。 第五條 實(shí)行審貸崗位分離的原則。業(yè)務(wù)部經(jīng)理可列席會(huì)議匯報(bào)相關(guān)情況，但無表決權(quán)。特殊行業(yè)須持有相關(guān)職能部門機(jī)關(guān)頒發(fā)的許可證；（五）提供符合規(guī)定條件的抵（質(zhì)）押、擔(dān)保。（三）保證貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任的保證貸款。 第十四條 單筆貸款額度不得超過公司注冊資本的1%，同一貸款人累計(jì)余額不得超過公司注冊資本的5%。續(xù)貸的審批按貸款審批的程序辦理。（二）貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)部的各項(xiàng)工作計(jì)劃的制訂、實(shí)施和總結(jié)； 根據(jù)公司規(guī)定和客戶需求組織設(shè)計(jì)產(chǎn)品，報(bào)公司貸審會(huì)審批； 組織制訂和完善與貸款業(yè)務(wù)有關(guān)的規(guī)章制度、組織執(zhí)行并進(jìn)行 檢查； 組織制訂對(duì)所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)培訓(xùn)計(jì)劃和實(shí)施方案，并提交綜合管理部備案； 負(fù)責(zé)對(duì)本公司客戶的授信、貸款、擔(dān)保等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的調(diào)查、初步評(píng)價(jià)、評(píng)審，對(duì)業(yè)務(wù)調(diào)查分析報(bào)告提出書面意見，并交風(fēng)險(xiǎn)管理部審查； 審查落實(shí)貸審會(huì)審批條件，辦理或監(jiān)督辦理貸款抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保手續(xù)； 負(fù)責(zé)公司貸后管理工作的組織和實(shí)施，督促業(yè)務(wù)員及時(shí)收取貸款利息和貸款本金。通過資料審核和實(shí)地調(diào)查兩個(gè)階段的工作，獲取借款申請人及保證人真實(shí)、全面的信息，通過綜合分析、比較、評(píng)價(jià)，形成最后綜合性的評(píng)定和結(jié)論。部門負(fù)責(zé)人根據(jù)具體情況參與調(diào)查。 第十條 貸前調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)申請人有不良信用紀(jì)錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回保證申請，致使調(diào)查工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，調(diào)查負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因并提出處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人同意后將處理結(jié)果告知申請人。日常檢查是根據(jù)借款人的實(shí)際情況，如貸款金額、貸款期限、保證措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等確定檢查頻率，日常檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次。 第七條 需要展期的貸款，借款人須在該貸款到期前15日向我公司提出貸款展期書面申請。對(duì)貸款的提前收回按公司評(píng)審及審批制度辦理。四 對(duì)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，將審查意見和結(jié)論寫成“項(xiàng)目評(píng)審書”。十一 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的檔案資料進(jìn)行歸類、整理、歸檔、保存。八 組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。七、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的檔案資料進(jìn)行歸類、整理、歸檔、保存。 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因經(jīng)營管理，市場變化，自然災(zāi)害和道德等原因不能或不愿意按照事先達(dá)成的合同履行其義務(wù)，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測：主要依據(jù)貸款業(yè)務(wù)部是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和決策能力，員工是否具備所承擔(dān)職責(zé)的業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)，執(zhí)行信貸管理制度和內(nèi)部控制制度能力，風(fēng)險(xiǎn)管理是否覆蓋了信貸操作的各個(gè)環(huán)節(jié)，是否具有完善的信息管理手段等。 對(duì)借款人進(jìn)行貸款額度限制，期限限制，附加條件限制，公司貸款業(yè)務(wù)要避免過分集中，要在不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)，不同的業(yè)務(wù)品種上選擇。十一 實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制 對(duì)每筆出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的貸款業(yè)務(wù)都要分清風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，具體落實(shí)到貸款業(yè)務(wù)部，風(fēng)險(xiǎn)管理部，審貸小組以及正、副總經(jīng)理。綜合管理部應(yīng)嚴(yán)格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。3 發(fā)放（質(zhì)押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。2 未及時(shí)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、預(yù)警、監(jiān)測。三． 財(cái)務(wù)部貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度實(shí)施細(xì)則1 不堅(jiān)持獨(dú)立稽核原則，按他人授意進(jìn)行稽核。3 私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。5 審批發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)審議而審議的貸款的。 法律，法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。五 原則上每筆貸款初次審批未通過，如相關(guān)人員提出異議可申請復(fù)審一次。統(tǒng)一歸口管理公司的各種票據(jù)和有價(jià)證券。 監(jiān)督公司遵守國家財(cái)經(jīng)法令、紀(jì)律，以及董事會(huì)決議。第七條 出納的主要工作職責(zé)是：按照國家有關(guān)現(xiàn)金管理和銀行結(jié)算制度的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付與銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；序時(shí)登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬，隨時(shí)掌握現(xiàn)金和銀行存款余額結(jié)存情況；嚴(yán)格執(zhí)行庫存現(xiàn)金限額，不坐支現(xiàn)金，不以白條抵庫，日清月結(jié)，及時(shí)對(duì)賬，做到賬款相符；保管公司庫存現(xiàn)金、有價(jià)證券、支票、收據(jù)及有關(guān)印章，確保其安全與完整；配合會(huì)計(jì)做好各項(xiàng)賬務(wù)處理。第十四條 公司財(cái)產(chǎn)物資包括固定資產(chǎn)、低值易耗品及辦公用品等。第二十二條 員工離職，須退還領(lǐng)用的物品，并辦理有關(guān)資產(chǎn)保管移交手續(xù)，否則財(cái)務(wù)部有權(quán)拒絕辦理工資結(jié)算等相關(guān)手續(xù)。第三十條 所有借款必須做到月清月結(jié)，前賬不清，不借新賬，差旅費(fèi)借款必須在出差回單位后一星期內(nèi)結(jié)清。二、資金管理（一）資金管理原則公司資金的使用、調(diào)配實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制（總經(jīng)理權(quán)限范圍以內(nèi)），財(cái)務(wù)部具體負(fù)責(zé)。出納在收付現(xiàn)金時(shí)必須認(rèn)真、詳細(xì)審查現(xiàn)金收付憑證是否符合規(guī)定，領(lǐng)導(dǎo)是否已批準(zhǔn)開支。三、成本管理原則成本應(yīng)當(dāng)與收入相應(yīng)配比，按照國家規(guī)定的成本開支范圍，按權(quán)責(zé)發(fā)生制原則進(jìn)行核算。堅(jiān)持費(fèi)用一支筆審批的原則。（三）費(fèi)用開支標(biāo)準(zhǔn)、范圍、審批權(quán)限除了公司已有明確規(guī)定的外，各部門負(fù)責(zé)人對(duì)本部門的各種費(fèi)用開支負(fù)責(zé)，審核其真實(shí)性、合理性，簽署意見后，一律經(jīng)總經(jīng)理審批，方可報(bào)賬。業(yè)務(wù)招待費(fèi)本著從緊節(jié)約的原則，由總經(jīng)理控制。六、倉庫、箱、柜管理（一）物品驗(yàn)收后才可進(jìn)倉，管理人員會(huì)同業(yè)務(wù)人員要認(rèn)真核對(duì)物品品名、規(guī)格、數(shù)量、金額，填寫一式三聯(lián)的進(jìn)倉單。七、票證使用及管理制度（一）發(fā)票使用范圍限于本公司的營業(yè)收入、勞務(wù)收入，不得代他人或其他單位開發(fā)票，不得將發(fā)票外借。 負(fù)責(zé)建立公司人力資源管理體系。負(fù)責(zé)做好公司辦公用品的采購和管理。 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它事宜。綜合管理文員每月對(duì)辦公用品進(jìn)行一次盤點(diǎn)，辦公用品采購原則上由各部門向綜合管理部寫明需求后統(tǒng)一采購，特殊物品采購由部門主管、副總同意后另行購買。因綜合管理文員未仔細(xì)核實(shí)，由綜合管理文員承擔(dān)責(zé)任。對(duì)需要報(bào)廢的資產(chǎn)進(jìn)行報(bào)廢登記處理。每月需制作考勤簽到表。離職員工需填寫《離職申